Аналитики прогнозируют серьезное снижение спроса на жилье при повышении ключевой ставки ЦБ и окончании программы льготной ипотеки. Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам?
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Лучше возьми на максимальный срок | Но каждый месяц можешь платить больше, чем ежемесячный платёж.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Если для первоначального взноса надо брать кредит, с ипотекой лучше повременить. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
При этом сроки выполнения ремонта значительно сокращаются за счет теплой погоды и комфортных условий для осуществления работ. Летом можно заниматься ремонтом без стеснения жилищных условий, ведь в этот промежуток времени можно проживать на даче. На осуществление ремонта заемщиками оформляются кредиты на срок от 12 до 24 месяцев. Ещё одним серьёзным поводом для кредитования является платное обучение. Именно летом происходит поступление в вузы на платной основе. Для всех этих целей банки часто предлагают особые льготные условия кредитования, ориентированные на путешественников, ремонтников и учащихся. Осень Осенний сезон — это время ипотечного кредитования.
Потребители, не успевшие определиться с приобретением жилья весной, откладывают эту процедуру на осень. Несмотря на сезонное увеличение стоимости жилья и повышение процентных ставок, банками предлагаются различные акции и льготные условия для заемщиков на определенный период времени. Кроме этого, начинается сезон потребительских займов. В осенний период на рынке потребительских товаров появляется большое количество новинок. Крупные приобретения дорогостоящих товаров производятся до наступления зимы. В этот период покупается мебель, бытовая техника, гаджеты, меховые изделия.
Заемщики, планирующие новогодние путешествия, берут займы на приобретение путевок и билетов на транспорт. Осенний период является традиционным для проведения свадебных церемоний. Поэтому значительная часть заемщиков берут кредиты на проведения торжественных мероприятий и свадебных путешествий. Для таких клиентов банки разрабатывают особые свадебные предложения и условия. Некоторые клиенты берут заемные средства на отдых после летнего рабочего сезона в преддверии окончания года. Зима Зимний период самое выгодное время для приобретения автомобиля.
Во многих автомобильных салонах происходят распродажи машин со сниженной ценой из-за наступления нового календарного периода. Новые автомобили, произведённые в предыдущем году, значительно дешевеют. Зима является временем межсезонного покупательского бума на авто. Все клиенты, желающие произвести покупку в текущем году, уже купили понравившиеся модели.
По словам эксперта, все зависит от того, насколько человек соответствует главным требованиям кредитования: Во-первых, он должен понимать, что ипотека — это серьезно, и быть уверенным, что сможет вносить ежемесячные платежи. Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку.
Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца. Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности. В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое.
Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие. Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом.
Коммерческие банки однозначно отреагируют. Возможно, не в этом году, потому что последняя декада декабря - время закрытия сделок", - пояснила она. Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п. Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу.
Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
Иван Барсов Директор по розничному кредитованию МТС Банка Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас. Программы субсидирования ипотеки на новое жильё Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы. Предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. В 2020 году максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб. Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2022 года. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё. Ситуация на вторичном рынке жилья Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась.
Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах. К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась. При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья.
Стоимость готовых жилых помещений, скорее всего, продолжит снижение не только по причине высоких ставок, но и из-за наступления сезона загородного жилья. Есть возможность отыскать квартиру по очень привлекательной цене — ипотеку на такую недвижимость точно стоит брать. Что будет с ипотечными ставками дальше? Любому покупателю квартир с участием банковских денег хочется заглянуть в будущее: выгодно ли сейчас брать ипотеку или, может, года не пройдет, как ставки рухнут? Отталкиваясь от своего опыта, считаю, что они останутся без изменений — не будут расти и не будут падать.
Я надеюсь, что это произойдет в середине уже следующего года, она вернется на более приемлемый уровень или начнет возвращаться», — сказал Волуйков. Что касается того, когда стоит брать ипотеку, то это зависит от целей кредита, считает вице-президент АБР. Можно взять кредит сейчас, а потом рефинансировать его, когда ставка упадет, продолжил собеседник RTVI.
Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один. Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка. Материал по теме Так выглядит вероятный сценарий развития событий по льготной ипотеке в РФ. До 1 июля 2024 г. Все льготные программы действуют до середины лета. После июля программа с господдержкой для всех категорий граждан будет свернута, но, возможно, останется только в регионах с низким спросом. Семейную ипотеку оставят, но, вероятно, внесут коррективы в условия, что сделает её менее доступной для масс. Фактически без изменений останется только сельская, дальневосточная и IT-ипотека. В таблице ниже собрали актуальные условия по льготным программам на февраль 2024 года. Льготная ипотека.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски. Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. Стоит ли сейчас брать ипотеку и что будет с рынком недвижимости дальше? прогнозы экспертов. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2024 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в РИА Новости, 28.12.2023.
В Ассоциации банков России рассказали, стоит ли сейчас брать ипотеку
Эксперт развития ипотечного кредитования поделился своим мнением относительно того, когда лучше брать жилье в ипотеку. "Ожидаю, что будет ужесточение дальше, поэтому лучше взять ипотеку сейчас, чем потом попасть на более жесткие условия", – посоветовал экономист. Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам?