Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. негосударственные пенсионные фонды, бюджетные выплаты, программа долгосрочных сбережений Система негосударственных пенсионных фондов оказалась очень полезной для изъятия замороженных средств граждан. Им необходимо будет за год вложить в программу долгосрочных сбережений 72 тысячи рублей. — Для этого внедряется программа долгосрочных сбережений, в которой фонды принимают непосредственное участие. Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.
Как сохранить деньги от инфляции
Эксперты Сбера рассказали, как и для чего нужны сбережения. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. РИА Новости. Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. РИА Новости. Сбережения нужны прежде всего для того, чтобы можно было без вредных для себя переживаний осуществлять как вашу повседневную деятельность, так и предпринимать какие-нибудь рискованные действия.
Курсы валюты:
- Главные условия нового закона
- ВЦИОМ. Новости: Сбережения россиян: мониторинг
- Судьба накоплений
- Для чего нужны сбережения?
- Кому выгоднее – государству или вкладчику?
- Аналитики назвали цели накоплений россиян: Капитал: Экономика:
Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать
это новый долгосрочный сберегательный продукт. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. С 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений. Это новый сберегательный инструмент, который поможет получать дополнительный доход. С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации.
Минфин и Банк России ответили на популярные вопросы о новой программе долгосрочных сбережений
Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа. Также можно использовать систему инвестиционных счетов — вкладываться в акции и облигации компаний, в том числе государственных. Доходность по ним гораздо выше, чем по банковскому депозиту. Министр финансов также рассказал о том, как Россия существует в условиях санкций: «Мы отключены от внешнего мира, но у нас все работает». Другими темами стала адресная поддержка малоимущих, в том числе семей с детьми и пенсионеров.
Фото: siebert. Подробно обо всех условиях и льготах программы мы рассказывали в материале «Программа долгосрочных сбережений: как будет работать?
Считаем, какой доход принесёт ПДС Вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц. До пенсии остаётся 10 лет. Решили откладывать ежемесячно по 5 000 рублей, чтобы в старости получать не только страховую пенсию, но и накопительную. Если вы индивидуальный предприниматель или самозанятый, то вычета не будет. Также государство поможет вам накопить на старость.
Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно.
Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75. Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока. А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами. Резкого обвала стоимости металлов, как правило, не происходит. Но ожидать быстрого заработка на таких вложениях — не стоит.
Функцию сохранения сбережений такие вложения выполняют хорошо, а для того чтобы заработать — надо разбираться, какой именно металл будет наиболее дорогим через несколько лет. Есть несколько вариантов вложения в драгметаллы: покупка слитков, инвестиционных монет, открытие обезличенного металлического счёта. Слитки и инвестиционные монеты — приятный глазу, но сложный инструмент. Хранить физический металл надо очень бережно, ведь при продаже оценивается не только вес металла, но и сохранность слитка или монеты. Кстати, монеты могут продаваться дороже стоимости металла, из которого они отчеканены, особенно если они представляют коллекционную ценность. Борис Кулик Информацию по российским памятным и инвестиционным монетам публикует Банк России.
Обезличенные металлические счета — это по сути вложение в «виртуальный металл», то есть открытие банковского счёта, на котором отражается драгметалл в граммах. Если стоимость металла растёт, то повышается и доходность вложений. Вложение в физические драгметаллы — надёжный способ сохранения средств, даже если банки и биржа закроются, монеты и слитки не исчезнут. А размещение денег на обезличенных металлических счетах — инвестиции, которые могут принести доход в долгосрочной перспективе. Виртуальный металл в виде записей на банковских и брокерских счетах зависит от работы банков и биржи, на них не распространяется государственная система страхования вкладов. Физическое золото надо хранить в надежном месте, и в случае надобности быстро продать его с прибылью получается не всегда.
Также драгметаллы не предполагают процентных выплат как процент по вкладам или дивиденды с акций. Весь доход — это изменение цены. Пока металл не продан — прибыль условна.
Иными словами, для большинства российских граждан — в рубле. Потому что сейчас хаос на рынке. У нас очень большие ожидания по изменению курса рубля в конце года, как обычно. Сейчас все предприятия накапливают налоговые выплаты и не платят их. Значит, очевидно, тоже ожидают чего-то, — указал Олег Мисько.
Недавно президент РФ Владимир Путин подписал указ, согласно которому экспортёры должны в ближайшие полгода в обязательном порядке продавать валютную выручку на внутреннем рынке. Это должно укрепить курс рубля, поскольку валюты на рынке станет больше. Я не думаю, что доллар обвалится до каких-то экстремальных значений, но даже если на 10 рублей будет дешевле, уже неплохо, — констатировал Олег Мисько. Пассивный доход Пассивный доход — это как раз доход от средств, пущенных «в дело». Однако для того, чтобы деньги «работали», необходимо, чтобы результаты этой «работы» покрывали инфляцию. Поэтому депозитные вклады, о которых уже сказано выше, для данной цели не подходят — максимум, что они смогут сделать, это компенсировать какой-то процент инфляции и не позволить деньгам слишком уж уменьшиться. Олег Мисько перечислил для 78. Инвестиционные счета Инвестиционные счета — это специальные брокерские счета, с помощью которых физические лица могут инвестировать в ценные бумаги, валюту и другие инвестиционные инструменты.
При их помощи можно торговать на бирже, а если делать это на протяжении трёх лет, можно получить налоговые льготы. Поэтому Олег Мисько рекомендует обратить внимание на умеренно доходные или даже консервативные инвестиционные портфели. В консервативных портфелях доход примерно в два раза выше депозитов, а это поможет не только сохранить, но и немного увеличить сбережения. Это хорошо, — отметил Олег Мисько. Добавим, что привлечь обычных россиян на биржу финансовые власти пытались давно — инструмент индивидуальных инвестиционных счетов был введён ещё в 2015 году. С тех пор количество частных инвесторов на бирже выросло, однако недостаточно. Сейчас же инвестиции, особенно консервативные — один из наиболее простых, пусть и не сверхдоходных способов приумножить сбережения.
Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян
При этом ещё не задействован в полной мере целый ряд инструментов наполнения федерального бюджета. Например: повышение фискальной нагрузки и таможенных пошлин, распродажа части государственной собственности, наращивание внешних и внутренних заимствований. То есть резервов пока достаточно, есть из чего выбирать», — отметил Сергей Гатауллин, декан факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» Московского технического университета связи и информатики. Он считает, что развёртывание сценария изъятия легальных активов граждан без экстренной необходимости принесёт больше негативных последствий, чем пользы: «В настоящее трудное для нашего государства время — когда, по сути, весь западный мир, не гнушаясь никакими методами и средствами, объединился в борьбе с растущим влиянием РФ на внешнеполитической арене, — настраивать собственных граждан против власти было бы крайне глупым и неразумным. Напротив — сейчас для нашего государства время выстраивания новых геополитических связей, поиска надёжных партнёров, укрепления как внешней, так и внутренней политики, а также — и прежде всего — консолидации гражданского общества перед лицом реальной внешней угрозы». Читайте также: Россияне рекордно вложились в зарубежные банки: почему «уезжает» капитал Главная угроза сбережениям Государство, имеющее реальные финансовые проблемы, уже сейчас частично решает их за счёт населения, например, устанавливая валютные ограничения.
Такое мнение у Константина Бахтина, руководителя арбитражной практики юридической компании «Гебель и партнёры». Он считает, что в теории принудительное изъятие активов населения возможно, в том числе при введении военного положения, а на практике — крайне маловероятно. Независимо от объёмов принятие такого решения приведёт к моментальному росту политического, экономического, социального напряжения внутри страны, что нивелирует все потенциальные преимущества. Также нужно понимать, что изъять средства с банковских счетов довольно сложно. По сути, в банке нет денег, за исключением минимальной суммы, необходимой для исполнения текущих обязательств.
Все вклады граждан, вплоть до последней тысячи, находятся в обороте — в первую очередь на выдачу кредитов бизнесу и другим гражданам», — сказал Бахтин.
Что касается сумм, накопленных в рамках обязательного пенсионного страхования ОПС , то их тоже можно будет перевести в ПДС, подав соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Из финансово—экономического обоснования к законопроекту следует, что до 25 млн так называемых молчунов могли бы перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений. Мораторий на формирование накопительной пенсии действует с 2014 года и ежегодно продлевается. Согласно новому законопроекту, вся индивидуальная часть тарифа с 1 января 2023 года на постоянной основе будет направляться на финансирование страховой пенсии. Гарантия вдвойне Одним из ключевых положений законопроекта стало гарантирование государством сохранности средств долгосрочных сбережений в размере уплаченных взносов и дохода от их размещения в пределах 2,8 млн рублей. Это вдвое больше, чем действующая гарантия по банковским депозитам 1,4 млн рублей. После запуска законопроекта, если мы увидим, что такие счета действительно будут, можно рассмотреть увеличение лимита и дальше", — пообещал Моисеев. При этом он отметил, что эта сумма не учитывает средства гражданина, которые он может перевести из системы ОПС.
Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай. На наш взгляд, новый продукт должен послужить мини—драйвером изменения доверия всех участников процесса. В связи с тем, что в последнее время достаточно много было изменений, соответственно так или иначе доверие снижалось".
Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесённые на счёт средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надёжные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами.
Около трети опрошенных сообщили, что не имеют возможности откладывать на что-либо, за 10 лет этот показатель практически не изменился 2012 г. За 10 лет произошли значительные изменения в структуре целей сбережений россиян. Таким образом, с годами практики распоряжения финансами стали более разнообразными.
Люди делают сбережения для разных целей.
Сбережения
- Главные условия нового закона
- Четыре важных вопроса о сбережениях 06 августа 2021 года | Нижегородская правда
- Почему важно иметь сбережения? 7 причин копить деньги. | Пикабу
- Для чего нужны сбережения?
- Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
Подушка безопасности
- Почему инфляция так страшна
- Как сейчас сохранить деньги от инфляции
- В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений? - Ишимская правда
- Почему инфляция так страшна
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Программа долгосрочных сбережений – это сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями.
Минфин и Банк России ответили на популярные вопросы о новой программе долгосрочных сбережений
Размер сбережений, которые нужно удерживать с каждого дохода, определяете вы, чтобы собрать столько, сколько требуется, в установленные сроки. Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. С 2024 года в России работает Программа долгосрочных сбережений.
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей.
В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей. Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.
Сбережения на пенсию некоторые люди предпочитают стабильность сбережений, чтобы подготовиться к выходу на пенсию. Но имейте в виду, что важно накапливать с правильным активом. В то время как большинство людей традиционно обращаются к наличным деньгам и сберегательным счетам, помните, что ваши наличные сбережения рискуют потерять свою покупательную способность со временем из-за инфляции. Вот почему вы можете хранить наличные на высокодоходном счете, который обычно приносит более высокие процентные ставки, чем стандартный сберегательный счет. Но если инфляция выше, чем проценты по вашему сберегательному счету, вы теряете деньги. Сегодня, когда инфляция достигла 40-летнего максимума, очень немногие если таковые имеются сберегательные счета будут иметь достаточно высокие процентные ставки, чтобы компенсировать потерю стоимости из-за инфляции.
Но есть решение. Вы можете вложить часть своих сбережений в активы с внутренней стоимостью, которые защитят вас от инфляции, такие как золото и драгоценные металлы. Помимо прочего, ценность золота обусловлена его редкостью и долгой историей стабильного средства обмена. Более того, цена на золото имеет тенденцию к росту во времена экономической неопределенности и высокой инфляции. Поэтому, вместо того, чтобы прятать деньги под матрас или терять их все из-за инфляции, начните покупать золото, чтобы ваши сбережения не пропали даром. Когда стоит инвестировать? Лучше всего инвестировать, когда у вас есть стабильный доход и резервный фонд часть его в золоте. Ваш резервный фонд поможет сгладить риски инвестирования. Покупка актива не гарантирует, что он сохранит свою стоимость или принесет ожидаемый доход.
Например, акции растут и падают в цене каждый день. Таким образом, наличие другого источника наличных денег для покрытия финансовых чрезвычайных ситуаций помогает справляться с обычными колебаниями на фондовом рынке. Если у вас нет накоплений, в экстренном случае вам, возможно, придется быстро продать инвестиции. Вы можете потерять деньги, если продаете актив, когда его стоимость падает.
Формировать сбережения человек может самостоятельно за счёт взносов из личных средств, а также за счёт ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счёта на счет по договору долгосрочных сбережений возможно с помощью единого портала Госуслуг или через подачу заявления в НПФ. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности уплачиваемых взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно — от 2000 рублей. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесённые на счёт средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей.
Как заявлял ранее премьер Михаил Мишустин, программа долгосрочных сбережений предоставит возможность получить дополнительный доход в будущем и создать денежную подушку безопасности. Программа также предоставит стимул для роста сбережений граждан и так называемых длинных денег в экономике, подчеркивал, глава министерства финансов Антон Силуанов. Граждане, даже без специальных знаний в области инвестиций, смогут сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты. Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках, указывал глава ведомства. Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет.