Названа главная опасность быстрых платежей через СБП. Ожидается, что массовое использование системы позволит сделать быстрые платежи доступными для всех жителей России и ощутимо повысить долю безналичных платежей. Банк России отмечает замедление работы Системы быстрых платежей (СБП) из-за повышенного фона DDoS-атак.
Безопасна ли система быстрых платежей
Центробанк продолжает активно внедрять Систему быстрых платежей, несмотря на сопротивление со стороны ряда банков. Ускорить процесс подключения к Системе быстрых платежей призвал кредитные организации Банк России. Добро пожаловать в официальное сообщество СБП! Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. В случае с оплатой через систему быстрых платежей стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников», — отметил один из источников «Коммерсанта». ЦБ выявил новый способ хищения средств со счетов клиентов в банке с использованием Системы быстрых платежей (СБП).
Чем угрожают QR-коды от Сбербанка и ВТБ? Плюсы и минусы нового вида платежей
Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству «Прайм» директор компании «ИТ-Резерв» Павел Мясоедов. Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть здесь. Если у Сбера получится значительно расширить число партнеров, то он сможет составить реальную конкуренцию системе быстрых платежей (СБП) ЦБ, полагают эксперты. Система Быстрых Платежей — это сервис переводов по номеру телефона, разработанный Центральным банком РФ. Система быстрых платежей не включается по умолчанию, придется разобраться в настройках, чтобы активировать опцию СБП.
Система быстрых платежей: что это и как подключить?
Узнайте, что такое Система быстрых платежей и как к ней подключиться Как отправить деньги по номеру телефона Для перевода достаточно знать номер телефона получателя и название банка. Что такое Система быстрых платежей, как ей пользоваться, в чём преимущества и недостатки для бизнеса и покупателя. Из-за ошибки в мобильном приложении система быстрых платежей не проверяла, принадлежит ли номер списания пользователю, который проводит операцию, а мгновенно выполняла команду. Каким образом были похищены деньги — путём оплаты фиктивной услуги банковской картой, транзакции по системе быстрых платежей или традиционного перевода, уже не важно. В марте был зафиксирован рост количества мошеннических операций через Систему быстрых платежей.
Есть ли риски в системе быстрых платежей?
Система быстрых платежей, которую сейчас активно продвигают, очень удобна, однако таит в себе и риски хищения средств, рассказал агентству «Прайм» директор компании «ИТ-Резерв» Павел Мясоедов. В феврале этого года Банк России запустил Систему быстрых платежей (СБП). А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план.
Почему СБП безопаснее банковских карт
| Система быстрых платежей: что это такое | Логотип Системы быстрых платежей. |
| От российской системы быстрых платежей уже начали «отворачиваться» | Система быстрых платежей – это потрясающее маленькое изобретение. |
| Система быстрых платежей: в чем подвох и опасность, плюсы и минусы | Деньги крадут через Систему быстрых платежей. |
| Есть ли риски в системе быстрых платежей? | Количество операций через Систему быстрых платежей (СБП) за первый квартал 2023 года составило 1,2 млрд суммарным объемом 5,4 трлн рублей. |
| Точно нет: 6 причин, почему клиенты не хотят платить через СБП | На этот период ЦБ не будет применять к ним штрафных мер. Приложение СБПэй разработано и выпущено национальной платежной системой НСПК и работает на основе СБП – системы быстрых платежей. |
Почему СБП безопаснее банковских карт
Мошенники стали чаще обманывать людей и похищать деньги через Систему быстрых платежей (СБП), которую развивает Центробанк. Система быстрых платежей позволяет клиентам быстро переводить деньги по номеру телефона себе или другим лицам. Прежде востребованная в основном у гастарбайтеров система Unistream, с 2022 года стала актуальной для российских эмигрантов. Система быстрых платежей (СБП), которая сегодня активно продвигается, является очень удобной, но при этом она таит в себе риски хищения денежных средств. Что еще таит в себе система быстрых платежей, в чем опасность использования СБП?
СБП — что это и как работает?
И вместо того чтобы инициировать ужесточение УК РФ, были разработаны поправки в закон о национальной платёжной системе. Которые перекладывают всю ответственность за мошенничество на самих участников рынка денежных переводов. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников", — сообщал Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Банка России. Между строк поправок есть ещё один нюанс: теперь информацию о так называемых дропперах банки будут получать от МВД, а не от своего регулятора. Дропперами принято называть людей, которые активно вовлечены в мошеннические схемы. Именно на их счета поступают похищенные средства, которые они затем или переводят дальше по цепочке, или обналичивают в банкоматах. И именно они попадают в базу ЦБ РФ. Но уже после того, как мошенничество стало явным. Привлечь дропперов к ответственности, чтобы потом взыскать с них в полном объёме похищенное, удаётся не всегда. Как правило, это категории граждан, к которым сложнее применить УК РФ, в лучшем случае — лишь условное наказание.
К примеру, в Краснодарском крае недавно среди дропперов было выявлено превалирующее большинство многодетных матерей. Те, кто их "нанимает", да и они сами, прекрасно осознают, что вряд ли суд отправит в тюрьму мать трёх—четырёх детей, оставив несовершеннолетних на попечении государства. Также среди "помощников" замечены люди с алкогольной и наркотической зависимостями, граждане из стран ближнего зарубежья и так далее. Могут начаться задержки в переводах. И неизбежно для каждого из клиентов возрастёт их стоимость. Впрочем, сами банкиры осторожны в оценках: по их словам, они сами настаивали на данных поправках в закон, так как уже давно банковская система живёт по строгим правилам и активно борется с мошенничеством. И любая мера, пусть и с запозданием, своевременна. Росбанк был одним из участников рабочей группы. Банки будут обязаны возместить деньги в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшего клиента, если допустят перевод денег на счёт мошенника, который находится в специальной базе ЦБ РФ.
Также предусматривается внедрение двухдневного периода охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт. Это даст время и возможность клиенту, находящемуся под влиянием мошенника, одуматься и аннулировать перевод. Они подключены к системе обмена информации о платежах, могут сообщать о подозрительных клиентах, проводить возврат средств с проведённого платежа и т. Ничего в целом нового в глобальном смысле. В контексте данного закона не существует определения "подозрительный счёт". Упор делается на "признаки переводов денежных средств без согласия клиентов". И вот как раз в признаки могут попадать счета, номера карт, телефоны, паспорта, электронные кошельки лиц, которые в указанной деятельности подозреваются или уже пойманы. Он основывается на том, что собой представляет клиент, проходит или нет по спискам налогонеплательщиков, имеет судимости за экономические преступления и пр.
Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021 [26]. В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России [27] , и запуску трансграничных переводов через СБП [28].
По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий.
По оценке ВТБ, такой способ оплаты в ближайшее время может стать самым популярным среди других механизмов безналичного пополнения счетов, а также «вытеснит пополнения с карт других банков за счет бесплатности и удобства». Помимо этого, среди россиян всё больше начал пользоваться популярностью сервис C2B-платежей consumer-to-business в СБП.
По его словам, хакеры взламывают базу интернет-магазина, выжидают, когда появится крупный заказ, а затем высылают жертве поддельную ссылку на СБП-платеж. Эта система перечисляет средства моментально, но вернуть их при такой скорости транзакций невозможно. Получив свое, преступники скрываются, и отследить их через банк сложно.
Удобно, но рискованно: россиян предупредили об опасности платежей через СБП
Кроме того, перевод по номеру телефона гораздо удобнее, чем ввод номера карты — номер телефона легче запомнить или извлечь из контактов в смартфоне. А повышение лимитов для самостоятельных платежей через СБП способствует росту объема таких транзакций, что дальше отодвигает карточные и банковские переводы на второй план. Правда, эксперт добавил, что всегда будет некоторое количество клиентов, оставшихся верными карточным платежам. Например, оплата картой все еще пользуется большой популярностью при оплате покупок и услуг. Дело в том, подчеркнул аналитик, что оплата в терминале с помощью карты сегодня проще и понятнее, чем оплата через СБП, — достаточно приложить банковский «пластик».
Злоумышленники создают точные копии сайтов известных торговых площадок, меняя буквально один символ в доменном имени. Например, вместо "О" используют "0" - это сложно заметить. Покупатель получает ссылку на сайт по электронной почте или в мессенджере, открывает ее, выбирает товар и переходит к покупке: сканирует появившийся QR-код и оплачивает товар. На самом деле деньги поступают на счет мошенника, а пользователь либо получает уведомление об ошибке оплаты, либо видит окно с успешным оформлением заказа. В любом случае товар получен не будет. Относительно новой схемой могу назвать продажу токенов криптовалюты. Мошенник созванивается с человеком, располагает его к себе, предлагает купить криптовалюту по выгодному курсу и высылает QR-код для оплаты. Если человек поверит и отправит средства, мошенник приобретет криптовалюту сам и выведет "очищенные" деньги на другой счет. Отследить цепочку в таком случае практически невозможно.
В документе указано также, что дочерняя ЦБ Национальная система платежных карт НСПК, операционно-клиринговый центр СБП , в свою очередь, сама ведет проверку операций и блокирует номера телефонов, замеченных в подозрительных действиях.
В чем опасность стиллера? Он довольно быстро подчищает за собой все данные, которые могут его выдать, и так же быстро ворует ваши сохраненные пароли. Поэтому важно не просто закрывать вкладку с социальной сетью, а выходить из учетной записи каждый раз. Кстати, да. Как защититься от вируса? Лучше всего использовать двухфакторную аутентификацию, чтобы вы точно смогли пресечь попытку входа в Ваш аккаунт. Да, «куки» ускоряют загрузку страницы, но хранящаяся информация вместо комфорта может принести неприятный сюрприз. Поэтому важно не хранить номера банковских карт и срок их действия сохраненными в браузере. В этом-то и выигрывает СБП, что Вам ничего не нужно заполнять из личной информации, а платеж все равно мгновенно пройдет. Защититься сложно, но можно. Безопасность СБП Конечно, у новой системы много преимуществ, но есть ли дыры в обеспечении сохранности наших данных и денег? Поищем ответ в первоисточнике.