В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков.
Эксперты ответили, когда банки начнут снижать ставки по ипотеке
Однако сейчас программа требует корректировки, поскольку в ряде регионов значительно выросли цены на недвижимость. Сегодня на вторичном рынке немало предложений, которые могут оказаться дешевле новостроек, и очень жаль, что люди не могут купить такие квартиры по льготной ипотеке.
Далее приведена подробная информация обо всех способах пересмотра процентов по жилищному кредиту. Кредит «Вторичное жильё»Альфа-Банк, Лиц. Как снизить ставку по ипотеке до подписания документов: Выбрать кредитора.
Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда.
Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам. Не отказываться от страхового полиса.
Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна.
Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату.
Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков.
При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку?
Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы. Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя.
Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья.
Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький.
Предусматриваются также субсидированиее процентов семьям с тремя и более детьми. Закон, по мнению авторов, может вступить в силу уже с января 2024 года. Однако цены на недвижимость значительно выросли, что нивелирует положительный эффект от программы. Цены выросли в том числе и потому, что граждане стали не улучшать свои жилищные условия, а инвестировать в жилье, отмечают депутаты.
Предлагаемые изменения позволят отсечь от льготной ипотеки инвесторов. Претендовать на получение жилья смогут только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и те, кто хочет улучшить свои жилищные условия до комфортных. Разрешение же приобретать вторичное жилье усилит конкуренцию на рынке недвижимости и заставит застройщиков снижать цены.
Госдума ограничила рост ставки по ипотеке при отказе заемщика от страховки
При этом есть вероятность, что в свете недавнего указа президента об обязательной продаже валютной выручки для стабилизации курса рубля и последующего некоторого его укрепления ЦБ на заседании 27 октября возьмет паузу, чтобы оценить эффект уже принятых мер, допускает эксперт. Но учитывая высокую текущую инфляцию, наиболее вероятно все же небольшое повышение ключевой ставки в пределах 50—100 базисных пунктов, рассуждает аналитик. Посмотреть, что предлагают банки по ипотеке Как могут отреагировать банки После сентябрьского повышения ключевой ставки ряд крупных игроков в среднем повысили ипотечные ставки на 1—1,5 п. Кроме того, многие банки подняли до установленных правительством максимумов ставки по льготной ипотеке.
Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств.
Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный.
Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему.
Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж. При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность. Оксана Савчина кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается.
Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение. Юрий Ляндау д. Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц.
Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек. Срок действия программы — до 1 июля 2024 года. Компенсация 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
Повышение ставки по решению суда Если заемщик перестал погашать ипотеку в течение нескольких месяцев и более, банк имеет право подать на него в суд, не расторгая при этом договор. Вероятнее всего, что в таком случае судебное решение будет в пользу банка. И тот на законном основании увеличит ипотечный процент для недобросовестного клиента. При отказе застраховать жизнь и здоровье Банки нередко предлагают заемщикам более лояльные условия ипотечного кредита, если те согласятся оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Снижение базовой ставки может достигать 1—1,5 п. В этом случае банк прописывает в договоре условие о том, что при отказе клиента от пролонгации полиса в дальнейшем он вправе повысить ставку до первичного значения.
При этом некоторые кредиторы увеличивают процент по ипотеке вплоть до текущего рыночного уровня. И тогда заемщика может ожидать неприятный сюрприз в виде повышения ставки сразу на несколько процентных пунктов. С 1 июля 2024 года эта ситуация изменится, так как в силу вступит закон об ограниченном повышении процента по ипотеке при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья.
Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт.
Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя.
По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин.
Ипотека: вниз и еще ниже
Ставки по ипотеке вряд ли поднимутся еще выше после ближайшего заседания Банка России. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. На фоне дорогой ипотеки снижение спроса продолжится, но ждать падения цен в ближайшие месяцы не стоит. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Сбербанк в связи с решением правительства меняет условия по льготной ипотеке
Она также отмечает, что снижение выдаваемой суммы займа по льготной ипотеке до 6 миллионов рублей приведет к тому, что большинство семей не смогут приобрести квартиру. Прямого закона, регламентирующего процедуру снижения процентных ставок по ипотеке, нет. «СП»: Не приведет ли снижение ставки по ипотеке к росту цен? Чтобы программа продолжала быть эффективной, законом предлагается снизить ставку до 3%.
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Накопительный ВТБ-Счет
- Ипотека: вниз и еще ниже
- Новые требования для ипотечных банков
- Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
- Курсы валюты:
- Почему это сделано
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. По поручению президента страны Владимира Путина правительство расширило условия получения льготной ипотеки. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. С 10 мая при оформлении ипотеки клиенты ВТБ смогут дополнительно снизить процентную ставку, выбрав дисконт от 0,5 до 8 п.п., сообщает пресс-служба банка. Когда стоит ждать снижения ипотечной ставки? Ключевую ставку нельзя рассматривать в отрыве от экономической ситуации в стране.
Можно ли снизить ставку по ипотечному кредиту
- Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку
- Брать или ждать: что будет с ипотекой?
- Можно ли снизить проценты по ипотеке?
- «Ипотека разогрета»
- Как могут отреагировать банки
Способы снизить ставку до оформления
- Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
- Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
- «Ипотека разогрета»
- Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
- Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года