Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках.
Ипотека без первого взноса 17,5%
Если речь идёт о покупке квартиры на вторичном рынке жилья, то ипотеку без первоначального взноса вообще взять нельзя. Но есть программа под залог имеющейся недвижимости. На рынке новостроек приобрести квартиру без первоначального взноса проще, но подводные камни, конечно, имеются, — рассказывает Лайфу ипотечный менеджер компании "Макромир" Олеся Сульку. В качестве минусов таких программ управляющий партнёр единой городской службы "Помощь Дольщикам" Жанна Малис называет повышение ставок по кредитованию. Ведь, чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка.
Они стараются минимизировать своё обременение перед банком, насколько это возможно. Олеся Сульку, например, говорит, что при выдаче ипотеки без первоначального взноса у банка больше риск, что клиент не сможет платить. Поэтому приходится тщательно проверять трудовую деятельность заёмщика. По её словам, у покупателя должна быть хорошая трудовая история длительный стаж с неплохой зарплатой.
Такой программой интересуются люди с нестабильной работой, низкой зарплатой и зачастую не имеющие своей недвижимости.
Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли. При цене квартиры в те же 3 млн руб. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию. Как и в первом случае, квартира подешевела на 500 тыс. Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты.
Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат. Специальные программы банков Некоторые банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Большинство из этих программ рассчитано на приобретение жилья на первичном рынке и у определенных застройщиков. Вместе с тем, продуктовые линейки банков регулярно обновляются, поэтому для поиска подходящего именно вам варианта кредитования рекомендуем воспользоваться нашим сервисом.
Застройщики в таких случаях предлагают ограниченный выбор объектов, часто на стадии строительства или даже котлована — особенно если в целом спрос на жилье высокий. Наоборот, когда спрос на квартиры падает как, например, осенью 2021 года , таких предложений становится больше. Тщательно изучите всю документацию по объекту, а также информацию о самом застройщике — например, отзывы тех, кто уже приобрел у него жилье. Материнский капитал. По закону разрешено использовать материнский капитал как для погашения самой ипотеки, так и для первого взноса. Чтобы взять ипотеку с маткапиталом, нужно отправить соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Некоторые банки сразу предлагают увеличить размер кредита на сумму взноса, который ПФР затем перечислит в банк по вашему заявлению. Важно: после погашения ипотеки вы должны выделить в квартире доли для всех детей. Потребительский кредит. Можно взять кредит на любые цели и использовать деньги в качестве первоначального взноса. Некоторые банки предлагают специальные кредиты на первый взнос параллельно с ипотечным кредитом в этом же банке. Потребительский кредит увеличивает долговую нагрузку и снижает шансы на выдачу ипотеки. Перед тем, как выдать займ, банки проверяют кредитную историю заемщика через Бюро кредитных историй БКИ. Там хранятся все сведения о выданных и погашенных кредитах, а также просрочках и других нарушениях. Если банк видит, что заемщик уже взял кредит, то может отказать в новом займе: слишком велик риск, что два кредита окажутся неподъемными. Многие пытаются обойти это, беря кредит в один день с ипотекой, чтобы данные не успели попасть в БКИ. Но, если про такой ход узнают и банк откажет в займе, это негативно скажется на кредитной истории. Хотя некоторые банки закрывают глаза на такие случаи, если в остальном кредитная история положительная, а у заемщика стабильный доход, которого хватает на оба платежа. Кредит под залог недвижимости. Подойдет тем, у кого есть другая недвижимость в собственности. Обычно условия по таким займам лучше, чем по потребительским, но есть риск: если вы не вернете деньги, банк заберет квартиру в счет погашения. Льготная ипотека. Некоторым категориям граждан государство предоставляет льготные условия по ипотеке. Среди них — бюджетники, молодые ученые и специалисты, преподаватели физкультуры в госучреждениях.
В любом случае предполагается наличие капитала в той или иной форме. Все варианты, которые мы перечисляем, не отличаются своей экономической эффективностью, и пользоваться ими нужно крайне осторожно и только при наступлении в вашей жизни действительно каких-то обстоятельств, когда вы вынуждены будете к ним прибегнуть. Банк — не благотворитель Для того чтобы кредитная организация согласилась выдать ипотечный заем, клиент должен доказать свою платежеспособность, подтвердив доход и внеся первоначальный взнос из собственных средств. Для банка это свидетельство того, что потенциальный заемщик обладает финансовой дисциплиной: смог накопить необходимую сумму, а значит, справится и с ежемесячными платежами. Кроме того, первоначальный взнос повышает ликвидность ипотечной недвижимости, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму первоначального взноса. Потребительский кредит в качестве первоначального взноса Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не подпадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. В теории несомненным плюсом решения оформить потребительский кредит будет являться получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Но имейте в виду что, во-первых, это еще один долг, который вам нужно будет возвращать, а во-вторых, его банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку или нет. Безусловно, есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, некоторые банки предлагают кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет. Однако банк по этой программе берет в залог имеющуюся у вас недвижимость. В сухом остатке получается, что вы должны довольно внушительную сумму денег и имеющееся у вас жилье станет предметом залога в банке.
Как взять ипотеку без первоначального взноса и на что он влияет
Что делать, если денег на первый взнос нет Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита. Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них. Потребительский кредит Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки. Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.
Деньги в долг Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше. А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа. Материнский капитал Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми.
Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости. Какие нужны документы для ипотеки без взноса? При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР. Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса. ПСБ Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы.
После ужесточения политики ЦБ кредиты с низким взносом не исчезли, но получить их стало сложнее, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов. Эффект был связан не столько с увеличением процентной ставки хотя и это тоже, примерно на 0,5-2 и более процентных пункта в зависимости от банка и степени его аффилированности с застройщиком , сколько с уменьшением предложения таких кредитов. При этом застройщики, заинтересованные в продажах, и особенно низколиквидных проектов, настаивают на таких кредитах, а банки идут на это с учетом получения тем или иным способом компенсации от застройщика, отмечает эксперт. Это уменьшает первый взнос и последующие платежи, но значительно увеличивает срок кредитования и поднимает стоимость квартиры выше рынка. Поэтому кредиты с низким первым взносом уже не будут распространенными. Но вполне можно ожидать попытки сформировать первый взнос на основе иного кредита, матпомощи или иных схем, разработанных застройщиками". Такие кредиты часто нерыночные, то есть со скрытой субсидией со стороны застройщиков, отмечает эксперт. Поэтому, скорее всего, в случаях, если банк посчитает возможным договориться с застройщиком, такие кредиты подорожают на уровень до 1 п. При этом разница в ставке между стандартным кредитом и кредитом с низким взносом может варьироваться от 1-2 п.
Если отбросить программы застройщиков под ставку "около нуля", то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом приобретение жилья стало менее доступной. В пресс-службе ЦБ отметили, что снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребительский заем, во многом объясняется удорожанием последнего вида кредитов. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды", — рассказали в пресс-службе.
Можно ли взять ипотеку, если нет первоначального взноса? И где его взять?
«В случае, если клиент все же планирует оформить ипотеку без первоначального взноса, мы рекомендовали бы сначала начать откладывать каждый месяц сумму, равную ежемесячному платежу по кредиту, — рекомендует Татьяна Халилова. Если обычную ипотеку реально оформить даже по двум документам, то без первоначального взноса банки потребуют полный пакет (если вы не берете льготную ипотеку или кредит с маткапиталом). Существует ли ипотека без первоначального взноса в России. Также жилищный кредит без первоначального взноса можно получить с частичным погашением за счет материнского капитала. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2023? Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса?
Сравни: рост первого взноса по льготной ипотеке снизит ее доступность на 20-30%
У россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, появилась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Группа компаний «Гранель» и Московский кредитный банк запустили программу «Ипотека без первоначального взноса». Лайф расскажет, чем рискуют заёмщики, когда оформляют ипотеку без первоначального взноса, и какие особенности бывают у таких кредитов. В Сбере можно взять ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся в собственности квартиры или апартаментов.
Как взять ипотеку без первоначального взноса?
Если вы хотите купить квартиру в комфортном доме, при этом не готовы копить на первоначальный взнос, можно приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса. Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится. Часто мы получаем вопросы, связанные с первоначальным взносом, ведь минимальный первоначальный взнос по льготным ипотечным программам вырос сначала с 15% до 20%, а потом до 30%. Рассказываем, что такое первоначальный взнос, какие есть альтернативы и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса
Возраст заемщика — не старше 65 лет. Постоянная или временная регистрация. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18—75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг. Срок кредитования — до 30 лет.
Поручительство не требуется. Сумма — до 100 млн руб. Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует. Альфа-Банк Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья».
Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк , Номос-банк, Газпромбанк , Совкомбанк и другие. Единственный вариант оформить ипотеку без первого взноса — провести ее оформление с материнским капиталом или иной федеральной или региональной субсидией, выраженной в твердой сумме. Некоторые банки готовы принять ее в качестве ПВ. Но, опять же, это актуально далеко не везде.
О том, как им воспользоваться, вы узнаете из нашего короткого сообщения. Как получить ипотеку без первоначального взноса Что является одним из препятствий к заветному кредиту на квартиру? Среди прочих таким препятствием оказывается бюрократическая волокита: хождение по банкам, заполнения массы бумаг, необходимость удерживать в памяти различную вроде бы постороннюю информацию и так далее. Сервис Юником24 устраняется все эти проблемы, предлагая вам гибкую поисковую систему ипотечных альтернатив. Как это работает на практике? Клиент отправляется на сайт сервиса Юником24. Отвечает системе на три простых вопроса. Получает от сервиса длинный перечень предложений.
Но есть методы, которые позволяют получить от банка нужную сумму. Для чего нужен первоначальный взнос Банкам он нужен как подтверждение платёжеспособности клиента. Также, по статистике, люди, для которых это не стало проблемой, менее склонны к просрочке погашения ипотеки. Под первоначальным взносом нужно понимать часть стоимости приобретаемой недвижимости, которую заёмщик уплачивает банку. Помимо этого, взнос нужен банкам для повышения ликвидности объекта недвижимости. Например, клиент может взять ипотеку , а потом потерять источник дохода. В таком случае банк забирает квартиру и выставляет на продажу. Уплаченный ранее первоначальный взнос позволяет снизить стоимость недвижимости и за счёт этого продать её быстрее. Как влияет на решение банка отсутствие взноса Не все люди имеют достаточно свободных средств, чтобы заплатить первоначальный взнос. В таком случае тоже можно взять ипотеку, но на других условиях. Изначально вероятность получения займа будет ниже. То есть шансы получить одобрение низкие, но они есть. Чтобы банк дал нужную сумму, необходимо предоставить хорошую кредитную историю и подтвердить достаточный уровень дохода. Есть смысл заранее выбрать один или несколько подходящих банков и стать их постоянным клиентом.
Что такое первоначальный взнос по ипотеке и зачем он нужен
| СМИ: в России ипотека без первоначального взноса стала недоступной - 02.11.2022, ПРАЙМ | Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и зачем он вообще нужен. |
| Ипотека без первоначального взноса в 2024 году: как взять и какие банки дают? | Но оформляя дополнительный кредит на финансирование первоначального взноса, следует помнить, что он сокращает вашу платежеспособность при получении ипотечного кредита. |
| ТОП 10: Ипотека без первоначального взноса 2024: как взять, рассчитать | Первоначальный взнос. |
| Деньги потом. Чем опасна ипотека без первоначального взноса | Оформить ипотеку без первоначального взноса – это хорошая возможность купить свое жилье, не имея за плечами стартового капитала. |
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам. Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Давно задумываетесь об ипотеке, но не получается собрать сумму, необходимую для первоначального взноса? Банки стали оформлять ипотеку с возможностью внести первоначальный взнос не сразу, а в течение полугода. Если вы хотите купить квартиру в комфортном доме, при этом не готовы копить на первоначальный взнос, можно приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость.
Ипотека без первоначального взноса — такое возможно? Объясняет экономист
Можно получить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях или заменить взнос используя различные программы. Самое главное АН помогает оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Но оформляя дополнительный кредит на финансирование первоначального взноса, следует помнить, что он сокращает вашу платежеспособность при получении ипотечного кредита. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2023? Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса?