По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка.
Сбербанк снизил ставки по базовым ипотечным программам
Объём выданной ипотеки в августе в 2023 году более чем в два раза превысил цифры августа 2022 — 16,3 миллиарда против 7,3 миллиарда рублей. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, — поделилась председатель Центрально-Чернозёмного банка Сбербанка Наталия Цайтлер.
Новости СМИ2 Сбер снизил ставки по ипотеке от застройщиков После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента.
По ее наблюдению, рынок вторички уже начинает ощущать снижение спроса, несмотря на сохраняющийся инертный рост цен на жилье. Особенно это заметно в конце года, когда повышенный спрос на вторичном рынке сочетается с высокими ставками по кредитам, что существенно ограничивает этот спрос», — отмечает Усачева. При этом она считает, что вторичный рынок нельзя сводить только к ипотеке, так как на нем присутствуют и другие типы сделок, не требующие больших дополнительных средств. По прогнозу Усачевой, в ближайшей перспективе значительных колебаний цен на вторичном рынке не предвидится, особенно в преддверии новогодних праздников, однако ожидается уменьшение спроса на построенное жилье к февралю на треть по сравнению с осенним сезоном. В топе спроса останутся наиболее доступные варианты, такие как студии и однокомнатные квартиры», — уверяет специалист. Что же касается Москвы, то в 2023 году в столице уже наблюдались колебания спроса на вторичную недвижимость, констатирует эксперт.
По словам парламентариев, в некоторых городах новостройки подорожали на 20 процентов. Чтобы строящееся жилье стало снова доступным для россиян, авторы инициативы предлагают снизить ставку до трех процентов. Депутаты отметили, что распространение льготной ипотеки только на новостройки сужает выбор жилья для граждан.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Все это позволит приобрести жилье малообеспеченным гражданам, при этом снизив негативный эффект от повышения цен из-за повышенного спроса, считают авторы. В то же время правительство уже дало отрицательный отзыв на законопроект. В отзыве, в частности, указано, что в рамках семейной, дальневосточной и сельской ипотечных программ при определенных условиях уже разрешается покупать жилье на вторичном рынке. Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, а также снижение процентной ставки на все категории граждан без одновременного увеличения объема жилого фонда приведет к существенному повышению спроса на недвижимость и повышению цен. Напомним, что программы семейной ипотеки и льготной ипотеки на новостройки должны завершиться к июлю 2024 года. Как заявлял в сентябре вице-премьер Марат Хуснуллин, правительство точно будет предлагать продлить семейную ипотеку.
Льготную же, по-видимому, ждет, как минимум, модификация.
А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов.
Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано. Как это было и после кризисов 1998, 2008, 2014 года только года через два после отмены льготной ипотеки рынок выработает новое равновесие.
По "первичке", думаю, ставки не изменятся. Да, по сельской ипотеке мы видим, что финансирование уже прекратили, но у нас остается господдержка, которая распространяется на индивидуальное жилищное строительство ИЖС , многоквартирные дома, а также семейную ипотеку", — сообщил amic. И сейчас, по его мнению, эта доля будет только увеличиваться. Прогнозы директора алтайского филиала "БКС. Мир инвестиций" Виталия Шульги менее оптимистичные.
Прибавят и ипотечные ставки на новостройки, так как государство будет вынуждено либо приостановить все программы со своей поддержкой, либо искать новые источники финансирования, а это весьма проблематично, говорит собеседник агентства. Сейчас эти расходы увеличатся в три раза. Лимит денежных средств исчерпают очень быстро. И правительство будет вынуждено или повышать ставки, или отменять спецпрограммы вообще. Найти новые источники финансирования едва ли удастся", — предполагает Виталий Шульга.
Что делать клиентам: бежать в банк или подождать?
Фото: domclick. Алексей Лейпи убежден, что это новшество поможет тысячам россиян решить квартирный вопрос на более выгодных условиях. Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь.
Ставки по ипотеке резко упали
Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке. — Сбербанк анонсировал рост ипотечных ставок на 2%, вслед за ним — ВТБ по ипотеке для вторичного рынка на 2%. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. За новостями от повышения льготной ставки для семей затерялась сообщение об отмене льготной ипотеки нынешним летом. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%.
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
| Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить | "ЦБ принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер оперативно анонсировал снижение процентных ставок по базовым ипотечным продуктам с 26 июля. |
| Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта | РИАМО | РИАМО | Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". |
| Ставки по ипотеке резко упали | Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. |
| Сбер снизил ставки по «Семейной ипотеке» - Новости ЕРЗ.РФ | В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. |
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Доступность покупки квартир на вторичном рынке с высокой вероятностью снизится из-за роста процентных ставок. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Это был один из самых длительных периодов неизменной ставки в российской истории — около 9 месяцев. Теперь ставка вернулась на уровень января 2022 года. От нее зависят остальные ставки денежно-кредитного рынка, включая ставки по банковским вкладам и кредитам. В первые дни после решения ЦБ рынок не спешил менять ставки по жилищным кредитам, но через неделю банки из топ-30 все чаще начали повышать проценты по кредитам. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта.
Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели.
По состоянию на 1 сентября размер ипотечного портфеля Центрально-Чернозёмного банка составляет 297,7 миллиарда рублей. Объём выданной ипотеки в августе в 2023 году более чем в два раза превысил цифры августа 2022 — 16,3 миллиарда против 7,3 миллиарда рублей. Это почти в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, — поделилась председатель Центрально-Чернозёмного банка Сбербанка Наталия Цайтлер.
Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки». Всё потому, что спрос будет ожидаться выше, а мы прекрасно понимаем — чем выше спрос, тем дороже предложение, — добавил эксперт. При этом Денис Крахоткин отметил, что конкуренция среди застройщиков после принятия такого закона вряд ли увеличится, поскольку он повлияет на спрос. При увеличении спроса застройщики будут чувствовать себя хорошо, поэтому особого смысла конкурировать не будет. Еще одной важной задачей эксперт считает правовое регулирование: — Пока непонятно, кто это всё будет контролировать и регулировать, на кого возложат эту ответственность. Можно предположить, что это будет какая-то обязанность банков, должен поучаствовать и Росреестр. В Росреестре видят, сколько у человека сделок в год было — одна за 20 лет или 30 за год. Они смогут приостановить сомнительные сделки, поэтому, если закон примут, нужно, чтобы Росреестр выступал в качестве контролирующего органа. Что еще почитать по теме В России значительно подорожала аренда квартир.
Некоторые винят в этом застройщиков — мол, они завышают цены на новостройки и поэтому дорожает аренда. Другие предполагают, что стоимость жилья искусственно поднимают банки. Корреспонденты MSK1. RU поговорили с экономистом, урбанистом и риелтором о том, что на самом деле влияет на цену аренды и чего ждать дальше. Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки по ранее согласованным условиям. Они снижают размер одобренной суммы, увеличивают размер первоначального взноса или просят дополнительно подтвердить доход.
На вторичке сделки останутся с альтернативой, когда что-то что-то продается, а кредит остается с небольшой суммой», — полагает собеседник агентства. Согласно данным компании «Русипотека», за прошедшую неделю с 20 по 27 октября 2023 года средние ипотечные ставки на вторичном рынке РФ увеличились на 0,04 п.
Аналитик Банки. Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, а в части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью.
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
Несмотря на некоторый рост онлайн-спроса на ипотечное кредитование, общая тенденция указывает на возможное замедление рынка недвижимости», — считает эксперт. При этом она допускает возможное снижение ключевой ставки Центробанка к концу первого квартала 2024 года, что ускорит стабилизацию ипотечного рынка. Застройщики, предвидя эти изменения, вероятно, будут стараться удержать цены на новостройки до лета 2024 года», — прогнозирует специалист по недвижимости. Она добавляет, что это может стимулировать повышенную активность клиентов на рынке в ближайшую неделю, но в следующем году ожидается снижение активности. Ввиду того что покупка недвижимости является долгим и сложным процессом, ажиотажный спрос в краткосрочной перспективе не ожидается. Однако в некоторых регионах, как, например, в Сочи, где спрос превышает предложение из-за моратория на строительство, длительного спада ожидать не приходится, добавила Усачева.
Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. По состоянию на 1 сентября размер ипотечного портфеля Центрально-Чернозёмного банка составляет 297,7 миллиарда рублей.
Изменения не затрагивают ставки по льготной ипотеке, отмечает банк. Но, понимая значимость этого шага для клиентов, мы решили максимально ускорится и снижаем ставки уже с 25 июля", - отметил вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв, слова которого приведены в сообщении. Сбербанк с начала 2022 года, по данным сервиса "Домклик", выдал 366 тыс.
Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Что сейчас происходит со ставками и другими условиями Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки. При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий». Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова: «Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики.