Граждане штурмуют Банк Китая в Чжэнчжоу из-за замораживания банковских счетов. Штаты обсуждают санкции против банковской системы КНР, пока что речь лишь о продукции двойного назначения. Китайские банки не хотят попасть под вторичные санкции и понести убытки из-за потери возможности обслуживать расчеты клиентов в долларах. Народный банк Китая — центральный банк Китайской Народной Республики, осуществляющий свои функции под руководством Правительства КНР.
Четыре крупных банка Китая перестали принимать юани из РФ
Китайские банки присоединились к санкциям против России фото pixabay. Банк полностью прекратил обслуживание поставок в долларах, но в некоторых случаях выдает аккредитивы на сделки в юанях. Для каждого такого решения требуется одобрение вышестоящего руководства.
Китай — не такая уж коммунистическая страна. Когда речь заходит о финансовых пирамидах и интересах банков, в стране процветает такой драконовский вариант капитализма, что Уолл Стрит отдыхает.
Пока что протесты сосредоточены вокруг четырех не самых крупных банков. Но кого они кредитуют? Что, если проблемы первых 4-х ласточек напрямую связаны с проблемами в реальном секторе? А это, в свою очередь, способно «проверить на прочность» большее число банков и весь механизм страхования вкладов.
Аналитик Людмила Рокотянская, редактор Никита Марычев.
Долги по кредитам разрушают крупнейшие госбанки Китая Office Life Спад на рынке недвижимости и рост безнадежных кредитов угрожают финансовой безопасности банковской системы Китая. Об этом пишет Bloomberg. Этот банк в основном занимается кредитованием корпоративных клиентов, а их просроченная задолженность по недвижимости была самой высокой среди всех секторов.
Три крупнейших банка КНР перестали принимать платежи из РФ Платежи из российских подсанкционных банков больше не принимаются тремя крупнейшими финорганизациями Китая. Три из четырех крупнейших банков Китая прекратили принимать платежи из российских подсанкционных кредитных организаций с начала этого года. Эти игроки занимают первое, второе и четвертое места по величине активов в КНР. Отказы китайская сторона объясняет внутренней политикой компании. По словам собеседника, ограничения игроки ввели даже до этого года.
Долги по кредитам разрушают крупнейшие госбанки Китая
Принципиально новым моментом здесь стало то, что главным инструментом и конкурентным преимуществом таких небанковских конкурентов стала принципиальная опора на цифровые технологии в предоставлении финансовых услуг. При этом «нецифровые» банки при сохранении традиционных моделей обслуживания испытывают эффект потери взаимодействия с клиентами. Кроме того за счет более активного взаимодействия с «цифровым образом» или аккаунтом профилем клиента цифровые платформы или цифровые банки также получают преимущество по сравнению с традиционными КФУ в вопросах взыскания платежей и штрафных санкций к потенциальным неплательщикам, поскольку в современных условиях «цифровой образ» зачастую уникален для всей экосистемы то есть используется во множестве приложений для получения широкого круга услуг , а значит негативное воздействие на него например понижение рейтинга, блокировка может оказывать существенное влияние на нарушителя [ [12]]. В то же время стоит отметить, что именно в Китае, за счет специфики местного рынка, технологические платформы смогли максимально воспользоваться отмеченными преимуществами и обеспечить себе на начальном этапе ощутимый отрыв от традиционных банков по ряду направлений. В результате взрывного развития в КНР финансовых сервисов технологических компаний, к настоящему моменту на ранее традиционном банковском рынке финансовых услуг возникла цифровая конкуренция между тремя группами институтов.
К первой группе можно отнести полностью цифровые финансовые платформы, ярким примером которых являются платформы, принадлежащие технологическим гигантам Alipay и Tencent. Финансовые институты этой группы в качестве основы своей клиентской базы получили клиентов месенджеров и соцсетей материнских корпораций, которым начали предлагать платежные например, оплата по QR-коду и прочие финансовые услуги и инструменты. Успешной экспансии цифровых финансовых платформ этой группы во многом способствовала относительная неразвитость в КНР рынка пластиковых карт. Одновременно при резком возрастании спроса широких слоев населения в безналичных платежах фактически образовался вакуум, который и был заполнен услугами цифровых платежных сервисов.
Предложенный продукт оплата путем сканирования QR-кода оказался быстрее, удобнее и в целом доступнее по сравнению с банковскими услугами, что предопределило успешное вторжение цифровых платформ в традиционно банковский бизнес. При этом цифровые финансовые платформы осуществляют успешную экспансию и в другие традиционные банковские сферы, такие как кредитование. С 2016 по 2020 гг. В 2017 году Alibaba выдала кредиты для малого и среднего бизнеса на сумму 446 млрд юаней.
Ко второй группе финансовых институтов, активно включившихся в конкуренцию на рынке цифровых финансовых услуг КНР можно отнести специализированные финтех-корпорации Fintechs , которые сосредоточены исключительно на разработке, внедрении и коммерциализации широкого спектра цифровых финансовых продуктов и услуг. Компании данного типа во многом пошли по пути копирования опыта и моделей западных финтех-корпораций и в течение короткого срока полностью заняли их нишу на местном рынке, после чего стали самостоятельными инновационными лидерами не только в Китае, но в некоторых случаях и на глобальных рынках. Успеху китайских финтех-компаний в значительной степени способствовали рассмотренные ранее предпосылки цифровизации, дополненные потенциально неограниченным рыночным пространством и чрезвычайно объемной клиентской базой. Китайские банки пытаются обеспечить свою конкурентоспособность в новых условиях путем форсированной цифровизации своих сервисов, внедрения технологий мобильного и онлайн-банкинга, а также передовых ИТ решений в области менеджмента, управления активами, оценки рисков и распределения ресурсов.
К наиболее развитым цифровым направлениям их деятельности можно отнести платежные операции запрос баланса, переводы, коммунальные платежи, приобретение товаров и услуг и пр. Примером успехов и динамики цифровой трансформации могут служить и некоторые не самые крупные китайские коммерческие банки, в частности Bank of Guangzhou внедряет цифровые решения более быстрыми темпами, чем большинство мировых игроков: большая часть его архитектуры переходит на блокчейн, он использует искусственный интеллект в том, как его приложение для кредитных карт взаимодействует с пользователями, и внедрил биометрические данные для аутентификации новых клиентов. Цифровизация китайских банков обрела актуальность не только вследствие нарастания конкуренции со стороны новых небанковских участников рынка, но и по причине сочетания ряда неблагоприятных макроэкономических факторов. В частности, помимо общего замедления темпов роста китайской экономики, снижения доступности активов и ликвидности, давление оказал и такой долгосрочный действовавший по крайней мере до 2022 года тренд глобального порядка, как снижение процентных ставок центральными банками и усыхание вследствие этого процентных доходов банков.
Агрессивное наступление небанковских игроков из первых двух категорий с 2015 года, а особенно в период пандемии 2019—2022 гг. Причинами столь сокрушительного поражения традиционных банков на начальном этапе, стало то, что несмотря на наличие развитой клиентской базы, КФУ проявили чрезмерную консервативность, что выразилось в слабой ориентированности на потребности массового клиента, неготовности менять свои продукты, реализовывать более клиент-ориентированные подходы. Например, банки продавали продукты по управлению активами только своим самым богатым вкладчикам, в то время как огромная часть клиентов с низким доходом была завоевана цифровыми платформами, предоставившими этому сегменту востребованные продукты. Технологическое отставание традиционных китайских банков приводит к их значительному проигрышу в операционных и финансовых показателях.
Так, например, традиционные банки тратят более 100 юаней на содержание депозитного счета. В это же время китайский цифровой WeBank принадлежит Tencent тратит более чем в 40! Подобный разрыв свидетельствует о том, что китайские банки все еще нуждаются в фундаментальной технологической перестройке, интеграции цифровой инфраструктуры и систем для успешной конкуренции с новыми технологическими корпорациями. Это фактически и предоставило им существенную фору перед зарегулированными традиционными банками.
После 2018 года власти активизировали работу по внедрению финтех корпораций в среду национального финансового регулирования, что отчасти начало уравнивать условия работы банков и небанковских финансовых структур. В 2018—2020 гг. Переоценка же своих подходов банками, позволила им в течение нескольких лет начать восстанавливать свои позиции и уже к 2020 году сделать розничный бизнес одним из опорных направлений. Таким образом, розничные банковские услуги стали основной движущей силой общего роста доходов китайских банков [ [18]].
Можно утверждать, что это стало качественным изменением всего банковского сектора КНР, поскольку на протяжении развития современной китайской банковской системы местные как, впрочем, и иностранные КФУ в своей деятельности ориентировались главным образом на обслуживание промышленности, международной торговли, госсектора, крупного, несколько позднее и среднего бизнеса. То есть главными клиентами и источниками прибыли справедливости ради стоит отметить, что и убытков были юридические лица, работа с частными клиентами сводилась по большому счету к депозитным операциям то есть физлица рассматривались лишь как источник дешевого фондирования за счет низкой процентной ставки по вкладам и наиболее простым банковским услугам. Сейчас впервые в современной истории китайского банковского сектора именно обслуживание населения физлиц становится приоритетом китайских банков, обширная клиентская база физлиц благодаря цифровой трансформации приобретает роль мощного самостоятельного источника генерации прибыли кредитно-финансовых учреждений.
Стоит помнить, что основные трудности связаны с импортом товаров из санкционного списка — так называемых "товаров двойного назначения", которые могут быть использованы для нужд ВПК. Поэтому проблемы с ввозом станков, оптических систем, даже смазочных материалов могут возникнуть даже в лояльных банках. Поэтому сообщения про то что ассортимент кофточек в России сократится в четыре раза, — это просто паника от незнающих людей. Другой вопрос, что теперь платежи часто проходят гораздо медленнее.
Если раньше проверка платежа из России занимала не более нескольких часов, то сейчас комплаенс заставляет ждать сутки и более. Это правда, и такая ситуация практически во всех банках. Изучив американские вторичные санкции, угрожающие ограничительными мерами в адрес финансовых организаций, можно прийти к выводу: если сделка не включает в себя присутствия российской компании, связанной с ВПК, или спецификация к контракту не включает себя продукт "двойного назначения", то явного нарушения как бы и нет. То есть с формальной стороны рисков для финансовых учреждений, обеспечивающих транзакции, не связанные с санкционными товарами, тоже нет. То есть сразу все банки в Китае вряд ли прекратят операции с россиянами. Да, три из большой четверки банков КНР их уже ограничили, поскольку тесно взаимодействуют с американцами.
Это правда, и такая ситуация практически во всех банках. Изучив американские вторичные санкции, угрожающие ограничительными мерами в адрес финансовых организаций, можно прийти к выводу: если сделка не включает в себя присутствия российской компании, связанной с ВПК, или спецификация к контракту не включает себя продукт "двойного назначения", то явного нарушения как бы и нет.
То есть с формальной стороны рисков для финансовых учреждений, обеспечивающих транзакции, не связанные с санкционными товарами, тоже нет. То есть сразу все банки в Китае вряд ли прекратят операции с россиянами. Да, три из большой четверки банков КНР их уже ограничили, поскольку тесно взаимодействуют с американцами. С другой стороны, в Китае существует банк "Куньлун", который тесно работает с Ираном, за что был включен во все санкционные списки. И все равно прекрасно живет и процветает. Также мало кто знает, но у Chouzhou commercial bank достаточно серьезные проблемы и без новых американских указов. По финансовым результатм первого полугодия 2023 года чистый доход у банка оказался отрицательным, резко вырос убыток от обесценивания кредитов. А буквально две недели назад были неприятности с лицензией малых и микропредприятий финансовой структуры Taizhou Wenling, принадлежащей этому банку.
Стоит отметить, что 25 апреля министр иностранных дел КНР Ван И во время встречи с госсекретарём США обратил его внимание на то, что действия Вашингтона можно расценить как попытку сдерживания Пекина. Банковское давление Госсекретарь Энтони Блинкен — не первый член кабинета министров администрации Джо Байдена, который за последнее время выступает с угрозами в адрес Пекина из-за потенциальной помощи России. По окончании официальной программы визита Йеллен 8 апреля заявила в интервью телеканалу CNBC, что Соединённые Штаты готовы ввести санкции против китайских банков и компаний, а также против властей КНР, если они будут оказывать помощь России.
Всё, что имеет отношение к помощи российским вооружённым силам... Позднее, 23 апреля, газета The Wall Street Journal со ссылкой на источники сообщила, что Вашингтон рассматривает возможность введения санкций против китайских банков, которые КНР использует в торговле с Россией. Также по теме Не жалея средств: в сенате США обозначили намерение сдерживать Россию и Китай после решения о потолке госдолга Достигнутый Белым домом и конгрессом США компромисс по потолку госдолга страны не скажется на выделении средств на сдерживание России...
По данным газеты, речь идёт в первую очередь о тех финансовых учреждениях, которые якобы помогают осуществлять экспорт товаров двойного назначения из Китая в РФ. Рестрикции нацелены на то, чтобы отрезать эти банки от доллара, ограничив их возможности на международном рынке, пишет WSJ. По её словам, Джо Байден подписал специальный указ, который наделяет Минфин полномочиями вводить ограничительные меры против китайских финансовых организаций, содействующих РФ.
В Кремле, со своей стороны, заявляли, что российской стороне нечего добавить к решительным опровержениям, уже сделанным представителями КНР.
«Тревожный сигнал»: как проблемы с расчетами в юанях влияют на Россию
Как минимум два государственных банка в Китае начали пересматривать свой «российский бизнес», пишет Bloomberg со ссылкой на источники на рынке. США могут ввести санкции против китайских банков, которые содействуют торговле КНР с Россией, сообщили источники The Wall Street Journal. BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Releases 2023 Economic and Financial Outlook. BOC Research Institute Releases 2022Q4 Economic and Financial Outlook. Спад на рынке недвижимости и рост безнадежных кредитов угрожает финансовой безопасности банковской системы Китая.
«Тревожный сигнал»: как проблемы с расчетами в юанях влияют на Россию
Платежи возвращаются с комментарием: перевод не соответствует внутренним правилам банка-получателя. Если в декабре Chouzhou останавливал платежи по определенному списку товаров, то сейчас сообщил о полном прекращении расчетов независимо от вида продукции и валюты платежа. До сих пор импортеры предпочитали обслуживание в Chouzhou из-за сравнительно мягкого комплаенса. Дело в том, что если движение денег в национальных системах не видно американцам или европейцам, то все равно оно отражено в отчетности, которую у банка могут потребовать западные партнеры. Если в декабре 2023 года комплаенс ужесточили по крайней мере три банка из так называемой большой китайской четверки — Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China, то начиная с прошлой недели бизнес ощутил, что отношения изменились в целом с другими китайскими банками: они требуют подтверждения, что покупатель товара не имел контактов с санкционными лицами и компаниями, что продукция не будет использоваться для нужд оборонного комплекса и т. Вариантов стало меньше Часть платежей в юанях еще проходит через в Bank of China в Шеньчжене.
То же сделал банк «Союз», рассказал его представитель. Об острой необходимости прямого подключения российских банков к системе заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин 23 мая на Российско-китайском бизнес-форуме в Шанхае. Сложности перевода Сложно прогнозировать, сколько российских банков будет подключено до конца года к CIPS, но очередь из десятков желающих уже сформировалась, отмечает Чернов.
Многие банки стремятся подключиться к этой системе, учитывая активный рост торговых оборотов и расчетов с Китаем в настоящее время, подтверждает Марков. Система была создана с целью развития глобального использования китайской валюты. Большинство банков отправляют платежи в Китай по SWIFT, а уже потом китайский посредник может провести транзакцию через систему CIPS, если банк-отправитель и банк-получатель являются участниками этой системы, пояснила Давыдова. Летом 2021 г. Она отмечала, что возможность объединить через шлюз СПФС и китайскую систему банковских переводов уже была успешно протестирована.
К слову, то же самое происходит с иранскими контрагентами КНР, более того, даже западные эксперты признают, что санкции против иранской нефтянки гарантированно означают, что Вашингтону придется иметь дело с Пекином. Ранее сообщалось, что с конца марта многие экспортеры, включая нефтяных, не могут перевести деньги из Китай в РФ за поставленный товар — банки из КНР просто отказываются от проведения транзакций. В результате доходы российского бюджета сокращаются, зато валютные счета российских компаний за рубежом резко увеличиваются. Правительство ищет способ создания финансовой системы, которая бы позволяла возвращать эти средства.
История вопроса Эксперт: после 25 февраля банки КНР обновят требования комплаенса По словам Юлии Чайковской, среди партнеров из Поднебесной наметилась хорошая тенденция, когда китайские поставщики самостоятельно находят банки, способные проводить финансовые операции с Россией и открывают там счета. В основном они переходят в более мелкие банки, покидая четверку крупнейших финансовых организаций страны, куда входят Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China, China Construction Bank. То же, уверена эксперт, происходит и российской стороны. Но для этого нужно тщательно проработать всю цепочку оплаты, начиная с российского банка, заканчивая банком-получателем. Также следует быть готовыми к усиленному комплаенсу, — считает финансовый директор «Оптимальной логистики».
Торговля встанет? Почему китайские банки не принимают оплату из России
Основан в 1954 году для финансирования строительных проектов, с 2004 является публичной акционерной компанией, также является универсальным банком, специализируется на кредитовании строительного сектора и ипотеке, но выполняет все банковские задачи от страхования до инвестиционного банкинга. Среди китайских банков в РФ занимает третье место и обладает активами в 20,44 млрд рублей по итогам февраля 2023, что позволяет российской дочке Строительного банка Китая занимать 139 место среди всех российских банков. Ключевые услуги - это кредитование инвестиционных проектов, привлечение синдицированных кредитов, торговое финансирование, инвестиционный банкинг. Был основан в 1951 году для поддержки сельского хозяйства еще во времена Председателя Мао Цзэдуна.
С 2010 года является публичной акционерной компанией. Несмотря на фокус на сельском хозяйстве и наличия государственных задач по развитию сельских территорий, в полной мере также является универсальным банком, работающим как с корпоративными, так и с частными клиентами и оказывающим широкий спектр банковских услуг. Москва, Лесная улица, 5.
Российское подразделение Сельскохозяйственного банка Китая обладает самым меньшим по объему российским бизнесом и его активы составляют 11,8 млрд рублей по итогам февраля 2023 занимает 171 место среди российских банков по этому показателю. Банк предоставляет в первую очередь услуги по торговому финансированию и кредитованию проектов, связанных с сельским хозяйством, особенно при наличии потенциала экспорта в КНР или китайских акционеров. Свою историю Банк Китая берет в 1912 году, после чего был несколько раз преобразован, и в 2004 стал публичным акционерным обществом с преимущественно государственным капиталом.
Банк является универсальным, и зарабатывает на корпоративном и частном банкинге, инвестиционном банкинге, страховании и лизинге. Москва, проспект Мира.
Порошин отметил, что рынок уже начал перестраиваться на проведение операций через третьи страны и платёжных агентов.
К примеру, сперва из России идёт рублёвый платёж в дружественную страну, а потом от не связанной с Россией компании — в Китай. Сложности с оплатой были и в декабре, но затрагивали готовую продукцию, а теперь они коснулись компонентов. Лента новостей.
Порошин отметил, что рынок уже начал перестраиваться на проведение операций через третьи страны и платёжных агентов. К примеру, сперва из России идёт рублёвый платёж в дружественную страну, а потом от не связанной с Россией компании — в Китай. Сложности с оплатой были и в декабре, но затрагивали готовую продукцию, а теперь они коснулись компонентов. Лента новостей.
Он подчеркнул: несмотря на дружбу РФ с Китаем, банки КНР не готовы идти на полную конфронтацию с англосаксонским миром. Проблемы с расчетами начались еще в конце декабря 2023-го. Это обусловлено вступлением в силу 12-го пакета мер против нашей страны — тогда банки КНР стали отказываться принимать платежи в долларах из России, потому что такие операции легко отслеживают в США. С января несколько кредитных организаций уже перестали принимать и транзакции в юанях из РФ. Если ответить утвердительно, то китайская сторона, скорее всего, откажет в проведении транзакции, отмечали эксперты.
Топ китайских банков, работающих в России
| Китайские партнеры уходят из четверки крупнейших банков Поднебесной, ради расчетов с РФ | Я напомню, как устроена китайская банковская система. |
| Народный банк Китая влил ликвидность в финансовую систему четвертый день подряд | Дошло до того, что китайские банки совсем опозорились – они отказались принимать из России юани. |
| О санкциях Вашингтона против китайских банков: чем могут ответить Москва и Пекин? | Этот уровень представлен коммерческими банками Китая, которые представляют собой основу банковской системы КНР. |
| Банковская система Китая: как устроен коммерческий банкинг в коммунистической стране | Причина в том, что они часть международной банковской системы и проводят операции в том числе с долларом и евро. |
Долги по кредитам разрушают крупнейшие госбанки Китая
| Четыре крупных китайских банка перестали принимать платежи из России даже в юанях | Если это вопрос политики банка в Китае и вообще китайской банковской системы, то это очень тревожный сигнал, — отметил собеседник «ВМ». |
| Вот и все. Китайские банки присоединились к санкциям против России | Один из крупнейших банков Китая Bank of China продолжает принимать платежи от российских компаний как в рублях, так и в юанях, сообщили РИА Новости в финансовой организации. |
| Китайские банки блокируют платежи от российских компаний | Турции, Китая, ОАЭ - прекратили или значительно усложнили проведение платежей для контрагентов из России, под влиянием угроз США о введении вторичных санкций. |
| Крупнейшие китайские банки перестали принимать юани из России | Народный банк Китая — центральный банк Китайской Народной Республики, осуществляющий свои функции под руководством Правительства КНР. |
Отставить панику! Переводить деньги из России в Китай станет немного сложнее, но выходы есть
Три из четырех крупнейших банков Китая прекратили транзит денежных средств из российских подсанкционных финорганизаций с начала 2024 года. Причина в том, что они часть международной банковской системы и проводят операции в том числе с долларом и евро. Другая часть китайских банков стала запрашивать кучу дополнительных подтверждений — что российский банк и предприятие, откуда идут деньги, никак не связаны с ВПК, а также ЛНР, ДНР, Крымом. Как минимум два государственных банка в Китае начали пересматривать свой «российский бизнес», пишет Bloomberg со ссылкой на источники на рынке. Банк дружественного нам Китая почему-то решил остановить операции с Россией и Белоруссией.
Крупнейшие банки Гонконга отказываются принимать платежи из России
Народний банк Китаю. Китайские банки начали блокировать платежи от российских компаний, включая оплату за компоненты для сборки электроники. BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Research Institute Releases Report on Economic and Financial Outlook for BOC Releases 2023 Economic and Financial Outlook. BOC Research Institute Releases 2022Q4 Economic and Financial Outlook.