А покупателям жилья – потенциальным заемщикам – стоит закрыть все имеющиеся обязательства по иным кредитам, рассрочкам и займам, не оформлять кредитные карты параллельно с заявкой на ипотеку, а также не пытаться скрыть от банка уже имеющиеся долги.
Нужно ли закрывать кредитные карты перед ипотекой
Что делать, если вы не хотите отказываться от карты Если вы пришли в банк, а вам отказали, но вы однозначно не хотите расставаться с кусочком пластика, можно предпринять следующие шаги: Найти другой банк. В основном все финансовые институты немного да отличаются друг от друга. Выплатить долг или хотя бы сократить его. Даже если банку не важно, есть ли у вас кредитная карта, то ему точно не безразличны другие ваши кредиты.
Попросить супруга или второго владельца квартиры выступить в роли заемщика. В этом случае кредит будет записан не на вас, а значит и ваша долговая нагрузка банку не интересна. Лиза получила ипотеку и вместе с дочерью переехала в новенькую квартиру.
Они сделали ремонт, обустроили ее по своему вкусу и через четыре года, на втором курсе университета, Агата решила помочь маме и пошла работать. Вдвоем выплачивать ипотеку стало намного легче. А однажды, когда Лиза передвигала шкаф, то нашла давно забытую кредитку с истекшим сроком годности и поняла, что зря волновалась много лет назад.
Желаем всем уютных квартир, психологического спокойствия и как можно меньше долгов! Чтобы получить ответ на вопрос и минимизировать риски при одобрении заявки, рекомендуем ознакомиться с наиболее важными аспектами её оформления. Получив заявку, банки первым делом обращают внимание на вашу благонадёжность и платёжеспособность.
Для них важно подтверждение вашего официального трудоустройства и непрерывный стаж на последнем месте не менее 3-6 мес. Знайте: кредитные организации не любят работодателей-ИП. Такая ваша работа будет отнесена к категории повышенного риска.
Ведь индивидуальный предприниматель в любое время может без проблем и ограничений ликвидироваться. Кроме того, у вас, наверняка, возникнут проблемы с подтверждением реально получаемого дохода. Ни секрет, что многие ИП официально выплачивают только законодательно установленный минимум, а всё остальное, по-прежнему, отдают в конвертах.
Стоп-фактором станет наличие судимости у вас или вашей второй половины. Негативно отразится на результате рассмотрения ваше нахождение на учёте в наркологическом диспансере. Сюда входят: Выплаты по действующим кредитам, например, по автокредиту или потребительскому кредиту.
Коммунальные платежи и налоги по недвижимости, находящейся в вашей собственности. Оплата съёмного жилья, если вы проживаете в арендованной квартире. Возмещения по исполнительным листам и т.
От величины этого показателя зависит сумма одобряемого кредита. Рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы покупаете квартиру на вторичном рынке стоимостью 2 млн руб.
Вам нужен кредит в сумме 1,6 млн руб. В этом случае вы можете претендовать на 1,2-1,4 млн руб. Но это не окончательная сумма, а лишь максимально возможная.
То есть, в течение от 45 до 60 дней в бюро кредитных историй за человеком будет значиться информация о том, что у него есть кредитная карта с кредитным лимитом, ну допустим, те самые 500 тысяч. И смотреть какой парадокс: у человека на руках кредитной карты уже нет, а она всё-равно учитывается, и будет учитываться на протяжении полутора, а то и 2 месяцев. Как быть? Как правильно закрыть кредитную карту? Всё очень просто. Для этого нужно сперва прийти в банк, в котором открыта кредитная карта, и написать заявление на уменьшение кредитного лимита до минимально возможного значения. Информация в бюро кредитных историй об уменьшении кредитного лимита обновляется достаточно быстро: в течение одной максимум полутора недель: это максимум. И получается, что человек уменьшил сперва кредитный лимит, банк вычитает вместо 50 тысяч на обслуживание кредитной карты всего-навсего 2 тысячи потому что кредитный лимит уменьшился, допустим, до 20 тысяч и всё, и выдаёт человеку те самые 4 миллиона, которые ему нужны.
А после этого, буквально с интервалом в несколько минут, человек пишет другое заявление: на закрытие кредитной карты если кредитная карта ему больше не нужна. Если она нужна, то с таким маленьким кредитным лимитом, который не мешает человеку получить ипотечный кредит, кредитную карту можно и оставить. Но лично я - сторонник того, чтобы закрывать все кредитные карты, которыми человек не пользуется. Потому что кредитные карты очень легко и очень просто портят кредитную историю.
Несмотря на то, что для оформления займа требуется чуть ли не один паспорт, выплатить долг намного сложнее. Прежде всего, потому что проценты начисляются ежедневно, и в случае просрочки сумма кредита может вырасти в несколько раз. Как банки относятся к кредиткам У финансовых учреждений, которые выдают ипотечные кредиты, разное отношение к владельцам кредитных карт. В первую очередь банк смотрит на кредитную историю. Очень сложно найти человека без единой просрочки в выплате, но если просрочка длилась больше 90 дней, то вам, скорее всего, откажут даже самые лояльные банки. Те же правила относятся и к кредитным картам. Лиза приобрела кредитку на всякий случай. Как только карточку забрали из банка, она поселилась в ящике письменного стола, и не разу после этого не доставалась. Для Лизы кредитка — это финансовый «план С», ведь помимо этого предусмотрительная женщина открыла счет в банке на «черный день» и в целом очень аккуратно обращается с деньгами. Кредитка может быть очень удобным, но не самым выгодным финансовым решением У разных финансовых учреждений политика по поводу кредиток отличается. Банки анализируют исходные условия и решают, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Некоторые банки принимают в расчет весь лимит кредитной карты. Представим, что ваша карта рассчитана на 100 тысяч рублей. Банк, которому важен ваш совокупный долг, будет воспринимать кредитку как уже существующий заем на 100 тысяч. И исходя из этого примет решение, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Если вы сомневаетесь, необходимо ли закрывать кредитную карту, можете уточнить это в банке, когда будете подавать заявление. Банковский служащий расскажет вам о политике учреждения или отправит ваш вопрос на рассмотрение. Вполне возможно, что вам разрешат брать ипотеку с условием, что вы закроете кредитную карту. Закрывать или не закрывать Немного поразмыслив, Лиза поняла, что не хочет лишаться своего «плана С». Собрав все документы, она пришла в банк, чтобы подать заявку на получение ипотеки. На самом деле банк легко может выдать ипотеку, если выплата по карте не будет влиять на весь бюджет. В крайнем случае агент может попросить закрыть кредитку, если знает, что вы ей не пользовались. Другой вариант — банк предложит сумму поменьше. Например, не 5 млн, а только 4. Люди верят, что собственная квартира непременно принесет семье счастье В банке Лиза разговорилась с работницей и та, пересчитав все еще раз, пришла к выводу, что ее нежелание не закрывать кредитку никак не повлияет на выплаты, даже если женщина потратит все в один день. В случае, если вы приняли решение отказаться от кредитки, закрывать карточку стоит заранее. С того момента, как вы обратитесь в банк с этой просьбой и до официального закрытия может пройти больше месяца. Совет от банка В том случае, если у вас все-таки имеются долги, лучше будет выплатить их, прежде чем брать ипотеку. Выплачивать несколько кредитов тяжело и физически, и психологически, а стресс, как известно, плохо влияет и на работоспособность в целом, и на качество жизни. Тогда новая собственная квартира не принесет вам той радости, которую вы ожидаете. Что делать, если вы не хотите отказываться от карты Если вы пришли в банк, а вам отказали, но вы однозначно не хотите расставаться с кусочком пластика, можно предпринять следующие шаги: Найти другой банк.
Пошаговое закрытие кредитной карты по всем правилам: Посещение офиса банка, с собой нужно принести паспорт. Саму карту брать не обязательно. Укажите менеджеру, что вы желаете полностью закрыть кредитную карту, чтобы счет больше не функционировал. Менеджер предоставляет бланк для закрытия кредитки и делает расчет, указывая, сколько клиенту нужно положить на счет. Вы вносите деньги на счет. Вы же будете примерно понимать, сколько должны, поэтому лучше взять эти деньги с собой или предварительно получите информацию по горячей линии. Тогда вы на месте положите наличные на карту в нужной сумме. Операцию можно провести и через онлайн-банк, сделав перевод с любого дебетового счета перевод с карты на карту. Счет не закрывается сразу. Банки обычно говорят о 30-60 днях с момента написания заявления. Этот срок нужен кредитной организации на всякий случай, вдруг выявятся какие-то неучтенные операции, которые вгонят баланс в минус. Соответственно, если так произойдет, заемщик должен минус закрыть — важно отслеживать этот момент. По истечении указанного срока заемщик снова посещает отделение банка. На этот раз цель — заказ справки о закрытии кредитного счета. Не поленитесь сходить за справкой. Этот документ обезопасит вас на случай необоснованных финансовых претензий банка. У вас на руках будет доказательство, что обязательство выполнено. Справку храните 3 года. Еще один важный момент — необходимо написать заявления об отказе от всех дополнительных услуг.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки. Рекомендации экспертов и банков
Нельзя сказать, например, что человеку с зарплатой в 100 000 рублей заявку точно одобрят, а при зарплате 50 000 наверняка отклонят. Каждый конкретный случай рассматривается банком индивидуально. По общему негласному правилу, ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не больше половины дохода заёмщика. Откуда взялась такая цифра? То есть, ограничивая размер платежа, банк подстраховывается на случай просрочек и последующих взысканий долга через суд. И если у вас уже есть кредит, платёж по нему будут суммироваться с ипотечным. Доход, который берётся в расчёт при рассмотрении заявки на ипотеку, может складываться из: основного дохода, подтверждённого справкой 2-НДФЛ; дополнительных доходов их можно подтвердить справкой по форме банка, выпиской по банковскому счёту, налоговой декларацией или другими документами — по согласованию с банком ; дохода созаёмщиков. Чем больше итоговая сумма, тем больше размер кредита, на который можно рассчитывать, и тем выше вероятность одобрения заявки.
Но имеется один нюанс. Фото: Andrea Piacquadio Pexels Помимо доходов, банк учитывает и обязательные расходы: на коммунальные платежи, аренду жилья, связь, алименты, а также расходы на содержание иждивенцев. И вот тут на вопрос, влияет ли кредит на ипотеку, ответ однозначный: да, влияет, потому что ежемесячные платежи по всем имеющимся обязательствам будут вычитаться из суммы дохода причём доходы созаёмщиков, если это не супруги, в таком расчёте не учитываются. То есть важен не только размер заработка, но и суммы расходов. К примеру, если сейчас вы отдаёте треть дохода на аренду квартиры, и у вас маленький ребёнок, одобрение ипотеки под вопросом. А если при этом ещё и потребительский кредит имеется, вы, скорее всего, получите отказ.
Даже если на вас оформлено несколько займов, но после всех обязательных взносов на карте остается больше половины зарплаты, ипотеку могут одобрить. У всех банков разная политика. Одни закрывают глаза не только на кредитные карты, но и на мелкие нарушения графика. Но тогда для клиентов, допускающих небольшие просрочки, будет действовать повышенная ставка. В других случаях может потребоваться оформление расширенной страховки или привлечение созаемщика. Другие компании не одобряют наличия кредитных карт. Даже когда карта не активирована и гражданин ни разу не пользовался заемными средствами, ее наличие станет причиной для отказа в ипотеке.
Кредитный рейтинг основывается на различных факторах, включая длину кредитной истории и уровень задолженности. Если закрывать карту, это может уменьшить вашу общую кредитную доступность и сократить длину вашей кредитной истории. Можно ли оставить одну кредитную карту при оформлении ипотеки? Да, можно оставить одну кредитную карту при оформлении ипотеки, особенно если у вас на нее нет задолженностей и вы правильно ее использовали. Одна кредитная карта, которую вы активно используете и своевременно погашаете, может даже помочь вам улучшить вашу кредитную историю и повысить кредитный рейтинг. Оптимальное количество кредитных карт для оформления ипотеки? Оптимальное количество кредитных карт для оформления ипотеки зависит от ваших финансовых возможностей и уровня долговой нагрузки. Важно иметь достаточный уровень дохода и не иметь больших задолженностей на кредитных картах. Если у вас нет проблем с погашением задолженностей, то несколько карт в использовании вполне допустимо. Какие факторы еще могут влиять на возможность получить ипотечный кредит? Помимо кредитных карт, на возможность получить ипотечный кредит могут влиять и другие факторы, такие как уровень дохода, кредитная история, наличие других кредитов и задолженностей, а также стабильность работы. Банки оценивают вашу способность погасить ипотеку, основываясь на множестве факторов, включая эти.
Однако прямого запрета на выдачу кредитов той или иной категории граждан нет. Каждая кредитная организация сама устанавливает критерии. Между тем в Центробанке констатировали, что в 2023 году стандарты выдачи ипотеки ухудшились. Но насколько целесообразно брать на себя новые долговые обязательства, решать, в первую очередь, самому заемщику. Нужно ли закрывать кредиты перед ипотекой Банк может выдать ипотеку, если выплата по карте не будет влиять на весь бюджет, или предложит меньшую сумму займа.
Неиспользуемые «кредитки»: отказываться или пусть будут
Рассказываем обо всех тонкостях ипотеки для тех, кто никогда не имел с ней дела, но хочет разобраться. Кредитную карту нужно закрывать официально в банке, иначе она продолжит действовать. Нужно ли закрывать кредитку перед оформлением кредита или ипотеки. Когда вы решили оформить кредит или ипотеку и считаете, что кредитная карта станет поводом для отказа, совсем не обязательно первым делом ее закрывать.
Влияет ли закрытие кредитных карт на возможность оформления ипотеки
Для погашения ипотечного кредита за счёт средств материнского капитала заявление можно подать в пенсионном фонде или в отделении банка. Нужно ли закрывать кредитку перед большим кредитом. Выбираем способ закрытия кредитных карт перед ипотекой Бессрочное закрытие или отказ от кредитных линий? Рассказываем обо всех тонкостях ипотеки для тех, кто никогда не имел с ней дела, но хочет разобраться. Узнайте, как наличие кредитной карты может влиять на возможность взятия ипотеки и стоит ли закрывать кредитную карту перед подачей заявки на ипотеку.
Как закрыть кредитную карту
- Как кредитная карта влияет на одобрение ипотеки или кредита (даже если вы ее не используете)
- Почему кредитную карту нужно обязательно закрыть официально?
- Стоит ли брать заем наличными, чтобы погасить задолженность по кредитке, и наоборот?
- Надо ли закрывать кредитку перед ипотекой
- Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2023 году
- Задайте вопрос дежурному адвокату
Можно ли кредитом закрыть ипотеку в 2024 году?
Закрытие кредитных карт перед оформлением ипотеки может быть полезным, так как это может повысить ваш кредитный рейтинг. Надо ли закрывать кредитку перед ипотекой Иногда причиной отказа в ипотеке становится непогашенная задолженность. Рассказываем, что нужно сделать и какие справки оформить после погашения ипотеки, потребительского кредита и микрозайма. Нужно ли закрывать кредитную карту перед тем, как взять ипотеку. Нужно ли закрывать кредитную карту, чтобы получить ипотеку, лучше уточнить у сотрудника банка перед подачей заявления. Нужно ли закрывать кредитные карты перед ипотекой?
Кредитная карта: как ее правильно закрыть
- Закрывать кредитные карты перед ипотекой
- Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2023 году
- Популярное за неделю
- Выгодно ли взять кредит и закрыть ипотеку в 2024 году ?
- Когда аннулировать неиспользуемую кредитную карту
«Ипотечное кредитование изначально невыгодно»
- Что делать после выплаты ипотеки
- Влияет ли кредитная карта на ипотеку и кредит
- Закрывать ли кредитные карты перед оформлением ипотеки? Советы экспертов
- Нужно ли закрывать кредитную карту перед тем, как взять ипотеку