Более того, китайские банки отклоняют даже российские платежи за электронные компоненты по долгосрочным контрактам. Например, 10 июля к филиалу Народного Банка Китая в Чжэньчжоу вышли тысячи людей, поскольку с апреля заморожены их вклады в 4 банках. Средства в китайской валюте на счетах компаний и граждан в российских банках по итогам прошлого года составили 68,7 млрд долларов США в эквиваленте против 64,7 млрд на долларовых счетах. Выделяются и рассматриваются этапы цифровизации банковского сектора Китая, выделено различие исторического процесса цифровизации китайских банков и банков развитых экономик.
Банки Китая стали блокировать оплату от компаний РФ за серверы и ноутбуки
Ведь UnionPay готовит ассоциации с банковскими платежными системами из Турции, Вьетнама, Нигерии и Бразилии. Выделяются и рассматриваются этапы цифровизации банковского сектора Китая, выделено различие исторического процесса цифровизации китайских банков и банков развитых экономик. «Пессимизм в отношении китайского банковского сектора достиг беспрецедентного уровня», — пишут в Bloomberg. Сразу несколько китайских банков перестали принимать платежи в юанях из России и начали возвращать такие трансакции клиентам. Более того, китайские банки отклоняют даже российские платежи за электронные компоненты по долгосрочным контрактам.
Крупнейшие банки Гонконга отказываются принимать платежи из России
Этот уровень представлен коммерческими банками Китая, которые представляют собой основу банковской системы КНР. Банк Китая впервые публикует индекс трансграничных юаней. Безопасное и быстрое исполнение платежей, банк имеет доступ к национальной клиринговой системе Китая. Порядка 30 российских банков уже подключились к национальной китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), которая позволяет проводить платежи в юанях.
Крупнейший банк Китая перестал принимать платежи из России в юанях
Эта статья проиндексирована РИНЦ, см. Выделяются и рассматриваются этапы цифровизации банковского сектора Китая, выделено различие исторического процесса цифровизации китайских банков и банков развитых экономик. Автором определены и проанализированы основные группы новых конкурентов традиционных банков на рынке цифровых финансовых услуг КНР. Автор исследует стратегический подход руководства КНР к организации цифровой трансформации финансовой сферы. Даются оценки влияния цифровизации финансовых услуг на положение и показатели деятельности традиционных банков. Определены основные предпосылки цифровой трансформации банковского сектора Китая, вызванные ее вызовы. Автор также выделил ряд перспективных направлений, по которым под влиянием цифровизации в ближайшее время будут двигаться оперирующие в Китае банки. Ключевые слова: Китай, цифровизация банков, китайские банки, цифровая трансформация, цифровые платформы, платежные системы JEL-классификация: F30, F62, G21, O33 Похожие статьи: Развитие человеческого капитала как катализатора инноваций Маркова О. ВВЕДЕНИЕ Детальное изучение особенностей процессов цифровизации и цифровой трансформации китайского банковско-финансового сектора представляет в настоящее время значительный интерес по целому ряду причин.
Прежде всего, сама китайская экономика, являясь глобальным лидером во многом определяет динамику и направления развития мировых экономических процессов. КНР как крупнейший торгово-экономический партнер России связан с нашей страной в том числе через финансовую инфраструктуру, эффективность построения взаимодействия через которую приобретает в условиях нарастающего санкционного давления особое значение. В этой связи понимание особенностей развития и функционирования современной банковской системы Китая трудно переоценить. Во-вторых, интерес представляет изучение непосредственно опыта традиционных китайских банков, столкнувшихся с резкими изменениями рынков финансовых услуг при стремительном наступлении цифровых технологий и новых «цифровых» финансовых посредников. В этой связи важно оценить исторический путь цифровизации банков КНР, выявить его особенности и отличия от цифрового развития зарубежных банков. Немаловажным представляется изучение современной конкурентной среды для банков в период активной цифровизации финансовых услуг, выявление наиболее опасных конкурентов и их преимуществ. Понимание сути и особенностей предпосылок успешной цифровой трансформации традиционных кредитно-финансовых институтов необходимо для формирования актуальных стратегий развития современного банковского сектора и отдельных банков РФ. Изучение и оценка таких параметров китайских банков как расходы на ИТ, а также количество привлекаемых ИТ сотрудников также необходимы для понимания эффективных уровней вложений в цифровизацию банковского сектора в современных условиях.
Углубленный анализ цифровизации рынков банковско-финансовых услуг КНР также позволяет понять эффекты, оказываемые этим процессом на финансовые показатели, источники фондирования и клиентскую базу традиционных банков. Наконец изучение масштабов, динамики и перспектив цифровой трансформации китайских банков дает возможность оценить те условия, в которых предстоит работать российским банкам, планирующим свой выход на китайский рынков, либо желающим активизировать банковское сотрудничество с китайскими партнерами. Рассмотрение всех этих вопросов как представляется придает исследованию цифровизации банковского сектора КНР актуальный характер. Шу, С. Цанг и Т. Чжао [14] рассматриваются процессы цифровизации китайских банков и обострения конкурентной борьбы банков с новыми цифровыми финансовыми посредниками. В своей работе [20] авторы Дж. Штраус и Л.
Цзо анализируют влияние инвестиций в технологии китайским банками на их экономическую эффективность. Развитие цифровых финансовых платформ в Китае и России, а также особенности их конкуренции с традиционными банками исследуются К. Астаповым [ [1]], влияние активизации цифровой трансформации финансов на устойчивость азиатских банков рассмотрена Гросс М. А [ [2]]. Исторические особенности процесса цифровизации банковско-финансовой сферы в развитых странах, а также развития цифровых платежных системы проанализированы исследователем кафедры международных финансов МГИМО Перцевой С. Вопросы трансформации правовой и регулирующей среды в условиях цифровизации банковских услуг в зарубежных странах рассматривается Тарасенко О. Цифровая эволюция традиционного банкинга, а также тенденции разных форм партнерства банков и финтех компаний изучается авторами Е. Борковой, К.
Осиповой, Е. Светловидовой, Е. Фроловой [ [4]] и Косаревым В.
У бизнесменов есть фамилии? У "деловых объединений" есть названия? У "финансовых консультантов" есть фамилии и занимаемые должности? Кто все эти воображаемые люди? Народный банк Китая является самым крупным финансовым институтом в мире по объёму имеющихся у него резервов. Чтобы читатель мог самостоятельно определить достоверность информации и компетентность её источника. Я тоже так могу. В Белом доме работает специальный аптечный киоск, где сотрудники администрации и политики могут без рецепта и бесплатно получить широкий спектр наркотических препаратов. Идём дальше. Где официальная новость в китайских новостных агентствах? Где комментарии от китайского Центробанка и представителей властей? Где аналогичные от наших? Ничего этого нет.
Источник: Reuters Проблема с китайскими банками нарастает как снежный ком. Не проходит и дня, чтобы не появилась новость об отказе очередной кредитной организации КНР принимать платежи из РФ. Причина понятна — угроза попадания под вторичные санкции американского Минфина. Но как быть в этой ситуации российскому бизнесу, для которого устойчивость торговых отношений с юго-восточным соседом является едва ли не вопросом жизни и смерти? Особенно усложнились расчеты за промышленные товары, хотя транзакции за обычные потребительские продукты Китай еще может пропускать. В основном с Россией продолжают работать небольшие финансовые структуры, хотя уже и они начинают следовать примеру крупных банков и вводить ужесточения. Например, в феврале китайский Chouzhou Commercial Bank 78-е место по капитализации прекратил любые расчеты с клиентами из РФ. Хотя ранее российские импортеры делали на него ставку из-за относительно мягкого комплаенса, то есть процедуры проверки банком действующего или потенциального клиента. Сначала платеж просто висит, клиента просят заполнить дополнительные анкеты, проверка долго продолжается, а затем приходит отказ в проведении операции.
Bank of China также ограничил финансирование покупок российского сырья по решению собственного риск-менеджмента. Как сообщили источники Bloomberg, банк ожидает развернутых рекомендаций национального регулятора. По их словам, в прошлом крупнейшие китайские банки соблюдали санкции против Ирана, КНДР и даже гонконгских чиновников, опасаясь попасть под вторичные меры американского Минфина.
Крупнейшие банки Гонконга отказываются принимать платежи из России
| Крупнейший банк Китая перестал принимать платежи из России в юанях | Безопасное и быстрое исполнение платежей, банк имеет доступ к национальной клиринговой системе Китая. |
| Китайские банки блокируют платежи от российских компаний | Банк Китая впервые публикует индекс трансграничных юаней. |
| Три крупнейших банка КНР перестали принимать платежи из РФ | Теперь банк не принимает платежи ни по «свифту», ни по российской системе СПФС, ни по китайской CIPS. |
| Топ китайских банков, работающих в России | Ранее в российских СМИ появилась информация о том, что китайские банки начали также блокировать оплату поставок компонентов и наборов для сборки электроники, в том числе серверов, систем хранения данных (СХД), ноутбуков и другой аппаратуры. |
| Вашингтон хочет наложить ограничения на китайские банки | Да, сегодня переориентация России на Китай практически тотальная, во внешней торговле и в официальных резервах — на китайский юань. |
Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране
Китайские банки не хотят попасть под вторичные санкции и понести убытки из-за потери возможности обслуживать расчеты клиентов в долларах. ЦБ Китая в рамках пилотной программы ввел в четырех городах страны национальную криптовалюту, что стало важной вехой на пути к созданию крупным центральным банком первой электронной платежной системы. Практика показывает, что даже если сегодня китайская банковская организация платежи проводит, то уже через неделю она от этой затеи может отказаться, ссылаясь на внутреннюю политику банка, подытоживает предприниматель. – Согласно сообщениям СМИ, подсанкционные банки России, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ, выходят на китайский рынок. Народний банк Китаю. Причина в том, что они часть международной банковской системы и проводят операции в том числе с долларом и евро.
FT: власти КНР обсудили с главами банков варианты защиты активов от санкций США
Турецкие банки отказываются работать с российскими из-за угрозы вторичных санкций США, узнал «Коммерсантъ». Речь идет о разрыве корреспондентских отношений и приостановке платежей без формального закрытия договоров. Исключение делают для «дочек» зарубежных банков в России. Forbes пишет, что Турция отказывается от работы не со всеми банками в РФ. Многие другие издания оговорочку скромно опускают. Вопрос количества платежей. Тут все намного хуже, чем с Китаем. Отсюда и проседание по товарообороту с Турцией.
Кроме того, США пытаются подключить к этому процессу европейцев.
Китайские официальные лица неоднократно заявляли, что санкции США за связи с Россией — это акт экономического принуждения и запугивания. Это обязательно приведет к ответным мерам КНР. К слову, то же самое происходит с иранскими контрагентами КНР, более того, даже западные эксперты признают, что санкции против иранской нефтянки гарантированно означают, что Вашингтону придется иметь дело с Пекином.
Фото: Martin Dr. Об этом сообщают «Ведомости». Указанная система позволяет проводить платежи в юанях. На присоединение уже выстроилась очередь из десятков кредитных организаций.
Банки обоих государств договорятся между собой, и ситуация стабилизируется, — отметила эксперт. История вопроса Эксперт: после 25 февраля банки КНР обновят требования комплаенса По словам Юлии Чайковской, среди партнеров из Поднебесной наметилась хорошая тенденция, когда китайские поставщики самостоятельно находят банки, способные проводить финансовые операции с Россией и открывают там счета. В основном они переходят в более мелкие банки, покидая четверку крупнейших финансовых организаций страны, куда входят Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank.
То же, уверена эксперт, происходит и российской стороны. Но для этого нужно тщательно проработать всю цепочку оплаты, начиная с российского банка, заканчивая банком-получателем.
В НИФИ рассказали о реформе системы банковского надзора и регулирования в Китае
– Согласно сообщениям СМИ, подсанкционные банки России, такие как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ, выходят на китайский рынок. В ряде случаев китайские банки запрашивают у россиян список учредителей на проверку физлиц на участие в международных санкционных списках, опасаясь вторичных санкций от недружественных стран за сотрудничество с россиянами. Она подчеркнула, что китайские банки не способны полностью игнорировать угрозу попадания под западные санкции, несмотря на дружественные отношения с Россией и лояльность к российским клиентам. Сотни человек с плакатами пришли к офису Народного банка Китая (ЦБ) в городе Чжэнчжоу, провинция Хэнань, требуя вернуть вклады, замороженные в нескольких банках. «Пессимизм в отношении китайского банковского сектора достиг беспрецедентного уровня», — пишут в Bloomberg. Подключение к системе ДБО.
Reuters: США не хотят вводить санкции против китайских банков
Он считался рассадником талантов в китайском политическом аппарате, его технократы играли ключевую роль в формировании финансового регулирования на протяжении последних трех десятилетий. Реформаторы, такие как бывший управляющий Чжоу Сяочуань, который руководил банком 15 лет с 2002 года, также установили тесные личные связи с иностранными коллегами, включая бывшего министра финансов США Генри Полсона. Но с марта Пекин фактически передал Народный банк Китая под контроль возглавляемого Коммунистической партией надзорного органа — Центральной финансовой комиссии, в которой работает около 100 сотрудников, курирующих финансовые вопросы. Хэ Лифэн, вице-премьер страны и новый царь экономики и финансов, возглавляет офис CFC, который будет иметь право голоса при назначении на высшие должности в Народном банке Китая.
Согласно официальным заявлениям, он подчиняется Ли Цяну, премьер-министру Китая, формальному главе CFC и фактическому высшему должностному лицу, ответственному за экономику и финансовые дела Китая. Пекин также создал Национальное управление финансового регулирования — обновленную версию банковского и страхового регулятора — для надзора за всей финансовой деятельностью, кроме индустрии ценных бумаг. NAFR поглотит более 1600 филиалов Народного банка Китая на уровне округов, по словам двух человек, проинформированных об этом процессе.
На конец 2021 года у центрального банка было 1761 такое отделение. Народный банк Китая также подвергался многолетним антикоррупционным репрессиям. Фань Ифэй, бывший вице-губернатор, был отстранен от должности в прошлом году после расследования дела о коррупции.
Поэтому российским учВЭДам не стоит рассчитывать на одинаковые и постоянные правила со стороны Китая. Поэтому даже при условии санкций, российские учВЭДы могут взаимодействовать с представительством банка в другой стране, — резюмирует эксперт. Пока можно воспользоваться услугами Bank of China, Harbin Bank и других, чаще всего региональных банков. Срок проведения платежей при этом вырос с одного до трех дней, но задержки могут длиться до пяти, а то и 40 дней.
LR Вам интересны самые значимые события отрасли, выставки и мероприятия, конфликты и сделки, интервью и невыдуманные истории коллег?
Основные рабочие протоколы и правила ответственности были установлены в 1975 году, а в 1977 году было отправлено первое сообщение. Уже несколько десятилетий SWIFT играет роль инфраструктуры для передачи сообщений, разработчика услуг и продуктов, организатора международных конференций Sibos. Эта платформа — самая большая и безопасная сеть в мире, обслуживающая клиентов в более чем 200 странах. SWIFT способствует передаче и маршрутизации финансовых сообщений. Финансовые институты используют его для отправки и получения информации о своих транзакциях. SWIFT отвечает за предоставление сети, стандартов, продуктов и услуг, которые позволяют членам кооператива и пользователям подключаться и обмениваться финансовой информацией. SWIFT принимает на себя ограниченную ответственность за определенные категории убытков, возникающих в результате задержки сообщений о транзакциях из-за технических проблем в системе SWIFT. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платежные поручения суммарной оценочной стоимостью более 6 трлн долл. Среди валовых международных платежных систем есть локальные, офшорные и трансграничные одновалютные и мультивалютные системы.
Источник: flickr. Китайская альтернатива — взгляд из России Трансграничная межбанковская платежная система CIPS Cross-border Interbank Payment System была создана в октябре 2015 года в качестве расчетно-клиринговой системы для операций, в которых используется юань.
По словам собеседника, в первую очередь трудности связаны с крупнейшими банками КНР, тогда как небольшие организации продолжают работать с РФ. При этом коммерческий директор компании "Импая Рус" Алексей Разумовский отмечает, что небольшие игроки тоже начинают вводить ограничения. Платеж сначала долго висит, затем клиента просят заполнить дополнительные анкеты, затем ему приходится ждать проверки, но в итоге он получает отказ без объяснения причин. Генеральный директор АО "Первая группа" Алексей Порошин объяснил, что проблемы связаны с риском вторичных санкций США — китайские банки, несмотря на дружественные отношения между странами, не готовы идти на конфронтацию с Западом.
О санкциях Вашингтона против китайских банков: чем могут ответить Москва и Пекин?
Средства в китайской валюте на счетах компаний и граждан в российских банках по итогам прошлого года составили 68,7 млрд долларов США в эквиваленте против 64,7 млрд на долларовых счетах. Более того, китайские банки отклоняют даже российские платежи за электронные компоненты по долгосрочным контрактам. Новости Владивостока: Решение китайского Zhejiang Chouzhou Commercial Bank о прекращении расчётов с клиентами из России вызвало бурные обсуждения. Банки Китая начали ужесточать работу с российскими клиентами еще в середине января, писало агентство Bloomberg. Причина в том, что они часть международной банковской системы и проводят операции в том числе с долларом и евро. С середины января 2024 года ряд китайских банков перестал принимать платежи из России в юанях.
О санкциях Вашингтона против китайских банков: чем могут ответить Москва и Пекин?
| WSJ: США могут ввести вторичные санкции против китайских банков за работу с Россией | Банк Китая впервые публикует индекс трансграничных юаней. |
| Китайские партнеры уходят из четверки крупнейших банков Поднебесной, ради расчетов с РФ | Порядка 30 российских банков уже подключились к национальной китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-Border Interbank Payment System), которая позволяет проводить платежи в юанях. |
Международные межбанковские расчеты по-китайски. Почему российские банки присматриваются к CIPS?
| Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране | Например, 10 июля к филиалу Народного Банка Китая в Чжэньчжоу вышли тысячи людей, поскольку с апреля заморожены их вклады в 4 банках. |
| Китайские партнеры уходят из четверки крупнейших банков Поднебесной, ради расчетов с РФ | Теперь банк не принимает платежи ни по «свифту», ни по российской системе СПФС, ни по китайской CIPS. |
| «Тревожный сигнал»: как проблемы с расчетами в юанях влияют на Россию | С середины января 2024 года ряд китайских банков перестал принимать платежи из России в юанях. |
| Крупнейшие китайские банки перестали принимать юани из России | Подключение к системе ДБО. |
Популярный у белорусских импортеров банк Китая остановил платежи
Присоединение к CIPS позволит НБД-Банку предоставлять клиентам расчетные услуги в китайских юанях с еще более высоким уровнем эффективности и качества. С помощью системы CIPS сокращается время на обработку платежей в юанях на территории Китая, что способствует ускорению расчетов и улучшению качества услуг клиентам, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность с Китаем.
Также по теме Не жалея средств: в сенате США обозначили намерение сдерживать Россию и Китай после решения о потолке госдолга Достигнутый Белым домом и конгрессом США компромисс по потолку госдолга страны не скажется на выделении средств на сдерживание России... По данным газеты, речь идёт в первую очередь о тех финансовых учреждениях, которые якобы помогают осуществлять экспорт товаров двойного назначения из Китая в РФ. Рестрикции нацелены на то, чтобы отрезать эти банки от доллара, ограничив их возможности на международном рынке, пишет WSJ.
По её словам, Джо Байден подписал специальный указ, который наделяет Минфин полномочиями вводить ограничительные меры против китайских финансовых организаций, содействующих РФ. В Кремле, со своей стороны, заявляли, что российской стороне нечего добавить к решительным опровержениям, уже сделанным представителями КНР. Ослабление позиций По словам политолога-американиста Малека Дудакова, к подобной риторике Вашингтон регулярно прибегает с 2022 года. Это важнейший элемент кооперации Москвы и Пекина, который не пошатнуть санкциями против трёх-четырёх банков», — сказал эксперт в комментарии RT.
Ранее некоторые китайские банки со смешанным финансированием после таких угроз уже приостанавливали расчёты с Россией. Это было предсказуемо, но финансовую деятельность можно вести и другими способами», — напомнил политолог в разговоре с RT. Запад отказывается мириться с взаимовыгодным сотрудничеством России и Китая, так как это укрепляет позиции обеих стран, которые США рассматривают как своих главных противников, добавил Синельников-Оришак.
Вот и все. Китайские банки присоединились к санкциям против России фото pixabay. Банк полностью прекратил обслуживание поставок в долларах, но в некоторых случаях выдает аккредитивы на сделки в юанях.
В прошлом году официально было известно о подключении к CIPS 23 российских банков. Среди новых подключившихся есть банки разного уровня — как системно значимые, так и менее крупные, уточнил Чернов. В том числе многие кредитные организации из топ-20, добавила лидер направления «ВЭД импорт» банка «Точка» Анна Давыдова. То же сделал банк «Союз», рассказал его представитель. Об острой необходимости прямого подключения российских банков к системе заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин 23 мая на Российско-китайском бизнес-форуме в Шанхае. Сложности перевода Сложно прогнозировать, сколько российских банков будет подключено до конца года к CIPS, но очередь из десятков желающих уже сформировалась, отмечает Чернов. Многие банки стремятся подключиться к этой системе, учитывая активный рост торговых оборотов и расчетов с Китаем в настоящее время, подтверждает Марков.
Система была создана с целью развития глобального использования китайской валюты.