Банки стараются сделать трансграничные переводы доступнее. Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании. За последние полтора года российский рынок трансграничных переводов серьезно изменился. К тому же остается возможность трансграничных переводов в рублях в дружественные страны через системы CONTACT и «Золотая Корона», отмечают эксперты. В целом сервис трансграничных платежей Western Union довольно прямолинеен и традиционен по форме.
ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
- Банки готовятся запустить переводы за границу через СБП: как это будет
- Способ 1: как переводить деньги с помощью криптовалюты
- Как перевести деньги в Россию в 2024: SWIFT, с карты на карту, системы денежных переводов
- С минимальной комиссией
Россия продлила ограничения на перевод денег за рубеж. Как это отразится на мигрантах?
Трансграничные переводы – это процесс перемещения денежных средств из одной страны в другую. Новости 17 ноября 2022, 19:02 ЦБ ввел комиссию за трансграничные переводы через систему быстрых платежей Банк России утвердил единую комиссию для всех трансграничных денежных переводов от физических лиц. Но даже после введения ограничений и ухода Western Union из России возможность совершать трансграничные переводы сохранилась. Делать трансграничные переводы в некоторые страны можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Весной 2022 года тарифы за трансграничные переводы составляли ₽3. Сейчас они повысились вдвое.
Финансовая сфера
За трансграничные переводы может взиматься комиссия шесть рублей Центробанк России предоставил гражданам возможность переводить деньги в другие страны с помощью СБП. Теперь россияне смогут переводить деньги в 12 банков из стран СНГ. Об этом сообщил замдиректора департамента национальной платежной системы ЦБ Олег Перестенко.
Эти транзакции могут включать в себя отправку денег друзьям или членам семьи, оплату товаров или услуг и другие финансовые операции. Централизованные и децентрализованные криптовалютные биржи CEX и DEX упрощают транзакции между людьми с помощью решений на платформе и вне ее. Они обеспечивают безграничный доступ к финансам, предлагая безопасность и неизменность технологии блокчейн. Предприятия и частные лица все чаще обращаются к различным вариантам технологии блокчейн, чтобы упростить свои трансграничные платежные процессы. Таблица 1. Виды трансграничных платежей на блокчейне и их особенности. Типы трансграничных платежей на блокчейне Особенности Платежи из криптовалюты в криптовалюту Возможность использовать криптовалюту для оплаты товаров или услуг в другой стране, без необходимости конвертации в фиатную валюту. Платежи на основе стабильных монет Это предполагает использование стейблкоинов, которые представляют собой криптовалюты, привязанные к стоимости фиатной валюты, для осуществления трансграничных платежей.
Денежные переводы на основе блокчейна Использование блокчейн-сети для отправки денег через границы, при этом сеть автоматически конвертирует валюту отправителя в валюту получателя. Межбанковские блокчейн-платежи Это предполагает использование технологии блокчейн для облегчения межбанковских платежей между банками в разных странах, что может сократить время и стоимость трансграничных платежей. CBDC Предполагает использование цифровых валют, поддерживаемых центральным банком страны, для обеспечения трансграничных транзакций, содействия расширению доступа к финансовым услугам и сокращения затрат и времени, связанных с расчетами по платежам. Каковы варианты использования трансграничных платежей? Ripple стала важным игроком в сфере глобальных платежей с поддержкой блокчейна, а Onyx от JPMorgan предлагает интригующие решения для облегчения трансграничных транзакций с помощью инновационных платежей за цифровые активы. Используя технологию распределенного реестра, Ripple позволяет финансовым учреждениям отправлять и получать деньги в разных валютах за считанные секунды, а не дни или даже недели, которых могут потребовать традиционные международные платежи. Рисунок 3. Перевод Ripple через границу. XRP, собственная валюта Ripple, является промежуточным активом для облегчения международных финансовых транзакций между различными валютами. Это означает, что средства конвертируются в XRP, а затем обратно в валюту назначения, что обеспечивает почти мгновенный расчет и снижает потребность в посредниках и соответствующих банковских отношениях.
Stellar — еще одна децентрализованная сеть блокчейнов с открытым исходным кодом, которая позволяет передавать цифровые валюты.
Новые правила передачи ПД на территорию иностранных государств сложны и порой противоречивы, отмечают эксперты. Управляющий партнер консалтингового агентства «Емельянников, Попова и партнеры» Михаил Емельянников рассказал, что оператор, планирующий осуществить трансграничную передачу, до направления уведомления об этом регулятору должен получить сведения о получателе ПД за рубежом, мерах, которые тот принимает для обеспечения их безопасности, и условиях прекращения обработки этой информации. Но для этого надо отправить электронное письмо с персональными данными сотрудника российского оператора. В сложившейся ситуации, прокомментировал Михаил Емельянников RSpectr, самая опасная позиция оператора ПД — прятать голову в песок, делая вид, что ничего не изменилось Михаил Емельянников, «Емельянников, Попова и партнеры»: — Если в ранее направленном уведомлении об обработке ПД было указано, что оператор осуществляет трансграничную передачу, и перечислены государства, в которые данные передаются, было бы большой ошибкой проигнорировать требования 266-ФЗ и не уведомить до 1 марта уполномоченный орган о текущем состоянии дел с трансграничной передачей, даже если она уже не осуществляется. Это грозит штрафом по ст. Соучредитель Russian Privacy Professionals Association RPPA Алексей Мунтян полагает, что в трансграничной передаче нельзя использовать старые методики, а также не принимать во внимание факторы, которые могут привести к ее запрету, ограничению или задержке. Кроме того, подчеркнул он в беседе с RSpectr, операторам сейчас нужно применять риск-ориентированный подход, а не слепо опираться на букву закона Консультант по вопросам персональных данных Александр Партин призвал операторов ПД проанализировать внутренние процессы и занять определенную правовую позицию там, где есть неясность в законе. Это не устранит всех рисков, но снизит общую тревожность.
При этом не стоит внедрять новый порядок работы сразу, отметил он в беседе с RSpectr. По мнению Михаила Емельянникова, самой распространенной ошибкой операторов ПД является трансграничная передача без наличия правовых оснований для ее осуществления В абсолютном большинстве случаев таким основанием является согласие субъекта, которого у оператора зачастую нет. Михаил Емельянников, «Емельянников, Попова и партнеры»: — Например, когда-то компания решила перенести свою CRM-систему для управления взаимоотношениями с клиентами в зарубежное облако. Эта система может содержать личную информацию сотен тысяч и даже миллионов субъектов ПД. Естественно, получить у всех них согласие на эту операцию практически невозможно.
Физические лица - нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы.
Такое право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран. Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для физических лиц - нерезидентов из недружественных стран, не работающих в России, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.
Финансовая сфера
Система быстрых платежей ЦБ была запущена в пилотном режиме 28 января 2019 года, в полном масштабе - 28 февраля того же года. Система позволяет по номеру телефона переводить средства между счетами в разных банках C2C-операции , оплачивать товары и услуги C2B-операции и получать возвраты в случае отказа от покупки или же выплаты от компаний клиенту в виде перевода на брокерский счет, страховые выплаты и т.
По словам одного из основателей PayPal, изначальной миссией компании было создание мировой валюты, не зависящей от банков и правительств т. Однако PayPal не реализовал данную миссию из-за давления инвесторов, требовавших скорейшего запуска работающего продукта. Поэтому, по сути, PayPal стал всего лишь электронным аналогом традиционных бумажных средств платежа — чеков и платежных поручений. Это во многом обусловило успех компании, однако не привнесло чего-то принципиально нового в сферу платежей и финансов в целом. Stripe: молодой конкурент Stripe, калифорнийская компания, основанная в 2010 году, — один из основных конкурентов PayPal и в целом ориентируется на ту же аудиторию электронную коммерцию, малый бизнес, онлайн-мерчантов, конечных покупателей и предоставляет аналогичные услуги. Величина комиссий у Stripe и PayPal также примерно одинакова.
При этом Stripe имеет больше возможности для кастомизации, что делает его более привлекательным для тех, кто имеет соответствующую потребность, а также ресурсы для этого. Традиционные P2P-системы в цифровой форме Когда цифровые технологии захватили мир и вторглись в нашу каждодневную жизнь и бизнес, множество давно известных человечеству идей и систем получили шанс на новую жизнь в виде своих более эффективных цифровых аналогов. Например, платежные P2P-системы. Skype на заре своего существования был одним из первых P2P-мессенджеров, также TransferWise использует аналогичный принцип для проведения трансграничных платежей между людьми. В отличие от традиционного способа передачи денег от отправителя к получателю TransferWise использует процесс матчинга суммы, которую хочет отправить тот или иной получатель, с суммами других пользователей, желающих отправить деньги в противоположном направлении. После этого данные пулы средств используются для выплат соответствующим получателям в локальной валюте. Таким образом, деньги не пересекают границы и не подвергаются обычной конвертации. Фактически TransferWise использует принципы известной еще со времен Средневековья системы денежных переводов хавала , но добавив к ней сетевую P2P составляющую, что уменьшает централизацию.
Во-вторых, пользователи не теряют на конвертации, т. На сегодня TransferWise — относительно небольшая сеть: 4 миллиона пользователей, которые ежемесячно переводят около 4 млрд долларов. Сеть поддерживает более 750 валютных маршрутов по всему миру. Сервисы с аналогичными функциями — CurrencyFair и TransferGo. Также существует компания TransferMate, использующая аналогичный принцип, но для осуществления B2B-платежей. Криптовалюты Изначально криптовалюты прежде всего биткоин создавались именно как децентрализованный ответ современной банковской системе со всеми ее недостатками включая дорогие комиссии и медленную передачу ценности. Bitcoin: новая надежда? Фактически можно утверждать, что главный юзкейс биткоина — как раз трансграничные платежи.
Однако со временем мы увидели, что и сами криптовалюты не лишены именно этих недостатков: вследствие роста популярности того же биткоина и его удорожания мы столкнулись и с замедлением скорости транзакций и с увеличением комиссий за перевод, что сделало биткоин плохо пригодным для микроплатежей. Но даже несмотря на это криптовалюты по-прежнему выглядят в целом гораздо более привлекательной альтернативой для трансграничных платежей, чем традиционные системы и сервисы. Даже медленные платежи биткоина на пике загрузки его сети часто проходят гораздо быстрее, чем большинство трансграничных платежей в традиционной банковской системе.
Естественно, получить у всех них согласие на эту операцию практически невозможно. Но бизнес требует, данные переносятся, а потом происходит проверка, и обосновать свершившуюся передачу нечем. В итоге фиксируется нарушение, квалифицируемое по ч.
Также характерной ошибкой операторов является несоответствие состава передаваемых за границу ПД заявленным целям передачи. Алексей Мунтян подчеркивает: не стоит заблуждаться в том, что трансграничная передача ПД до и после 1 марта между собой существенно различаются с точки зрения рисков Алексей Мунтян, RPPA: — Сейчас активно продвигается идея о том, что если подать уведомление о трансграничной передаче данных до 1 марта 2023 года, то далее в отношении этого уведомления и этих случаев передачи данных за рубеж у Роскомнадзора не возникнет никаких вопросов. Но, предупредил эксперт, ведомству ничто не помешает озадачить оператора запросами или даже запретить ему трансграничную передачу. Роскомнадзор имеет такое право в рамках п. Алексей Мунтян указывает, что перед отправкой уведомления о трансграничной передаче операторы не проверяют общее уведомление, которое могло быть подано ранее, или забывают оформить его согласно новым требованиям вместе или перед уведомлением о трансграничной передаче «Уведомление о трансграничной передаче и общее уведомление должны быть синхронизированы и гармонизированы с точки зрения формулировок целей обработки ПД, категории передаваемых либо обрабатываемых данных», — пояснил он. Кроме того, операторы не разделяют трансграничную передачу, связанную с поручением обработки персданных зарубежному лицу, и трансграничную передачу, не связанную с таковым поручением.
Это важно, потому что перечень мер по информационной безопасности, который нужно уточнить у зарубежного обработчика или получателя, будет гораздо больше, чем при передаче за рубеж данных без поручения их обработки, подчеркнул эксперт. Если компания планирует передавать ПД зарубежному обработчику, то его меры технической и организационной защиты ПД должны как минимум соответствовать ст. Еще одной типичной ошибкой операторов за последнее время стала ориентация на так называемые страны адекватной или доверенной юрисдикции члены Конвенции по защите прав физических лиц при автоматизированной обработке данных и «неадекватные» страны с точки зрения статьи 12 закона «О персональных данных» Кроме этого, нужно выделять дружественные и недружественные страны и понимать, что не все адекватные страны являются для РФ дружественными. С учетом геополитических факторов надзорные органы могут посчитать, что трансграничная передача в доверенные страны, не являющиеся дружественными, может представлять риски для прав и законных интересов субъектов ПД, пояснил Алексей Мунтян.
Трансграничные платежи с использованием блокчейна. Каковы преимущества трансграничных платежей с поддержкой блокчейна? Трансграничные платежи с использованием технологии блокчейн предлагают ряд преимуществ, в том числе более быстрое время расчетов, доступ к новым рынкам, более низкие затраты, повышенную безопасность и большую прозрачность по сравнению с традиционными способами оплаты. Низкая стоимость: устранение посредников и более эффективные решения для масштабирования позволили значительно снизить транзакционные издержки при передаче блокчейна. Однако плата за газ варьируется в зависимости от спроса и предложения и динамики рынка.
Автоматизированное ведение записей: неизменяемая технология реестра блокчейна обеспечивает прозрачность и проверяемость записей, поскольку все платежные операции и соответствующие данные автоматически фиксируются и записываются. Безопасность: публично-частная криптография, хеширование данных, многосторонняя авторизация и смарт-контракты для обнаружения мошенничества обеспечивают безопасность трансграничных транзакций. Эти преимущества помогают не только многонациональным корпорациям, но и малым предприятиям и частным лицам, участвующим в глобальных платежах. Предположим, Алиса, владелица небольшого модного бутика в Шри-Ланке, хочет отправить деньги своему торговому партнеру Бобу, который живет в Канаде. Традиционно Алиса должна была пройти через банк или другое финансовое учреждение, чтобы совершить эту транзакцию, что могло потребовать высоких комиссий и длительного времени обработки. Однако, если у Алисы и Боба есть криптовалютные кошельки, они могут использовать платежную систему на основе блокчейна для прямого перевода средств между собой. Этот трансграничный платеж с использованием блокчейна может быть выполнен за считанные минуты, а не дни или недели, как традиционные банковские переводы. Кроме того, стоимость транзакции для Алисы, вероятно, будет намного ниже, чем сумма, которую взимает за эту услугу банк. Однако, учитывая волатильность рынка криптовалют, биржевые цены, комиссии за ликвидность и газ могут резко возрасти.
Какие существуют виды трансграничных платежей на блокчейне? Трансграничные платежи с использованием блокчейна между компаниями — это транзакции, которые происходят между двумя компаниями в разных странах с использованием технологии блокчейн. Эти транзакции могут включать платежи за товары, услуги или другие финансовые транзакции и обычно выполняются с использованием криптовалют, стейблкоинов или фиатных решений. Специализированные сети, такие как Ripple и Stellar , предоставляют услуги для беспрепятственных институциональных расчетов с высокой стоимостью с преимуществами скорости, автоматизации, безопасных транзакций и доступа к новым рынкам. Трансграничные платежи через блокчейн от человека к человеку — это транзакции, которые происходят между людьми в разных странах с использованием технологии блокчейн.
Банки наращивают число трансграничных переводов
Тарифы начнут действовать с 19 декабря. К этому сроку банки будут готовы запустить сервис в «боевом режиме», рассказали изданию участники рынка. Но до сих пор такие операции остаются единичными. Подписаться на Банки.
Наблюдается спрос на подключение у кредитных организаций из стран ЕАЭС, услуга востребована среди жителей региона, отметили в «Тинькофф». ВТБ завершает тестирование сервиса, сообщили представители банка.
Проведен анализ динамики и структуры трансграничных денежных переводов физических лиц резидентов и нерезидентов в Российской Федерации в 2011-2017 годах. На основе статистики трансграничных денежных переводов, разрабатываемой Банком России, выделены основные аспе. Об этом заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина. По ее словам, до конца лета в любом терминале на Кубе можно будет расплатиться картой «Мир», а до конца года национальная система выйдет в пять-шесть новых стран.
О развитии платежных стикеров и QR-кодов, импортозамещении чипов и оборудования для приема карт, российском аналоге SWIFT и пилотировании цифрового рубля — в интервью Аллы Бакиной «Известиям». Решена ли проблема на данный момент? Мы столкнулись с беспрецедентным давлением. Но рынок достаточно быстро смог адаптироваться. Здесь важно подчеркнуть, что наши производители карт смогли оперативно принять соответствующие меры и обеспечить запросы кредитных организаций. У банков не было проблем с выдачей карт, а у населения — жалоб, что они оказались без безналичных инструментов оплаты.
Эмиссия карт, наоборот, увеличивалась. За год их число выросло почти до 397 млн, это на 62 млн больше, чем было в 2021 году. Таким образом, на сегодня проблем с чипами для банковских карт нет, вытаскивать чипы банкам не придется. На ваш взгляд, нет ли рисков в использовании карт с истекшим сроком годности? Ведь это один из критериев, по которым можно подтвердить операцию в интернете. Массово такой проблемы мы не видим.
Срок действия карты не единственный элемент, по которому проводится проверка. Впрочем, карты с истекшим сроком годности уходят из обращения естественным путем: карты международных платежных систем замещаются нашими, национальными. Банки поэтапно заменяют карты, чтобы не создавать людям неудобства. Процесс идет постепенно, мы не видим необходимости его искусственно стимулировать. Сегодня карт «Мир» выпущено почти 204 млн. Что касается UnionPay, то мы традиционно не раскрываем доли международных платежных систем.
Несет ли это риски для рынка? Поэтому уход одного игрока, даже такого известного, системных рисков для платежного рынка, для доступности платежных услуг не создает. Кроме того, правительство включило в перечень проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики производство чипов и оборудования для приема карт. Это позволит компаниям привлечь дополнительное финансирование, что в свою очередь будет содействовать ускорению импортозамещения и позволит сделать российские решения более доступными и выгодными для участников рынка. Помимо непосредственно POS-терминального оборудования есть и другие технологические предложения: это и оплата по QR-коду, и Soft-POS — специальное ПО, которое загружается на смартфон и там же используется в качестве платежного терминала. Например, курьеры, которым тяжело с собой носить терминал, могут использовать собственный смартфон для приема безналичной оплаты.
Мы видим, что рынок здесь хорошо и самостоятельно развивается, стимулировать его нет необходимости. Здесь как раз тот самый случай, когда не надо мешать. На ваш взгляд, насколько перспективен этот вариант оплаты и будет ли ЦБ делать его обязательным? Это говорит о том, что люди привыкли оплачивать в одно касание, быстро, безналично. Поэтому игроки предлагают разные решения: это и оплата по QR-коду с возможностью сканирования его камерой телефона, это и возможность сгенерировать свой собственный QR-код на телефоне. Мы смотрим, как будет развиваться ситуация.
Естественно, любой новый клиентский опыт должен получить доверие, люди должны привыкнуть.
Не так давно департамент транспорта и развития дорожно-транспортной инфраструктуры Москвы сообщил, что вскоре начнется тестирование такого способа оплаты через турникеты метро. Сначала механизм обкатают сотрудники ведомства и метрополитена. После этого оплата станет доступной для всех, для этого нужно будет приложить смартфон к считывателю QR-кода на турникете. Сначала это будут пригородные поезда, затем - дальнего следования Кроме того, "Российские железные дороги" до конца 2022 года намерены ввести покупку билетов через СБП на сайте и через мобильное приложение на пригородные поезда, затем - дальнего следования. Платежи от юрлиц гражданам тоже успешно прижились. Компании используют их для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и для предоставления брокерских услуг. За третий квартал нынешнего года по сравнению с предыдущим количество и сумма таких выплат в СБП выросла соответственно в четыре и три раза. С 1 октября 2023 года смогут переводить деньги через СБП и клиенты банков, которые до весны нынешнего года не успели установить на смартфоны банковские приложения. Это можно будет сделать через интернет-банк на компьютере или смартфоне.
Регулятор обязал системно значимые банки дополнить их функционал. Государственные платежи К концу нынешнего года обещают запустить и еще один полезный сервис - возможность переводить через СБП платежи от физлиц госорганам. И делать это можно, не переживая, что при вводе реквизитов получателя закрадется ошибка и перевод не уйдет или уйдет не к тому, кому адресован. Это главный плюс.
И это абсолютно правильно, поскольку этот бизнес, в первую очередь про удобство клиентов, а не про тарифную конкуренцию. Для большинства россиян переводы — это уже настоящее коммодити, причем коммодити бесплатное. А те клиенты, которым не хватает бесплатного лимита в 50 тыс. Более 4 млн человек уже оформили такие подписки. Примерно половина клиентов с подписками переводят более 300 тысяч рублей в месяц.
Мы отмечаем интересные изменения в поведении клиентов, которые покупают подписку. Они начинают совершать переводы чаще и на большие суммы, в среднем объём переводов у клиентов с подпиской вырастает в 2,7 раз. Наиболее востребована подписка на переводы сроком на 1 месяц. Ее приобретают клиенты, которые планируют совершить в текущем месяце большое количество переводов или переводить крупные суммы. Это непросто для любого банка. Иллюстрация: pch. Ваше мнение на этот счет — в первую очередь, конечно, относительно СБП? Шныр: Конкуренция — это всегда хорошо. Однако про конкуренцию в отношении НСПК говорить сложнее: два ее основные конкурента в лице международных платежных систем сейчас из России ушли.
Поэтому поговорим об СБП. Создана и позволяет успешно осуществлять мгновенные переводы между банками по номеру телефона система национального масштаба. Параллельно существует платформа Сбера, которая объединяет часть достаточно крупных российских банков. Сейчас тарифная политика СБП подразумевает тарифы для физлиц, но для банков-участников тарифные сетки пока полностью обнулены. Поэтому банковское сообщество пока может только предполагать, когда и какими эти тарифы будут. Когда СБП будет функционировать как полностью коммерческий проект, тогда станет возможна традиционная конкуренция, которая будет двигать рынок вперед, и клиенты от этого только выиграют.
В системе быстрых платежей появятся новые сервисы
Банки стараются сделать трансграничные переводы доступнее. Читайте последние актуальные новости главных событий Сахалина на тему "ВТБ запустил трансграничные переводы с выдачей наличными " в ленте новостей на сайте Подборка наиболее важных документов по запросу Трансграничный перевод денежных средств. Международный денежный перевод — это трансграничное перечисление денег от одного физического или юридического лица другому без прямой передачи наличных. В 2023 году банк увеличит число направлений трансграничных переводов с 11 до 25 стран.
Банки наращивают число трансграничных переводов
Трансграничные переводы в криптовалюте — это «серые» схемы, при которых отправитель всегда рискует своими деньгами. На сегодняшний день в реестр Центробанка также включены платежная система (ее оператором является казанский «Банк 131») и система трансграничных переводов «Астрасенд» (ее оператор – банк «Соколовский»). Выявлено, что для трансграничных переводов денежных средств из России характерна сезонность: устойчиво повтор.