В начале года, отметил эксперт, ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках превысили 24%. Если документ примут без изменений, то он может отрезать от легальных кредитов россиян, получающих деньги в конвертах, считает Евгения Лазарева. Финансовый эксперт рассказал, почему в России резко изменилась ситуация на кредитном рынке и банки перестали выдавать кредиты многим заемщикам.
Россиянам дают все меньше кредитов, но у них все больше долгов
Не сложно подметить, что всплеск банкротств случился вскоре после начала спецоперации в Украине. По мнению специалистов, одной из главных причин стало то, что люди стали терять высокооплачиваемую работу из-за ухода зарубежных компаний. На этом фоне обращение к микрофинансированию для многих стало единственным способом обслуживать существующие кредиты и ипотеки. Человек не может справиться с растущим комом, потому что долговые обязательства по кредитам копятся гораздо быстрее, чем возможность их обслуживания. Так он попадает в процедуру банкротства — по причине неплатежеспособности», — считает арбитражный управляющий Феликс Амаров. На финансовом рынке появился и новый тренд.
После объявления мобилизации в России приняли закон о списании долгов для участников СВО. Теперь некоторые заёмщики набирают кредиты, надеясь в будущем на финансовую амнистию. Но это элемент иррационального мышления, в реальности нет для этого предпосылок», — полагает финансовый аналитик Андрей Бархота. Как сообщают некоторые конфиденциальные источники, судебные приставы всё чаще склоняют должников к заключению контракта с Минобороны для отправки на войну, чтобы решить проблему с долгами. Что дальше?
Ужесточение требований к заемщикам? Что касается перспектив выдачи кредитов, то, по мнению финансовых аналитиков, ЦБ будет вынужден подходить к решению проблемы адресно.
Как считает доцент РЭУ им. Плеханова Вадим Ковригин, текущие меры ЦБ даже стимулируют дробить кредиты. Он не сомневается, что доля таких займов будет увеличиваться.
Мер противодействия этому, по мнению экспертов, немного. Однако такие показатели надо сегментировать для разных групп заемщиков: низкодоходных, среднего класса и высокодоходных», — рассуждает Ковригин. В текущих обстоятельствах в сочетании с ужесточением макропруденциальных условий обстановка в отношении кредитования складывается более сложной. Потребность в деньгах повышается, одобрение на кредит в банках получать все сложнее, поэтому люди вынуждены обращаться к МФО», — сообщает аналитик «Цифра брокер» Наталия Пырьева. По мнению эксперта, наиболее рациональными методами контроля над ситуацией со стороны регулятора было бы дальнейшее ограничение размера переплаты, а также максимальной процентной ставки.
Ужесточение же контроля непосредственно над МФО, по словам Пырьевой, будет малоэффективно. Возможность дальнейшего ограничения ставок по микрозаймом не исключали и в регуляторе. Мы планов не раскрываем до того, пока не примем окончательное решение.
Для того, чтобы снизить кредитную нагрузку на население, правительство должно запретить ростовщичество, пресекать спекуляции и решить вопрос с чрезмерно дорогим жильем в мегаполисах, считает директор Института нового общества Василий Колташов. Нужно охлаждать этот рынок, делать дальнейшие спекуляции невозможными и провоцировать снижение цен. Естественно, побуждать людей к сбережению, чтобы они делали крупные покупки с большей долей собственных средств, а не бежали за кредитами, — считает он. Пора ввести уголовную ответственность за ростовщичество, определяя его как предоставление взаймы денег по ставке, превышающей ставку Банка России. Эксперт отметил, что в стране наблюдается существенный рост людей, которые не могут выплачивать кредиты. Им требуется особенная поддержка со стороны государства.
У нас осенью прошлого года 21 миллион человек не справлялись уже со своими долгами. Причем в мае прошлого года таковых было только 14,4 миллиона. Но и то, эта «армия» была в два раза больше, чем масса людей за два года до этого, которые имели проблемные долги, — заключил эксперт. Что будет с экономикой Чтобы оценить негативные последствия закредитованности населения для экономики, важно учитывать размеры кредитов и их соотношение с доходами, отметил экономист Валерий Миронов. По его словам, этот индикатор пока не находится в критической зоне, но близок к ней.
Стратегия входа в кредитную историю может выглядеть как демонстрация своей готовности аккуратно выполнять свои финансовые обязательства. При этом сумма "входа" не обязательно должна быть значительной, лучше начать с малого. Неплохим инструментом для этой цели может служить покупка техники или электроники в кредит, так называемый POS-кредит Point Of Sale — кредит, который можно оформить прямо в точке продажи товаров ", — пояснил эксперт.
По мнению Лагуткина, пока очень многие люди не понимают важности своей кредитной истории. И дело даже не в возможности получить займ быстро и на выгодных условиях.
Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
Поэтому вне зависимости от того, есть кредит или нет, нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Эксклюзив Новости РОССИЯ Банки кредит. В октябре 2023 года банки резко сократили выдачу потребительских кредитов — более 80% потенциальных заёмщиков получили отказы. Forwarded from Новости права. канал Максима Шилова. КАК ПРИОСТАНОВИТЬ ИСК БАНКА НА 6-12 МЕСЯЦЕВ и более? НЕ ЖДАТЬ когда банк подаст иск.
Аналитики выяснили, сколько россиян затрудняются выплачивать кредиты
Экономика - 13 февраля 2024 - Новости Перми. За ноябрь число россиян, просрочивших кредиты и займы на 90 дней и больше, приблизилось к 9, 8 млн. В начале года, отметил эксперт, ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках превысили 24%. По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб., вплотную приблизившись к историческому максимуму, достигнутому в конце 2022 года.
Банки и кредиты: последние новости
В начале года, отметил эксперт, ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках превысили 24%. Экономика - 29 августа 2023 - Новости Уфы - Солдатенкова отметила, что законодательных ограничений на выдачу таких кредитов нет, и многие банки рассматривают пенсионеров как выгодных заемщиков. Наша судебная практика по списанию долгов и кредитов. Всего мы освободили от кредитов 1007 человек, на общую сумму 68,153,200 рублей. Сумма автокредита не должна превышать 1,6 млн рублей, других потребительских кредитов или займов — 450 000 рублей, а лимит по кредитке — 150 000 рублей. Новости СВО: ВСУ атаковали Севастополь, армия России разрывает фронт, в Сумах сожжён аэродром.
В России появились невидимые кредиты
В самих банках новую меру пока не комментируют. По мнению эксперта Андрея Марголина, стратегически кредиторам такая мера только поможет. Андрей Марголин, проректор РАНХиГС, директор Института финансов и устойчивого развития: «Для банков ситуация должна, конечно, улучшиться, их финансовая устойчивость повысится». Лимит кредитов снизит аппетиты банков к риску. Так называемые беззалоговые займы выдают под более высокую ставку как страховка невозврата.
С новой мерой станет сложнее перекредитовываться, то есть брать кредиты на оплату других кредитов. Выход один, говорят финансисты: увеличивать доходы. Но заемщикам с плохой историей и это дается все труднее. Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу национального бюро кредитных историй: «Очень многие работодатели, особенно при определении соискателей на материально ответственные позиции, а это наиболее высокооплачиваемые позиции, проверяют кредитную историю соискателя, изучают историю его персонального кредитного рейтинга.
Если он удовлетворяет их, то есть находится выше определенной отметки, то такой соискатель получает преимущество».
Поделиться Министр финансов: Впервые в истории госдолга у нас теперь нет банковских кредитов В Саратовской области впервые обслуживание государственного долга обходится бюджету по минимальным процентным ставкам. Об этом заявила на заседании областной думы министр финансов Ирина Бегинина во время обсуждения проекта регионального бюджета на 2024 год. Министр рассказала, что с прошлого года регион впервые избавился от коммерческих кредитов. И по итогам текущего года планируется сохранить эту тенденцию.
Ведь это стало не таким выгодным как раньше. И в итоге этот комплекс мер должен был повысить устойчивость финансовой системы.
Но банки нашли лазейку — они стали выдавать эти кредиты под более высокие ставки. Тем самым компенсировали себе упущенный доход, но при этом брали на себя излишние риски. По данным Frank Research Group, только в августе банки выдали россиянам 1,8 трлн рублей. Это рекорд за всю историю. Причем темпы кредитования ускорились именно летом. Это разогнало потребительский спрос и — как следствие — инфляцию. Поэтому в ЦБ решили применить комплекс мер, чтобы притормозить темпы роста цен.
Вот что конкретно повлияло: 1 Повышение ключевой ставки ЦБ.
В августе они одобряли каждый второй запрос на потребкредит, однако затем резко увеличили число отказов. Это связано с тем, что в IV квартале вступили в силу новые макропруденциальные ограничения ЦБ, рассказал менеджер продукта «Кредитный рейтинг» компании «Сравни» Игорь Корчагин. Банки с универсальной лицензией могли предоставлять таким заемщикам максимум четверть от всех выданных ссуд. Регулятор хотел охладить рынок, что сказалось на количестве оформленных необеспеченных ссуд, резюмировал Игорь Корчагин. Сокращение доли одобрений по кредитам началось в сентябре, а в октябре достигло пиковых значений, подчеркнул управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин. В ВТБ также подтвердили рост количества отказов в выдаче потребзаймов в 2023 году. Это связано с поэтапным ужесточением ЦБ макропруденциальных лимитов, согласились в пресс-службе.
Регулятор уже несколько лет пытается «остудить» рынок необеспеченных кредитов и, судя по уровню отказов, эту задачу он успешно решает, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй НБКИ Алексей Волков. Ограничения по их выдаче привели к тому, что банки пытаются поддерживать уже имеющийся объем портфеля, а не увеличивать его. Еще одна причина роста отказов — это меры ЦБ против оформления потребзаймов для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Каждый второй россиянин признался, что ему трудно выплачивать кредит
В 2024 году каждый пятый россиянин отказался оформлять новые кредиты из-за роста долговой нагрузки, свидетельствуют данные финансового маркетплейса «Выберу. Статья автора «Телеканал "78"» в Дзене: В октябре 2023 года банки резко сократили выдачу потребительских кредитов — более 80% потенциальных заёмщиков получили отказы. Главный редактор Тинькофф Журнала Никита Юкович рассказывает, как устроены кредиты и как понять, какое предложение действительно выгодное. Самые свежие новости о предложениях по кредитам и кредитным картам. Банки ограничат выдачу кредитов и изменят условия выплат: Какие новшества ждут заёмщиков.
Названо число неплательщиков по кредитам в РФ
Однако, по словам эксперта, несмотря на такую ситуацию, россияне стали меньше прибегать к микрозаймам для погашения своих кредитов, сообщает «». Последние новости. КАЗАНЬ, 22 сентября. /ТАСС/. Планов по разделению между государством и банками рисков по неисполнению кредитных обязательств мобилизованных граждан нет. Об этом журналистам. В октябре 2023 года банки резко сократили выдачу потребительских кредитов — более 80% потенциальных заёмщиков получили отказы. Центробанк ограничит выдачу кредитов наличными‚ кредитных карт и автокредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.