В России увеличилась стоимость на приобретение вторичного жилья. Повышение ключевой ставки до 15 % в конце октября и до 16 % в декабре сделало ипотеку на вторичное жилье практически недоступной для граждан.
Прогноз цен на недвижимость на 2024 год от экспертов: что будет с новостройками и вторичным рынком
«Расширение льготной ипотеки на вторичное жилье может помочь исправить перекос на рынке недвижимости, но ограничения по программе могут ограничить ее эффективность. Средние цены на вторичное жилье в России с начала года увеличились на 12 процентов. Если жилье хочется уже сейчас, а доход позволяет платить ипотеку, то можно приобрести квартиру, не дожидаясь изменений на рынке.
На 10-15 процентов. Эксперт дал прогноз по изменению цен на вторичное жилье
В Совкомбанке действуют четыре льготных ипотечных программы: дальневосточная, семейная, на новостройки и для IT-специалистов. Изучите условия — возможно, вы подходите сразу под несколько из них. Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно. Что будет с ценами на вторичное жилье Снижение спроса на вторичную недвижимость началось в сентябре 2023 года. Причиной тому стала дорогая ипотека. По словам эксперта , даже в декабре, когда обычно продают достаточно много квартир, был замечен нисходящий спрос. В январе покупатели приостановили решение жилищного вопроса, чтобы дождаться положительных изменений: снижения ключевой ставки, установления комфортных процентных ставок, падения цен на жилье. Основной упор делают на альтернативные сделки. Сейчас только в единичных случаях недвижимость покупают с привлечением заемных средств — ставки очень высокие, и ежемесячные платежи достигают несколько сотен тысяч рублей.
Эксперты уверены, что снижения цен стоит ожидать только на вторичном рынке. Сползание стоимости прогнозируют на весну 2024 года. Пока агентства по продаже недвижимости находятся в растерянном состоянии. В итоге им придется свыкнуться с новыми реалиями и начать снижать цены, чтобы хоть что-то продать. Тем, кто планировал переезд, возможно, придется его на время отложить Однако не стоит впадать в уныние. У повышения ключевой ставки есть и положительные моменты. Главная цель этой меры — остановить разогнавшуюся инфляцию. К тому же она дает возможность получать хороший пассивный доход тем, у кого есть накопления. Ставки по вкладам и накопительным счетам в банках поползли вверх. В такие моменты выгодно открывать долгосрочные депозиты, чтобы зафиксировать высокий процент на несколько лет вперед.
Совкомбанк предлагает несколько выгодных вкладов с гибкими условиями. Каждый клиент сможет подобрать подходящий для себя вариант. Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Подайте заявку онлайн! Что будет с ключевой ставкой и ипотекой с господдержкой Эксперты уверены, что ключевая ставка находится на пике, и в 2024 году кредитная политика станет мягче. Льготные ипотечные программы станут более целевыми, и их действие начнут постепенно ограничивать. Девелоперы считают, что новые условия льготных программ по ипотеке вносят значительный вклад в изменения на рынке недвижимости.
Станьте зарплатным клиентом Банка ДОМ. РФ Воспользуйтесь специальными условиями для медицинских работников Получите льготную ставку в рамках семейной ипотеки При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке используется закладная, которая подтверждает переход недвижимости в залог банку. Согласно Федеральному закону от 16. Она устанавливается в отчёте об оценке. Заказать его можно в любой оценочной компании с государственной аккредитацией.
В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г.
Соответственно, эффект самой программы в них сходит на нет. Кроме того, действующая программа не распространяется на частные жилые дома объекты ИЖС , вторичное жилье и апартаменты. Финансировать льготную ипотеку предлагается за счет федерального бюджета. Также в документе выделены критерии, соответствие которым позволяет человеку получить кредит на жилье. Это граждане России, обеспеченные общей площадью жилых помещений не больше 36 квадратных метров в расчете на заемщика и каждого члена семьи, живущего вместе с ним. Если заемщик живет один, его жилплощадь не должна превышать 64 квадратных метров. Сейчас в программе льготной ипотеки могут участвовать те, кто обеспечен общей площадью жилых помещений не более 18 квадратных метров в расчете на человека для тех, кто живет один, не более 32 квадратных метров. Таким образом, по новым правилам, предельный размер увеличивается в два раза. В пояснительной записке отмечено, что новые ограничения по размеру площади позволят претендовать на новое жилье тем, кому действительно нужно улучшить жилищные условия, и тем, кто хочет улучшить их до комфортных. Кроме того, депутаты предполагают, что эта мера отсечет от льготной ипотеки инвесторов. Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать. Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». На вторичное жилье действие программы не распространяется. В таких условиях мало кто готов рассмотреть для себя покупку вторичного жилья, на которое не распространяются льготные программы, поэтому спрос на ипотечные займы на вторичное жилье сократился на 30–45%, пишут «Известия» со ссылкой на экспертов отрасли. Ставки по ипотеке на вторичное жильё традиционно выше — в среднем на 1%, около 16%.
Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года
В свою очередь они предоставляют эти деньги населению тоже не бесплатно, а со своей надбавкой. Общее правило сводится к тому, что процент банка по кредиту не может быть ниже ключевой ставки. Вслед за регулятором банки вынуждены были повысить проценты по всем кредитным продуктам, включая ипотеку.
Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий. Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки.
Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий. Фото: 78. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос.
Ипотеку на эту категорию жилья все равно берут, но на небольшие суммы. Часто проходят альтернативные сделки, когда человек продает, чтобы купить что-то взамен. В таком случае небольшую часть средств как раз берут в кредит. Вот, на днях прошла сделка, моя клиентка взяла четыре с половиной миллиона в ипотеку, ежемесячный платеж — 62 тысячи рублей», — сказала риелтор. Что будет с ценами на квартиры в 2024 году Есть надежда, что в начале 2024 года ситуация со стагнацией цен изменится. Это произойдет, если ипотечные ставки понизятся, предположила Перескокова. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор опустит ключевую ставку в новом году вслед за снижением инфляции. После решения ЦБ слово по ипотечным условиям останется за банками. Причем, не то, что оживет, а будет, я думаю, бурный всплеск, как уже было после пандемии, после начала СВО». Наталья Перескокова риелтор, эксперт по недвижимости Стоит ли продавать квартиру сейчас или лучше подождать Выгодно решать вопрос тогда, когда он возник. Эксперты ожидают понижения ставок на ипотеку, но может произойти и повышение, предупредила Перескокова. Поэтому мои клиенты не уходят с рынка, если нужно продать квартиру», — привела пример специалист.
Требуются также документы о семейном положении и иные по требованию банка. Что можно купить в ипотеку на вторичном рынке В рамках программы можно приобрести дом, но чаще всего граждане принимают решение купить квартиру. Если речь о квартире, то стандартно требования к ней такие: дом не ветхий, не аварийный, не готовится к сносу. Обычно банки указывают на предельный год постройки; некоторые банки не выдают ссуды на жилье в домах в 1-2 этажей, с газовыми колонками вместо горячего водоснабжения; в квартире есть все стандартные коммуникации; есть отдельная кухня и санузел. От кредитования покупок гостинок или комнат в общежитиях, коммуналках банки постепенно отказываются; есть окна, двери, они находятся в нормальном состоянии; не рассматриваются бараки, дома с деревянными стенами и перекрытиями; если квартира расположена на последнем этаже, могут быть критери к крыше, она должна находиться в нормальном состоянии. Каждый банк устанавливает свои критерии к квартирам на вторичном рынке. После одобрения заемщик обязательно получает список требований и выбирает недвижимость в соответствии с ними. Если речь о доме, то требования касаются удаленности его расположения, обязательного наличия круглогодичного подъезда, из какого материала он возведен, какой статус у земли она также должна находиться в собственности. Ветхие дома также не рассматриваются. После выбора объекта заемщик заказывает его экспертную оценку, которая влияет на то, примет ли банк этот объект в качестве залога. Оценщика рекомендует банк, он должен быть им аккредитован.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. Ставки по ипотеке на вторичном рынке достигли в ряде банков 26% годовых. Для сравнения, при приобретении квартиры на вторичном рынке, процент годовых превышает 16,5%. И хотя повышение процентных ставок может привести к временному снижению спроса до 20%, Ибрагимова выражает надежду на быстрое возобновление интереса к приобретению жилья через ипотеку. Ипотека на покупку квартиры или апартаментов на вторичном рынке.