Банкротство физических лиц — это особый, как отмечают суды в своих решениях, экстраординарный способ освобождения от кредитных (и иных денежных) обязательств. Банкротство физических лиц — сложный процесс, который может затянуться на 8–12 месяцев.
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
Срок банкротства физического лица зависит от следующих факторов. Расскажем, как сегодня проходит банкротство физического лица. Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Банкротство физических лиц — сложный процесс, который может затянуться на 8–12 месяцев. Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия.
Стадии банкротства: как проходит процедура в суде и МФЦ
| Банкротство физического лица: процедура от А до Я | Как проходит процедура банкротства физического лица? Чтобы объявить себя банкротом, нужно собрать необходимый пакет документов: сведения о долгах, доходах, имуществе и сделках за 3 года. |
| Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом | • Как инициировать процедуру банкротства физического лица. |
| Что такое банкротство физлиц и как оно работает? | Процедура банкротства физических лиц в России позволяет гражданам получить второй шанс на финансовую стабильность, но она также требует строгого соблюдения правил и процедур. |
Инструкция по банкротству физических лиц
Как банкроты влияют на экономику России? Банкротство — это абсолютно нормальная практика, которая применяется во всех цивилизованных, экономически развитых и развивающихся странах. Конечно, желательно, чтобы эта доля не носила поступательный и увеличивающийся характер, — заявил экономист. Экономист добавил, что никаких существенных негативных последствий для банков банкротство физических лиц не создает. Я не думаю, что банкротятся люди олигархического характера, которые задолжали у банков условные миллиарды рублей. Если банкротится бедный человек, то это вообще укус комара для банков. Ранее мы рассказывали о состоянии рынка недвижимости. Цены растут как на первичном, так и на вторичном рынке, а также дорожает аренда квартир. Фото: Яндекс.
А если есть, то и по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью других лиц.
Обязательно указываются причины, по которым необходимо признание должника банкротом. В их числе отсутствие работы, потеря трудоспособности, сложные семейные обстоятельства, из-за которых ухудшилось финансовое состояние или упали доходы заявителя. При наличии исковых требований, исполнительных производств, а также иных документов, на основании которых могут списывать деньги со счетов заявителя, их перечень также следует привести в заявлении. Дополнительно указывается перечень имущества, банковских счетов и вкладов, наименование выбранной СРО. Просительная часть — требование о признании должника несостоятельным, ну и полный перечень прилагаемой документации Если планируется в процессе прибегать к платным услугам третьих лиц, то в заявлении прописывается максимальная сумма, которая может потребоваться для этого. Можно еще попросить об отсрочке внесения денег на депозитный счет при необходимости. Чтобы заявление приняли, нужно оплатить государственную пошлину — квитанцию следует также приобщить к общему пакету документов. Отправить собранные документы можно: Почтой России — оно должно быть оформлено как заказное письмо с уведомлением; онлайн через систему «Мой Арбитр» — заявление и приложенные документы загружаются в виде сканированных копий; самостоятельно отнести в судебную канцелярию, в арбитраж по месту проживания — сотрудник суда поставит на вашем экземпляре отметку о приеме документов. Копии заявления также нужно обязательно отправить каждому известному кредитору.
Лучше это сделать через почту с уведомлением. Вынесение судебного решения Если суд принял заявление, то процедура банкротства физических лиц завершается одним из трех вариантов: реструктуризацией долговых обязательств , реализацией то есть продажей имущества, мировым соглашением. Реструктуризация Предполагает изменение условий договора, величины процентной ставки и сроков погашения задолженности. Такое решение принимается, если: у гражданина есть постоянный источник дохода; нет опыта банкротства за последние 5 лет, судимости по экономическим преступлениям; не было случаев привлечения по административным нарушениям по хищению имущества, преднамеренному банкротству; последние 8 лет не составлялся план реструктуризации. По текущим долгам больше не начисляют проценты, не применяют какие-либо санкции за просрочку, отзываются требования по обеспечению долга. Важное условие - размер дохода должника после уплаты налогов и вычета размера прожиточного минимума должен был достаточным для закрытия всех задолженностей в течение 36 месяцев. План реструктуризации составляется в течение 10 дней после того, как составлен реестр требований кредиторов. Затем его направляют финуправляющему. Он собирает кредиторов для голосования и утверждения проекта.
В случае принятия положительного решения план направляется в суд для утверждения и реализации. Это значит, что: кредиторы могут требовать только то, что прописано в плане; не начисляются дополнительные неустойки и штрафы; нельзя предъявлять встречные требования по задолженности; в течение 5 лет после исполнения и завершения прописанных в плане действий бывший должник должен уведомлять банки о прошедшей реструктуризации, если потребуется взять новый кредит. Если нет плана реструктуризации либо его не утвердили на собрании, гражданин объявляется банкротом.
Финансовый анализ. Следует гражданину-банкроту понять для себя, в каком финансовом положении он находится, какую сумму средств удастся исключить из конкурсной массы, определить динамику изменения финансового положения в течение последних 3 лет. А также понять то, какие все-таки обстоятельства и причины привели к ухудшению материального состояния.
Имущественный анализ. Проанализировать, какое имущество находится в собственности в течение последних 3 лет, а также какие были сделки по отчуждению имущества за данный период. Это весьма важный момент при банкротстве, позволяющий понять, какие вещи не попадут в конкурсную массу, а с какими придется распрощаться. Сбор необходимых документов. Но на практике суд может потребовать, чтобы должник предоставил дополнительные документы. Это может быть и уведомление от органа опеки, если у физического лица есть несовершеннолетние дети, и другие бумаги.
Заявление о банкротстве и внесение вознаграждения управляющему на депозит суда. Участие в судебных заседаниях. Признание банкротом должника. После этого контрагенты узнают о несостоятельности заемщика. Счета в банках блокируются. Процедура банкротства.
Финансовый управляющий подготавливает все сведения о финансовом, а также имущественном положении гражданина-должника. Убеждается в том, что не было никаких подозрительных сделок. На финальном заседании управляющий в суде показывает отчет, в котором отображены все факты о неплатежеспособности физического лица.
Второе, это требования по закрытым исполнительным производствам. По логике закона, подать заявление в МФЦ могут лишь те, чьи кредиторы или хотя бы один из них: Обратились в суд для принудительного взыскания своего долга. Получили в суде исполнительный лист и направили его в ФССП на принудительное исполнение. Получили исполнительный лист обратно, так как решение нельзя исполнить из-за того, что не удалось найти никакого имущества.
То есть те должники, чьи кредиторы не подавали исков в суд, или подавали, но вместо принудительного взыскания в ФССП воспользовались возможностью подачи исполнительного листа сразу по месту получения дохода п. Также она будет недоступна и для тех, кто получает какой-нибудь доход. Неважно, пенсию, зарплату или пособие по безработице. Удержания по исполнительным листам из периодического дохода длятся годами и не позволят закрыть исполнительное производство. А если есть производство, внесудебной процедуры не видать. А даже если производство будет закрыто, уже на следующий день после получения исполнительного листа взыскатель имеет право предъявить его в ФССП снова. Служба обязана на его основании открыть производство повторно и снова проводить исполнительные действия.
Получается, должник поставлен в зависимость от поведения кредиторов, взыскателей и приставов. Если кто-то не согласен, есть все инструменты, чтобы препятствовать банкротству физического лица через МФЦ. И это самый главный минус. Порядок списания личных долгов через МФЦ Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы: Подача заявления.
Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы см. Бланк заявления на упрощенное банкротство Бланк заявления на упрощенное банкротство. Обратитесь к юристу! Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь. При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов.
Основные этапы процедуры банкротства физических лиц и ИП
После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213. Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110 , 111 , 112 , 139 Закона о банкротстве. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
После этого гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Заявление на повторное банкротство можно подать через десять лет после завершения предыдущей процедуры. От каких долгов не избавит внесудебное банкротство. Нельзя обнулить : задолженности, которые должник не внес в заявление о банкротстве; требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; денежные претензии к гражданину по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения; задолженности по зарплаты и выходному пособию; возмещение морального вреда; взыскание алиментов. Как доказать несостоятельность На истребование долга приставы отводят два месяца. Но если должник уклоняется от выплаты долга, исполнительное производство продлевают на неограниченный срок. Когда пристав убедится в несостоятельности должника, он закроет дело. Несостоятельным признают человека, у которого нет официального дохода и имущества для уплаты долга.
Пенсионера не признают банкротом, потому что он может выплачивать долг из пенсии. А неработающего человека с единственной квартирой — могут. Доказать, что нет дохода. Гражданина с официальным доходом нельзя признать банкротом — он может выплачивать долг с зарплаты, пенсии или пособия по безработице. Чтобы доказать несостоятельность, нужно принести копию бумажной трудовой или выписку из электронной. Дополнительно нужно получить справку из центра занятости, что вы не состоите на учете и не получаете пособия.
Также нужно указать размер обязательств по налогам, сборам и иным обязательным платежам. А если есть, то и по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью других лиц. Обязательно указываются причины, по которым необходимо признание должника банкротом. В их числе отсутствие работы, потеря трудоспособности, сложные семейные обстоятельства, из-за которых ухудшилось финансовое состояние или упали доходы заявителя. При наличии исковых требований, исполнительных производств, а также иных документов, на основании которых могут списывать деньги со счетов заявителя, их перечень также следует привести в заявлении. Дополнительно указывается перечень имущества, банковских счетов и вкладов, наименование выбранной СРО. Просительная часть — требование о признании должника несостоятельным, ну и полный перечень прилагаемой документации Если планируется в процессе прибегать к платным услугам третьих лиц, то в заявлении прописывается максимальная сумма, которая может потребоваться для этого. Можно еще попросить об отсрочке внесения денег на депозитный счет при необходимости. Чтобы заявление приняли, нужно оплатить государственную пошлину — квитанцию следует также приобщить к общему пакету документов. Отправить собранные документы можно: Почтой России — оно должно быть оформлено как заказное письмо с уведомлением; онлайн через систему «Мой Арбитр» — заявление и приложенные документы загружаются в виде сканированных копий; самостоятельно отнести в судебную канцелярию, в арбитраж по месту проживания — сотрудник суда поставит на вашем экземпляре отметку о приеме документов. Копии заявления также нужно обязательно отправить каждому известному кредитору. Лучше это сделать через почту с уведомлением. Вынесение судебного решения Если суд принял заявление, то процедура банкротства физических лиц завершается одним из трех вариантов: реструктуризацией долговых обязательств , реализацией то есть продажей имущества, мировым соглашением. Реструктуризация Предполагает изменение условий договора, величины процентной ставки и сроков погашения задолженности. Такое решение принимается, если: у гражданина есть постоянный источник дохода; нет опыта банкротства за последние 5 лет, судимости по экономическим преступлениям; не было случаев привлечения по административным нарушениям по хищению имущества, преднамеренному банкротству; последние 8 лет не составлялся план реструктуризации. По текущим долгам больше не начисляют проценты, не применяют какие-либо санкции за просрочку, отзываются требования по обеспечению долга. Важное условие - размер дохода должника после уплаты налогов и вычета размера прожиточного минимума должен был достаточным для закрытия всех задолженностей в течение 36 месяцев. План реструктуризации составляется в течение 10 дней после того, как составлен реестр требований кредиторов. Затем его направляют финуправляющему. Он собирает кредиторов для голосования и утверждения проекта. В случае принятия положительного решения план направляется в суд для утверждения и реализации. Это значит, что: кредиторы могут требовать только то, что прописано в плане; не начисляются дополнительные неустойки и штрафы; нельзя предъявлять встречные требования по задолженности; в течение 5 лет после исполнения и завершения прописанных в плане действий бывший должник должен уведомлять банки о прошедшей реструктуризации, если потребуется взять новый кредит.
Ещё одно важное обстоятельство, которое будет проверять суд, — это добросовестность гражданина. Она означает, что человек: в процессе кредитования не врал банкам, честно планировал выплачивать долги; когда возникли сложности, пытался мирно их урегулировать; работает, активно ищет работу либо не может трудиться по объективным причинам; не выводил имущество из собственности в период накопления долгов вместо того, чтобы воспользоваться им для расчётов. Наконец, нужно учитывать ещё два требования закона: при неподъёмных долгах от полумиллиона рублей должник обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве на это даётся 30 рабочих дней ; при таком же уровне задолженностей и 3-месячной просрочке исполнения инициировать процедуру судебного банкротства гражданина могут его кредиторы и ФНС. Это неблагополучный для должника сценарий: процедура больше подконтрольна тому, кто её начал. Какие долги можно списать в результате банкротства После успешного прохождения процедуры банкротства физлицо освобождается от задолженностей перед: банками и микрофинансовыми компаниями как долгов основного заёмщика, так и поручителя ; коммунальщиками; другими организациями, от которых человек что-то получил, но не оплатил; частными лицами, одолжившими денег по расписке или договору займа; налоговой инспекцией; госорганами по административным штрафам. Стадия существования задолженности неважна: спишут как долги, срок погашения которых ещё не наступил, так и те, по которым взыскатели уже довели дело до ФССП. Нельзя списать через банкротство лишь некоторые задолженности, возникающие в силу закона: «личностного» характера, например, алименты и возмещение вреда здоровью; обязательства, возникшие в результате применения механизма субсидиарной ответственности; некоторые другие, перечисленные в пп. Не списываются также задолженности, которые образовались после запуска процедуры: например, начисленные в период банкротства налоги и коммуналка. По итогам банкротства не освободят ни от каких обязательств, если должник допустил серьёзные нарушения перед началом или на протяжении процедуры: подделывал документы, обманул банк, чтобы получить кредит; утаивал имущество и доходы от финансового управляющего и суда; организовал фиктивное банкротство.
Банкротство физических лиц — все о процедуре
| Процедура банкротства физического лица в 2023 году | Сама процедура банкротства, хоть судебного, хоть внесудебного, не так проста, как кажется на первый взгляд. |
| Банкротство физических лиц: подробное руководство | После окончания всех этапов процедуры банкротства суд выносит решение о признании несостоятельности и безвозвратного списания всех долгов физ. лица. |
Сколько времени занимает банкротство и от чего это зависит
- Какие последствия проведения банкротства через суд
- Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц
- Банкротство физических лиц: нюансы и этапы процедуры
- Этапы процедуры банкротства
- Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
- Сколько длится процесс банкротства?
Автор материала
- Банкротство физического лица: с чего начать, документы, процедура
- Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция - как оформить, последствия
- Как пройти процедуру банкротства физическому лицу
- Кто может инициировать банкротство
- Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Для начала процедуры банкротства физического лица необходимо подготовить пакет документов, который утвержден законом. Банкротство физ. лиц Внесудебное банкротство Последствия банкротства Инструкции должникам Упрощенное банкротство Самостоятельное банкротство.
Этапы процедуры банкротства физлиц, последствия и риски
Ссылки по теме. какие виды банкротства доступны в 2024 году и какие требования необходимо выполнить для подачи заявления. Процедура судебного банкротства физического лица может осуществляться в течение трёх-девяти или больше месяцев, или даже нескольких лет — на это влияют разные обстоятельства, в том числе размер долга, количество кредиторов, объём имеющегося имущества и другие. Разберем, сколько длится процедура банкротства физических лиц, какие этапы существуют в процессе и сколько каждый занимает времени. Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2023 году (часть 2). Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев.
Процедура банкротства физических лиц в вопросах и ответах
| Банкротство физического лица — пошаговая инструкция на 2024 год | Читайте статью «Банкротство физических лиц через МФЦ». |
| Банкротство физических лиц через МФЦ 2023 | Стоимость процедуры судебного банкротства, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб., в среднем составляет 100–150 тыс. руб. за 8–12 месяцев процесса (время процедуры). |
| Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2024 году | Процедура банкротства физического лица на первый взгляд достаточно простая. |
| Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция | Как показывает практика, процедура банкротства физического лица не безупречна, но ее преимущества заметно перевешивают недостатки. |
| 7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов | Для начала процедуры банкротства физического лица необходимо подготовить пакет документов, который утвержден законом. |