Рефинансирование ипотеки — это процесс замены существующего ипотечного кредита на новый с целью улучшения условий займа. Выгодное рефинансирование ипотеки позволяет снизить процентную ставку и ежемесячные платежи, тем самым сэкономив немалые деньги в долгосрочной перспективе.
Рефинансирование ипотеки — невыгодно? Когда не стоит спешить в банк пересчитывать проценты
| Как рефинансировать кредит и сэкономить при ставке по ипотеке до 12% | Произвести рефинансирование ипотечного кредита можно там, где он был оформлен (если в банке есть программа внутреннего рефинансирования), или в другом банке. |
| Как рефинансировать ипотеку и сделать ипотечный кредит более выгодным | Блог БЖФ Банка | Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы. |
| Рефинансирование ипотеки: как сделать, что нужно, есть ли подвох | в каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным, какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку, кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут. |
| Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы | Процентная ставка по ипотечному кредиту после рефинансирования может повыситься только в трех случаях. |
Как рефинансировать ипотеку
| ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки | Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы. |
| Стоит ли рефинансировать ипотеку после повышения ключевой ставки ЦБ | Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. |
| Сколько раз можно рефинансировать ипотеку | После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. |
| Стоит ли оформлять рефинансирование? | После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. |
Семейная ипотека: как сделать рефинансирование
Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. Рефинансирование ипотеки и перекредитование. Рефинансирование ипотеки — это банковский инструмент, который позволяет объединить кредиты, получить дополнительные деньги и снизить процентную ставку. | fcbg.
Ваша заявка уже обрабатывается
| Рефинансирование ипотеки: как быть, если ваш банк против | После рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на 1-2 процентных пункта», — отметили в ГУ ЦБ. |
| Рефинансирование ипотеки: как сделать кредит выгоднее | Процентная ставка по ипотечному кредиту после рефинансирования может повыситься только в трех случаях. |
| Рефинансирование ипотеки в России упростят | 360° | Процентная ставка по ипотечному кредиту после рефинансирования может повыситься только в трех случаях. |
| Рефинансирование ипотеки: как быть, если ваш банк против - Новости Калининграда | Рефинансирование ипотеки выгодно, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1–1,5 п. п. |
| Рефинансирование ипотеки: условия банков, порядок действий, необходимые документы | Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. |
Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего
Это очевидно, ведь платеж по кредиту что в одном, что в другом случае будет одинаков - ровно такой, как установлено в Федеральном бюджете. Заблуждение второе: Если рефинансировать ипотеку, то придется заново заплатить уже уплаченные проценты по кредиту, что рефинансирование в этом плане невыгодно. Например, кредиту уже 5 лет, выплачено более 1 млн руб. Участники НИС ошибочно полагают, что если остаток кредита рефинансировать, то снова первые несколько лет будут погашаться одни проценты, опять будет большая переплата. Но это не так!
Банки лишат возможности «накручивать ставку», а развитие жилищного строительства будут стимулировать. Россиянам нужно рассказывать о возможности переоформить ипотеку в другом банке под более выгодный процент. Реклама Премьер-министр РФ Михаил Мишустин заметил, что выплачивать ипотеку в стране пока все равно тяжело даже семьям со средними доходами. Ставки нужно понижать, иначе помочь людям улучшить жилищные условия не получится.
В чем отличие рефинансирования от реструктуризации? При рефинансировании заемщик обращается не в свой, а в другой банк, и это никак не отразится на кредитной истории, отмечают в Роскачестве. Тогда как за реструктуризацией вы обращаетесь в свой банк, в кредитной истории появится отметка о реструктуризации, которая в дальнейшем может привести к тому, что банк при выдаче нового кредита будет просить подтверждать платежеспособность. В каком случае выгодно рефинансировать ипотеку? Разница в ежемесячных платежах может быть едва заметной, но умноженная на более чем сотню месяцев, общая экономия будет ощутимой.
Повысить ставку на 1—2 п. Такая возможность есть, например, у клиентов Сбербанка, «Открытия», Московского индустриального банка и др. Также при расчете целесообразности рефинансирования нужно учесть, что во многих банках действуют временные надбавки к ставке в размере 1—2 п.
Кого ждет отказ В каждом банке действует более-менее стандартный набор требований к заемщикам, которые могут претендовать на рефинансирование ипотечного кредита. Обычно они касаются возраста, гражданства, подтверждения дохода, хорошей кредитной истории и т. Для обращающихся за рефинансированием банки применяют еще одно негласное правило.
Они редко повторно рефинансируют кредит человека «с улицы», а также не любят клиентов, которые пытаются понизить ставку в первый-второй год пользования ипотекой. Обе перечисленные группы заемщиков в эту модель очевидно не вписываются», — объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Также не любят банкиры и закредитованных клиентов.
Например, в требованиях Райффайзенбанка к заемщику значится, что у него на момент обращения не может быть более двух ипотек — без учета рефинансируемого кредита и с учетом вновь одобряемого. Кому прописано рефинансирование Выгодно рефинансировав кредит, клиент снижает свои ежемесячные платежи и общую переплату за жилье, приобретенное в ипотеку. Но далеко не все кредиты стоит рефинансировать.
Личный счет В частности, рефинансирование в другом банке, как правило, требует повторной оценки залога.
Рефинансирование ипотеки: как быть, если ваш банк против
Подать документы вместе с заявлением и подождать обработки информации от банковской организации. Решение будет вынесено в течение 2-5 дней. Если это согласие, то оно будет действительным около 120 дней. За этот период нужно решить все вопросы с предыдущей организацией, которая выдала жилищный кредит.
Получить разрешение от первоначального банка на передачу залогового объекта. Если разрешение получено, необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость. Следующий этап — изучение и подписание нового письменного соглашения.
После подписания деньги переводятся в счет погашения старого долга. После этого нужно изменить залогодержателя. Финишная прямая — оформление нового страхового полиса на залоговый объект.
Банк может попросить заключить договор и на добровольное страхование жизни и здоровья. При отказе условия кредитования ухудшаться. Все, рефинансирование оформлено.
Теперь нужно только вовремя платить за ипотеку. Почему банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита? Самые популярные причины для отказа: просрочка платежей в текущей ипотеке; плохая кредитная история; отсутствие полного набора документов для оформления; незаконная перепланировка квартиры или дома; существенное падение цен на рынке недвижимости и конкретного залогового объекта; отказ от добровольного страхования жизни и здоровья; критичные изменения в составе семьи кредитополучателя.
Например, супруги, которые выступали созаемщиками, развелись и не разделили официально имущество; использование материнского капитала при покупке или строительстве квартиры или дома. В каком банке выгодные предложения по перекредитованию ипотеки? Ответ на вопрос «рефинансирование ипотеки — с чего начать?
Нужно опираться не столько на рейтинги банков и отзывы по их работе, сколько на характеристиках ипотеки. Мы собрали самые выгодные предложения среди российских кредитно-финансовых учреждений.
Его принятие облегчит гражданам переход на обслуживание жилищного кредита в другом банке и сократит время получения необходимых для этого документов. Антимонопольная служба выступила с соответствующей инициативой в связи с ростом количества жалоб граждан на то, что банки затягивают сроки предоставления документов, которые нужны для погашения ипотечных кредитов. ФАС предлагает на законодательном уровне закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. В частности, законопроектом предлагается установить срок не более 5 календарных дней для предоставления заемщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения ипотечного кредита.
Преимущества рефинансирования — почему выгодно оформлять новый кредит для погашения старого Преимущества рефинансирования могут заключаться в уменьшении размера ежемесячного платежа, снижении срока выплаты кредитного обязательства и изменении условий погашения нового кредита. Но основная выгода рефинансирования в том, что за счет сниженной процентной ставки уменьшается общая сумма переплаты по ипотеке. Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств. Чем рефинансирование отличается от реструктуризации? Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена. К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул. Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала , когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством. Когда стоит рефинансировать кредит В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке. Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов. Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить. Требования к рефинансированию ипотеки Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть: отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам;определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита;своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования;ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации;срок, оставшийся для погашения первой ссуды. Документы для ипотечного рефинансирования — что нужно подготовить заемщику Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться. Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот — есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов. Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации: паспорт;СНИЛС;выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит;правоустанавливающий документ на недвижимость — договор купли-продажи;техническая документация на квартиру;документы, подтверждающие доход заемщика;кредитный договор с банком, график платежей;справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности;документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры;отчет об оценке недвижимости. Нужно ли оформлять новую страховку при рефинансировании ипотечного кредита Страхование квартиры — обязательное условие финансовых организаций при предоставлении ипотечного кредита. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку. Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие. Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление.
Зато банку выгодно привлечь к себе нового клиента. Поэтому второй способ решения — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям. Для этого нужно выполнить несколько шагов: Подать заявку в новый банк. По ней банк оценит надёжность и платёжеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту. В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее. Получить одобрение квартиры. Для этого нужно предоставить набор документов выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее , а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости. Погасить старый долг. После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт. Передать квартиру в залог новому банку. После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину. Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки.
Ипотеку захотели сделать дешевле, а ее рефинансирование — проще
Надо оформлять! Неучтенные расходы Я сразу понимала, что оформление рефинансирования потребует денег. Но, наверное, не до конца осознавала, сколько. В новом банке процедуру одобрения объекта недвижимости придется проходить заново. А это значит, придется нанять оценщика. В моем городе оценка стоит 3000 рублей. Будьте внимательны: если за время жизни в квартире вы провели и не узаконили перепланировку, это может выйти боком. Во-первых, о любой перепланировке, пока квартира в залоге у банка, необходимо сообщать банку.
Ваш старый банк может подать на вас в суд за нарушение условий договора. Во-вторых, новый банк может не одобрить объект, если, к примеру, вы присоединили лоджию к гостиной. Все это будет в отчете оценщика. За оценку квартиры нам пришлось заплатить дважды. Всему виной карантин. Оценщик взял деньги, подписал договор и пропал. Офис закрылся, ИП обанкротился, телефоны отключены.
Мы, конечно, будем пытаться найти концы и отсудить деньги, но процесс этот очень небыстрый. При заключении нового договора необходимо заново оформить страховку на квартиру и жизнь заемщика. В общей сложности это обошлось мне в 8 000 рублей. Процедура рефинансирования в очень упрощенном виде выглядела так: новый банк выдал мне 491 200 рублей, которые я тут же отдала в старый банк, погасив, тем самым, ипотеку.
Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность, потому что теперь я собственник квартиры. Чтобы доказать стоимость квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которая была в списке аккредитованных. Такой перечень обычно есть у каждого банка. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. Отчет готовили два дня.
Подать документы вместе с заявлением и подождать обработки информации от банковской организации. Решение будет вынесено в течение 2-5 дней. Если это согласие, то оно будет действительным около 120 дней. За этот период нужно решить все вопросы с предыдущей организацией, которая выдала жилищный кредит. Получить разрешение от первоначального банка на передачу залогового объекта. Если разрешение получено, необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость. Следующий этап — изучение и подписание нового письменного соглашения. После подписания деньги переводятся в счет погашения старого долга. После этого нужно изменить залогодержателя. Финишная прямая — оформление нового страхового полиса на залоговый объект. Банк может попросить заключить договор и на добровольное страхование жизни и здоровья. При отказе условия кредитования ухудшаться. Все, рефинансирование оформлено. Теперь нужно только вовремя платить за ипотеку. Почему банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита? Самые популярные причины для отказа: просрочка платежей в текущей ипотеке; плохая кредитная история; отсутствие полного набора документов для оформления; незаконная перепланировка квартиры или дома; существенное падение цен на рынке недвижимости и конкретного залогового объекта; отказ от добровольного страхования жизни и здоровья; критичные изменения в составе семьи кредитополучателя. Например, супруги, которые выступали созаемщиками, развелись и не разделили официально имущество; использование материнского капитала при покупке или строительстве квартиры или дома. В каком банке выгодные предложения по перекредитованию ипотеки? Ответ на вопрос «рефинансирование ипотеки — с чего начать? Нужно опираться не столько на рейтинги банков и отзывы по их работе, сколько на характеристиках ипотеки. Мы собрали самые выгодные предложения среди российских кредитно-финансовых учреждений.
Для улучшения условий кредитования существует механизм рефинансирования перекредитования ипотеки в другом банке. Причины такого поведения банков известны: если все клиенты будут снижать ставки по своим кредитам на более выгодные, то такой процесс может стать бесконечным и принести много убытков для самих банков; для выдачи кредитов банки ранее привлекали средства на рынке под более высокий процент, потому работать на грани рентабельности им невыгодно; рефинансированные в самом банке кредиты Центробанк может расценить как "проблемные" и потребовать создание соответствующих резервов, банку в этом случае придется доказывать, что кредиты на самом деле "хорошие". Зачем вообще нужно рефинансирование, ведь многие говорят, что это невыгодно? К сожалению, среди военнослужащих бытует ряд заблуждений: Заблуждение первое: Срок погашения нового кредита больше, значит, рефинансировать невыгодно. К сожалению, военнослужащих путает различающийся подход банков к расчету графика платежей: раньше банки учитывали растущий ежегодно платеж по кредиту, сейчас - равный аннуитетный.
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Важно с максимальной точностью указать все данные. Дождаться результатов рассмотрения обращения обычно на рассмотрение каждой заявки уходит не более 2-3 дней, но бывают и редкие исключения. Если банк дает ответ в дистанционном режиме, это еще не гарантирует клиенту выдачи кредита. Быстрый отказ может говорить о том, что заявитель неправильно заполнил анкету. Обратиться к текущему кредитору с заявлением о досрочном погашении ипотеки. Взять справку об остатке задолженности и личные реквизиты для перевода средств. Подготовить пакет документов, которые касаются объекта недвижимости. В случае необходимости провести оценку недвижимости. Эта процедура обычно занимает 3-5 дней.
Подписать договор в новом банке. Дождаться перевода средств от первого кредитора и погасить старый долг. Деньги перечисляются в безналичном порядке. Взять справку о полном погашении долга для предъявления ее в банк и закладную с отметкой о том, что обязательства исполнены, и клиент ничего не должен финансовой компании. Произвести смену держателей залогового имущества — обратиться в МФЦ и снять обременение с залога по первому договору. Представить новому кредитору свидетельство о праве собственности, не обремененное залогом и недавно полученную выписку из ЕГРН. Это послужит основой для составления новой закладной. Зарегистрировать обеспечение по новой сделке.
При проведении повторной регистрации в реестр вносятся данные второго финансового учреждения. Оформить страховку на объект залога. Получить измененный график платежей. Забрать оставшиеся деньги, если это предусматривается кредитным договором. Однако в некоторых случаях это нецелесообразно, поскольку дополнительные деньги — это дополнительная долговая нагрузка. Документы, необходимые для оформления таких сделок Для рефинансирования ипотеки обычно требуются те же самые документы, что и для получения обычного ипотечного кредита. Потенциальный заемщик предоставляет в банк пакет документов с личными данными, информацией о трудоустройстве и доходах, а также документы о залоговом имуществе, которое на текущий момент находится в обременении, и ожидает переоформления. Подтвердить доход можно различными способами: справкой из бухгалтерии в форме 2-НДФЛ; выписками с банковских счетов, куда зачисляется заработная плата, поступает пенсия или различные пособия; справкой по форме кредитного учреждения.
Если заявитель имеет «зарплатный» счет в банке-кредиторе, и туда ежемесячно зачисляются средства, то представлять в банк справку 2-НДФЛ не нужно. Важно: отличительной особенностью таких сделок является то, что клиенту придется также представить в банк документы по ранее оформленному ипотечному кредиту — справку об остатке задолженности, копию кредитного договора, а также полную информацию о рефинансируемой ипотеке дата заключения соглашения, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и др. В заявлении, на основании которого производится переоформление кредитного договора, в обязательном порядке прописываются следующие пункты: сведения о руководителе и наименование финансового учреждения; ФИО, реквизиты документа, позволяющего провести идентификацию заявителя паспорта ; размер ссуды; срок, на который заключается соглашение; размер процентной ставки цифрами и прописью ; имущество, предоставляемое в залог. При рефинансировании ипотеки собственник жилья несет расходы. В числе таких издержек оплата справок, выписок и госпошлины, а также услуг по страховке и оценке недвижимости. Возможно, что заявителю придется отдать деньги за открытие счетов. Существует также комиссия за перевод наличности с текущего счета клиента в банке, с которым заключается новый договор, на его счет в первом кредитном учреждении. Стоимость дополнительных трат может составлять от 15 до 50 тыс.
Следует иметь в виду, что совокупные издержки могут увеличиться, если к заключению сделки будут привлечены юристы. Часто задаваемые вопросы Вопрос: Как быстро рассчитать выгоду от рефинансирования? Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты. Через месяц один платеж, 21000 руб.
Это можно сделать с помощью интернет-ресурсов на финансовую тематику, или же изучив сайты конкретных банков, где есть в том числе ипотечные калькуляторы. Лучше выбрать несколько кредитных учреждений, так как банк может и отказать в рефинансировании. Далее нужно подать заявку на рефинансирование кредита. По признанию экспертов, механизм оценки заемщика при обращении за пересмотром кредита обычно ничем не отличается от рассмотрения первичной заявки на ипотеку. То есть банк рассматривает такое обращение клиента как за новым кредитом.
Но у клиента, обратившегося за рефинансированием, есть преимущество благодаря наличию кредитной истории — по ней банк может более качественно оценить платежную дисциплину. То же самое относится и к списку необходимых документов — он тоже, как правило, не отличается от обычного пакета на получение ипотеки плюс документы по первому кредиту. Стандартный пакет документов для рефинансирования кредита: - копия паспорта; - документы, подтверждающие текущий доход: справка о доходах и трудовой договор; - документы на квартиру: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, технические документы; - документы, подтверждающие оплату квартиры выписка со счета, расписка ; - выписка из домовой книги; - выписка с финансово-лицевого счета квартиры заказывается в МФЦ ; - отчет об оценке квартиры; - документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справки об остатке ссудной задолженности и об отсутствии текущей задолженности; - справка о реквизитах в первом банке; - анкета для страхования. Рассмотрим на примере БЖФ Банка, как происходит процедура рефинансирования. Вначале клиент обращается в банк, дополнительно приносит для рассмотрения заявки два документа: справку об остатке ссудной задолженности по имеющемуся кредиту и реквизиты для перечисления средств в счет досрочного погашения. Далее клиент получает решение по платежеспособности и объекту залога. Затем приходит на сделку, подписывает кредитную документацию, а банк адресно переводит средства для погашения «старого» кредита. Потом происходит снятие обременения предыдущего банка и регистрация нового обременения в Росреестре на объект залога в пользу БЖФ Банка. Клиент может провести регистрацию самостоятельно или воспользоваться услугами аккредитованных партнеров. Средний срок получения кредита с момента обращения — 2-3 дня, регистрация — 7-10 дней плюс время на получение документов о полном погашении кредита от предыдущего банка.
Некоторые банки сами стимулируют заемщиков регистрировать залог побыстрее. Дополнительные расходы При рефинансировании ипотечного кредита заемщика ожидают некоторые существенные траты.
Для начала нужно учесть, что сама по себе процедура бесплатная, однако сопутствующие расходы обязательно будут. С последней вопросов больше всего. Самое главное, рефинансировать ипотеку выгодно как можно быстрее, после того, как вы взяли кредит.
С середины ипотечного кредита, как правило, большая часть платежа уходит на погашение основного долга. А при рефинансировании человек, по сути, берет новый кредит и первое время будет платить именно проценты. В общем, вопрос рефинансирования неоднозначен и требует расчетов в каждом конкретном случае», — подчеркнула Елена Диоргесова.
Схватили калькулятор и посчитали, что выгадаем больше 885 тысяч за оставшиеся годы.
Но вскоре осознали, что будут и дополнительные траты. В новом банке нам пришлось страховать не только квартиру, но и жизнь и здоровье. Это плюс 10,3 тысячи рублей в год. Утешило только то, что в Сбере платили 7600 в год за страховку, разница не слишком велика. Дополнительно заплатили за оценку 2500 рублей, за выписку из ЕГРН 300 рублей и госпошлину за перерегистрацию 668 рублей за двоих.
Но даже за вычетом расходов выгадали больше 830 тысяч, а ежемесячный платеж стал хоть и ненамного, но менее напряжным. Когда рефинансирование ипотеки невыгодно На самом деле не каждому заёмщику стоит ввязываться в сделки по рефинансированию. Есть довольно обширный перечень случаев и обстоятельств, когда этого делать не стоит: 1. Небольшая сумма оставшегося долга до 1 миллиона рублей и маленький срок до погашения 2—3 года и менее. Дело в том, что основную часть процентов заёмщик выплачивает банку в первой половине срока кредитования, ближе к концу большая часть его ежемесячного платежа идёт как раз на погашение тела кредита.
Получается, что суммарный выигрыш будет всего 8 тысяч рублей, что сопоставимо с затратами только на оценку квартиры. Разница составит 15 тысяч. Это вряд ли покроет расходы на рефинансирование. Нет подтверждённого достаточного дохода. С момента оформления ипотеки ваш официальный доход мог снизиться.
Цена квартиры равна или ниже суммы долга. Если стоимость квартиры с момента покупки снизилась такое возможно, например, в кризис , то её может не хватить для оформления залога, тогда деньги и время будут потрачены впустую. Так, если квартира раньше стоила 3,5 миллиона рублей, а теперь 3 миллиона, а для погашения кредита вам требуется 3,1 миллиона рублей, то вам откажут. В этом случае максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, — 2,4—2,7 миллиона рублей. Есть просрочки по другим кредитам за последние год-два.
Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита? Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка. Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.
Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно. Какую ипотеку можно рефинансировать? Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты.
К таким кредитам предъявляется ряд требований: У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение; В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя; Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев; Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности. Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 "Защита от мошенников".
Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое! Можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке?
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Рассчитать кредит с помощью ипотечного калькулятора и рефинансировать ипотеку можно онлайн — на сайте «Метра квадратного». Банку невыгодно рефинансировать собственный ипотечный кредит, но никто не запретит вам попробовать. Интерфакс: Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработала законопроект об упрощении рефинансирования ипотечных кредитов, говорится в сообщении ФАС. Для рефинансирования ипотечного кредита у вас должны быть готовы следующие документы.
Рефинансирование ипотеки: сколько раз можно менять условия договора
Рефинансирование ипотеки позволяет добросовестному заемщику снизить процент ставки, облегчить нагрузку по ежемесячной оплате и быстрее закрыть долг перед банком. Что значит рефинансирование ипотеки. Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. Главная Новости Тема дня Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего. Чтобы понять, какие существуют подводные камни рефинансирования ипотеки, следует проанализировать преимущества и недостатки этой процедуры, а также факторы, когда с перекредитованием следует повременить.
Стоит ли рефинансировать ипотеку после повышения ключевой ставки ЦБ
Благодарим Вас за обратную связь! Мы рады, что вы остались довольны уровнем обслуживания! Спасибо, что доверяете нам! Благодарим вас за проявленный интерес.
Скоро выяснится, что под такой процент банк готов рефинансировать ипотеку, если остаток долга будет небольшим, а вернуть его человек сможет в короткое время. Или если он застрахует в новом банке жизнь и недвижимость.
Или хотя бы будет зарплатным клиентом нового банка. Вопрос: Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке, где она была выдана изначально? Ответ: - Это идеальный вариант, потому что требует от заемщика минимум действий и сопутствующих расходов, — уверен директор агентства недвижимости обменквартир. Порой доходит до смешного, когда сторонним клиентам предлагают более низкую ставку, чем действующим. В любом случае советую начать процесс рефинансирования именно с запроса на изменение ставки в свой банк.
Получив ответ, можно будет сравнить условия со ставками по рефинансированию в других банках. В чем преимущества рефинансирования ипотеки? Есть циклы, когда ставки растут, а есть — когда падают, — объясняет директор по продажам Ипотека. Центра Иван Зинченко. Задумываясь о рефинансировании, люди держат в голове прежде всего ставку.
Но в нынешних условиях актуально также «растянуть» свой кредит на больший срок, уменьшим таким образом платеж. Но тут стоит быть осторожным: чем больше срок, тем больше процентов вы заплатите.
Зато банку выгодно привлечь к себе нового клиента. Поэтому второй способ решения — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям. Для этого нужно выполнить несколько шагов: Подать заявку в новый банк. По ней банк оценит надёжность и платёжеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту. В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.
Получить одобрение квартиры. Для этого нужно предоставить набор документов выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее , а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости. Погасить старый долг. После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт. Передать квартиру в залог новому банку. После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину. Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки.
Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки. Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем. Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство , ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.
Не знаете, как перейти с валютной ипотеки на рубли, нужна помощь юриста? Свяжитесь с нами! Что дает рефинансирование ипотеки и отличия от других льготных программ Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов объединения и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.
В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах: Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры. Суть других программ в следующем: Реструктуризация — это, как правило, пролонгация договора, но этот термин в целом означает изменение любых условий кредитного договора. Вводится, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, списать пени или иным способом ослабить кредитную нагрузку.
После реструктуризации человек платит по новым правилам. Существует и судебная реструктуризация , которая может предоставляться согласно нормам закона «О банкротстве». Человек должен заплатить госпошлину , услуги финуправляющего, и далее он инициирует рассмотрение дела о банкротстве, где вводится план-график погашения долгов сроком до 3 лет. Отсрочка или кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или выплачивать только проценты.