Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Рефинансирование ипотечного кредита, полученного на покупку жилья у застройщика. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет.
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
| Что нужно знать, чтобы взять ипотеку в 2024 году | По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. |
| Как оформить ипотеку на квартиру | По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. |
Как получить ипотеку по двум документам в 2023 году
Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка. Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом: Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.
Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования личное, титульное являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.
Государственная регистрация права собственности. Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья. Полезные советы Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования.
Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно. При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов.
Часто задаваемые вопросы Решить жилищный вопрос своими силами получается далеко не у каждой семьи. Неслучайно такая банковская услуга как кредитование не теряет своей популярности. Документы для получения ипотеки физическому лицу требуют к себе самого пристального внимания тех, кто хочет получить одобрение своей заявки.
Их количество достаточно внушительно, что легко объяснимо стремлением банка максимально застраховать свои риски при выдаче такого крупного и долгосрочного кредита.
Семейная ипотека: условия предоставления Получить поддержку от государства могут не все. Разберемся, кому дают семейную ипотеку: Семьям, если у них один ребенок, рожденный после вступления программы в силу с 1 января 2018 года. Семьям с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет. Родители-одиночки имеют такие же права на получение займа, как и родители в полных семьях. То же относится и к родителям, усыновившим или удочерившим детей. Подать заявление в банк может любой гражданин РФ. На момент обращения ему не должно быть меньше 18 лет или меньше 21, если заем оформляется под рефинансирование другого обязательства или на строительство жилого дома.
Сроки, проценты, сумма и другие особенности Условия получения семейной ипотеки в нескольких банках принципиально разными не будут. Могут быть отличия в перечне предоставляемых документов или в процентной ставке. Срок выдачи — до 30 лет. На момент погашения долга плательщику не должно быть более 75 лет. Жители Владивостока могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей. Есть возможность увеличить ссуду до 30 млн рублей. Так 6 млн будут оформлены по льготной ставке, а оставшаяся сумма на рыночных условиях кредитования. Дополнительную выгоду можно найти среди предложений конкретных банков и их партнеров.
Например, у Сбера с середины 2023 года стартовала акция: сниженная ставка при покупке нового жилья у определенных застройщиков. Скидка актуальна на время строительства объекта, а срок выплаты долга должен быть не менее 20 лет. На какие цели можно использовать? Оформить жилищный займ с господдержкой можно для покупки разных видов недвижимости: Новое жилье от застройщика. Один из самых выгодных вариантов, т. Квартира на вторичном рынке. Частный дом и прилегающий земельный участок. Во всех случаях договор на покупку недвижимости должен быть заключен только с юридическим лицом.
Для населения Владивостока и близлежащих регионов льготная программа предусмотрела исключение. Выбирать придется из недвижимости, стоящей в сельской местности. Кредит одобрят для возведения отдельно стоящего жилого дома, а также для покупки земли с целью последующего строительства. Но учитывайте, что работы смогут провести только официальные зарегистрированные компании и их представители. Плюсы семейной ипотеки Государством предусмотрен ряд льготных программ для разных категорий граждан. Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных.
В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два. Выбрать банк Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде. Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий. Оставить заявку 4. Подайте заявку на ипотеку Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию. Выбрать объект Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней некоторые банки дают 60 , чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить. Бронь квартиры Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение. Оценка квартиры Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика?
Что такое ипотека простыми словами. Все нюансы об ипотечном кредите
Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. Эксперты считают, что сокращение объёмов выдачи ипотечных кредитов спровоцирует падение цен на некоторые виды недвижимости. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда.
Ваша заявка уже обрабатывается
| Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков | Ольга Кузнецова добавила, что необходимо проводить комплексную политику, направленную на поддержание доступных условий ипотечного кредитования для покупателей и позволяющую взять кредит с комфортным ежемесячным платежом. |
| Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей | Как взять ипотеку: как выбирать жильё, когда начинать искать квартиру, какие этапы придётся пройти для оформления, что делать с первоначальным взносом и можно ли справиться без ипотечных брокеров. |
| Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2024 году | Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. |
| Сколько нужно получать, чтобы получить одобрение по ипотеке? | Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. |
Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
Если уже брали семейную ипотеку, можно взять еще раз, но после этого ипотеку под 6% больше не дадут. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита. Менеджер, который занимается вашей ипотекой, подробно проконсультирует, что нужно взять с собой. Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда.
Как взять ипотеку на строительство дома в 2024 году
Их много, найти их можно на сайтах банков. Для оценки квартиры на вторичном рынке компании потребуются выписка из ЕГРН, техпаспорт или поэтажный план, для новостройки — договор долевого участия, акт приема-передачи, техпаспорт или поэтажный план. Оценщик проверит документы и согласует с вами дату, когда приедет для очного осмотра и фотографирования жилья. Подготовка отчета после выезда занимает один — три дня. В результате вы получите объемный документ в формате PDF, где описаны характеристики квартиры и дома, оценена стоимость и дан прогноз, как она может измениться в будущем. Шаг 6.
Страхуем квартиру Еще одно обязательное условие при оформлении ипотеки — страхование объекта недвижимости. Если речь о квартире в строящемся доме, то ее нужно будет застраховать после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права собственности. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то страховка нужна сразу.
В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит.
Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию. Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку. Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств.
Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды. Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка. Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление.
Какую ипотеку выбрать Ипотечный займ бывает обычным, который кредитозаемщик погашает впоследствии из собственных средств. А также социальным, где часть долга покрывается из государственного бюджета. Стоит хорошенько подумать, как правильно брать ипотеку на квартиру, рассмотрев оба варианта. Если имеются основания, можно принять участие в льготных программах.
Но у них есть один ощутимый недостаток — очередь на субсидию способна растянуться на несколько лет. При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую. При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия.
Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы. В случае, когда нужная сумма не набирается, можно воспользоваться потребительским кредитом. Так удастся выйти в плюс на процентах. Главное — заранее выяснить не запрещает ли банк, в который предстоит обращаться за ипотекой, задействовать заемные средства для первичного взноса.
Виды социального кредитования Имея право на льготную ссуду, можно рассчитывать, что часть кредита будет погашена государством. Чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, будучи участником одной из специальных программ, нужно знать какими они бывают и для кого предназначены. Существует несколько видов социальной помощи. Молодая семья Кредитозаемщики могут принять участие в данной программе и обзавестись жилплощадью на льготных условиях.
Для этого семье необходимо соответствовать ряду требований: брак в обязательном порядке должен быть зарегистрированным официально, если речь не идет о родителях-одиночках; возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет; наличие постоянного дохода, который позволит своевременно погашать кредит; подтверждение статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи. Ссуду по данной программе предоставляют не все кредитные организации. Уточнять всю необходимую информацию по этому вопросу следует заранее. Жилье для бюджетников Благодаря таким социальным программам, осуществляемым государством, трудящимся в бюджетной сфере предоставляются льготы.
Взять ипотечный кредит на квартиру могут: бюджетные работники, которые вынуждены проживать всей семьей на одной жилой площади с родственниками; сотрудники, у которых нет собственного жилья, снимающие квартиру или вынужденные ютиться в коммуналке; бюджетники, живущие в крайне стесненных условиях, не соответствующих требованиям не менее 14 кв. Цель социальной ипотеки — стимулирование к осуществлению трудовой деятельности в бюджетных структурах. Кредитозаемщик должен отработать определенный период в данной сфере, в противном случае его обяжут вернуть долю или даже всю сумму субсидии. Военная ипотека Военнослужащие могут приобрести жилплощадь на льготных условиях в рамках НИС.
По этой программе происходит наполнение фонда из средств которого, впоследствии производится покупка жилья внесение первичного взноса, дальнейшее погашение займа. На получение ссуды могут рассчитывать только те военные, которые являются участниками НИС не менее трех лет: офицеры; прапорщики; контрактники. Для оформления свидетельства, подтверждающего возможность получения льготного кредита, военнослужащему надлежит лишь подать рапорт. Все остальное на себя берут уполномоченные лица.
Для молодых специалистов К этой категории причисляются выпускники, которые закончили высшее или среднее профессиональное образование и успели отработать по полученной специальности не менее 1 года. Чтобы взять ипотеку по этой программе, необходимо соблюдение следующих условий: получать образование нужно только на очном отделении на бюджетной основе; обязательно успешное прохождение аттестации и получение диплома; после выпуска следует работать по специальности с обязательным официальным трудоустройством. Займ могут одобрить и представителям других специальностей. Как берется ипотека на квартиру без первоначального взноса Есть ряд способов, позволяющих взять кредит, не внося при этом первичного взноса.
Воспользоваться льготными ипотечными программами, если кредитозаемщик по каким-либо критериям под них попадает.
Размер госпошлины Размер госпошлины за регистрацию права собственности на жилое помещение составляет 2 000 руб. За регистрацию ипотеки госпошлина не уплачивается пп.
Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения, предоставляемого собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в рамках программы реновации жилищного фонда в г. Москве, осуществляется без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности п. Если договор удостоверен нотариально, заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы обязан представить в Росреестр нотариус при условии, что стороны сделки не возражают против этого.
Исключение составляет случай, когда в ЕГРН содержится отметка о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости без личного участия собственника его законного представителя и договор подписан от имени правообладателя его представителем по доверенности. Регистрация прав на основании нотариально удостоверенного договора может быть проведена также по заявлению любой стороны такой сделки п. Особенности недвижимого имущества, передаваемого в залог Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат ст.
При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом ст. Очень важной является оценка предмета ипотеки. Определять его стоимость должен независимый оценщик, поэтому, если банк настаивает на том, чтобы оценку производил какой-то определенный оценщик, это должно вызвать у вас подозрение п.
Стоимость приобретаемого жилья не должна быть занижена. Иначе может возникнуть ситуация, когда после обращения взыскания на жилое помещение денег от его реализации у собственника не останется. Заложенное имущество обязательно должно быть застраховано п.
Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным по закону. Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны банка. Также не основано на законе требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования.
Однако является правомерным условие о том, что кредит может быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, но в этом случае по нему устанавливается более высокая процентная ставка п. Президиумом Верховного Суда РФ 22. Кроме того, банк вправе при неисполнении залогодателем предусмотренной законом обязанности по страхованию застраховать заложенное имущество самостоятельно и потребовать от залогодателя оплатить понесенные расходы п.
Особенности согласования передачи имущества в ипотеку Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников. Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено п. Когда в залог передаются жилые помещения, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства п.
Обременение объекта недвижимости Залог недвижимого имущества, переданного в ипотеку, также имеет свои особенности. Особенности использования имущества, обремененного ипотекой Залогодатель сохраняет право пользования недвижимостью, переданной в ипотеку.
Условия обращения заемщика к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора Заемщик вправе обратиться к кредитору, в том числе посредством Единого портала госуслуг, с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на определенный заемщиком срок льготный период , при одновременном соблюдении следующих условий ч. Исключение составляет случай предоставления заемщику льготного периода в связи с проживанием им в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации ЧС , нарушением условий его жизнедеятельности и утратой им имущества в результате ЧС; предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, одного из заемщиков , или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика одного из заемщиков жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве; заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации согласно установленному перечню. Обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в связи с проживанием в зоне ЧС заемщик вправе в течение 60 календарных дней с момента установления соответствующих фактов, а в остальных случаях - в любой момент в течение времени действия кредитного договора ч. Заемщик вправе изменить условия кредитного договора только после окончания льготного периода, установленного в соответствии с Законом от 03. Кроме того, начиная с первой страницы, в договоре четким, хорошо читаемым шрифтом в табличной форме отражаются индивидуальные условия кредитного договора, в частности сумма кредита, срок, процентная ставка, размер и периодичность платежей, способы исполнения денежных обязательств, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора п. Размер неустойки штрафа, пеней за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование им не может превышать ч. Ключевая ставка С 18.
В кредитном договоре может быть предусмотрено списание со счета заемщика, по заранее подписанному акцепту. Это возможно только со счета заемщика, открытого непосредственно для обслуживания кредита п. Договором может быть предусмотрена выдача закладной, то есть ценной бумаги, удостоверяющей, в частности, право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Закладная может быть выдана в документарной или бездокументарной электронной форме п. При этом запрещено взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него законодательством, за услуги, оказывая которые, за работы, выполняя которые, либо за товары, реализуя которые , он действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания выполнения, реализации которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, а также за осуществление операций по банковскому счету заемщика, если предусмотрено его открытие. Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п. Нотариальное удостоверение договора и государственная регистрация прав и обременений Нотариальное удостоверение договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки п. Сделка может быть удостоверена двумя и более нотариусами, если в совершении такой сделки участвуют два и более лица без их совместного присутствия ст.
Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации - пять рабочих дней со дня представления необходимых документов в орган регистрации прав, при обращении через МФЦ - семь рабочих дней, если договор удостоверен нотариально, - соответственно три и пять рабочих дня, а в случае поступления нотариально удостоверенных документов в электронной форме - один рабочий день, следующий за днем их поступления п. Течение срока государственной регистрации начинается со следующего рабочего дня после даты приема документов. Однако если на момент представления заявления и необходимых документов в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах отсутствует информация об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и документ о ее уплате не представлен вместе с указанным заявлением, течение срока государственной регистрации начинается с даты получения Росреестром сведений об уплате госпошлины ч. Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы ст. Документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона купли-продажи с использованием кредитных средств , и документы, указанные в нем в качестве приложений. Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства.
Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, что нужно молодой семье для получения субсидии в рамках программы поддержки от государства Содержание Условия участия в программе Чтобы участвовать в государственной программе целевого выделения средств на приобретение жилья, молодая семья должна отвечать ряду критериев. Основной из них — это потребность семьи в улучшении жилищных условий. Например, у семьи нет собственного жилья, семья живет в аварийном доме или если площадь жилья слишком мала для всех членов семьи, включая детей. Такая потребность должна быть подкреплена соответствующими документами. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. Его тоже нужно будет подтверждать.
Гражданство Основное требование подавляющего большинства банков — наличие российского гражданства. Подданные других государств — это лишний риск, который не всегда оправдан. Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т. А это значит, что он должен иметь: регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание; разрешение на осуществление трудовой деятельности в России. Прописка Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать.
Когда квартира выбрана, нужно, чтобы банк ее одобрил — проверил документы, юридическую чистоту жилья, адекватность цены. Обратите внимание, что иногда банк может попросить предоставить предварительный договор купли-продажи, который должен содержать все условия основного договора. Точный список документов, необходимых для одобрения банком объекта недвижимости, даст кредитный менеджер, но обычно он выглядит так: выписка из ЕГРН ее может получить только собственник ; правоустанавливающие документы в зависимости от того, как продавец получил жилье, это могут быть: договор купли-продажи, договор долевого участия, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и тому подобное ; техническая документация на квартиру справка из БТИ, техпаспорт, техплан, выкопировка из поэтажного плана ; паспорта всех собственников; отчет об оценке объекта недвижимости; нотариальное согласие супруга -и собственника на продажу, если жилье приобреталось в браке; разрешение органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние, а также если квартира покупалась с использованием маткапитала; справка о зарегистрированных лицах. Шаг 5. Оцениваем недвижимость Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки. Эту работу обычно оплачивает покупатель стоимость — от 2 тыс. Главная задача оценки — определить рыночную стоимость квартиры за сколько ее можно продать в спокойном режиме и ликвидационную за сколько реально продать в короткий срок. Это нужно, чтобы банк оценил, адекватна ли стоимость жилья и сможет ли он в случае, если вы перестанете гасить ипотеку, быстро вернуть свои деньги. Оценку выполняет независимая оценочная компания.
Зато здесь нет ограничений по статусу продавца и типу дома, вы можете купить как квартиру в новостройке, так и частный дом или вторичное жилье, а также взять ссуду для строительства. Вы можете оформить покупку только на Камчатке, Сахалине, в забайкалье и других регионах Дальнего Востока. Тем не менее, это программа работает уже несколько лет, значит, на нее есть спрос. С учетом того, что в данных регионах зарплаты выше, можно поехать туда на заработки и платить за свое жилье, а не за аренду. Ну а если не захотите остаться, квартиру всегда можно продать. Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Ипотека для молодежи Теперь молодым людям будет проще обзавестись собственным жильем. По крайней мере так говорят в правительстве. Что это значит и к чему нужно готовиться. Государство обсуждает новую программу поддержки, в этот раз молодежи. По ней программе пока мало что известно. Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке. Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять. Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье. У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки. Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее. Например, вводят единовременную комиссию за ее уменьшение. Выглядит это следующим образом. Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой. Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу. Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса. В зависимости от банка скидки могут суммироваться. Так что, не спешите расстраиваться, если ваш выбор — вторичка. Здесь тоже можно сэкономить, если оформить грамотно ипотеку. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Итак, мы рассмотрели пять действующих льготных программ, еще одну, которая пока в планах государства и изучили инструменты, которые помогут снизить ставку при покупке вторички. Так стоит ли брать ипотеку сейчас? Однозначно да! Вот причины, почему нужно делать это как можно быстрее. Первая — быстрый рост инфляции, что обесценивает сбережения. Проценты по вкладам не покрывают этот процесс, а недвижимость была и остается одним из самых надежных способов вложения денег. Поэтому если есть деньги на первоначальный взнос, их лучше вложить в жилье, оформив ипотеку. Так вы и деньги сохраните и лишнюю квартиру получите.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
То есть это тоже странно, что если вы много получаете, значит, вам не положена льгота. Так они квартиру будут выбирать другую. Что, мы должны стимулировать этой льготной ипотекой строительство этих «зрястроек», как сейчас их риелторы называют? Есть статистика, что большинство льготных ипотек берется на малогабаритное жилье.
Я, если честно, рассматриваю эти все предложения как низкий уровень компетенции, то есть они сами стимулируют сейчас клиентов к «серым» схемам. Нормальный банк не будет работать с таким контингентом, у которого низкие доходы, зачем ему такие преддефолтные заемщики? Если мы привязываем льготную ипотеку к возрасту ребенка, шесть лет, то очень странно, родители с детьми в семь лет, школьники, нуждаются меньше в жилплощади или что, им не нужна отдельная комната, отдельный письменный стол?
И как раз именно с подрастающими детьми возникает проблема с жилплощадью, малыши прекрасно рядом с родителями могут какое-то время находиться. Поэтому я считаю это очень странным решением». Ранее о завершении массовой программы льготного кредитования в июле 2024 года заявили в ЦБ.
По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, ипотека с господдержкой должна стать более адресной, и ее доля должна снизиться, ведь за тех, кто имеет возможность получать льготный кредит, «платят все остальные заемщики более высокой ставкой».
При этом в ЦБ отметили, что это временная мера, и как только ситуация стабилизируется, требования смягчат. Но до тех пор для части населения ипотека будет не так доступна. Кого коснутся изменения Больше всего нововведения заденут заемщиков, которые и без того слишком много денег отдают за кредиты. Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно. В последние несколько лет средний срок ипотеки из года в год только увеличивается.
Для справки: на уплату первоначального взноса разрешено использовать средства материнского капитала. Подробнее об условиях:.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция 5 мин. Оформить кредит выгоднее, чем платить за аренду: даже если ежемесячный платеж по ипотеке выше, в итоге вы становитесь владельцем недвижимости. Автор Команда Райффайзен Банка Ипотеку применяют при смене одной квартиры на другую, при покупке недвижимости для сдачи в аренду — главное, правильно выбрать банк, программу кредитования, объект и оценить свои финансовые возможности, чтобы сделка прошла без проблем. Основные этапы Ипотека — это кредит на покупку недвижимости, предоставляемый под залог приобретаемого объекта. Для оформления требуется иметь подтвержденный доход и стаж, сумму первоначального взноса. Основными этапами оформления ипотеки являются выбор банка, подача заявки в банк и получение одобрения, выбор объекта, его оценка и согласование с банком, оформление ипотеки и регистрация права собственности. Рассмотрим каждый подробнее. Выбор банка Выбор банка нередко опирается на рекламу и рекомендательные сервисы. Внимание потенциального заемщика привлекает низкий процент, минимальный первоначальный взнос. Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения: Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Чтобы получить кредит на жилье и оформить сделку с недвижимостью, раньше нужно было собрать целую кучу справок и потратить массу времени. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Если вы хотите оформить ипотеку по льготной программе, нужно выбирать кредитные организации из списка банков-участников (нажмите на интересующую программу).
Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит. Рассказываем, как взять ипотечный кредит на строительство частного дома. Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. В каких банках можно взять льготную ипотеку.
Что такое ипотека простыми словами. Все нюансы об ипотечном кредите
Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей». Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»: «Повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и, как следствие, повышение либо ставки по кредиту, либо размера первоначального взноса призвано предотвратить надувание ипотечного пузыря, чего, собственно, и добивается ЦБ РФ. При повышении коэффициентов риска банки будут вынуждены увеличить процентную ставку по кредитам, что сделает их менее доступными для потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется решать самостоятельно. Кроме того, негативно на объемах кредитования скажется и само повышение размера первоначального взноса. А вот с нового года рынок может не досчитаться уже куда большей доли клиентов.
Конечно, надбавки увеличиваются поэтапно, поэтому рынок и потенциальные покупатели могут со временем адаптироваться к новым условиям кредитования. Вход в сделку станет сложнее, что отсеет ряд покупателей квартир. Зато с увеличением первоначального взноса заметно сократиться ежемесячный платеж по ипотеке, что тоже важно для граждан при оформлении кредита».
Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ. Оценка квартиры Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья. Оценка проводится независимым экспертом. Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб. Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций. Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ. Если это вторичный рынок, а дом построен ранее 1970 года — нужна справка о том, что он не включен в списки под снос или реконструкцию. Чтобы составить оценочное заключение, эксперт должен осмотреть квартиру. В отчете будут указаны: район, инфраструктура, транспортная доступность; срок эксплуатации жилья и степень износа дома, в котором находится квартира; метраж, наличие или отсутствие перепланировки; состояние ремонта, коммуникационных систем;.
Требования банка к недвижимости Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек. Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать. Как оформить ипотеку для молодой семьи Для начала определитесь, хотите ли вы пытаться получить государственную субсидию придется ждать, возможно, очень долго. Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, тогда выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис. Программы Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.
Родители-одиночки имеют такие же права на получение займа, как и родители в полных семьях. То же относится и к родителям, усыновившим или удочерившим детей. Подать заявление в банк может любой гражданин РФ. На момент обращения ему не должно быть меньше 18 лет или меньше 21, если заем оформляется под рефинансирование другого обязательства или на строительство жилого дома. Сроки, проценты, сумма и другие особенности Условия получения семейной ипотеки в нескольких банках принципиально разными не будут. Могут быть отличия в перечне предоставляемых документов или в процентной ставке. Срок выдачи — до 30 лет. На момент погашения долга плательщику не должно быть более 75 лет. Жители Владивостока могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей. Есть возможность увеличить ссуду до 30 млн рублей. Так 6 млн будут оформлены по льготной ставке, а оставшаяся сумма на рыночных условиях кредитования. Дополнительную выгоду можно найти среди предложений конкретных банков и их партнеров. Например, у Сбера с середины 2023 года стартовала акция: сниженная ставка при покупке нового жилья у определенных застройщиков. Скидка актуальна на время строительства объекта, а срок выплаты долга должен быть не менее 20 лет. На какие цели можно использовать? Оформить жилищный займ с господдержкой можно для покупки разных видов недвижимости: Новое жилье от застройщика. Один из самых выгодных вариантов, т. Квартира на вторичном рынке. Частный дом и прилегающий земельный участок. Во всех случаях договор на покупку недвижимости должен быть заключен только с юридическим лицом. Для населения Владивостока и близлежащих регионов льготная программа предусмотрела исключение. Выбирать придется из недвижимости, стоящей в сельской местности. Кредит одобрят для возведения отдельно стоящего жилого дома, а также для покупки земли с целью последующего строительства. Но учитывайте, что работы смогут провести только официальные зарегистрированные компании и их представители. Плюсы семейной ипотеки Государством предусмотрен ряд льготных программ для разных категорий граждан. Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных. К покупке подходят разные типы недвижимости. Требования к тем, кому положена семейная ипотека, минимальны. Ссуду можно взять для рефинансирования текущего долга на более привлекательных условиях.