Банкротство физических лиц: о чем не говорят юристы на консультации.
Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц и почему?
Также в этом видео вас ждет подарок, смотрите до конца! Банкротство — это полное списание всех долгов. Это возможность начать жизнь с чистого листа. Но я встречаю на практике граждан, которые спешат или доверяются не тем юристам. Что делать, как не платить кредит и как списать долги законно через банкротство физ лиц?
Как оформить банкротство пенсионера через суд При несоблюдении условий упрощенной процедуре МФЦ откажет в банкротстве. Тогда пенсионер вправе подавать заявление в суд. То же он обязан сделать при общей размере долгов свыше 1 млн рублей. Обратиться в арбитраж можно лично через канцелярию суда по месту регистрации, через Почту России или сервис «Мой арбитр». Отметим, что заявление о банкротстве вправе отправлять также кредиторы, если они заинтересованы, например, в продаже имущества в счет долга.
Кредитные договора, выписки о долгах по ЖКХ и т. Сведения о крупных сделках, совершенных за последние 3 года. Квитанция об оплате государственной пошлины. Квитанция об уплате депозита для вознаграждения фин. Еще суд может запросить документы, подтверждающие объективную причину возникновения просрочки по платежам. Например, сокращение на прежнем месте работы, выписки из медицинской книжки, справка о получении инвалидности и т. Процедура рассмотрения заявления в суде займет от 15 дней до 3 месяцев. Срок зависит от ситуации — требуется ли реализация имущества, подали ли кредиторы встречные требования и пр. По одобрению статуса банкрота на пенсионера будут наложены временные ограничения.
Например, ему запретят брать кредиты в течение следующих 5 лет. Также нельзя будет занимать руководящие должности 3 года , работать в органах управления кредитных организаций 10 лет. Подробнее лучше узнавать у профильного юриста. Резюме Не верьте рекламным объявлениям, которые обещают за деньги освободить пенсионеров от долгов по кредитам. Для этого есть законная процедура — долги можно списать через суд или через МФЦ.
На практике такие случаи крайне редки, так как банковские договоры проходят тщательную юридическую экспертизу, а кредиторы требуют и внимательно изучают подтверждающие документы. Государственная программа по списанию долгов До 31 декабря 2020 года действовала Федеральная программа помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.
По состоянию на ноябрь 2022 года в РФ не действуют законы, облегчающие кредитную нагрузку на граждан. Любые обещания помочь с выплатой или списать долги с помощью государства не имеют никаких оснований и являются маркетинговой уловкой. При взыскании задолженности в суде Как списать кредиты законно без банкротства через суд? Заемщик или его представитель, участвующий в судебном заседании по иску кредитора, могут ходатайствовать об уменьшении суммы просроченного долга. Микрофинансовые организации часто выставляют исковые требования по пеням и штрафам за просрочки, которые в несколько раз превышают первоначальную сумму займа. В ходатайстве нужно ссылаться на ст. При взыскании коллекторами Коллекторские агентства, выкупившие ваш кредит у банковского учреждения, заинтересованы в скорейшей и добровольной уплате долга. Коллекторская организация может также отказаться от неустойки, если должник идет на контакт и погашает кредит.
Реструктуризация долга Сроки и размер ежемесячных выплат по кредиту можно изменить, реструктурировав свою задолженность. В очень редких случаях финансовые организации могут пойти на списание долгов без банкротства физических лиц, отказавшись от части основной суммы кредита. Для этого нужно: заранее предупредить банк о внезапном изменении жизненной ситуации; предоставить доказательства, например, приказ об увольнении, больничный лист, копию свидетельства о смерти созаемщика и т. Срок принятия решения по заявлению о реструктуризации долга — от 2-3 дней до 1 месяца.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал , чтобы всегда быть в курсе последних новостей по долгам и кредитам. Прожиточный минимум увеличился Согласно нововведениям, с 1 января 2024 года минимальный прожиточный минимум трудоспособного населения России составляет 16 844 рубля. Следовательно, теперь любому должнику обязаны ежемесячно сохранять эту сумму, если из его дохода производится удержание в счет долгов. Если же в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум ниже, чем 16 844 рубля, то за ним теперь обязаны оставлять именно эту сумму и не меньше. Таким образом, если вы ранее уже писали заявление судебному приставу об оставлении вам прожиточного минимума, то имейте ввиду, что сумма ПМ увеличилась и он обязан вам уже оставлять больше. Поэтому я рекомендую написать повторное заявление, так как право на сохранение прожиточного минимума носит заявительный характер. Социальный фонд обязан оставлять прожиточный минимум пенсионерам-должникам Вторая новость будет полезна пенсионерам-должникам.
Гражданам могут списать долги по кредитам: как это работает
Получить бесплатную консультацию Судебная практика по сделкам и несписанию долгов Суды негативно относятся к должникам, которые раздаривают имущество накануне банкротства. Мотивы подобного поведения понятны — человек спасает собственность, желая списать кредиты без потерь. А все потому что люди без имущества и доходов вообще ничего в банкротстве не теряют. Ну разве что долги.
Конечно, здесь мы говорим о тех, кто не скрывал свою собственность, потому что ничем не владел до процедуры. Тот подарил дочке супруги 2 земельных участка и дом на одном из них, а сам остался ни с чем. Банкрот пояснял, что на момент дарения долгов у него еще не было, хотя он и был поручителем по крупным сделкам.
ВС указал, что зная о неплатежеспособности основных заемщиков, должник понимал, что по сделкам придется отвечать ему как поручителю. И целью дарения земель был именно вывод активов, во вред кредиторам. Имущество включили в конкурсную массу.
Сейчас Альфа-банк оспаривает уже и сделки супруги банкрота, которая раздарила общее имущество, зная о надвигающихся проблемах. Должник набрал 3,5 млн кредитами, и ежемесячный платеж по всем вместе превысил 120 тыс. Банки требовали отказать в списании, ведь уже при получении кредитов человек мог посчитать, что не сможет расплатиться.
Однако Верховный суд напомнил банкам, что это их обязанность — оценивать риски. ВС разграничил недобросовестность и неразумность. В чем разница?
Недобросовестность: при оформлении кредита заемщик намеренно солгал, что у него высокий доход, и нет других долговых обязательств. Это был ответ на прямой вопрос. Например, вопросы в анкете заемщика: укажите ежемесячный доход, и есть ли у вас иные кредитные и долговые обязательства.
Неразумность: человек не указал эти сведения, но делал это непреднамеренно. Например, банк не спрашивал, сколько и кому он должен. Или банк, МФО не уточнял размер дохода — иногда по требованиям нужно, чтобы человек работал без графы о сумме дохода.
Должник действовал неразумно, но он никого не обманывал, и вины в высокой закредитованности нет.
Это делается для поддержки людей в это нелегкое время и освобождения от требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной. В 2023 году тенденция продолжается и граждан, желающих пройти процедуру списания долгов увеличивается. Но будет ли так всегда?
Например, от просрочки по общему долгу, штрафам, пеням и так далее. Высчитать срок исковой давности для неподготовленного человека может быть сложной задачей. И на практике может оказаться, что вы ошиблись, а на самом деле он не вышел, потому что какие-то платежи должны были происходить позднее. Более того, у российских судов появилась новая практика, когда могут обратиться за взысканием долга с десятилетней давности и даже больше. Например, банк через 10 лет продал долг какому-то коллекторскому агентству. Оно обращается в суд, мотивируя тем, что только получило этот долг и срок исковой давности по нему еще не вышел. Несмотря на то, что формально это противоречит позиции Верховного суда, некоторые суды встают на сторону истца в таких вопросах. В-третьих, надеяться на то, что банк забудет о вас и пропустит срок исковой давности - плохая идея. В кредитных организациях сейчас все автоматизировано, и они четко следят за сроками. Даже если долг в итоге им придется списать в убытки, перед этим они обязаны соблюсти все формальности и просудить задолженность, чтобы не было вопросов у вышестоящего руководства. Тем не менее, если банк о вас забудет на большой промежуток времени, все долги, которые превышают трехлетний срок можно списать. Допустим вы 5 лет не платили по кредиту, и банк обращается в суд только сейчас.
В Минэкономразвития упростили процедуру списания долгов физических лиц без обращения в суд. С 3 ноября она проходит по новым правилам. Об основных изменениях на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства 8 ноября рассказал глава ведомства Максим Решетников. Как можно списать долги? У граждан России есть два варианта списания долгов через банкротство. Первый — судебный, он работает с 2015 года. В этом случае заявление в суд может подать сам должник или кредитор, если долг перед ним больше пятисот тысяч рублей. После этого запускается судебная процедура, в ходе которой изучается обоснованность требований к должнику, а также устанавливается перечень его имущества. При этом могут быть оспорены сделки по продаже или переводу этого имущества. Когда все эти вопросы урегулированы, а имущество продано, гражданин получает судебный акт об освобождении от долгов. Проводит эту процедуру финансовый управляющий, работа которого стоит недешево. Второй вариант банкротства — внесудебный, он работает с сентября 2020 г. В этом случае можно списать долги в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, причем без участия финансового управляющего и без суда.
Списание кредитов физических лиц в 2024 году
пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей. Новый закон о списании долгов по кредитам – что известно. Долги — новости о просроченных задолженностях по кредитам и коллекторских агентствах. банкротством физических и юридических лиц. банкротством физических и юридических лиц. Списание долгов — списание без суда и банкротства — разрешено только по некоторым видам налогов и взносов физическим лицам и предпринимателям.
Спишите в 0 долги по кредитам и налогам: юрист рассказал способ
Однако предлагаемый законопроект направлен на повышение этого порога до 1 млн рублей, что позволит большему количеству должников претендовать на упрощенную процедуру банкротства физических лиц. Кроме того, минимальная сумма долга, необходимая для возбуждения дела о банкротстве во внесудебном порядке, может быть снижена до 25 000 рублей, что облегчит получение гражданами с более низким уровнем долга права на получение помощи. Источник фото: Фото редакции Одним из существенных изменений, предложенных в законопроекте, является включение пенсионеров в сферу действия внесудебной процедуры банкротства. В настоящее время пенсионеры не имеют права использовать этот процесс, а взыскание долгов посредством исполнительного производства может быть бессрочным, оставляя их в вечном долговом цикле.
Это достаточно быстрый процесс с минимальными затратами. Она длится всего шесть месяцев, а чтобы её запустить, нужно подать заявление в МФЦ.
Однако для списания долгов должны быть соблюдены ряд условий. Так, в частности, размер долга может составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. У человека не должно быть имущества, которое можно реализовать и покрыть суммой от продажи задолженности.
Кроме того, нужно будет оплатить публикацию о банкротстве в СМИ и на специальном сайте. Подача заявления в суд Затем пенсионеру следует обратиться в Арбитражный суд. Сделать это можно во время личного визита или по почте. Документы и заявление принимают в канцелярии органа государственной власти. Получение статуса банкрота Для успешного списания долгов пенсионер вначале должен получить статус банкрота. Обычно это происходит уже на первом после подачи документов заседании Арбитражного суда. Реализация имущества Финансовый управляющий изучит список имущества пенсионера и выставит его на специальный аукцион. Какую-то часть вещей позволят оставить — они должны быть жизненно необходимы должнику. Деньги, полученные с продажи, разделят между кредиторами. Списание долгов После окончания продажи вещей должника управляющий уведомит об этом кредиторов. Если ситуация не будет вызывать подозрений — суд публикует постановление о полном списании долгов пенсионера. Советы юриста: как списать другие долги пенсионерам Попросили директора департамента клиентского сервиса «КредитаНет» Оксану Опарину рассказать об особенностях списания долгов пенсионерам. Как правило, само банкротство проходит быстрее, потому что у пенсионеров нет имущества для реализации. Также в случае с пожилыми людьми реже встречаются какие-то сомнительные сделки с имуществом в прошлом. В некоторых регионах к пенсионерам относятся более лояльно и, например, даже при большой пенсии ее не взыскивают в пользу кредиторов». Образец заявления на списание долгов пенсионерам Как уже упомянул эксперт, процесс списания долгов пожилым гражданам в юридическом плане ничем не отличается от практики с трудоспособным населением. Поэтому мы прикладываем образец типового заявления с иском о просьбе признать гражданина банкротом. Заявителю нужно будет изменить его в соответствии со своей ситуацией и приложить индивидуальный список подтверждающих документов.
Это решение подходит для тех, кто столкнулся с временными проблемами и уверен в своей способности решить их в ближайшем будущем. Реструктуризация и рефинансирование Первое предполагает корректировку условий, например, сокращение ежемесячного платежа при одновременном увеличении периода выплат. Это оптимальное решение для тех, кто прогнозирует длительные финансовые трудности и снижение своей платежеспособности на продолжительный срок. Читайте также Что такое реструктуризация долга по кредиту для гражданина Второе дает возможность заменить текущий кредит новым на более выгодных условиях, гася предыдущие долги за счет полученной выплаты. Оно также актуально для клиентов без задолженностей в целях экономии: ведь текущие процентные ставки часто ниже тех, что были 10 лет назад, а условия более лояльные. Обычно такие программы предлагает сам банк-кредитор — всегда стоит обсудить с ним такую возможность. В этот период активы и способность проводить денежные операции подвергаются определенным ограничениям. После завершения процесса физическое лицо должно в течение пяти лет уведомлять финансовые учреждения о своем статусе при попытках получения кредитов. Также теряется возможность на протяжении нескольких лет занимать высшие должности или основывать предприятия. Долги погашаются за счет: имущества, за исключением его единственного места жительства и предметов, необходимых для жизни; реструктуризации под государственным контролем при наличии у должника доходов. Если у задолжавшего нет ничего из этого, то определенная часть долга может быть списана — это можно рассматривать как форму частичного освобождения от обязательств. Несмотря на это, процедура требует серьезных ограничений и затрат — ею стоит воспользоваться только в тех случаях, когда другие методы решения проблем с задолженностями менее эффективны или надежны. Для помощи с этим вы можете обратиться к профессиональным юристам из центра «Нетдолгофф».
Списание долгов без банкротства: схемы обмана при списании долгов
Но чиновники отказались рассматривать его дело по существу, сославшись на высокую кадастровую стоимость имущества. Таким образом, неработающий пенсионер-инвалид стал должен государству и банкам более 1 300 000 рублей. Из них большую часть — по налогу на прибыль от продажи имущества. Владимир стал искать другие способы решения проблемы. В том числе получил у нас консультацию по банкротству. Мы убедили мужчину в том, что сможем помочь ему избавиться от несправедливо начисленного налога, и заодно обнулить задолженность по кредитам. Из активов у пенсионера был только небольшой дом в селе — их единственное жильё с супругой. В конкурсную массу включать было нечего, и процедура прошла в предельно короткий срок. Уже через 6 месяцев Владимир был освобождён и от налога на прибыль, и от выплаты двух потребительских кредитов. Что делать после банкротства По завершении процедуры гражданину, которого признали банкротом, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации с заявлением о признании задолженности по налогам и сборам безнадёжной. К документу следует приложить: справку о размере задолженности; копию решения арбитражного суда о признании банкротом; копию определения о завершении процедуры банкротства.
ИФНС рассмотрит заявление и в течение 30 календарных дней примет решение о списании долгов физического лица по налогам. Таким образом, обнулить налоговую задолженность при банкротстве физического лица вполне возможно. Но произойдёт это только по завершении процедуры. Чтобы она прошла гладко, рекомендую предварительно проконсультироваться с квалифицированным юристом. Наш специалист внимательно изучит вашу ситуацию и определит оптимальную стратегию банкротства.
Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям.
Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того: пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу; доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.
Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Сколько стоит банкротство? В разных случаях стоимость процедуры варьируется.
После этого запускается судебная процедура, в ходе которой изучается обоснованность требований к должнику, а также устанавливается перечень его имущества. При этом могут быть оспорены сделки по продаже или переводу этого имущества. Когда все эти вопросы урегулированы, а имущество продано, гражданин получает судебный акт об освобождении от долгов. Проводит эту процедуру финансовый управляющий, работа которого стоит недешево.
Второй вариант банкротства — внесудебный, он работает с сентября 2020 г. В этом случае можно списать долги в размере от 50 тысяч до 500 тысяч рублей, причем без участия финансового управляющего и без суда. Заявление человек подает сам в отделение МФЦ по месту регистрации или пребывания. Главное условие: по его долгам должно быть окончено исполнительное производство. То есть судебный пристав должен подтвердить, что у гражданина нет ни доходов, ни имущества. И после этого информация о должнике публикуется в открытом Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Это нужно, чтобы соблюсти баланс интересов кредитора и должника. Дать возможность кредиторам обратиться в суд.
Если никто не откликается, то через 6 месяцев внесудебная процедура завершается автоматически и гражданин освобождается от долгов», — напомнил министр.
Каждый социально ответственный россиянин осознаёт, что налоги нужно платить. Однако в силу обстоятельств не у всех есть возможность вовремя и в полном объёме вносить эти обязательные платежи. А люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию и вынужденные заявить о своём банкротстве, всё чаще задаются вопросом, получится ли списать налоги вместе с остальными долгами. Налог на землю — начисляется за владение земельными участками, кроме арендованных или находящихся в безвозмездном пользовании. Транспортный налог — начисляется за владение любым средством автомобильного, водного или воздушного транспорта, состоящем на учёте в соответствующих государственных органах. Водный налог — начисляется за пользование водоёмами в целях, требующих получения лицензии например, водозабор, коммерческая эксплуатация водных объектов и тому подобные. Налог на прибыль от ведения коммерческой деятельности в качестве ИП.
В том числе списывается недоимка по страховым взносам на самого предпринимателя. Налог на профессиональный доход для самозанятых НПД — начисляется за ведение индивидуальной коммерческой деятельности без найма сотрудников, регистрации ИП или образования юридического лица. Текущие налоги при банкротстве не списываются. Всё, что будет начислено должнику после начала процедуры, придётся заплатить. То же самое касается любых обязательных текущих платежей, например, за потреблённые коммунальные услуги. Как списать долги по налогам через банкротство в 2023 году Если у гражданина есть недоимки, штрафы и пени, выставленные ФНС, необходимо воспользоваться следующим алгоритмом: Получить консультацию квалифицированного банкротного юриста. Перечислить все долги перед ФНС в заявлении о банкротстве. Подать заявление в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Дождаться признания несостоятельности банкротства.
Кому не подходит процедура банкротства?
- Какие долги не списываются при банкротстве физ. лиц | БК
- Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц: варианты в 2024
- Путин изменил правила списания долгов по кредитам
- Спишите в 0 долги по кредитам и налогам: юрист рассказал способ
- Спишите в 0 долги по кредитам и налогам: юрист рассказал способ - АБН 24
Ознакомтесь c выигранными делами «ДОЛГАМ.НЕТ»
- ЧИТАЙТЕ ТАК ЖЕ
- Налоговая амнистия для ИП в 2024 году - кому спишут долги
- Cписание долгов без банкротства физических лиц
- Списание кредитов в 2024 для физических лиц: как списать долги
- Как человеку списать долги без суда? - Финансы
Как списать долг без банкротства?
Основные условия для банкротства физического лица в 2024 году. В ряде случаев россияне могут списать долги, в том числе — по налогам и этом рассказал юрист Анна Маджар, сообщает ИА со ссылкой на «Российскую газету».По её. Новости. Сбербанк хочет помочь гражданам в списании долгов. Должникам, желающим освободиться от долгов через банкротство, новая веб-платформа банка позволит выбрать специалиста, который проведет эту процедуру.
Можно ли списать долги у физических лиц?
Сегодня возможно списание долгов по кредитам физических лиц, если суммарно вы должны от 50 до 500 тысяч рублей. Списание долгов — списание без суда и банкротства — разрешено только по некоторым видам налогов и взносов физическим лицам и предпринимателям. Если же первый способ вам не подходит, то как я уже сказал ранее, вы можете списать все ваши непосильные долговые обязательства в судебном порядке через процедуру банкротства физических лиц.