Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме. Поэтому, чтобы получить кредит на таких условиях, платежеспособность заемщика должна быть выше — примерно на 20–25%, чем у того, кто погашает кредит равными платежами. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку.
Что такое ипотека с господдержкой?
- Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
- Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения
- Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2024 году
- Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
- Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки. Технический и кадастровый паспорта или выписка с кадастровым номером для частного дома. Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости список доверенных организаций надо узнать в вашем банке. Справка из ЕГРН об отсутствии обременения. Нотариально заверенное согласие супруга -и на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе. Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно — есть ли долги по коммунальным платежам.
Но даже если требования выполняются, кредит всё равно будет дорогим, по крайней мере по сравнению с тем, который выдавался на такую же недвижимость годом ранее. Даже если требования выполняются, кредит всё равно будет дорогим, по сравнению с тем, который выдавался на такую же недвижимость годом ранее. Во-первых, надо быть готовым увеличить первоначальный взнос. Такой шаг уменьшает для банка коэффициент риска, а значит, даёт возможность предложить заёмщику немного более выгодные условия кредита. Во-вторых, можно попробовать повысить свою финансовую стабильность. Для банка это прежде всего хорошая кредитная история и отсутствие других непогашенных кредитов. В-третьих, станьте "понятным" для банка. Большинство банков намного проще одобряют ипотечные заявки для своих зарплатных клиентов, а также для тех, кто приносит документы о дополнительном источнике дохода. В-четвёртых, выберите для покупки недвижимость, которая изначально заявляется банком как приемлемый залог.
Россиянам начали отказывать в уже одобренной ипотеке. Почему так происходит? В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. Помочь в таких ситуациях могло бы субсидирование процентной ставки, считает заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Николай Николаев. Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам Кредитные организации снижают размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и просят заемщика дополнительно подтвердить доход. В целом же доля отказов выросла до 60-70 процентов, утверждают эксперты. Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов.
Но это если заемщик зарплатный клиент. Для остальных срок может достигать 7-10 рабочих дней. Чем сложнее случай заемщика слишком юный, небольшой доход и т. Советы экспертов Начните собирать документы на получение ипотеки еще до того, как будете подавать заявку онлайн. Каждый банк утверждает собственный перечень необходимых бумаг. Чаще же всего требуется больше документов: военный билет для заемщиков мужского пола до 27 лет, СНИЛС, документы, подтверждающие занятость и доход — копия трудовой книжки и справка о доходах, — рассказывает эксперт по недвижимости, адвокат АО «БОН Инвестиции» Михаил Игнатьев. Банк запрашивает эту информацию в бюро кредитных историй на основе тех данных, что клиент указывает в онлайн-заявке. Важным условием для получения положительного решения является официальное трудоустройство. Владельцам бизнеса и предпринимателям сложнее получить ипотеку, чем гражданам, работающим по трудовому договору, — объясняет эксперт. Также должник не должен быть банкротом по решению суда. В отношении него не должно вестись исполнительных производств — взыскания долгов через судебных приставов.
Как оформить ипотеку на квартиру
При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Взрослым людям нужно рассчитать срок кредита так, чтобы возраст на момент полного возврата ипотеки был не выше определённой планки — например, в СберБанке это 75 лет. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
В каких банках можно взять льготную ипотеку. скидку к ипотечной ставке до 0,5%; снижение цены на саму квартиру до 0,3%; страховку до 40% дешевле; сделку можно провести онлайн, не выходя из дома. Популярные ипотечные программы.
Что нужно, чтобы одобрили ипотеку?
К общему пакету надо приложить: заверенную копию контракта; свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье; свидетельство о заключении брака или разводе; согласие супруги -а — если есть — на участие в программе, заверенное нотариусом. Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе. Какие документы необходимы после одобрения заявки Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной — впрочем, и законной тоже — перепланировки. При покупке новостройки Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство этот пакет берем у застройщика Документы для новостройки Совет от банка: Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру — выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.
При покупке на вторичном рынке Набор документов для покупки вторичного жилья будет один — независимо от программы кредитования. Подтверждение права собственности продавца на жилье. Основание на возникновение права собственности продавца например, дарение, купля-продажа, наследование.
Прописка Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.
Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: предоставление ссуды на минимально возможный период; применение к заемщику повышенной процентной ставки; требование дополнительного обеспечения. Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода». На текущий момент минимальный стаж работы на последнем месте 1 месяц банк дельтакредит.
Минимальный общий стаж 4 мес в Ак Барс банке. Платежеспособность Это, пожалуй, основной фактор, влияющий на получение жилищного кредита. Ведь от уровня платежеспособности зависит практически все: и возможность погашать ежемесячные платежи, и максимально возможный срок кредитования, и недопущение просрочек в экстренных ситуациях.
В частности, при покупке новостройки в ипотеку норма для резервов выросла в два раза. При покупке вторичного жилья с теми же параметрами банкам придётся увеличивать резервы в 3,5 раза. До 1 марта 2024 года — в 1,5 раза. Как объяснили в ЦБ, новые правила нужны в том числе для того, чтобы бороться с заёмщиками, которые берут потребительские кредиты для первоначального взноса.
Жить в таких условиях долгое время практически невозможно — отдавая почти весь свой доход банкам. В один «прекрасный» момент человек не выдержит и перестанет платить по долгам.
Он позволяет взять кредит на срок до 30 лет и погасить до наступления пенсии. Банки любят таких клиентов. Но, также банки положительно относятся к лицам пенсионного возраста 55-60 лет. Получить ипотеку в этом возрасте вполне вероятно. После 65-70 лет сделать это будет намного сложнее. Совет 5.
Стаж работы Непрерывная трудовая деятельность — положительный фактор для получения одобрения по ипотеке. Частые увольнения, сокращения, периоды без работы заставляют банк сомневаться в востребованности специальности заемщика и его возможности регулярно погашать кредит. Кредитные организации, как правило, предъявляют требования по непрерывному стажу на последнем месте работы от 6 месяцев. А общий трудовой стаж желательно чтобы был более 2-3 лет. Совет 6. Официальная зарплата вместо серой Заемщик должен иметь официальный доход и возможность подтвердить его документами. Кроме того, заработок должен быть стабильным. То есть лучше фиксированный оклад и премия, чем работа за проценты.
Рискованными заемщиками также считаются индивидуальные предприниматели. Повысить шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других кредитных организациях можно привлечением дополнительных заемщиков или предоставлением залога. Совет 7. Получение зарплаты на банковскую карту Участие клиента в зарплатном проекте банка-кредитора не только снижает процентную ставку, но и увеличивает шансы на одобрение ипотечного кредита. Для банка такие клиенты более надежные и прозрачные, так как они видят ежемесячные поступления заемщика. Узнайте, какие банки лучше подходят для получения зарплаты на карту в нашем рейтинге. Но с каждым годом этот фактор имеет все меньшее значение. У всех крупных банков России такой доступ есть.
Канал "Заработай на банках" Совет 8.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке
- Как получить ипотеку на новых условиях
- Список документов для оформления ипотеки
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
- Виды ипотеки: какие программы есть на покупку жилья в 2024 году | Урбан Медиа
- Как получить ипотеку на покупку недвижимости 📃
Ипотека оправдана, когда она решает конкретные задачи
- Несемейная ипотека: одобрит ли банк кредит человеку без брака и детей
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Почему банки чаще отказывают в ипотеке в этом году
- Взять ипотеку после 1 марта 2024 года: что изменилось? | ВЫБЕРУ.РУ | Дзен
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. Рассказываем, как получить ипотеку в 2024 году и какие документы вам понадобятся для оформления кредита на покупку недвижимости. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами.