В отношении физических лиц Закон №127-ФЗ устанавливает, что при проведении банкротства применяются три процедуры.
Документы для банкротства физического лица
Заявление состоит из трех частей: «Шапка». Здесь необходимо указать наименование и адрес суда, в который подается заявление по месту постоянной регистрации заявителя ; Ф. Основная часть. Эта часть должна содержать следующую информацию: о наличии и размерах задолженностей, наличии и ориентировочной стоимости имущества, наличии и размере дохода, о семейном положении и наличии иждивенцев, сделках за последние три года. При наличии объективных причин, по которым возникли просрочки выплат, их тоже следует указать, приложив подтверждающие документы больничные листы, приказы о сокращении и так далее. Просительная часть. Пора изложить суть просьбы к суду. Она состоит из двух пунктов: первый — признание заявления о несостоятельности банкротстве обоснованным, второй — назначение финансового управляющего — члена выбранной саморегулируемой организации СРО. Для правильного заполнения заявления необходимо располагать определенными сведениями, это: итоговая сумма долга; текущие судебные процессы в отношении заявителя; данные по всем банковским счетам заявителя; название и адрес суда, в который будет подано заявление; СРО, из членов которой будет выбран управляющий. К заявлению обязательно прилагаются: перечень кредиторов; опись имущества.
Заявление может подаваться самим должником или его представителем, действующим по доверенности. Подача осуществляется в личном порядке, онлайн или по почте. Однако следует иметь в виду, что неправильно составленный документ суды могут оставить без рассмотрения или вообще не принять. В определенных законом случаях заявление подают кредиторы или их уполномоченные органы. Нередко бывает, что уже на этом этапе заявитель переполнен эмоциями, измучен, что-то недопонимает, вынужден ломать свой привычный жизненный распорядок, не уверен в правильности своих действий. Если подачей заявления в суд занимаются люди, для которых это просто работа, все существенно упрощается. После того как заявление и пакет документов приняты, суд рассматривает их от 15 до 90 дней. За это время должно быть принято решение о том, признавать вас банкротом или нет. При положительном решении сумма долгов фиксируется, на нее перестают начисляться проценты и пени.
Назначается финансовый управляющий. Информация об этом публикуется в издании «Коммерсантъ», а также заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Эта процедура возможна, если заявитель имеет регулярный доход и не проводил процедуру банкротства в предыдущие пять лет, а в предыдущие восемь лет — реструктуризацию финансовых обязательств.
Банкротство юридических лиц инициируют, если: в течение 90 дней не выплачивается заработная плата; более 3 месяцев не перечисляются обязательные платежи в контролирующие органы; чистая прибыль отсутствует, а показатель оборотных активов снизился и нет перспективы его увеличения; рост дебиторской и кредиторской задолженности; долговые обязательства перед кредиторами составляют более 500 тыс. Перед тем, как инициировать банкротство юридического лица, нужно подготовить бухгалтерский баланс, финансовые отчеты, аналитические прогнозы, первичные бухгалтерские документы, справки о наличие долгов перед кредиторами и налоговыми органами. Соблюдение всех условий и предоставление полного пакета финансовой документации обеспечат положительное решение суда. Кто может инициировать процедуру банкротства Круг лиц, имеющих право подать заявление в Арбитражный суд о присвоении должнику статуса финансово несостоятельного, регламентируется законодательными актами. Кто может инициировать банкротство ООО: учредитель на основании решения собрания; руководитель; кредиторы, если сумма долга превышает 500 000 руб. Если процедуру инициирует кредитор, вместе с заявлением он обязан подать решение суда, которое подтверждает наличие долга. Кредитор должен обратиться в Мировой суд с заявлением о взыскании долга по кредитному, ипотечному или другому договору. Судья вынесет решение и передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.
Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад, а с ноября 2023 года она стала ещё и доступнее. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать. Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС. Содержание Развернуть Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. Когда можно объявить себя банкротом? Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. С конца 2023 года расширился круг лиц, имеющих право на упрощённую процедуру банкротства. Снизился минимальный и вырос максимальный размер долга, при котором гражданин может обратиться в МФЦ с заявлением. С чего начать процедуру банкротства физического лица? В 2024 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов: стандартным — через арбитражный суд; упрощённым — через МФЦ. Упрощённая процедура банкротства При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается гражданам, сумма долга которых составляет от 25 000 до 1 млн рублей. При этом они должны соответствовать одному из следующих критериев: Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом. Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен. Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем: стаж работы; продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается арбитражным судом. При отсутствии замечаний назначается дата проведения первого заседания — обычно через месяц-полтора после приема документа. В случае выявления ошибок, неточностей или некомплектности полученного пакета документации судья выносит решение об устранении недостатков или возврате заявления при подаче не в тот арбитражный суд. Первое судебное заседание имеет важное значение, так как на нем происходит рассмотрение дела по существу. Результатом становится назначение финансового управляющего и переход к одному из следующих этапов процедуры — реструктуризации задолженности физлица или реализации имущества после признания гражданина несостоятельным. Каждый из перечисленных вариантов развития событий следует рассмотреть подробнее, стоит отметить, что чаще всего вводится сразу именно реализация имущества, так как она является основной целью для должника. Реструктуризация долга физического лица Процедура реструктуризации долга при банкротстве сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Главные ее особенности состоят в следующем: должнику или его представителю не нужно договариваться о пересмотре графика погашения долга с каждым кредитором по отдельности; задолженность физического лица фиксируется — перестают начисляться штрафы, пени и проценты; должнику предоставляется 3 года на погашение долгов или возврат к выполнению утвержденного с кредиторами графика выплат. Основные этапы банкротной реструктуризации долга жестко регламентируются законодательством. В их число входят следующие ключевые стадии процедуры: введение процедуры. Происходит фиксация долга, все кредиторы включаются в реестр требований, исключаются какие-либо обращения кредиторов и коллекторов к должнику, до утверждения графика платежей прекращаются выплаты по кредитам, не допускаются сделки с имуществом и денежными средствами на сумму от 50 тыс. Максимальная продолжительность срока действия документа — 3 года. Допускается частичное погашение долгов за счет их списания. Последний срок отправки проекта документа финансовому управляющему — через два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Главное требование к размеру выплат по долгам — он должен быть равен величине дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев; согласование графика собранием кредиторов. График реструктуризации может быть разработан как самим должником, так и любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов; утверждение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающая стадия процедуры — утверждение документа судьей. Если срок действия графика выплат не превышает 2-х лет, допускается его согласование без решения собрания кредиторов. При более длительном сроке действия одобрение кредиторов является обязательным. Если в указанные выше сроки график реструктуризации в суд не предоставлен вводится процедура реализации имущества должника. Добросовестное исполнение утвержденного судьей документа имеет несколько последствий для должника: отсутствует статус банкрота; следующая подобная процедура может быть реализована только по истечении 8 лет; в течение 5 лет при оформлении кредитов и займов требуется в обязательном порядке извещать кредитора о прохождении реструктуризации. Большой плюс такого решения финансовых проблем физического лица — отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, на организацию собственного бизнеса. Мировое соглашение в банкротстве физических лиц Еще один компромиссный вариант прекращения процедуры банкротства физического лица — заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ урегулирования финансовых проблем фактически выступает разновидностью процедуры реструктуризации задолженности, описанной выше. Главное и единственное отличие — законодательство жестко не регламентирует требования к содержанию итогового документа.
Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ: пошаговая инструкция 2023 года
Причины, подходит ли вам процедура банкротства Данная процедура абсолютно противопоказана вам, если вы: Оформляли займ и не делали по нему даже нескольких платежей. Такое отношение может рассматриваться, как мошенничество. Зарегистрировали на свое имя большое количество стороннего имущества. Если совокупная стоимость имущества превышает сумму займа, то процесс скорее всего обернётся для вас невыгодным. Передавали имущество по договору купли-продажи или дарения незадолго до начала процедуры. К примеру, недавняя продажа автомобиля может быть оспорена и аннулирована, а само транспортное средство выставят на торги.
Вырученные же деньги будут переведены в счёт погашения займа. Получаете высокий доход, позволяющий платить по долгам. Хотя в практике есть случаи, когда суд реализовывал заявления на списание задолженностей, которые подавали субъекты с очень высоким уровнем дохода. Связано это с тем, что банкротство — это в первую очередь невозможность оплачивать займы,чему могут препятствовать разные обстоятельства. Этапы работы по процедуре банкротства Четыре этапа процедуры банкротства: Ознакомительный.
Включает консультационные моменты, изучение и проработку ситуации с юристом на основании данных из анкеты. Создание комплекта правовой документации, удостоверяющей статус финансовой несостоятельности должника. Их согласование с арбитражным управляющим. Оценивание денежных средств, данных о доходах арбитражным управляющим. Инициация процедуры в судебном порядке.
Запуск процедуры, юридическое признание финансовой несостоятельности гражданина. Списание денежных средств. Сохранение имущества с выкупом на торгах. Возможные варианты списания денежных средств Три варианта списания задолженностей физического лица: Банкротство при ипотеке. Самый опасный вариант — должник теряет квартиру, за которую не сможет вносить проценты.
В таком случае жильё продадут на торгах, а деньги будут переданы на покрытие займа. Владелец же останется ни с чем. Банкротство при наличии имущества. Менее опасный вариант, так как у должника остается подушка безопасности в виде альтернативных источников доходов. При этом не всегда есть риск потери нажитого.
Мировое соглашение в деле о банкротстве гражданина Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами. Закон о банкротстве статьи 155-156 предъявляет определенные требования к форме и содержанию мирового соглашения: прежде всего, мировое соглашение составляется только в письменной форме, которое со стороны должника подписывается гражданином, а от имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов — соответствующими представителями; мировое соглашение должно содержать положения о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме, в том числе положения об изменении сроков и порядка уплаты обязательных платежей, включенных в реестр требований кредиторов; положения о прекращении обязательств должника путем предоставления отступного, новации обязательства и т. Мировое соглашение, также как и план реструктуризации долгов гражданина, утверждается арбитражным судом в ходе судебного заседания и является обязательным для должника, конкурсных кредиторов, уполномоченного органа и третьих лиц, участвующих в мировом соглашении, но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина статья 213. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения: прекращаются полномочия финансового управляющего; гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Нашли ли Вы нужную информацию? Нет Да Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.
Если Вам необходимо задать какой-либо вопрос о деятельности ФНС России в том числе территориальных налоговых органов или получить разъяснения по вопросам налогообложения - Вы можете воспользоваться сервисом "Обратиться в ФНС России". По вопросам функционирования интернет-сервисов и программного обеспечения ФНС России Вы можете обратиться в "Службу технической поддержки". Отправить Сообщение успешно отправлено Закрыть Если Вы заметили на сайте опечатку или неточность, мы будем признательны, если Вы сообщите об этом.
Как возникла процедура банкротства в РФ и как она реализуется на практике Банкротство физического лица в России стало возможным юридически с 1 октября 2015 года. Одна из причин изначального появления закона и, наверное, самая весомая — экономический кризис, связанный с санкциями. Все это вызвало огромный поток кредитов и микрозаймов у населения, которые для многих были способом лишь оттянуть неизбежное. Ну а пандемия 2020 года сделала «контрольный выстрел». Люди теряли работу: малый и средний бизнес закрывался, крупный — ужимался, чтобы удержаться на плаву. Судебное «платное» и внесудебное «бесплатное» банкротство Здесь, скорее, имеет значение превратное толкование терминов простыми людьми. В интернете, на форумах и в группах соцсетей судебную процедуру называют платной, потому что в основном процессом занимаются юристы, юридические компании и финансовые управляющие — их труд стоит денег.
Чтобы подать заявление на банкротство через суд, минимальная сумма долга должна быть не менее 300 000 рублей, верхний порог не ограничен. Внесудебную процедуру в сети называют бесплатной. Ее особенность — размер долга и верхний предел — 50 000-500 000 рублей. Если же сумма превышает полмиллиона — суда уже не миновать. Работает ли это на практике? Из наших наблюдений за 4 месяца после публикации закона о внесудебном банкротстве — не работает, точнее, практически не работает. Теория и практика внесудебного банкротства Почему инструмент нерабочий? Получается, что 3 300 человек получили отказ, потому что они не проходят под требования этой процедуры. Почему они не подходят? Чтобы бесплатно списать свои долги, у заявителя должны быть окончены все исполнительные производства.
Приведем простой пример: человек должен денег. Это могут быть долги по ЖКХ, по распискам-займам другому физическому лицу, по микрозаймам, потребительским или банковским кредитам. Заемщик не смог своевременно оплачивать необходимые суммы, и банк инициировал в отношении него процедуру взыскания долгов. Районный суд по месту регистрации вынес решение о взыскании, выдал исполнительный лист и передал приставам для его реализации. Судебные приставы в течение 3 лет ищут активы должника зарплату, имущество, средства на счетах и если ничего не находят, обязаны закрыть исполнительное производство. Но тут на сцену выходит элемент, который и «завернул» 3 300 человек при оформлении в МФЦ.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в многофункциональный центр по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы пункты 2, 4 статьи 223. На основании информации из банка данных в исполнительном производстве многофункциональный центр в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
По истечении шести месяцев со дня включения таких сведений в указанный реестр процедура внесудебного банкротства гражданина завершается. По завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина он освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной. Признание гражданина банкротом не влечет ограничение его дееспособности, то есть способности своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их.
Банкротство физлиц: как без суда списать до 1 млн рублей и какие могут быть последствия
Банкротство физ. лиц. Ктo мoжет пoдать заявление в суд для начала прoцедуры банкротства физического лица. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Какие долги списываются при банкротстве физ лица и какой суд рассматривает процедуру несостоятельности?
Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Подать на банкротство физического лица. Особенности банкротства физических лиц. С юридической стороны банкротство физического лица перед кредиторами никаких последствий для родственников должника признание банкротом их близкого не несёт.
Кто может подать на банкротство физического лица
Перед началом сбора документов для банкротства физического лица нужно разобраться в применимом способе банкротства: судебное или упрощенное через МФЦ. От этого зависит перечень документации. Упрощенная процедура применима, если выполняются три критерия: размер долгов составляет от 50 до 500 тыс. В остальных случаях для личного банкротства гражданин должен обратиться в арбитражный суд. Требования к документам Список документов для банкротства физического лица установлен в нормативных правовых актах: для упрощенного внесудебного банкротства он содержится в приказе Минэкономразвития России от 04. При первом прочтении список кажется очень большим. Что именно понадобится для процедуры в конкретном случае, зависит от обстоятельств. Если у гражданина нет имущества, официального дохода, и за последние три года он не заключал никаких сделок — перечень бумаг будет меньше, но тоже внушительный.
Сразу отметим, что при сборе документов для арбитражного суда заявитель должен учитывать следующее. Некоторые документы имеют сроки действия. Справки можно собрать самостоятельно или обратиться к юристам по банкротству — неважно, кто их получит. Документы предоставляются в суд в копиях кроме квитанций , заверять их не нужно. Если обращение подается онлайн через официальную систему «Мой арбитр», то сканы должны быть в хорошем качестве, технически соответствовать требованиям системы. Если каких-либо сведений не хватит, суд оставит заявление физического лица без движения. И примет только тогда, когда недостатки будут устранены.
Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут п. Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего п. А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать — чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий. По мнению руководителя и основателя юридической компании " Банкирро " Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что: должника перестанут тревожить банки и коллекторы; клиенту не придется общаться и с другими кредиторами — это возьмет на себя представитель; долги при наличии возможности будут реструктуризованы; если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т. Самый эффективный путь — доверить ведение этой процедуры профессионалу.
Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы. Компания работает по всей России.
В зависимости от суммы долга действовать можно через МФЦ или суд. Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как стать банкротом при разорении и сколько это стоит. Рекомендации в статье одобрены экспертом Дмитрием Гонаго Что такое банкротство физических лиц Что это — банкротство? Это процедура, в результате которой частное лицо признаётся неплатёжеспособным и получает право на списание долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, а также другим финансовым обязательствам, кроме: алиментов; долгов по платежам, которые появились после подачи заявления о признании банкротом; долгов, которые не были указаны в заявлении; возмещения ущерба жизни и здоровью.
Здесь действует принцип: либо всё, либо ничего. В данной процедуре суммируются все долги гражданина займы, кредиты, налоговые задолженности, долги ЖКХ , которые можно подтвердить документально. Сюда же относятся долги по расписке, договорам займа. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства п. Что такое процедура банкротства: человек накапливает долги и не может по ним расплатиться; он может подать заявление в суд или МФЦ о том, что хочет стать банкротом; затем его дело рассматривается, решается, как поступить с долгами — небольшие могут просто списать, крупные обычно погашают после реализации имущества должника, в некоторых случаях происходит перерасчёт платежей так, чтобы они были посильными для человека реструктуризация.
Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично без участия финансового управляющего , не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы; регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению; исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично; должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. После того, как суд признает гражданина банкротом, все его имущество должно быть продано в установленном Законом о банкротстве порядке, а полученные денежные средства распределены между кредиторами. По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом бывшим супругом , также подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213. Порядок продажи имущества гражданина устанавливается определением арбитражного суда. Положение о порядке реализации имущества должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110 , 111 , 112 , 139 Закона о банкротстве.
Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. После завершения торгов, финансовый управляющий приступает к погашению требований конкурсных кредиторов. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.
С 3 ноября 2023 года внесудебное банкротство физических лиц станет доступнее
Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности. План реструктуризации Реструктуризация проводится на основании плана.
План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.
Максимальный срок для его реализации — 3 года. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.
Далее описываются имущество и банковские счета. Также нужно выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, член которой будет выступать в качестве финансового управляющего. Перед подачей заявления нужно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате. Подача заявления. Подать заявление можно, лично обратившись в арбитражный суд по месту жительства, направив заявление по почте или онлайн — через системы «Мой арбитр» или ГАС «Правосудие». Судебное производство. Суд рассматривает заявление и пакет документов и принимает решение, признавать должника банкротом или нет.
В ряде случаев могут отказать. Это возможно по формальным критериям: если заявление оформлено некорректно или не хватает документов. Но отказ возможен и по другим, более серьезным причинам, например, если у должника есть имущество, с помощью которого можно погасить долги, то есть он не является неплатежеспособным. Если решение суда положительное, долг фиксируется , перестают начисляться проценты и пени. Назначается финансовый управляющий. Далее по закону возможны три варианта: реструктуризация долга, реализация имущества или мировое соглашение. По ним не начисляются проценты, не вводятся другие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.
Реструктуризация возможна, если должник имеет регулярный доход, которого достаточно, чтобы погасить долги в течение трех лет на обновленных условиях. В этот период имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Если долг будет погашен в указанный срок на утвержденных условиях, банкротство не наступает. Реализация имущества проводится, если не помогла реструктуризация или если должник не имеет достаточных или никаких доходов. В таком случае финансовый управляющий вместе с кредиторами определяют стоимость имущества должника и сроки его продажи.
Если в период процедуры кредиторы выйдут с иском в суд или инициируют исполнительное производство, на что имеют полное право, списание задолженностей не состоится. По статистике, опубликованной на Федресурсе, в первом полугодии 2021 года МФЦ удовлетворили только половину заявок граждан. Так, по упрощенке пытались освободиться от долгов 4698 человек.
Из них 2470 получили отказ сразу, 2228 — вступили в процедуру банкротства, а до успешного финала дошли лишь 1679 граждан. У судебной процедуры более радужная статистика: статус банкрота получили 88 046 человек включая ИП.
Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач. Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя определенных финансовых и временных издержек. В среднем все взаимодействие с клиентом от первой консультации до окончания процедуры занимает 10-12 месяцев, однако, если есть имущество к реализации срок может быть больше. Сбор документов на банкротство физического лица в 2024 году Первый этап признания гражданина несостоятельным — подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят: паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей если они не достигли совершеннолетия , документы об опеке и т. Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу.
В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает. Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней. В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке внесения депозита до момента судебного заседания. Составления и подача заявления на банкротство Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация: перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них; семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении; список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности; размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах; величина дохода на момент подачи заявления; совершенные за последние три года сделки с имуществом; название СРО, участник которой должен дать согласие на процедуру и быть утвержденным судом; обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица.
Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий: оплатить 300 руб. Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя: При личном визите в канцелярию суда. Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме. С помощью услуг Почты России. В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением. С использованием онлайн-сервиса Мой арбитр. Для этого необходимо предварительно зарегистрироваться на портале Госуслуги. Назначение финансового управляющего Функции координатора между всеми участниками процесса о банкротстве физического лица исполняет финансовый управляющий. Это специалист в сфере антикризисного управления, обладающий соответствующим образованием и являющийся членом профильной саморегулируемой организации.
Его главной задачей становится соблюдение баланса интересов должника и кредиторов, а также выпонение определенных процессуальных действий. К выбору финансового управляющего следует подходить очень ответственно, так как от него непосредственно зависит оперативность и результаты практической реализации мероприятия. Основные критерии для подбора специалиста состоят в следующем: стаж работы; продолжительность осуществленных ранее процедур банкротства. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства Поданное физическим лицом или кредиторами заявление о банкротстве рассматривается арбитражным судом.
Упрощенная процедура банкротства физических лиц. Кто может воспользоваться? Как будет проходить?
Данная процедура полностью освободит его от выплат и позволит начать всё сначала. Особенности процедуры Субъект полностью свободен от долговых нагрузок и фактически начинает новую жизнь. Проходить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение года после банкротства гражданину нельзя. На протяжении следующих пяти лет необходимо уведомлять все банки и МФО о факте снятия денежных средств. Банкроту в течение десяти лет нельзя входить в состав управленческой команды организации, осуществляющей различные банковские операции на основании специального разрешения лицензии. Реабилитационная процедура Три формы финансовой реабилитации банкрота: Реструктуризация долга. План реструктуризации разрабатывается арбитражным управляющим. Данные впоследствии передаются собранию кредиторов на рассмотрение и в случае одобрения суд оформляет новый график платежей. Субъект в течение трёх лет расплачивается со всеми накопившимися долгами.
Второй плюс реструктуризации — начиная с момента её оформления вводятся каникулы: все штрафные санкции проценты, пени, неустойки перестают начисляться, работа приставов останавливается, исполнительные листы аннулируются. Работая в таком режиме должнику придётся работать по новому графику. Однако для этого необходимо иметь стабильный доход, чтобы иметь возможность регулярно вносить платежи. Мировое соглашение. Один из лучших вариантов — пойти «на мировую». Это способ внесудебного прекращения долговых обязательств — его можно добиться при помощи переговоров с банком. Если данные требования переговоров устроят стороны, то должник и банк должны подписать договор, предписывающий порядок, точные сроки исполнения и денежный эквивалент долга. Реализация имущества.
Если первые два способа не оказываются возможными, субъект признается банкротом. Его личное имущество распродадут на торгах, а полученные деньги будут возвращены банку в погашение займов. Если реализованного имущества окажется недостаточно для погашения всех имеющихся займов, суд всё равно признает долг списанным. Мировое соглашение в деле о банкротстве «Мировая» возможна в том случае, если стороны готовы к диалогу. Такой договор заключается до признания лица банкротом. Соответственно, при его подписании прекращается реструктуризация, останавливается работа ФУ, а должнику предлагается новый, более выгодный график погашения займов. Согласно соглашению, при нарушении должником графика его привлекут к ответственности. К таковым оспариваемым сделкам принадлежат: сделки на куплю-продажу, дарение, мену, отступное; раздел совместного имущества, выплата алиментов; брачный контракт; выход из состава учредителей ООО и др.
Упрощенная процедура Процедура внесудебного банкротства радикальным образом отличается от стандартной процедуры.
Рассмотрением дела занимается арбитражный суд по месту регистрации должника. Новые правила банкротства стали широко применяться физическими лицами, что позволило выявить несколько очевидных плюсов и минусов процедуры. Главное достоинство ее практического использования состоит в возможности избавления от бремени долгов. Это в равной степени относится как к текущим обязательствам по кредитам и займам, начисленным неустойкам и пеням, а также исполнительным документам по взысканию имущества должника. Основной недостаток — риск потери имущества и накоплений, который дополнительно возрастает при неграмотном проведении мероприятия. В статье содержится пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2024 году, которая поможет понять правовые нюансы процедуры. Признаки признания физического лица банкротом Действующее законодательство устанавливает два признака, которые выступают основанием для запуска процедуры банкротства: Общий размер долгов физического лица превышает 300 000 рублей. При этом учитываются кредиты всех типов — потребительские, ипотечные, микрозаймы, задолженности перед другими гражданами, налоговой инспекцией, ПФ РФ и другими государственными структурами. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя определенных финансовых и временных издержек. В среднем все взаимодействие с клиентом от первой консультации до окончания процедуры занимает 10-12 месяцев, однако, если есть имущество к реализации срок может быть больше. Сбор документов на банкротство физического лица в 2024 году Первый этап признания гражданина несостоятельным — подготовительный. Он заключается в сборе комплекта документов, в состав которого входят: паспорт и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей если они не достигли совершеннолетия , документы об опеке и т. Успешная реализация процедуры банкротства в значительной степени зависит от того, насколько полный и исчерпывающий перечень документов будет приложен к заявлению в суд. Поэтому не стоит экономить силы и время, занимаясь подготовкой к судебному процессу. В ситуации, когда кредитные договора или документы о других финансовых обязательствах частного лица потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО или к другим физлицам, выступившим в качестве кредитора. Все они заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому трудностей с получением документации в подавляющем большинстве случаев не возникает. Срок действия значительной части документов из приведенного выше списка не ограничен. Справка об отсутствии у физического лица статуса ИП действует 5 дней.
В дополнение к указанному перечню документов к заявлению на банкротство прилагается квитанция об уплате госпошлины в размере 300 руб. Альтернативный вариант — подача ходатайства об отсрочке внесения депозита до момента судебного заседания. Составления и подача заявления на банкротство Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд, находящийся по месту фактического проживания должника — постоянной или временной регистрации. Именно в этот орган необходимо подать заявление о признании гражданина финансово несостоятельным. В заявлении в арбитраж в обязательном порядке указывается следующая информация: перечень кредиторов с указанием долга перед каждым из них; семейное положение физического лица, наличие иждивенцев на его попечении; список имущества, находящегося у гражданина на праве собственности; размер денежных средств на счетах, банковских картах и вкладах; величина дохода на момент подачи заявления; совершенные за последние три года сделки с имуществом; название СРО, участник которой должен дать согласие на процедуру и быть утвержденным судом; обстоятельства дела, объясняющие причины неплатежеспособности физического лица. Перед подачей заявления в суд требуется произвести несколько обязательных действий: оплатить 300 руб. Заявление на банкротство физлица подается любым из трех способов по выбору заявителя: При личном визите в канцелярию суда. Подается два экземпляра документа, на одном из которых ставится штамп о приеме. С помощью услуг Почты России. В этом случае требуется отправить письмо с уведомлением.
После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества. Как проходит процедура банкротства? Необходимо обратиться в МФЦ подходит далеко не всем или в арбитражный суд.
Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд — до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла. Как проходит процедура банкротства через суд: Подготовка документов — необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров если их нет. Подготовка и подача заявления о банкротстве в арбитражный суд — важно сопроводить его полным комплектом документов, чтобы судья не оставил дело без движения недостатки можно будет исправить и подать заявление повторно, но это увеличит срок процедуры примерно на месяц. Определение суда о введении процедуры банкротства — после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
Работа финансового управляющего — после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета. Реструктуризация долгов — суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено.
Реализация имущества — если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов.
В этом случае она проходит чисто формально. После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги. Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства? Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам.
Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг. Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе: долги по алиментам; штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления; долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве; выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам; некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов; выплаты пособий и зарплаты актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ. На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД.
Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества. Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом? Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость за исключением единственного жилья , транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.
Начинается процедура банкротства, которая продлится ровно 6 месяцев. Если за этот срок финансовое положение должника не меняется, ему присваивают статус банкрота, по заявленным делам исполнительные производства больше открывать не будут.
На время проверки все дела по долгу приостанавливают. Сам же заявитель не сможет брать в этот период новые кредиты и займы. Под списание попадают только те долги, которые указаны в заявлении. Если в процессе появляются новые закрытые производства, они не рассматриваются. Какие долги в итоге можно списать Закон устанавливает перечень долгов, которые могут быть списаны через банкротство физических лиц в МФЦ.
Это могут быть долги перед банками и микрофинансовыми организациями, ФНС и ГИБДД, а также задолженности по договорам поручительства и некоторые другие. Долги, которые невозможно списать упрощенным способом: по алиментам; возмещение вреда жизни и здоровью; привлечение к субсидиарной ответственности; возмещению убытков юрлицу, участником которого был должник; выплате зарплаты, пособия; возмещение морального вреда; возмещению вреда имуществу. По делу может поступить отрицательное решение, если будут выявлены какие-либо махинации, например, фиктивное банкротство. Также оно не состоится, если выяснится, что должник злостно уклонялся от уплаты, скрывал имущество, давал ложные сведения и прочее. Если в течение полугода, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появляется доход или имущество, которое можно изъять, необходимо сообщить об этом в МФЦ.
Банкротство будет остановлено. Последствия бесплатного банкротства через МФЦ Получение статуса банкрота накладывает определенные временные ограничения. Так, в течение 3 лет нельзя занимать управленческие должности в органах юрлица. В течение 5 лет нельзя управлять страховыми организациями и получать кредит без указания на недавнее банкротство. Если в течение года перед подачей заявления на банкротство гражданин закрыл ИП, в течение 5 лет он не сможет регистрироваться как предприниматель, а также руководить юрлицом.
Частые вопросы Можно ли через МФЦ сделать банкротство физического лица по кредитам? Да, этот вид долгов входит в установленный перечень.
Банкротство физических лиц в 2024 году: пошаговая инструкция
Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Как подать заявление о банкротстве. Куда подавать заявление об упрощённом банкротстве физических лиц. Документ следует заполнить в двух экземплярах и подать в МФЦ по месту прописки или временного пребывания. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц: как проходить и сколько длится. Судебное банкротство физических лиц. Заявление на банкротство подаётся в арбитражный суд в свободной форме.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
При банкротстве физического лица важно предоставить полную информацию о должнике, включая данные о движимом и недвижимом имуществе. Чаще всего банкротство физического лица возбуждается по инициативе самого должника. Банкротство через МФЦ для физического лица — условия в 2024 году. Как подать на внесудебное банкротство бесплатно. Какие долги можно списать, отзывы банкротов.