Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело». Взять кредит для самозанятого с низкой процентной ставкой. Сумма до 5 млн рублей. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых.
Где искать актуальные меры поддержки
- Обслуживание самозанятых
- Кредиты самозанятым в 2024 году — список банков
- Особенности учёта финансов у самозанятых
- Почему у самозанятого могут возникнуть сложности с получением кредита
- Лучшие банки для самозанятых в 2022 - где зарегистрироваться, открыть счет, карту самозанятому?
Условия выдачи ипотеки самозанятым
- Перечень кредитных организаций
- Alfa.Corporate — личный кабинет агрегатора самозанятых
- Обслуживание самозанятых выгодно для банков. Почему?
- Уралсиб запустил ипотечное кредитование для самозанятых
Как самозанятым получить кредит
Откройте раздел для самозанятых в интернет-банке или мобильном банке и следуйте инструкциям. Газпромбанк запустил акцию «Кешбэк самозанятым» для держателей дебетовых карт банка, выпущенных к счету в российских рублях в рамках пакета услуг «Мое дело». Самозанятые могут воспользоваться всеми продуктами и услугами банка доступными для физических лиц. ТОП-3 банка для самозанятых.
Может ли самозанятый открыть расчетный счет в банке?
- Кредит для самозанятых
- ТОП-3 банка для самозанятых - YouTube
- Ипотека для самозанятых в 2024 году: можно ли взять, условия, вычеты
- Расчетный счет для самозанятых — можно ли открыть и нужен ли он при самозанятости
- Банковский счет для самозанятых
Обслуживание самозанятых выгодно для банков. Почему?
Большинство банков отказывают самозанятым в выдаче кредита, требуя справку с места работы. Банки начнут выявлять среди клиентов самозанятых и фиксировать информацию в специальном досье, чтобы избежать необоснованных блокировок. Если у банка возникнут вопросы о поступлении денег на лицевой счёт самозанятого, то физлицу достаточно предоставить справку о постановке на учёт. Может ли самозанятый открыть счет в банке? Как самозанятому ИП (ИП на НПД) открыть расчетный счёт? Примерные расходы на открытие и обслуживание счета. Еще одна удобная опция — возможность совершать переводы самозанятым, а на большей части тарифов — даже с меньшей комиссией, чем физическим лицам. Как самозанятому подключиться к Приему платежей по QR-коду в Трансстройбанке: Открыть карточный счет в Банке, авторизоваться в Интернет-банке для физических лиц «ТСБ-онлайн».
Самозанятым станет проще получать кредиты
Чтобы настроить у себя такой способ получения оплаты за товары и услуги, необходимо обратиться в банк. Актуальный список банков, предоставляющих сервис С2В, можно посмотреть здесь.
Минусы Однако у этого режима есть и целый ряд минусов. Ограничения по доходу.
Доход самозанятого не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год. Тем, кто планирует зарабатывать больше, этот налоговый режим не подойдет. Нельзя нанимать работников. Самозанятый не может нанимать сотрудников по трудовому договору, все работы нужно выполнять самостоятельно либо заключать договор подряда.
Нет социальных гарантий. Если самозанятый заболеет или захочет уйти в отпуск, он не получит никаких выплат, которые обычно гарантированы сотруднику, работающему по трудовому договору. Ежемесячная оплата налога. Если ИП могут платить налоги раз в квартал или вообще раз в год, главное — успеть до конца установленного срока, то самозанятые платят их каждый месяц.
Нет трудового стажа. Самозанятые не платят обязательные страховые взносы в Пенсионный фонд, поэтому такая работа не учитывается в трудовом стаже. Самозанятым не нужно заполнять налоговые декларации и отчетные документы - это тоже одно из преимуществ нового налогового режима. Это выгодно для бизнеса с большими расходами, например на материалы для производства, а вот расходы самозанятых нигде не учитываются.
Временный режим. Самозанятость — это эксперимент. На данный момент этот налоговый режим действует до 31 декабря 2028 года. Подводные камни Как у любого налогового режима, у НПД есть свои подводные камни.
Иногда они дают о себе знать еще до регистрации, а иногда — после. В некоторых случаях бывает сложно определить, кому можно стать самозанятым, а кому — нет, так как в законе указаны не конкретные профессии, а только ограничения. Возьмем, к примеру, врачей: в законе нет прямого запрета на оказание медицинских услуг, и теоретически врач может работать как самозанятый. Но для оказания медицинских услуг необходима лицензия, а выдать ее могут только индивидуальному предпринимателю или организации.
Поэтому врачу сначала придется зарегистрироваться как ИП, а потом выбрать из всех существующих налоговых режимов НПД. Вывод: важно учитывать не только положения закона о налоге на профессиональный доход, но и существующие правовые нормы по нужному виду деятельности. Что выплачивают при увольнении сотрудникам То же касается и продукции, которую запрещено производить и продавать самозанятым. Список маркируемых товаров каждый год дополняется, поэтому нужно следить за изменениями, чтобы случайно не нарушить закон.
Так, например, в 2019 году под маркировку попала обувь, а в 2021 — некоторые виды молочной продукции. Еще один подводный камень кроется в оформлении документов при работе с организациями. Некоторые работодатели предлагают штатным сотрудникам расторгнуть трудовой договор и оформить самозанятость, чтобы сэкономить на страховых взносах. Это незаконно.
Самозанятые не могут сотрудничать с бывшим работодателем в течение двух лет после увольнения. Кроме того, договор гражданско-правового характера ГПХ между заказчиком и самозанятым не должен быть похожим на трудовой, иначе у налоговой будут вопросы. Неоднозначное отношение банков к самозанятым тоже является проблемой. Плательщики НПД работают легально, но их доход считается нестабильным.
Из-за этого некоторые банки отказывают самозанятым в кредите и ипотеке или предлагают менее выгодные условия, чем работающим по трудовому договору. Самозанятому отказано и в получении налогового вычета за лечение, покупку недвижимости и образование — как свое, так и детей. Самозанятый может рассчитывать на эти вычеты, только если у него есть другие облагаемые НДФЛ доходы, например зарплата с основного места работы. Не все так просто и с взносами в Пенсионный фонд.
Как говорилось выше, если самозанятый нигде не работает по трудовому договору, но хочет обеспечить себе страховую пенсию, он может делать взносы в ПФР.
Устранить причину: исправить историю , предоставить документы о дополнительном источнике доходов. Отказ в одном банке не означает, что другой не одобрит заявку с теми же документами. Но стоит понимать, что отклоненные заявки тоже фиксируются в кредитной истории, поэтому слишком большое их число если подавать сразу во много банков может быть основанием для отказа в будущем. Могут ли самозанятые рефинансировать ипотеку Рефинансирование — выдача нового ипотечного кредита, которым гасится прошлый.
Для банка это примерно такая же ипотека, что и первичный кредит, ведь займ обеспечен залоговым имуществом. Соответственно, самозанятый гражданин тоже вправе рефинансировать долг по ипотеке. Для него действуют те же условия, что и для других заемщиков. Исключение составляют случаи: образовалась просроченная задолженность по ежемесячным платежам; были просрочки за предыдущие периоды; была реструктуризация долга по ипотеке; вносился материнский капитал. В остальных случаях самозанятый может подать заявление на рефинансирование остатка долга по ипотеке.
Стоит учесть, что некоторые банки например, как Сбер в принципе не выдают рефинансирование самозанятым. Поэтому первый этап всегда — узнать точные условия в своем банке. Что выгоднее: брать ипотеку как самозанятый или как физическое лицо Самозанятые — это и есть физические лица, а статус плательщика НПД можно оформить в течение дня и так же быстро от него отказаться.
В любой момент финансовая организация может определить какую-то транзакцию как подозрительную и заблокировать счёт. В худшем случае — ещё и сдать самозанятого в ФНС. Впрочем, опрошенные «Секретом» эксперты указывают, что мало какой банк просто по желанию «сдаст» клиента ФНС: «Если от налоговой поступает запрос, банки обязаны на него ответить и предоставить информацию о поступлениях на счёт самозанятого. Есть, однако, вероятность, что банк сам заинтересуется неподтверждёнными доходами самозанятого, если посчитает их подозрительными — в таком случае он может обратиться в РосФинМониторинг для проверки», — Павел Гужиков, основатель и CEO финтех-компании «Деньги Вперед». Отдельные банковские эксперты же утверждают, что изучают поступления и налоги самозанятых в основном для того, чтобы оценить соответствие дохода лимиту в 2,4 млн рублей: «Мы смотрим на обороты за отчётный период, чтобы принять решение о сумме кредита, на наличие долгов и пени, что говорит о добросовестности партнёра или заёмщика. А также выявляем мошенничество. Пресс-служба Сбербанка также подтверждает, что банки не сообщают в налоговую о переводах клиента: «Сейчас налог на профессиональный доход считается от чеков, которые сформировал самозанятый.
Если самозанятый не сформировал чек или сделал это на меньшую сумму, пока это никто не проверяет, это личная ответственность самозанятого. В законодательстве официально есть ряд мер по наказанию за неуплату налогов — от небольших штрафов до уголовной ответственности. Но официальной практики пока почти нет». Сами банки обычно дорожат клиентами, потому что стоимость их привлечения высокая, а уровень конкуренции — запредельный. Никто не заинтересован в закрытии клиентских счетов или в ухудшении отношений из-за дополнительных проверок.
Обслуживание самозанятых
ИП сдают декларацию в ФНС, а самозанятые выписывают чеки. Кассовый аппарат самозанятым не нужен в отличие от предпринимателей. У самозанятого доход не должен превышать 2,4 млн руб. Именно эти отличия по сдаче налоговой отчетности и сумма заработка не более 2,4 млн руб. Ниже расскажем, что нужно сделать самозанятому, чтобы оформить ипотеку. Условия выдачи ипотеки самозанятым Банки с опаской относятся к самозанятым и считают их неблагонадежными заемщиками. И если вы планируете оформить ипотеку в качестве самозанятого, рассмотрите предложения крупных банков. Например, Сбербанк или Альфа-Банк, активно работают с самозанятыми, выдают кредиты и ипотеки. Проверьте себя на соответствие следующим условиям. Регистрация в качестве самозанятого. Самозанятому нужно быть зарегистрированным более шести месяцев.
Если зарегистрированы менее шести месяцев назад, в выдаче ипотеки откажут.
Но пока в этом перечне нет справки о доходах самозанятого, поэтому банки, как правило, предлагают такой категории россиян кредиты для физлиц, не учитывая их статус. Представитель Центробанка уточнил, что изменение списка документов направлено на стимулирование финансирования самозанятых. Кроме того, из-за того, что банки пока неохотно принимают справки из приложения, происходят сложности при расчете показателя предельной долговой нагрузки для самозанятых. Банкам нужно иметь больший запас капитала для выдачи кредита, если этот показатель у заемщика высокий.
Многие предпочитают рассчитываться за услуги, работы и товары безналичными способами. А при работе с организациями и вовсе получить оплату наличкой фактически нереально. Выбирать банк для самозанятых надо с учетом типа счета, который планируется открыть. Личный и расчетный счета имеют довольно много отличий. Критерии для выбора оптимальных предложений по ним также различаются. Открытие личного счета Если планируется принимать деньги на личный счет, например, при регистрации в качестве самозанятого без открытия ИП, то рекомендуется выбирать дебетовую карту. Она позволит удобно распоряжаться деньгами и имеет привязанный счет. Выбирая выгодный банк для самозанятых, предлагающий дебетовые карты надо обратить внимание на следующие условия: стоимость выпуска и обслуживания пластика; условия по снятию наличных и совершению денежных переводов; наличие процентов на остаток и ставка по ним; условия по кэшбэку, другим бонусным программам и привилегиям. Открытие расчетного счета Банковское обслуживание для самозанятых, зарегистрированных в качестве ИП, подразумевает открытие расчетного счета и заключение договора на РКО. Выбирая подходящее предложение по расчетно-кассовому обслуживанию надо учитывать следующие параметры: Стоимость обслуживания и включенные в пакет услуги. Некоторые банки обслуживание самозанятого гражданина предлагают бесплатно, но предоставляют только самый минимальный набор услуг. Стоимость переводов контрагентам. Этот момент актуален для самозанятых, которые используют при выполнении работ, оказании услуг или производстве товаров материалы, которые выгодно закупать у крупных поставщиков, не работающих с физ. Тарифы и лимиты на переводы в адрес физ. Полученный доход обычно удобней выводить на собственную карточку и надо учитывать стоимость услуг, связанных с проведением таких переводов. Условия обслуживания корпоративной карты. Она позволяет совершать покупки, оплачивая их прямо с расчетного счета, а также при необходимости по ней можно снять наличные. Доступные дополнительные услуги и тарифы по ним.
Могут ли самозанятые рефинансировать ипотеку Рефинансирование — выдача нового ипотечного кредита, которым гасится прошлый. Для банка это примерно такая же ипотека, что и первичный кредит, ведь займ обеспечен залоговым имуществом. Соответственно, самозанятый гражданин тоже вправе рефинансировать долг по ипотеке. Для него действуют те же условия, что и для других заемщиков. Исключение составляют случаи: образовалась просроченная задолженность по ежемесячным платежам; были просрочки за предыдущие периоды; была реструктуризация долга по ипотеке; вносился материнский капитал. В остальных случаях самозанятый может подать заявление на рефинансирование остатка долга по ипотеке. Стоит учесть, что некоторые банки например, как Сбер в принципе не выдают рефинансирование самозанятым. Поэтому первый этап всегда — узнать точные условия в своем банке. Что выгоднее: брать ипотеку как самозанятый или как физическое лицо Самозанятые — это и есть физические лица, а статус плательщика НПД можно оформить в течение дня и так же быстро от него отказаться. Поэтому банки в любом случае рассматривают их заявки как физлиц даже если самозанятый — ИП, там условия те же. Более того, банк не может выдать ипотеку человеку, который нигде не работает — он должен либо осуществлять трудовую деятельность у работодателя, либо работать на себя ИП или самозанятый, владелец бизнеса , либо получать стабильные доходы откуда-то еще например, большую пенсию. А статус самозанятого комбинируется практически с любой другой деятельностью даже госслужащие могут его оформлять.
Кредит для самозанятых
Сосенское, Скандинавский бул. Больше объявлений Требования к заёмщику Базовые требования к самозанятым клиентам практически не отличаются от стандартных: возраст — от 21 года, гражданство РФ, наличие постоянной регистрации, трудовой стаж, платёжеспособность. Но есть критерии, на которые банки обращают особое внимание при рассмотрении заявки на ипотеку. Трудовой стаж. Так как клиент работает сам на себя, то кредитным организациям важно, сколько времени прошло с момента регистрации самозанятости. Если вы оформили статус пару месяцев назад, то банки, скорее всего, откажут в ипотеке.
Будет лучше, если общий трудовой стаж с официального трудоустройства был не меньше 3-5 лет, а самозанятость зарегистрирована хотя бы полгода назад. В этом случае шансов на одобрение кредита будет больше. Регулярный и стабильный доход.
Новости Спрос на ипотеку для самозанятых в Сбере вырос почти в 2 раза за год Ипотеку для самозанятых в Сбере оформили на 7,6 млрд рублей с момента запуска программы в 2019 году. Что можно взять в ипотеку для самозанятых По программе можно приобрести первичное и вторичное жильё, дом, землю, гараж, машино-место и кладовую. Кроме того, самозанятым доступны такие льготные программы, как «Господдержка» , «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека».
Этот вариант подходит тем, кто предоставляет услуги в нескольких нишах одновременно и совмещает офлайн-деятельность с онлайн-услугами. Например, если у предпринимателя есть точка по продаже овощей на рынке с хорошим оборотом и параллельно он разрабатывает сайты на фрилансе, можно совмещать самозанятость с ИП.
Если индивидуальный предприниматель стал самозанятым, он может сохранить расчётный счёт и пользоваться им в прежнем режиме. Самозанятые, которые не видят пользы в регистрации ИП, могут пользоваться счётом для физического лица в любых банках. Риски при работе через личный счёт Мы уже говорили, что Центробанк ограничил возможность принимать деньги от предпринимательской деятельности на счёт физического лица. Проблема в том, что по факту самозанятость является предпринимательством только на словах. В законодательных актах нигде не закреплено, что плательщики НПД являются предпринимателями. Предположим, что у самозанятого два счёта в банке, на которые каждый месяц приходит по 100 000 рублей. Если обороты постоянно увеличиваются и платежи приходят от разных контрагентов, банк может запросить документы, которые должны объяснить суть деятельности. Самозанятым достаточно предоставить банку справку о доходах, чеки из приложения «Мой налог» и договора с клиентами, если они есть.
В теории, этого должно хватить для разблокировки счёта и защиты от проверок в будущем. Но результат зависит от особенностей конкретного банка. Финансовые учреждения постоянно отслеживают транзакции и могут временно заблокировать счёт даже если на него приходит 30-50 тысяч рублей каждый месяц. Особенно если в примечаниях клиенты пишут о договорах, выполненных услугах или проданных товарах. Бухгалтеры советуют самозанятым предупреждать банки о том, что они платят налог на профессиональную деятельность, предоставлять документы и озвучить цифру примерного оборота. Но как показывает практика, этого не всегда достаточно для защиты от блокировки счёта. В теории статус самозанятого должен защищать от проблем с финансовыми учреждениями, но НПД пока находится на этапе развития, несмотря на принятые законодательные акты и популяризацию формата работы в целом. Банки до сих пор не дают займы и ипотеки людям, которые платят налог на профессиональную деятельность.
Карточки физических лиц регулярно блокируют по закону 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём». На основе этого закона финансовые учреждения могут блокировать счёта до того момента пока у них не будет пакета документов, который подтвердит легальное происхождение средств. Некоторые самозанятые открывают счета в нескольких банках, выбирают основной для работы с клиентами и в конце месяца распределяют средства между банками или снимают наличные. Такой подход позволит частично защититься от внезапной блокировки, но если транзакции осуществляются в один день или несколько дней подряд, шансы на блокировку повышаются. Расчётный счёт для самозанятых решил бы множество проблем, но пока что такую услугу никто не предоставляет. Это будет возможно только если законодательные органы внесут изменения в действующие законодательные акты и у банков будут «развязаны руки». До этого момента у предпринимателей остаётся два варианта. Либо пользоваться личным счётом и оперативно предоставлять документы по запросу банков, либо получить статус ИП.
Всё зависит от оборотов и количества клиентов.
Больше объявлений Требования к заёмщику Базовые требования к самозанятым клиентам практически не отличаются от стандартных: возраст — от 21 года, гражданство РФ, наличие постоянной регистрации, трудовой стаж, платёжеспособность. Но есть критерии, на которые банки обращают особое внимание при рассмотрении заявки на ипотеку. Трудовой стаж. Так как клиент работает сам на себя, то кредитным организациям важно, сколько времени прошло с момента регистрации самозанятости. Если вы оформили статус пару месяцев назад, то банки, скорее всего, откажут в ипотеке.
Будет лучше, если общий трудовой стаж с официального трудоустройства был не меньше 3-5 лет, а самозанятость зарегистрирована хотя бы полгода назад. В этом случае шансов на одобрение кредита будет больше. Регулярный и стабильный доход. Как правило, у самозанятых размер заработка каждый месяц отличается.
Как самозанятым не нарваться на блокировку банковского счета
Ипотеки для самозанятых от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии. Еще одна удобная опция — возможность совершать переводы самозанятым, а на большей части тарифов — даже с меньшей комиссией, чем физическим лицам. Стать самозанятым Стать самозанятым. Самозанятый — физическое лицо без наёмных сотрудников с годовым доходом от своего дела до 2,4 млн ₽ в год.
Ваша заявка уже обрабатывается
Зарегистрируйте самозанятость, откройте счет или карту в Банке ИТУРУП и получайте доход. Большинство банков отказывают самозанятым в выдаче кредита, требуя справку с места работы. Банки тебя не заблокируют, нужно только описать вашу схему работы с самозанятыми. Делобанк продолжает развивать сервисы для самозанятых – клиентов, которые оказывают услуги, продают товары собственного производства или получают какой-либо иной доход помимо основной заработной платы.
Расчетный счет для самозанятых — можно ли открыть и нужен ли он при самозанятости
Таким образом, вы можете, например, работать по найму в компании и при этом сдавать жилье в аренду. Какие виды деятельности подходят для регистрации самозанятых и какие есть ограничения? Кто НЕ сможет перейти на специальный налоговый режим: граждане, которые имеют наёмных сотрудников, и чей годовой доход от своего дела превышает 2,4 млн рублей. Налог можно применять при любых видах деятельности, не запрещённых законодательством Российской Федерации.
Исключение составляют: добыча и реализация полезных ископаемых, перепродажа товаров в том числе требующих обязательной маркировки кроме вещей собственного производства , услуги по доставке кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека , предпринимательство на основе договоров поручения, комиссии и агентских , с лужба гражданина в государственных и муниципальных предприятиях кроме сдачи в аренду жилых помещений , применение других специальных налоговых режимов кроме упрощенной системы налогообложения, единого сельскохозяйственного налога и единого налога на вменённый доход. Кто относится к государственным и муниципальным служащим и какие существуют ограничения по применению налогового режима у данной категории? Военнослужащим является гражданин, осуществляющий служебную деятельность в Вооруженных Силах Российской Федерации, других войсках, воинских специальных формированиях и органах, осуществляющих функции по обеспечению обороны и безопасности государства.
Таким гражданам присваиваются воинские звания. Муниципальным служащим является гражданин, исполняющий за денежное содержание, выплачиваемое за счёт средств местного бюджета, обязанности по должности муниципальной службы, то есть должности в органе местного самоуправления, аппарате избирательной комиссии муниципального образования. Для муниципальных и госслужащих объектом налогообложения по «Налогу на профессиональный доход» могут быть только доходы от сдачи в аренду жилой недвижимости.
Лимит на доход от профессиональной деятельности? Можно ли его превысить? Стать плательщиком налога на профессиональный доход можно, если ваша деятельность приносит не более 2,4 млн рублей в год.
Ограничений по ежемесячному доходу нет. Планируется ли повышение процентной ставки для самозанятых? В федеральном законе 422-ФЗ от 27.
Будут ли у всех физических лиц брать налоги с каждого поступления на карту? В рамках законодательства РФ у банка нет функции удержания налогов с клиентов, совершающих переводы. Если гражданин зарегистрирован как самозанятый и подтвердил факт получения дохода, передав данные в ФНС и сформировав чек, то он получит налоговое уведомление за расчетный период с возможностью самостоятельно выбрать способ оплаты налога.
Причем любым: либо уже имеющимся у него, либо специально открытым для получения доходов при применении нового режима налогообложения. Количество счетов, открываемых физлицом на свое имя, законодательно не ограничивается. Поэтому ответ на вопрос: «Может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет? Использование расчетного счета для самозанятых удобно не только в целях обеспечения безопасности процедуры расчетов, но и при дистанционном взаимодействии с покупателями. ФНС России высказала свое мнение об использовании банковских счетов самозанятыми. Получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс и бесплатно узнайте мнение чиновников. За ИФНС закрепляется обязанность по начислению налога с этих доходов п.
Где я могу ознакомиться с подробной информацией по налогу для самозанятых? Ознакомиться можно на сайте налоговой инспекции в разделе База знаний по налогу на профессиональный доход. Страхование самозанятых Получите страховой полис от Ак Барс Страхования на случай потери трудоспособности и нанесения ущерба третьим лицам в офисах Ак Барс Банка. Также страховой полис включает возможность юридической поддержки самозанятых, в том числе устные консультации по телефону, направление образца примерной формы договора или документа, которые наиболее соответствуют запросу клиентов.
Об этом пишут «Ведомости». ЦБ планирует внести эти изменения до конца года. Инициатива регулятора сделает доступными для самозанятых льготные программы кредитования малого и среднего бизнеса.