В рамках форума финансовых технологий Finopolis-2023 ВТБ первым из российских банков представил прототип реализации трансграничных B2B-переводов в цифровых рублях из России в Белоруссию. К тому же остается возможность трансграничных переводов в рублях в дружественные страны через системы CONTACT и «Золотая Корона», отмечают эксперты. Объём трансграничных переводов в РФ с начала года составил 11,6 млрд рублей. Перевод денег считается трансграничным, если один из участников сделки (плательщик или получатель) находится не в России, а в любой другой стране мира. В 2023 году банк увеличит число направлений трансграничных переводов с 11 до 25 стран.
P2P-переводы. Тенденции и новые возможности
Использование IBAN упрощает порядок совершения транзакций, снижает расходы и гарантирует безопасность перевода. SEPA — наиболее востребованный вариант для Европейского экономического сообщества. Для этого нужно лишь иметь расчетный счет в банке одной из стран, входящих в Еврозону. Это могут быть в том числе государства, которые не используют евро, а сохраняют национальные валюты. Например, Великобритания , Швеция, Венгрия и др. Открыть счет в европейском банке наиболее простым способом возможно благодаря распространению интернет-банков необанков. Узнать подробнее о принципах работы и преимуществах необанков, а также о наиболее популярных и надежных сервисах, вы можете из нашей статьи «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом». Чтобы получить консультацию по поводу открытия счета в европейском банке и приема платежей из-за границы , достаточно оставить заявку на сайте Easy Payments. Экспертную поддержку можно также получить, написав нам в Телеграм. Промо Онлайн-банки 6 шагов для успешной регистрации компании за рубежом в 2023 Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах открытия и ведения бизнеса за границей для граждан СНГ.
Так, специалистам валютного контроля необходимо предоставить: договор с иностранным контрагентом; инвойс; иные документы, доказывающие необходимость совершения платежа. В дальнейшем потребуется дополнительно предоставить упаковочный лист и таможенную декларацию. Нарушение сроков предоставления документов влечет наложение штрафов. Сотрудничая с Банком «Пойдём! Остались вопросы? Мы вам перезвоним.
Перевод считается трансграничным, если плательщик или получатель средств находится за пределами РФ, а также если плательщика или получателя обслуживает иностранный банк. Трансграничный перевод: что это и зачем данную услугу вводят банки 5 российских банков уже проводят трансграничные перечисления через СБП. Директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина рассказала, что уже 5 российских банков проводят трансграничные перечисления через СБП с участием их зарубежных банков-партнеров. Всего в партнерстве сейчас 3 страны. Также проводится работа над расширением списка стран, где россияне смогут пользоваться картой «Мир». В планах ЦБ вывести платежную систему в 5-6 новых стран в течение этого года. Уже сейчас российские граждане могут снимать наличные в банкоматах Кубы. Среди банковских нововведений также увеличение порога бесплатных переводов самому себе до 1 миллиона 400 тысяч рублей в месяц. И, как сообщила Бакина «Известиям», в скором времени будет принят закон о национальной цифровой валюте. Пилотный проект цифрового рубля тестируется уже 13 банками. Подписывайтесь на канал «МК-Спорт» в Telegram и получайте первыми новости, статьи и фотогалереи о спорте и спортсменах!
Как россияне обходят валютные запреты 8 сентября 2023, 16:57 Фото: uchebnik. Хавала позволяет переводить валюту с Запада и на Запад таким образом, что ни один банк мира не присваивает себе ни цента, ни копеечки. Валютные ограничении заставили россиян искать альтернативные способы Принципу, по которому работает хавала, иногда ее называют также «параллельной системой» или иранским методом — тысячи лет. Известный с древнейших времен способ международных взаиморасчетов основан на переводе денежных средств путем взаимной компенсации задолженностей без перемещения этих самых средств. В 2012 году, когда иранские банки в результате санкций тоже отключили от SWIFT, к хавале регулярно прибегает существенная часть иранского населения и даже их Центробанк! Сегодня поиском форточки при захлопнувшихся дверях занимаются и в России. И в среде релокантов. У кого возникает потребность в хавале? Вы можете быть российским гражданином, давно живущим за рубежом, но имеющим на родине недвижимость, счета, наследство и другие активы. Или вы — родитель, дети которого учатся в зоне Евросоюза. Или же вы типичный релокант, и время от времени вам нужна подпитка от добрых людей с родины. Уникален иранский метод тем, что является довольно надежным и проверенным, а при осуществлении трансграничных расчетов ни один банк мира не получает с клиента ни цента, ни копеечки! Мы не мотивируем вас пользоваться хавалой и хавалообразными сервисами. Материал не является финансовой, инвестиционной и никакой иной рекомендацией, и написан исключительно в познавательных целях. Согласно статье 15.
Вступившие в силу нормы права позволят банкам осуществлять трансграничные переводы в СБП
Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. Банк ВТБ начал проводить международные денежные переводы с возможностью выдачи денег наличными без открытия банковского счета. Срок трансграничного перевода стандартно составляет три дня, однако в случае с российским направлением не исключены задержки. Возможности Системы быстрых платежей (СБП) предполагается расширить за счет внедрения трансграничных переводов, следует из проекта указания Банка России. Трансграничная операция — это операция, которая осуществляется за пределами страны. Возможность трансграничных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) реализована с июля этого года, сейчас к этой услуге подключены 12 иностранных банков из Киргизии, Таджикистана и.
Трудности трансграничного перевода
Для конечного получателя денег трансграничные переводы будут бесплатными, так как банки не смогут брать с него комиссию, подчеркнули в ЦБ. При этом комиссии за отправление таких переводов для клиентов кредитные организации будут устанавливать самостоятельно. Система быстрых платежей ЦБ была запущена в пилотном режиме 28 января 2019 года, в полном масштабе - 28 февраля того же года.
Трансграничные платежи на блокчейне используют его децентрализованный и безопасный характер для облегчения транзакций между сторонами в разных странах и с использованием разных валют.
Преимущества трансграничных платежей на основе блокчейна по сравнению с традиционными транснациональными платежами и расчетами обусловлены новой архитектурой технологий на основе распределенного реестра. Традиционные международные банковские переводы между отправителем и получателем связаны переплетенной банковской сетью, включающей, помимо прочего, коммерческие банки, клиринговые палаты, кредитные союзы и другие учреждения, предоставляющие финансовые услуги, что усложняет и замедляет процесс. Они могут выглядеть очень сложными, как показано на изображении ниже.
Рисунок 1. Традиционные фиатные трансграничные платежи. Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций SWIFT — это сеть обмена сообщениями, используемая традиционными банками и финансовыми учреждениями по всему миру для безопасного и быстрого обмена информацией о финансовых транзакциях.
Но SWIFT имеет свои проблемы, связанные с высокой стоимостью, ограниченной прозрачностью, ограниченным доступом и централизованным контролем. Смарт-контракты автоматически обеспечивают выполнение трансграничных платежных транзакций в блокчейне в соответствии с заранее определенными правилами. Это удаление посредников приводит к мгновенным транзакциям с полной прозрачностью.
Рисунок 2. Трансграничные платежи с использованием блокчейна. Каковы преимущества трансграничных платежей с поддержкой блокчейна?
Трансграничные платежи с использованием технологии блокчейн предлагают ряд преимуществ, в том числе более быстрое время расчетов, доступ к новым рынкам, более низкие затраты, повышенную безопасность и большую прозрачность по сравнению с традиционными способами оплаты. Низкая стоимость: устранение посредников и более эффективные решения для масштабирования позволили значительно снизить транзакционные издержки при передаче блокчейна. Однако плата за газ варьируется в зависимости от спроса и предложения и динамики рынка.
Автоматизированное ведение записей: неизменяемая технология реестра блокчейна обеспечивает прозрачность и проверяемость записей, поскольку все платежные операции и соответствующие данные автоматически фиксируются и записываются. Безопасность: публично-частная криптография, хеширование данных, многосторонняя авторизация и смарт-контракты для обнаружения мошенничества обеспечивают безопасность трансграничных транзакций. Эти преимущества помогают не только многонациональным корпорациям, но и малым предприятиям и частным лицам, участвующим в глобальных платежах.
Однако это касается переводов от иностранной компании из «недружественного» государства , находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран. Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии. Владислав Варшавский партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги.
Средства будут выданы в рублях. Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт. Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе. Альтернативные платёжные системы Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного.
В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay. В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты. Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен.
В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный. Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале. Сервисы для международных транзакций Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» наложившие санкции , с каждым днём уменьшается.
Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов. Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян. Сергей Сухоставец директор по развитию бизнеса «Рокет ворк» Можно воспользоваться сервисом Skrill, который всё ещё открывает аккаунты россиянам, но вывести с него деньги на «Мир» или российский Visa или MasterCard не получится: придётся прибегать к помощи p2p-переводов и криптовалюты. Найти предложения можно на сайте BestChange.
Отключение от SWIFT не затронуло систему Contact: он позволяет проводить переводы из России в другие страны и наоборот, однако только между физлицами. Продолжает работать Unistream, правда, в условиях санкций количество доступных стран, куда можно отправить деньги, в нём сократилось. Максимальная сумма перевода — 300 000 рублей. Переводы можно совершать на сайте и в мобильном приложении, а также в офисах: в России они находятся в точках обслуживания МТС, «Билайн», и в банках. Деньги зачисляют на карту или выдают наличными.
При этом им запрещено получать переводы в валюте на свои счета и кошельки, открытые в банках или иных организациях финансового рынка за пределами РФ. Для нерезидентов таких возможностей нет. Иностранные банки ЦБ РФ запретил россиянам переводить деньги на собственный счёт, открытый за границей. Однако он разрешает принимать платежи от иностранных компаний на зарубежный счёт. В результате, как сообщает АТОР Ассоциация туроператоров России , начинает развиваться «карточный туризм» — сменивший «вакцинный». Россияне ищут страны, где банки готовы открывать счета нерезидентам с российским паспортом. Уже есть предложения туров в Узбекистан, Армению, Казахстан. В основном речь о странах СНГ и Грузии. По оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, самые лояльные к россиянам в вопросах открытия счёта для нерезидентов — страны СНГ, Турция и Таиланд.
Они не попали в список «недружественных» и у них несложно открыть счёт нерезиденту. По крайней мере, пока. Например, в Казахстане нерезидент может открыть счёт Kaspi Gold и получить карту, предъявив загранпаспорт, ИНН можно российский , штамп о пересечении границы, если они находятся в стране не дольше месяца. Также нужен мобильный телефон с местным номером. Карту оформляют в течение 15 минут. Процесс замедлился, стали чаще возникать отказы. Большинство иностранных банков требуют личное присутствие заявителя: то есть придётся лететь в условный Казахстан или Турцию. Но существуют и варианты онлайн-открытия счёта. Например, швейцарский банк Dukascopy — он выдаёт виртуальные карты Visa и MasterCard.
Заявителю нужно пройти собеседование по видеосвязи, сделать это можно на русском языке. Правда пополнять счёт в Dukascopy с российских карт не получится. Плюс в оформлении карты в иностранном банке для россиян есть несколько моментов. И вдобавок ко всем сложностям, нельзя предсказать, как будет развиваться ситуация и не начнут ли иностранные банки блокировать транзакции, счета нерезидентов с российским паспортом. Криптовалюта на смену доллару Для вывода денег за рубеж россияне стали чаще прибегать к криптовалюте, заменяющей доллар и евро: объёмы операций выросли в три-пять раз — об этом говорят участники крипторынка. В основном речь идёт о стейблкоинах USDT — криптовалюте, связанной с курсом доллара. Пока криптовалюта напрямую не зависит от государственных финансовых организаций и международных платёжных систем. Транзакции из точки А в точку Б проходят моментально. Переводы с российского криптокошелька на иностранный и наоборот в РФ не запрещён.
И в целом чёткого регулирования в России криптовалюты пока нет. Пока закон даёт только её определение, запрещает покупку товаров и услуг с её помощью, но разрешает хранение крипты. Георгий Никонов генеральный директор платёжного сервиса Vepay Криптооплаты в b2b-сегменте работают вполне штатно, поскольку российские компании не участвуют в данной системе расчётов, и ограничения частично коснулись только персональных кошельков физических лиц на ряде платформ.
ЦБ РФ вводит комиссию в шесть рублей на трансграничные переводы физлиц по СБП
Накануне регулятор опубликовал тарифы на такие переводы. Несколько российских банков уже готовы ввести сервис в работу, узнал «Коммерсант» , но иностранные партнеры подключаться к нему не торопятся из-за угрозы вторичных санкций. Эксперты оценили, насколько велики санкционные риски и на каком направлении сервис все же может стать актуальным. Тарифы заработают с декабря Согласно опубликованным ЦБ тарифам, при трансграничных переводах через СБП банк отправителя будет платить регулятору 6 рублей за операцию вне зависимости от суммы перевода, а тариф для физлиц определит самостоятельно. Для получателя средств за границей и иностранного банка переводы будут бесплатными. Тарифы начнут действовать с 19 декабря.
Читать далее Ранее Центробанк ввел новую политику трансграничных переводов. Об условиях транзакций и комиссии за их выполнения вы можете прочитать в материале.
Иллюстрация: pch. Ваше мнение на этот счет — в первую очередь, конечно, относительно СБП? Шныр: Конкуренция — это всегда хорошо. Однако про конкуренцию в отношении НСПК говорить сложнее: два ее основные конкурента в лице международных платежных систем сейчас из России ушли. Поэтому поговорим об СБП. Создана и позволяет успешно осуществлять мгновенные переводы между банками по номеру телефона система национального масштаба. Параллельно существует платформа Сбера, которая объединяет часть достаточно крупных российских банков. Сейчас тарифная политика СБП подразумевает тарифы для физлиц, но для банков-участников тарифные сетки пока полностью обнулены. Поэтому банковское сообщество пока может только предполагать, когда и какими эти тарифы будут. Когда СБП будет функционировать как полностью коммерческий проект, тогда станет возможна традиционная конкуренция, которая будет двигать рынок вперед, и клиенты от этого только выиграют. Для банков-участников тарифные сетки СБП пока полностью обнулены. Поэтому банковское сообщество пока может только предполагать, когда и какими эти тарифы будут ПЛАС: Давайте теперь перейдем к трансграничным переводам. У Сбера есть собственная система для таких переводов. Что изменилось за последние годы? В направлении переводов, объемах, количестве? Шныр: Мы много лет выстраивали прямые отношения с довольно большим количеством иностранных коммерческих банков и финансовых организаций в странах ближнего зарубежья для того, чтобы осуществлять трансграничные переводы по номеру телефона. С мгновенным зачислением, точно так, как это делается в России, к чему все мы привыкли. Выстроенная система оказалась достаточно устойчивой. В 2022 году мы увидели значительный рост объемов переводов по номеру телефона по сравнению с предыдущим годом, особенно в страны Средней Азии. Так, переводы в Таджикистан выросли в 2,3 раза, в Узбекистан — в 4 раза, а в Кыргызстан — в 4,6 раз.
Какую информацию о получателе средств нужно предоставить. Операционист запрашивает Ф. Какой лимит операции. Дневной и ежемесячный лимит устанавливает банк-отправитель. Какая комиссия. Каким способом можно сделать перевод. Деньги обычно можно перевести онлайн через мобильный банк. Но иногда нужно лично посетить отделение. Срок трансграничного перевода стандартно составляет три дня, однако в случае с российским направлением не исключены задержки. Поэтому отправляйте деньги заранее, если они нужны к конкретной дате. Если вы налоговый резидент России и открыли счет за границей, сообщите об этом в налоговую инспекцию в течение 30 дней. За сокрытие информации предусмотрен штраф в размере до 20 тыс. Однако остались национальные платежные системы, с помощью которых можно сделать трансграничный перевод. Золотая корона Через сервис вы можете перевести деньги из Европы, но не из Америки. Чтобы выполнить транзакцию, следуйте пошаговой инструкции: Перейдите на сайт koronapay. В открывшейся форме укажите, откуда и куда отправить перевод: например, из России во Францию. Затем укажите сумму к получению в рублях, система автоматически конвертирует ее в евро по собственному курсу, который не всегда выгодный. Авторизуйтесь в личном кабинете по номеру телефона иностранного оператора и укажите паспортные данные получателя и отправителя. Оплатите перевод в евро.
Перевод денежных средств трансграничный
Как пояснили в Центробанке РИА Новости, сейчас за трансграничный перевод предусмотрена комиссия по 3 рубля с банка-получателя и банка-отправителя. За последние полтора года российский рынок трансграничных переводов серьезно изменился. Как известно, трансграничный переводы совершаются до 5 дней, что достаточно долго. Банки стараются сделать трансграничные переводы доступнее. Действующие варианты трансграничных переводов сегодня.
Что такое трансграничный перевод
Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. Центробанк планирует взимать с банков комиссию в шесть рублей за трансграничный перевод физических лиц через Систему быстрых платежей (СБП). Правда, в случае с трансграничным переводом появляется посредник – система переводов. Новости 17 ноября 2022, 19:02 ЦБ ввел комиссию за трансграничные переводы через систему быстрых платежей Банк России утвердил единую комиссию для всех трансграничных денежных переводов от физических лиц.