Для проведения процедуры банкротства по инициативе должника необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности гражданина. Так, ни одна процедура банкротства не позволит списать долги: если должник пытался провести фиктивное или преднамеренное банкротство либо если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.
Как не потерять деньги, если ваш контрагент банкротится
Его составляют в произвольной форме. Важно указать следующие сведения: реквизиты и контактные данные суда; сведения о предприятии — полное наименование, адрес, ФИО руководителя, его должность и контакты; сумма долга; сведения об имуществе и активах организации — если они есть; цель заявления — признать банкротом. В заявлении нужно подробно описать обстоятельства, которые привели компанию к несостоятельности. Подавать документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации должника. Вы можете написать заявление по этому образцу Источник: assistentus. После того как организация-должник подает заявление на банкротство, суд назначает арбитражного управляющего. Он проверяет наличие признаков финансовой несостоятельности, ведет реестр требований кредиторов и выявляет имущество организации, которое можно продать, чтобы погасить долги или их часть.
Этап финансового оздоровления. Если руководитель предприятия или фирмы хотят сохранить компанию, они готовят план финансового оздоровления. Например, перечисляют имущество, которое можно продать, чтобы расплатиться с долгами. Или планируют реструктуризировать долг и рассчитывают, сколько времени нужно для его выплаты. План по финансовому оздоровлению передают арбитражному управляющему, а он представляет план собранию кредиторов. Если кредиторы признают компанию перспективно платежеспособной, начнется этап финансового оздоровления под контролем арбитражного управляющего.
После уплаты долгов суд завершает банкротство. Если должник не смог рассчитаться с кредиторами, суд забирает полномочия у руководителя и передает новому управляющему. Он может уволить предыдущего руководителя. Новый управляющий пересматривает план финансового оздоровления, вносит корректировки. После уплаты долгов суд заканчивает процедуру банкротства. Этап конкурсного производства.
Если кредиторы посчитают организацию неплатежеспособной, суд назначит конкурсного управляющего. Он проводит инвентаризацию имущества, привлекает специалистов для его оценки и продает. Вырученные деньги идут на закрытие долгов. Этот этап длится до шести месяцев, но его можно продлить. Дождаться записи о ликвидации предприятия. Вырученные от продажи имущества деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности.
После этого суд завершает конкурсное производство и в течение 30-60 дней направляет уведомление в ФНС о ликвидации организации. Эта информация вносится в Единый реестр юрлиц. Александр Малютин юрист по банкротству «Если компания понимает, что не может рассчитаться с долгами, она может инициировать ускоренное банкротство.
На протяжении почти 2 лет документ проходил согласования и экспертизы в профильных комитетах. И только в апреле 2023 года проект был внесен на первое чтение депутатам. Самые важные нововведения, которые предусматривает законопроект: изменение названия закона если поправки примут, то он будет называться «О реструктуризации и банкротстве» ; сокращение числа процедур при банкротстве организаций; уточнение правил назначения арбитражных управляющих по инициативе кредитора или должника ; уточнение порядка реализации некоторых видов имущества.
Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих. С принятием изменений их работу будут оценивать по специальной системе баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства: за каждый план реструктуризации , который будет доведен до логического завершения; за исполненные мировые соглашения ; за удачную реализацию имущества. СРО также будут получать рейтинг. Его расчет заключается в определении среднего арифметического значения баллов, полученных всеми управляющими, входящими в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.
Материал по теме Кто контролирует СРО арбитражных управляющих: полномочия Росреестра, прокуратуры и правоохранителей Кто осуществляет надзор и контроль за деятельность арбитражного управляющего. Основания для проверки СРО и управляющего, полномочия Росреестра. Направления проверок при надзоре и контроле за работой СРО, управляющего. СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.
Управляющие будут назначаться в дело на основе показателей рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на утверждение как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда.
Сократите долг до 299 999, и банкротство уже не введут. Изучить документы Кредитор вправе подать заявление о признании должника банкротом при наличии нескольких условий. Размер задолженности превышает 300 000 рублей, при этом не принимается в расчёт задолженность по неустойке или упущенной выгоде. Обязательство не исполняется в течение трёх месяцев. Имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании задолженности.
Правда, в последнее время в закон внесены исключения из этого правила. Кредитные организации и налоговые органы вправе обращаться с заявлением о признании должника банкротом и без предварительного решения суда о взыскании. Реорганизоваться Анна Попова Налоговый специалист юридической компании «Туров и Партнёры» Чтобы не допустить банкротства компании, можно прибегнуть к реорганизации через слияние или присоединение при одновременной смене адреса местонахождения, единоличного исполнительного органа и участников организации-должника. Вновь созданная организация должна иметь другой сайт, телефон. Старая компания прекращает деятельность через ликвидацию или банкротство. Договориться с кредитором Владислав Костко Советник юридической фирмы «Авелан» Пока не запущены в полную силу все механизмы судебной машины, а только подано заявление, необходимо договориться с кредитором — заключить соглашение о рассрочке или отсрочке. Аргументами для переговоров по досудебному урегулированию долговых обязательств могут служить следующие доводы: во-первых, сама процедура банкротства очень длительная в нашей практике были дела, где конкурсное производство длилось свыше семь лет , во-вторых, есть и другие кредиторы, с такими же требованиями, а возмещение через суд может привести к тому, что этот контрагент не получит то, на что рассчитывает.
Елена Герасимова Генеральный директор «Юрколлегии» Большинство заявлений о банкротстве подаются не c целью реально обанкротить компанию, а именно чтобы вернуть долг. Практика показывает, что кредиторы почти всегда идут на переговоры после поданных заявлений о банкротстве должника. Подать заявление о банкротстве самому Олег Клопов Адвокат Коллегии «Курганов и партнёры» Если заявление стороннего кредитора подано в арбитражный суд, но вопрос принятия его к производству ещё не рассмотрен, должник может сам подать на банкротство. У вас появится возможность назначить арбитражного управляющего, который будет вам лоялен или хотя бы не будет преследовать интересы стороннего кредитора. Pro В преддверии банкротства многие начинают переоформлять имущество на подконтрольных лиц родственников, друзей, новые компании и выводить деньги со счетов по фиктивным сделкам. Это вряд ли принесёт плоды. Например, суд признает продажу здания недействительной, если цена сделки была в несколько раз ниже рыночной.
Ещё одна распространённая ошибка — уничтожение бухгалтерских документов. Это ещё опаснее, чем вывод активов.
Если такого пункта нет, то у коллекторов нет прав требовать возврата денег. В этом случае нужно направить жалобу в банк с указанием на незаконность действий.
Если такой пункт указан в договоре, тогда нужно готовиться к общению. Установите на мобильный телефон специальные приложения, которые ведут запись разговора. Составьте список вопросов: полные ФИО, должность и место работы звонящего, а также о кредите в каком банке он говорит; уточните на каком основании коллектор звонит: банк оформил договор цессии перепродал долг или они работают по договору предоставления услуг; если это договор цессии, — узнайте на какой адрес можно направить корреспонденцию. В начале разговора предупредите, что ведется запись разговора.
Когда звонящий представиться и предоставит полный объем интересующей вас информации, изложите обстоятельства, которые мешают вернуть деньги. Обсудите возможные пути уменьшения долгового обязательства, например, — рефинансировать кредит. Все эти действия неправомерны. Закон «О коллекторах» четко регламентирует их права: совершать звонки можно не более 1 раза в сутки и не больше 2 раз в неделю; приходить можно с 8.
Для доказательной базы фиксируют звонки, которые были приняты. Время звонка определяется по месту нахождения должника. Если гражданин подал на банкротство, но коллекторы звонят и требуют вернуть займ, нужно: направить уведомление об инициации процедуры присвоения статуса несостоятельного в банк, в котором гражданин кредитуется; если оформлен договор цессии, тогда уведомление направляют в адрес коллекторского агентства. По закону в процессы, осуществляемые судебными инстанциями: банкротство при ипотеке или по кредитному договору, коллекторы не имеют права вмешиваться.
Банкротство и коллекторы: незаконные действия На законодательном уровне установлены условия, которые должны быть соблюдены, прежде, чем коллекторы начнут звонить дебитору или навещать его: исковой срок по кредитному договору должен быть не просрочен; конечная дата выплаты основного долга истекла; задержка обязательного платежа менее 1 месяца.
Как не потерять деньги, если ваш контрагент банкротится
Формы справки и заявления о выдаче уже утверждены Приказом Минэкономразвития России от 9 октября 2023 г. Во-вторых, нужна справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи выданный не позднее чем за год до обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению направлялся для исполнения , и данные требования не исполнены или исполнены частично. Ее можно будет получить в банке или иной кредитной организации, организации или у лица, выплачивающего гражданину-должнику зарплату, пенсию, стипендию или иные периодические платежи, в подразделении судебных приставов, ведущем или прекратившем исполнительное производство. К слову, норма об обязанности банков выдавать по запросу физлица такую справку, появилась в Федеральном законе от 2 октября 2007 г. Максимальный срок получения справки — 10 рабочих дней со дня обращения гражданина подп.
Третья группа оснований тоже касается одновременного соблюдения условий: гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка; выданный не позднее чем за год до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению направлялся для исполнения в установленном порядке, и эти требования не исполнены или исполнены частично; у гражданина на дату подачи заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. При таком основании к заявлению нужно будет приложить справку: свидетельствующую, что гражданин является получателем ежемесячного пособия на ребенка ее выдает СФР по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 9 октября 2023 г. Наконец, четвертое основание говорит о том, что выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера предъявлялся к исполнению направлялся для исполнения , но данные требования не исполнены или исполнены частично. Этот факт должен быть подтвержден соответствующей справкой, полученной в банке, иной кредитной организации, подразделении судебных приставов или у лиц, выплачивающих должнику-гражданину периодические платежи п.
Таким образом, с учетом свежих поправок пенсионеры и граждане, получающие пособие на детей, которое является их единственным доходом, при отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание, смогут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства через год после начала принудительного взыскания долга, а другие категории граждан — через 7 лет. Инициировать процедуру они смогут через МФЦ.
Поручитель не освобождается от уплаты договорных процентов и неустойки за период со дня введения процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству и до дня введения первой процедуры банкротства в отношении самого поручителя. В банкротстве поручителя размер требований кредитора, выраженных в валюте, определяется по курсу на дату возбуждения дела о банкротстве если кредитор — заявитель или введения первой процедуры, даже если в деле о банкротстве основного должника требования кредитора уже были установлены в рублях. Переход прав кредитора к поручителю После исполнения поручителем обязательств основного должника переходящие к поручителю от основного должника и иные обязательства имеют различный статус и порядок удовлетворения: 1-я группа обязательств — это требования кредитора по обеспеченному обязательству, включенному в реестр требований кредиторов должника ст. Поручителем и должником может быть заключено соглашение, устанавливающее порядок, размер и иные условия возмещения расходов поручителя далее — Соглашение о покрытии расходов поручителя. После получения выплаты по такому соглашению поручитель лишается права предъявить требования к должнику. Понижение требований поручителя Требования поручителя — контролирующего лица погашаются после требований кредиторов, включенных в реестр, но до выплаты ликвидационной квоты, если: поручительство было дано в ситуации имущественного кризиса должника по основному обязательству; или поручитель предоставил обеспечение в подобной ситуации под влиянием контролирующего лица.
Последствия недостаточности исполнения поручителя При недостаточности исполнения поручителя для погашения обязательств должника перед кредитором в т.
У таких уведомлений есть определенный срок действия — по истечении 30 дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу. Документы, прилагаемые к заявлению должника о признании несостоятельным банкротом : госпошлина 6 000 р. В заявлении указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Должник обязан направить копии заявления должника конкурсным кредиторам, в уполномоченные органы.
К заявлению кредитора о признании должника банкротом должны быть указаны: регистрационные данные должника-юрлица ОГРН, ИНН ; наименование фамилия, имя, отчество конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, их адреса; размер требований конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника к должнику с указанием размера подлежащих уплате процентов, неустоек штрафов, пеней ; кандидатура временного управляющего фамилия, имя, отчество арбитражного управляющего, наименование и адрес саморегулируемой организации, членом которой он является или наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий. Перечень документов, прилагаемых к заявлению: документы, подтверждающие обязательство, из которого возникло требование должника перед конкурсным кредитором, работником, бывшим работником должника, и срок исполнения такого обязательства например, обязательство из договора поставки ; вступившее в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда, рассматривавших требования к должнику конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, а также судебный акт суда или арбитражного суда, на основании которого выдан исполнительный лист на принудительное исполнение решения третейского суда; доказательства оснований возникновения задолженности счета-фактуры, товарно-транспортные накладные и иные документы ; доказательства направления копии заявления кредитора должнику. Финансирование процедуры банкротства При подаче заявления о банкротстве самим должником суду должны быть предоставлены доказательства, подтверждающие наличие у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При подаче заявления о банкротстве кредитором, если он согласен финансировать процедуру банкротства, он должен в письменном виде подать такое согласие в арбитражный суд. Дать согласие на финансирование процедуры может не только кредитор-заявитель, но и любой иной кредитор, участвующий в деле.
При непредставлении соответствующего согласия, либо при невнесении давшим его лицом по требованию судьи денежных средств на депозитный счет суда судья выносит определение о прекращении производства по делу. Если ни должник, ни кредитор не готовы финансировать процедуру банкротства, производство по делу о банкротстве также прекращается.
По разным оценкам, расходы на него могут начинаться от 140 тыс. Но, очевидно, низкий спрос на внесудебные процедуры за 9 месяцев 2023 года в Петербурге подали заявления лишь 229 человек объясняется характером накопленных долгов, типичным портретом такого должника и тем, что в динамике числа банкротств заинтересован исключительно законодатель.
Впрочем, за 2,5 года число таких банкротств в городе выросло в 3 раза. Вероятно, это так и есть, хотя, на мой взгляд юриста—практика, главная цель и польза — разгрузить суды, — полагает заместитель президента Гильдии российских адвокатов Рубен Маркарьян. А тут ещё надо рассматривать дела граждан, у которых нет имущества и одни долги". По его словам, процедуры по сути одинаковые, но приходится тратить время на простое банкротное дело, которое норовит осложнить сам должник, рассказывая судье о своей тяжёлой доле.
Он заявляет, что подобные меры не помогают развитию рынка кредитования, потому что люди, которые относительно легко избавились от долгов один раз, часто вновь попадают в подобную ситуацию. Courts Илья Кавинский.
Ваша заявка уже обрабатывается
новость о рынке недвижимости от 2023-05-30 - Процедуру внесудебного банкротства собираются упростить. Если в отношении должника по основному обязательству введена первая процедура банкротства, то кредитор вправе предъявить требования и к поручителю. Статья о коллекторских агентствах до, во время и после процедуры банкротства. срока договора купли-, процедура банкротства применяемая к должнику с момента принятия арбитражным судом в течение срока исковой работы должника. реструктуризации его долгов о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства об отказе в признании должника банкротом о применении при банкротстве должника правил параграфа «Банкротство застройщиков» о передаче дела. Упрощенная процедура банкротства отсутствующего должника: преимущества и порядок введения.
Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения
Новости и аналитика Новости Внесудебное банкротство гражданина: поправки с 3 ноября 2023 года. Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства – хороший способ вернуть долг. списаны, предъявил к банку встречный иск.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Без согласия финансового управляющего Вы вправе расходовать не более 50000 рублей в месяц со специального банковского счета. В течение 5 лет после завершения процедуры Вы должны перед получением кредита или займа сообщать своему потенциальному кредитору банкам, МФО о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов. После признания банкротом После признания должника банкротом и до завершения процедуры реализации имущества запрещается продавать и приобретать имущество, а также распоряжаться пластиковыми картами и счетами. На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты включая зарплатную. В свою очередь финансовый управляющий обязан сразу заблокировать все карточки, подав соответствующий запрос в финансовые организации. В целях контроля за финансовыми потоками должника финансовый управляющий открывает единый счет, на котором аккумулируются все денежные средства гражданина. На данный счет поступает, в том числе и зарплата. Финансовый управляющий уведомляет работодателя о том, что он обязан перечислять зарплату должника на этот спецсчет.
Это может помешать взять кредит в будущем. Более того, по закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам о пройденной процедуре при обращении за кредитом. Если кредит и одобрят, то на небольшую сумму и на нелучших условиях, например с повышенной ставкой. А еще испорченная репутация может помешать устроиться на работу: иногда рекрутеры при оценке соискателей тоже интересуются кредитной историей Банкроту запретят руководить бизнесом После списания долгов нельзя занимать определенные должности, например быть гендиректором или членом совета директоров компании, в течение 3 лет. На работу в руководстве финансовых организаций ограничения по сроку строже — от 5 до 10 лет в зависимости от типа компании. А еще должники — индивидуальные предприниматели после банкротства лишаются статуса ИП — повторно зарегистрироваться в налоговой можно будет только через 5 лет Есть риск нарваться на мошенников Кроме легальных юридических фирм, предлагающих помощь в оформлении банкротства, встречаются псевдоюристы — они обещают избавить от долгов незаконными способами. Например, предлагают взять кредит на себя за вознаграждение, что запрещено договором с банком. По факту долг все равно не обслуживается, а деньги остаются у мошенников.
Есть и схемы по принципу финансовой пирамиды, когда у клиента просят взнос, обещая его инвестировать с огромной прибылью, которая якобы поможет расплатиться с кредиторами Больше об экономике.
Например, суд заподозрил, что заявитель целенаправленно хочет стать банкротом, чтобы не платить деньги кредиторам. Когда финансовый управляющий запросит все сделки с имуществом за последние три года, должник обязан их предоставить. Если во время судебного заседания будет выявлен факт отчуждения имущества за этот период времени родственнику или близкому лицу, а также оформление дарственной, такую сделку признают недействительной.
Некоторые банкроты совершают такие ошибки просто потому, что не знают все тонкости законодательства. Чтобы избежать подобной ошибки, лучше подождать три года, если переоформляли имущество на знакомого и только после этого подавать заявление. Пример Семен накопил долги перед банками на сумму 550 тыс. Решил подать заявление на банкротство, но не учел, что два года назад оформил дарственную дочери на двухкомнатную квартиру.
В суде этот факт выяснился, поэтому сделку признали недействительной и прекратили процедуру банкротства. Если бы Семен настаивал на продолжении признании банкротства, квартиру заставили бы продать и часть денег отдать в счет погашения долгов. Когда заемщик целенаправленно пытается скрыть имущество или банковские счета, то это также не позволит продолжить процедуру банкротства. Все счета тщательно проверяются управляющим.
И если будут выявлены неучтенные доходы, суд прекратит проведение процедуры банкротства. В каких ситуациях не стоит подавать на банкротство? Отказ в признании банкротом предусмотрен для следующих случаев. У физлица есть непогашенная судимость за экономические преступления.
Не прошло десяти лет, как гражданин оформлял процедуру банкротства. Гражданин привлекался за неуплату НДФЛ. Должник незаконно получил заем и факт доказан в суде. При других обстоятельствах гражданин вправе смело претендовать на банкротство.
Количество кредиторов и причины появления долгов не будут играть никакой роли. По закону, если нет денег на выполнение кредитных обязательств, гражданин вправе списать долги через банкротство. Почему отказывают при упрощенной процедуре банкротства? Судебные приставы выяснят, нет ли у будущего банкрота нет ценных бумаг, имущества и других вещей, которые разрешается реализовать на торгах в счет погашения задолженности.
Но даже при упрощенной форме будущим банкротам часто отказывают по следующим причинам. Кредитора нет в заявлении банкрота.
После его получения, суд проверяет наличие вышеуказанных условий банкротства. Если их наличие будет подтверждено, инициируется процедура банкротства. Статьей 27 Федерального закона от 26. Наблюдение Основные задачи этапа: объективно оценить финансовое состояние компании, а также сохранить ее активы, в том числе от возможных действий собственников. Для этих целей суд утверждает временного управляющего — лицо, которое не заменяет руководство фирмы, но ограничивает его в некоторых полномочиях.
С этого момента некоторые сделки можно проводить только с согласия управляющего. В период наблюдения а он составляет до семи месяцев с имущества компании снимают арест, приостанавливают взыскание долгов, то есть дают возможность нормально работать. За время своей деятельности временный управляющий обязан в том числе провести анализ состояния предприятия, организовать первое собрание кредиторов, вести реестр их требований. Все эти сведения будут переданы арбитражному суду. На их основании вынесут решение — продолжать ли процедуру банкротства и какие процедуры следует применить к компании. Стадия 2. Финансовое оздоровление Эта стадия — попытка вернуть компании платежеспособность.
Процедуру финансового оздоровления вводят лишь при обращении собственников компании или уполномоченных ими лиц к собранию кредиторов либо к суду. На период финансового оздоровления с имущества должника снимается арест, не начисляются пени и штрафы за просрочку, не выплачиваются дивиденды по акциям, а также применяются иные меры, предусмотренные законодательством. Длиться этап может до двух лет. Если по итогам компания не смогла рассчитаться с долгами, то суд переходит к следующим процедурам. Стадия 3. Внешнее управление Данная стадия не является обязательной при банкротстве. Внешнее управление вводят на основании решения собрания кредиторов, если суд считает, что отстранение руководства компании и назначение стороннего управляющего поможет восстановлению платежеспособности фирмы.
Длительность внешнего управления — не более чем 18 месяцев с правом продления не более чем на полгода, то есть в общей сложности не более двух лет.
Внесудебное банкротство — новые правила 2023
Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат. Как проходит процедура банкротства физического лица с сохранением имущества. 3. Если в процедуре реструктуризации не удалось утвердить план, суд по ходатайству должника обязан ввести процедуру реализации. Правительственный законопроект о расширении возможности граждан проходить процедуру банкротства во внесудебном порядке вчера прошел второе чтение в Госдуме — завершающие сессию депутаты одобрили документ без обсуждения и вопросов. Когда кредитор подает на банкротство должника, он в обязательном порядке должен соблюдать установленный порядок действий, который прописан в законодательстве, в частности, в ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».
Судебное банкротство: как подать заявление и о чем нужно знать
Копия свидетельства о рождении ребенка. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее. Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления. Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ[4]. Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц.
Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на три года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Оптимальный способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка. Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров.
Для финансового управляющего это подразумевает дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать. Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот.
Они возбуждают дела о банкротстве на основании вступившего в законную силу судебного акта по упрощенному или приказному производству, что позволяет им предложить кандидатуру арбитражного управляющего и получить контроль над делом о банкротстве во вред независимым кредиторам. Кроме того, такое изменение позволит «восстановить утраченную логику законодательного регулирования» и вернуть экономически обоснованную дифференциацию порогового значения для различных категорий должников. Ведь сейчас долга сумма для судебного банкротства граждан выше, чем для компаний. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что процент обжалования определений о включении требований кредиторов в реестр и о продлении процедуры несостоятельности «крайне незначителен» и «носит фактически бесспорный характер».
При этом закон требует, чтобы при принятии таких определений соблюдались все установленные правила о назначении и проведении заседания, об уведомлении сторон о заседании и об отправке копий определений участникам спора. ВС считает, что можно обойтись и без этого, и предлагает расширить применение так называемого документарного судопроизводства. Судья, если участвующие в деле лица не возражают, сможет принимать существенную часть судебных актов в деле о банкротстве без проведения судебного заседания с изготовлением только резолютивной части определения. Это нововведение касается нескольких категорий обособленных споров: О включении требований в реестр. В этой части ВС отказывается от идеи переложить обязанность по рассмотрению требований кредиторов на арбитражных управляющих, соответствующий законопроект отзывают из Госдумы об этом ниже. Об освобождении арбитражного управляющего по его заявлению от возложенных на него обязанностей. О распределении судебных расходов по делу о банкротстве.
Менее чем через 3 года заимодавец был признан несостоятельным банкротом и вторая сделка по купле-продаже квартиры была признана недействительной.
В результате этих действий конкурсная масса заимодавца пополнилась недвижимостью, никогда ему фактически не принадлежащей. Оспариванию подлежат сделки, совершенные в обход закона с противоправной целью. К такой категории сделок можно отнести ситуации при попытке включения в РТК должника «дружественных» кредиторов с «искусственной задолженностью». Цель должника и «дружественного» кредитора очень проста — уменьшить в интересах должника и его аффилированных лиц количество голосов, приходящихся на долю независимых кредиторов. Перед подачей такого рода заявлений создается база по наращиванию задолженности. Оспариванию подлежат сделки, заключенные при неравноценном встречном исполнении — если цена сделки и или иные условия существенно и в худшую сторону отличаются от цены или иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки. В качестве примера можно привести следующий. Незадолго до инициирования процедуры несостоятельности банкротства должник заключил договор уступки прав требования в отношении своей дебиторской задолженности.
При этом стоимость уступаемого права требования была в 10 раз ниже номинального размера задолженности. Существенным моментом здесь является то, что дебиторы — действующие компании со стабильным оборотом. При таких обстоятельствах подобная сделка однозначно будет признана недействительной и дебиторская задолженность подлежит возврату в конкурсную массу. Оспариванию подлежат сделки, заключенные в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов — в данном случае, конечно, должна быть совокупность сразу нескольких обстоятельств: сделка совершена в течение 3 лет до возбуждения дела о банкротстве и с целью причинения имущественного вреда правам кредиторов, в результате совершения такой сделки вред фактически причинен, другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки. Однозначно не стоит заключать сделки с аффилированными по отношению к должнику лицами, входящими в одну группу компаний, родственниками, бывшими работниками. Оспариванию подлежат сделки, при совершении которых происходит вывод активов и нарушается очередность кредиторов. Здесь можно привести массу примеров.
Основные нововведения Одним из ключевых изменений стало расширение диапазона задолженности, при которой граждане могут обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве. Таковой теперь составляет от 25 тысяч рублей до 1 миллиона. Отметим, что ранее диапазон колебался от 50 до 500 тысяч рублей, что делало процедуру недоступной для многих граждан с небольшими задолженностями. Кроме того, важным шагом в направлении социальной защиты стало упрощение требований к внесудебному банкротству для определенных категорий граждан. Теперь граждане, получающие основной доход от пенсии, а также те, кто является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, могут более легко обратиться за защитой от финансовых трудностей. Дополнительно, нововведения предоставляют возможность внесудебного банкротства для граждан, по отношению к которым в течение 7-летнего периода не исполнены исполнительные документы. Это позволяет людям, оказавшимся в трудной ситуации, воспользоваться данной процедурой без дополнительных сложностей. Указанные изменения направлены на создание более гибкой и адаптированной системы банкротства, которая сможет предоставить поддержку и облегчить финансовое бремя для широкого круга граждан, столкнувшихся с экономическими трудностями.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Например, должник единолично владеет в Москве жильем, чья площадь превышает 100 кв. При этом в столице норма жилого помещения составляет 18 кв. По логике Конституционного суда должнику должны предоставить жилье меньшего размера, а на разницу как раз обратить взыскание. Как схема будет реализована на практике, вероятно, будет зависеть от каждого конкретного дела о банкротстве; суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание; взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другой город или поселок. Но переезд возможен, если должник согласится на это. Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят. Призы и госнаграды у банкрота не отнимут. Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль если он не является средством заработка и недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника. А если единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую нет возможности? Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей.
При этом ипотечный долг не спишут, просто вопрос дальнейших выплат на время заморозят. Но с 2019 года в России заработал механизм "ипотечных каникул". Теперь если у должника возникли жизненные трудности, например он потерял работу или серьезно заболел, то на полгода он сможет уменьшить выплаты или совсем отложить их. Что нужно сделать, чтобы "уйти на каникулы", читайте в другом нашем материале. Но если у меня нет имущества? А машина и квартира проданы год назад... Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное. Во-вторых, если человек спешно расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества.
За это должнику может грозить лишение свободы на срок до шести лет. Каковы последствия банкротства для физлица? Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу. В течение пяти лет после решения суда банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства. Но если все-таки найдутся и человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не раньше чем через пять лет. И важно — не всякая процедура банкротства бесплатная.
Вероятно, это так и есть, хотя, на мой взгляд юриста—практика, главная цель и польза — разгрузить суды, — полагает заместитель президента Гильдии российских адвокатов Рубен Маркарьян. А тут ещё надо рассматривать дела граждан, у которых нет имущества и одни долги". По его словам, процедуры по сути одинаковые, но приходится тратить время на простое банкротное дело, которое норовит осложнить сам должник, рассказывая судье о своей тяжёлой доле. Он заявляет, что подобные меры не помогают развитию рынка кредитования, потому что люди, которые относительно легко избавились от долгов один раз, часто вновь попадают в подобную ситуацию. Courts Илья Кавинский. При этом совершенно очевидно, что нагрузка на кредиторов возрастёт. И регулярно отслеживать базу ЕФРСБ, чтобы не пропустить публикацию о внесудебном банкротстве, раз уж есть основания для судебного рассмотрения", — замечает Рубен Маркарьян. Если следовать этой логике, кредитор может успеть оспорить процесс внесудебного банкротства: законодатель ввёл для них поблажки.
Например, за мошенничество. Нет административных нарушений, которые связаны с хищением или уничтожением имущества либо преднамеренным или фиктивным банкротством. Не было статуса банкрота в течение последних 5 лет. Не было реструктуризации долгов в течение 8 лет до обращения в суд. Если эти условия соблюдены, суд выносит решение о реструктуризации. Тогда составляют план реструктуризации — документ, в котором указан порядок погашения, размер выплат вместе с процентами и сроки. Максимально допустимый срок погашения — 36 месяцев. План реструктуризации может составить любой участник процесса: должник, кредитор или уполномоченный орган. Когда план готов, его отправляют финансовому управляющему. Тот организует собрание кредиторов. Когда они согласовывают план, его передают в суд. Суд может вынести разные решения: Утвердить план реструктуризации. Отложить рассмотрение вопроса на срок до двух месяцев. Отказать в реструктуризации — признать должника несостоятельным и ввести процедуру реализации имущества. Если в случае должника реструктуризация не подходит, начнётся процедура реализации имущества. Реализация имущества. Предполагает продажу всех активов должника в пользу кредиторов. Финансовый управляющий постарается удовлетворить все требования кредиторов, насколько это возможно. Когда суд вынесет решение о реализации имущества, финансовый управляющий в течение 15 дней сообщит об этом кредиторам. Они смогут заявить свои требования. Требования могут относиться не только к долгам, но и, например, к компенсации судебных издержек. Суд рассмотрит заявление каждого кредитора и включит его в реестр требований кредиторов.
Неожиданно в реестр кредиторов заявился банк, выдавший супруге мужчины кредит на покупку квартиры по программе военной ипотеки. Он не был выплачен, и юристы кредитной организации настаивали на реализации имущества и погашении задолженности. Я направила суду возражение. Во-первых, ипотечная квартира была единственным жильём банкрота, его супруги и двоих детей. Во-вторых, плательщиками по таким кредитам выступают не сами военнослужащие, а государство в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Суд принял мои доводы, и квартиру моего подопечного успешно вывели из-под реализации в счёт погашения долгов. Как сохранить права аренды при банкротстве В конкурсную массу включается не только то имущество, которым располагает должник на правах личной собственности, но и права аренды на земельные участки, в том числе муниципальные или государственные. Отчуждение этих прав на аукционе предполагает смену арендатора, а на это может потребоваться согласие арендодателя, если иное не предусмотрено в договоре аренды или согласно требованиям действующего законодательства. И если такого согласия нет, продажа права аренды невозможна. В подобных случаях должник продолжит арендовать земельный участок, даже если остальные его активы будут реализованы с торгов. Как сохранить бытовую технику при банкротстве Чтобы вывести из-под реализации такие вещи, как дорогостоящие электроприборы, необходимо доказать, что они либо жизненно необходимы должнику, либо являются его рабочим инструментом. Однажды я вела дело программиста. У него был достаточно дорогой компьютер, который сам он называл «рабочей станцией». Я исключила эту технику из конкурсной массы, так как она применялась должником для получения дохода.