Последние поправки практически отменяют ипотеку под 8% для Москвы в старых границах. Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков.
Решение об изменении условий льготной ипотеки могут принять до конца 2023 года
Изменения в программе в 2023 году: последние новости. В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году. НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ. Что касается доступности, то льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынке жилья.
Ипотека – последние новости
Все новости Хабаровск В Минфине предложили отказать в льготной ипотеке семьям с высокими доходами Власти начали обсуждать вопрос об исключении заемщиков с высокими зарплатами из программы семейной ипотеки, сообщил замглавы Минфина Иван Чебесков. Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков. Например, если у человека зарплата 500 тыс. По данным «Дом.
Как следствие, в первом полугодии 2024 года рост цен замедлится, а застройщики будут вынуждены давать скидки. Собственно, они уже сейчас это делают, а станут еще активнее. Все мало-мальски инвестиционные варианты в Москве и СПб в ближайшие месяцы будут вымываться с рынка. Ипотека на 6 млн — это преимущественно студии и однушки, у них же сильно вырастет стоимость кв. Семейная ипотека станет главной льготной программой. Да, пусть одна в одни руки до момента, пока объективно не понадобится расширяться, но это и логично. В следующем году появятся новые адресные программы. Собственно, сейчас расширили лимиты до 9 млн по дальневосточной и арктическим программам и хотят разработать новые программы для отдельных категорий населения и поддержки регионального строительства. Чего же ждать на ближайшей неделе? Разумеется, роста спроса на льготную ипотеку с попыткой успеть взять хоть что-то до 23 декабря.
В Минфине обсудят вопрос об исключении из программы льготной ипотеки некоторых категорий граждан Минфин обсудит исключение из льготной ипотеки богатых семей, передает РБК. В Министерстве финансов рассматривают вопрос об отказе в предоставлении льготной ипотеки семьям с высоким доходом. Отмечается, что они могут позволить себе выплачивать кредит по рыночной ставке без государственной поддержки.
Фото: Freepik Кроме того, власти обсуждают введение некого ограничения по зарплате для тех, кто использует эту программу. Однако представители Минфина РФ не исключают, что данная программа сохранится для семей с высоким достатком. Только условия в ней изменят — увеличат ставку. Примут ли в итоге эти изменения пока неизвестно.
В России создали новый вид льготной ипотеки. Теперь купить квартиру сможет каждый
Кредиты по льготной ставке до 6 % годовых на покупку жилья или строительство частного дома можно будет получить до 31 декабря 2023 года. "Льготная ипотека" на новостройки может продолжить работу в отдельных регионах страны. Отметим, льготная ипотека стала доступна для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей в начале 2023 года. Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года.
Тонкости продаж: Чем заменят льготную ипотеку и какие новшества ждут рынок недвижимости
В то же время, как ожидается, власти сделают больший акцент на адресные программы. Ранее Центробанк неоднократно заявлял, что льготная ипотека на новостройки лишь разогнала цены на жилье, но не сделала его доступнее для граждан. В частности, регулятор обращал внимание на то, что дешевые кредиты активно берут инвесторы в недвижимость. Минфин намерен охладить рынок льготной ипотеки Минфин внес в правительство предложения по изменению в программах льготной ипотеки. Как заявил глава министерства Антон Силуанов, меры призваны несколько охладить рынок, чтобы не было «пузырей». Между тем, как уверяет «Интерфакс» со ссылкой на слова осведомленного источника, изменения предстоят серьезные. Кроме того, предлагается уравнять в максимальной сумме кредита жителей Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти со всей Россией. Сейчас из-за высокой стоимости жилья она составляла 12 млн рублей против 6 млн рублей в других регионах.
В то же время предполагается повысить адресность льготных ипотечных программ. При этом, как полагают эксперты, адресные льготные программы, вероятнее всего, останутся без изменений или даже расширятся. Хорошие перспективы сохранения у льготной ипотеки для специалистов IT-отрасли: хотя взрыва интереса к программе после ее введения не последовало, стабильный спрос есть. Чтобы увеличить привлекательность, власти в сентябре пошли на смягчение условий для IT-специалистов до 35 лет, исключив учет требований к минимальной зарплате заемщиков.
Портфель займов с начала года вырос с 59 трлн до 67,1 трлн руб. Соответственно, влияние ипотеки на инфляцию является ограниченным, полагает Тунев. В чем-то даже сдерживающим, потому что ипотека требует трат собственных средств на первоначальный взнос и потом на погашение, что сдерживает другие расходы, которые могли бы пойти на импорт или в иностранные активы, резюмировал экономист. На рынке ипотеки наблюдается перегрев: он заключается в агрессивно растущих ипотечных выдачах и продолжающемся повышении цен на жилье, отметила старший директор группы финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Об этом свидетельствует, в частности, увеличение среднего срока ипотечного кредита с 19 до 25,7 года с начала действия льготных программ весной 2020 г. Цены на жилье в среднем выглядят необъективно завышенными, особенно в городах-миллионниках, согласился управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ипотеку принято гасить досрочно, но из-за накопившейся долговой нагрузки заемщиков и скачков инфляции суммы и частота частичных досрочных погашений снизились, обратил он внимание. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Долгосрочное действие льготных программ на рынке уже привело к существенному разрыву цен на первичном и вторичном рынках жилья из-за опережающего роста цен на первичку, а снижение спроса на вторичке из-за роста ставок может дополнительно увеличить этот разрыв, отметил заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Несмотря на то что ипотека исторически один из самых низкорискованных сегментов, стагнация доходов населения, а также некоторое ухудшение стандартов выдачи большая доля кредитов с низким первоначальным взносом могут привести к дальнейшему увеличению рисков в сегменте, ожидает он. Решение было принято на фоне превышения курсом доллара отметки в 100 руб. В результате усиливается эффект переноса ослабления рубля в цены и растут инфляционные ожидания», — объяснял Банк России резкое увеличение ставки. На предшествовавшем, очередном заседании 21 июля ЦБ повысил ее на 1 п. За день до внепланового заседания помощник президента Максим Орешкин обращал внимание, что основной источник ослабления рубля и ускорения инфляции — мягкая денежно-кредитная политика. Особенно вызывает опасение ускорение потребительского кредитования», — написал он в колонке для ТАСС. На рынке жилья наблюдаются два вида дисбаланса, и оба были вызваны масштабной программой льготной ипотеки, отметил экономист Bloomberg economics Александр Исаков. Первый - рост разрыва между стоимостью жилья на первичном и вторичном рынке, а второй - снижение его доступности. Что касается доступности, то льготная ипотека прервала многолетний тренд на повышение доступности на первичном и вторичном рынке жилья. В первом случае квадратный метр вырос с 1,5 средних месячных зарплат до почти 2,2 зарплат в конце 2022 г. Альтернативная позиция Мнения банкиров и девелоперов по поводу состояния рынка разошлись с видением ситуации независимыми экспертами. Представители крупнейших банков считают, что риски на ипотечном рынке на данный момент минимальны.
Это когда можно было взять дорогое жильё до 15 млн рублей, в столицах - до 30 млн , и часть кредита платить по льготной ставке, а остальное - по рыночной. Других программ эти изменения не касаются. Семейную ипотеку в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях по-прежнему можно брать до 12 млн рублей, сохраняется и возможность комбинированного кредита. Дальневосточная и арктическая ипотека Максимальный размер кредита увеличен до 9 млн, но только в том случае, когда приобретаемое жильё имеет площадь более 60 квадратных метров. Для меньших квартир размер кредита остался прежним - 6 млн рублей. В список адресатов программы включены работники оборонно-промышленного комплекса, живущие и работающие в дальневосточных и арктических регионах. Все изменения вступили в силу с 23 декабря 2023 года.
Для застройщиков, особенно крупных, субсидированные государством жилищные займы действительно дали мощный импульс для развития и толкнули вверх продажи новостроек в разных регионах России". Однако с ростом ипотеки увеличивалась и стоимость квадратного метра жилья, отметила эксперт. Поэтому профессионалы рынка еще раньше делали прогнозы, что долго так продолжаться не будет. В прошлом году на первое место по объему выданных льготных кредитов вышла "Семейная ипотека". И ее продление после 1 июля 2024 года, по оценке аналитического центра ДОМ. РФ, позволит сохранить как минимум половину совокупной выдачи ипотеки по программам с господдержкой. В прошлом году объем выданных в России ипотечных жилищных кредитов увеличился вдвое - до 4,7 триллиона рублей "Семейную ипотеку, безусловно, нужно сохранять, так как она направлена не только на поддержку застройщиков, но и на улучшение демографической ситуации, - сказал "РГ" управляющий директор компании "Метриум" Руслан Сырцов. Вносить какие-то дополнительные изменения в правила господдержки не следует, так как текущие нормативы уже создали заградительные барьеры для неблагонадежных заемщиков". По словам руководителя "Циан. Аналитики" Алексея Попова, семейная ипотека видится мерой адресной поддержки заемщиков, в отличие от обычной льготной ипотеки. При этом резкий отказ от последней может иметь свои последствия. Обратной стороной этой меры является рост цен более высокими, чем по стране в целом, темпами".
Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года
По ее словам, нельзя путать доступность жилья и доступность ипотеки. Доступность жилья определяется несколькими факторами, указала Набиуллина. Прежде всего, доходы населения должны расти быстрее цен на жилье, должна повышаться эффективность строительства, должны снижаться издержки. Тогда у нас началось достаточно активное развитие ипотеки именно из-за снижения рыночных ставок», — напомнила она. В России средний срок ипотечного кредита вырос с 18 лет в 2020 году до 25 лет сейчас.
RU экономист Орлова. По-хорошему нужно стимулировать людей приобретать жилье в небольших городах, но де-факто из-за таких условий как можно больше семей стараются переехать в города-миллионники. Из-за этого в том числе страдает рынок недвижимости в Москве: по причине высокого спроса цены не могут снизиться. Гораздо логичнее было бы перенести программу в пригород и небольшие города, заявил MSK1. RU экономист Василий Колташов. Это привело к большим проблемам, на которые банку приходится реагировать — например, рост задолженностей и безумный рост цен, — уточнил он.
Там она и должна применяться, — добавил эксперт. Как повлиять на ситуацию Полная отмена льготной ипотеки — это радикальный, но понятный с точки зрения государства шаг. Однако повлиять на ситуацию можно было бы и другими мерами — в частности, введя налог на «простаивающую недвижимость», которого в России в настоящее время нет. Да, у нас есть право на жилье, и, конечно, не всякая наша недвижимость должна облагаться налогом, — объяснил Колташов. Тогда люди будут либо ее продавать и давить на цены, стимулируя их снижение, либо сдавать в аренду и платить налог с этого.
С 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита так называемую комбинированную ипотеку по рыночным ставкам. До этого сумму кредита можно было повысить до 30 млн рублей в регионе «двух столиц» и до 15 млн рублей — в остальных. Теперь эта возможность сохранится только в рамках семейной ипотеки и ипотеки для IT-специалистов. По мнению руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олега Репченко, снизив максимальную сумму кредита до 6 млн рублей, власти практически свернули льготную ипотеку в столичном регионе. По московским меркам это небольшая студия на окраине, поэтому спрос на льготную ипотеку и в целом на новостройки на фоне ужесточения условий госпрограммы существенно снизится, но не катастрофично — на рынке остается еще семейная ипотека. Тем не менее, просевший спрос будет давить на цены.
Рассказываем, к чему стоит готовиться россиянам. Льготная ипотека — это федеральная программа помощи в приобретении жилья, позволяющая приобрести дом или квартиру под более низкий процент. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей. Исключение составили Москва и Подмосковье, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область — там можно приобрести квартиру или частный дом стоимостью до 12 миллионов рублей. В последний раз программу льготной ипотеки продлили в 2022 году. Принять участие в ней в настоящее время можно до 1 июля 2024 года. Почему это произошло Предложение отменить льготную ипотеку целиком связано со стремлением Банка России нормализовать ситуацию с долгами у населения, заявил в разговоре с MSK1. RU экономист и политолог Василий Колташов. По данным Федеральной службы судебных приставов, россиян, которые не выплачивают кредиты, сейчас стало более 14 миллионов человек, а в 2020 году их было 7,6 миллиона. То есть почти вдвое выросло число «надорвавшихся», — объяснил эксперт. Наступил момент, когда нужно дать рынку недвижимости остыть.
Власти ужесточили требования к льготной ипотеке: каковы последствия
| Сбербанк с сегодняшнего дня отменил скидки по льготной ипотеке – Новости Владивостока на | Льготная ипотека в России должна быть адресной, за массовую платят налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами, заявила в интервью РИА Новости глава Банка России Эльвира Набиуллина. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Нагнетали спрос девелоперы и ожидание завершения программы льготной ипотеки на новостройки под 7% в 2022 году. |
| Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений | Банки.ру | Дзен | НОВОСТИ ПАРТНЕРОВ. |
Льготную ипотеку могут перестать выдавать семьям с высоким доходом
| Семьи с высокими доходами могут исключить из льготной ипотеки | Минфин собирается рассмотреть новое условие для получения льготной семейной ипотеки, по которому возможность взять заем будет привязана к уровню дохода, передает РБК. |
| Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости | Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Архангельска - |
| Льготную ипотеку могут перестать выдавать семьям с высоким доходом | Российские власти хотят исключить семьи с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. |
Набиуллина: за льготную ипотеку платят налогоплательщики без льгот
Так же как и в «Льготной ипотеке», максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей. Замминистра финансов Иван Чебесков в беседе с РБК рассказал, что Минфин РФ обсудит исключение из льготной ипотеки одну категорию семей. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Отметим, льготная ипотека стала доступна для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей в начале 2023 года. Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Порядка 20 % потенциальных заемщиков будут отрезаны от возможности воспользоваться льготной ипотекой из-за ужесточения политики Банком России. Хотя последним это будет на руку: сейчас выгода от льготных программ размыта, взлетевшие цены ничуть не помогают покупателю сэкономить. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Разрешение же покупать жилье на вторичном рынке, по мнению авторов законопроекта, усилит конкуренцию на рынке недвижимости и «заставит застройщиков снижать цены». Если инициативу одобрят, то предлагаемые нормы вступят в силу с 1 января 2024 года. Зачем это нужно Один из инициаторов законопроекта, депутат Сергей Миронов, объяснил, почему они приняли решение внести такое предложение в Госдуму. Но, по моему убеждению, к концу 2023 года стало ясно, что программу нужно корректировать.
Цены на недвижимость выросли в разы, — написал Миронов в своем телеграм-канале. Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль. Но проблема решается просто.
Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали.
В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы.
При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое.
Например, так как она распространяется только на новостройки, этим, конечно, пользуются многие застройщики и специально завышают цены на квадратные метры, получая от этого суперприбыль.
Но проблема решается просто. Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья. Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия.
При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов. Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека».
Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены. Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое.
Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало. Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт.
По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве.
Таким был один из вариантов продления программы помощи с ипотекой для многодетных семей.
В Госдуме 14 марта предложили расширить льготы для многодетных семей.