Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе. Понятно, что ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости, но всё равно нужно понимать, что сделка может состояться только с надёжным клиентом. «Люди берут ипотеку только в самых крайних случаях и по возможности на самую минимальную сумму. В каких банках можно взять льготную ипотеку.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Эксперты считают, что сокращение объёмов выдачи ипотечных кредитов спровоцирует падение цен на некоторые виды недвижимости. Какие меры вводит Центробанк и на что они повлияют Центральный банк РФ ужесточает требования к банкам, выдающим ипотеку. При её оформлении клиентам с маленьким первоначальным взносом либо с высокой долговой нагрузкой банк должен будет выделить из собственных оборотных средств некую "подушку безопасности", которая будет храниться в ЦБ. Что для банков означает отсутствие прибыли.
Во-вторых, с 30 мая все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, будут обязаны формировать дополнительные резервы — опять из своих собственных средств это коснётся только кредитов, выданных после 15 марта 2023 года , что тоже повлечёт невыгодную для них заморозку средств. То есть у банков, участвующих в схемах застройщиков с околонулевой ипотекой или минимальным первоначальным взносом, есть только один вариант, как не отвлекать свои собственные деньги на резерв, — повысить ставки, что, в свою очередь, делает такие ипотечные предложения экономически бессмысленными для заёмщиков. В-третьих, Банк России вводит запрет на навязывание ипотечным заёмщикам страховок по завышенной цене от компаний, аккредитованных банком.
Теперь заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг. При этом заёмщик, приобретая страховой полис на конкурентном рынке, лишает банк комиссионных доходов, которые кредитным учреждениям выплачивают дружественные страховые компании за клиентов, направленных к ним этим самым банком.
Банк может использовать ее только как подтверждение вашего дохода Банк не передаст эти данные в налоговую и не устроит проблем вашему работодателю.
Его цель — понять сможете ли вы платить по кредиту или нет, а не жаловаться в ФНС. Если неофициальный доход окажется достаточным, банк одобрит ипотеку. Подтвердить неофициальный доход.
Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить. Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов. Если у Романа хорошая кредитная история, есть вклады или имущество для залога, банк может одобрить кредит.
Роману надо будет лишь предоставить банку справку от работодателя о реальном месячном доходе. В нашем случае работодатель отказался заверять официальный документ, и на помощь Роману пришла я. Я предоставила банку устное подтверждение о доходах клиента и этого хватило, чтобы ипотеку одобрили.
Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы. Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами.
Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок. Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы. Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников.
Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Предоставить хорошую кредитную историю. Если кредитная история подпорчена, исправить ее то есть удалить негативную информацию нельзя.
Зато можно доказать банку, что исправились вы сами. Например, вовремя платите действующие кредиты. Часто клиенты берут небольшие кредиты вплоть до микрозаймов и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики.
Закрыть действующие кредиты. Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь. Быть надежным предпринимателем.
Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки. Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход.
Это странно, но на практике именно так. Чтобы ИП одобрили ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков: работать не менее полутора лет: считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет; стабильно зарабатывать круглый год: лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом; прозрачная отчетность и полный набор документов: банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций. Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов.
Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите. Что делать, если банк отказал Подайте заявку в другой банк. У банков разные требования к заемщикам — если отказали в одном, в другом вам могут быть рады.
Поэтому внимательно рассмотрите предложения других банков и обратитесь в один из них.
Теперь заемщику дают 3 месяца на выбор жилья. Именно столько действует оглашенное сегодня решение по ипотеке. Выбираете объект, собираете документы на него, заказываете обязательную экспертную оценку оплачивает заемщик. Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре.
Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию. В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис. Проценты по ипотеке в банках на сегодня В 2024 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды.
Но этого мало. Необходимо быть уверенным, что банк не исчезнет, его не лишат лицензии, а предлагаемые программы действительно выгодны для заемщика. Проверьте такие сведения: Срок деятельности и репутация. Если организация имеет развитую филиальную сеть, работает более 15 лет на финансовом рынке РФ, предлагает сервисы для физлиц, бизнеса — это положительная характеристика.
Изучите рейтинг благонадежности. Желательно, чтобы выбранный банк был не ниже середины списка. Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка. Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Подача заявки После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится.
Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков
Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв. Подробнее об условиях программы можно узнать. Общие условия: Льготную ипотеку можно оформить на покупку квартиры в новостройке, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного дома.
Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить. И я думаю, что для некоторых строек сейчас есть риски, что обязательства не будут выполнены, и у нас появятся новые обманутые дольщики.
У банков тоже свои риски — доля проектного финансирования строительства жилья увеличилась и кредитные организации продолжают давать деньги застройщикам, чтобы те достроились в срок, продали квартиры и вернули банку деньги. Получается некий замкнутый круг. Не секрет, что меры, которые Центробанк принял, были продиктованы заботой не столько о покупателях, сколько о банках, которые получат залог по завышенным ценам и потом не смогут реализовать его на вторичном рынке, — говорит Разворотнева. Я вижу только один способ каким-то образом справиться с этой ситуацией — добиться того, чтобы застройщики уменьшали стоимость квадратного метра, потому что как минимум в крупных городах прибыль у них достаточно приличная. По словам депутата, застройщикам власти тоже идут навстречу — сократили административные процедуры, помогают с инфраструктурой, расширяют программы, Минстрой старается, чтобы стоимость строительных материалов не увеличивалась.
Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, тогда выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис.
Программы Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.
При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую. При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия. Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы. В случае, когда нужная сумма не набирается, можно воспользоваться потребительским кредитом. Так удастся выйти в плюс на процентах. Главное — заранее выяснить не запрещает ли банк, в который предстоит обращаться за ипотекой, задействовать заемные средства для первичного взноса. Виды социального кредитования Имея право на льготную ссуду, можно рассчитывать, что часть кредита будет погашена государством. Чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, будучи участником одной из специальных программ, нужно знать какими они бывают и для кого предназначены. Существует несколько видов социальной помощи. Молодая семья Кредитозаемщики могут принять участие в данной программе и обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Для этого семье необходимо соответствовать ряду требований: брак в обязательном порядке должен быть зарегистрированным официально, если речь не идет о родителях-одиночках; возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет; наличие постоянного дохода, который позволит своевременно погашать кредит; подтверждение статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи. Ссуду по данной программе предоставляют не все кредитные организации. Уточнять всю необходимую информацию по этому вопросу следует заранее. Жилье для бюджетников Благодаря таким социальным программам, осуществляемым государством, трудящимся в бюджетной сфере предоставляются льготы. Взять ипотечный кредит на квартиру могут: бюджетные работники, которые вынуждены проживать всей семьей на одной жилой площади с родственниками; сотрудники, у которых нет собственного жилья, снимающие квартиру или вынужденные ютиться в коммуналке; бюджетники, живущие в крайне стесненных условиях, не соответствующих требованиям не менее 14 кв. Цель социальной ипотеки — стимулирование к осуществлению трудовой деятельности в бюджетных структурах. Кредитозаемщик должен отработать определенный период в данной сфере, в противном случае его обяжут вернуть долю или даже всю сумму субсидии. Военная ипотека Военнослужащие могут приобрести жилплощадь на льготных условиях в рамках НИС. По этой программе происходит наполнение фонда из средств которого, впоследствии производится покупка жилья внесение первичного взноса, дальнейшее погашение займа. На получение ссуды могут рассчитывать только те военные, которые являются участниками НИС не менее трех лет: офицеры; прапорщики; контрактники. Для оформления свидетельства, подтверждающего возможность получения льготного кредита, военнослужащему надлежит лишь подать рапорт. Все остальное на себя берут уполномоченные лица. Для молодых специалистов К этой категории причисляются выпускники, которые закончили высшее или среднее профессиональное образование и успели отработать по полученной специальности не менее 1 года. Чтобы взять ипотеку по этой программе, необходимо соблюдение следующих условий: получать образование нужно только на очном отделении на бюджетной основе; обязательно успешное прохождение аттестации и получение диплома; после выпуска следует работать по специальности с обязательным официальным трудоустройством. Займ могут одобрить и представителям других специальностей. Как берется ипотека на квартиру без первоначального взноса Есть ряд способов, позволяющих взять кредит, не внося при этом первичного взноса. Воспользоваться льготными ипотечными программами, если кредитозаемщик по каким-либо критериям под них попадает. Военная ипотека актуально только для военнослужащих. Материнский капитал. Использовать его можно сразу после рождения ребенка. Но в данном случае потребуется одобрение кредитной организации, что не могут себе позволить семьи с нестабильным низким уровнем доходов. Попасть под маркетинговую акцию банка. Иногда кредиторы предлагают взять ссуду без первоначального взноса. Обязательным условием выступает идеальная КИ. Заем под недвижимое имущество. Подходит тем, у кого есть квартира или дом в собственности. Внесение первого взноса посредством потребительского кредита. Непростой вариант, выплачивать два долга одновременно очень сложно. Предоставить в залог банку автомобиль или иное ценное имущество если такая возможность предусматривается. У всех вышеперечисленных способов одна общая черта — для получения ипотеки нужно заручиться одобрением кредитора, что не для всех и не всегда оказывается возможным. Материнский капитал Деньги выделяются государством тем семьям, в которых родился второй ребенок или последующий.
Сложно ли несемейному человеку взять ипотеку
Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. «Тинькофф Ипотека» сотрудничает с 10 ипотечными банками и помогает получить в них ипотеку. Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство.
Что нужно знать, чтобы взять ипотеку в 2024 году
Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. Какие документы нужны для оформления ипотеки, покупки квартиры. Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Понятно, что ипотека выдаётся под залог приобретаемой недвижимости, но всё равно нужно понимать, что сделка может состояться только с надёжным клиентом. Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России.
Как получить ипотеку на частный дом с участком в 2023 году. Рассматриваем все варианты
Шаг 5. Оцениваем недвижимость Отдельно стоит остановиться на оценке объекта недвижимости, отчет о которой нужно будет предоставить банку для одобрения сделки. Эту работу обычно оплачивает покупатель стоимость — от 2 тыс. Главная задача оценки — определить рыночную стоимость квартиры за сколько ее можно продать в спокойном режиме и ликвидационную за сколько реально продать в короткий срок. Это нужно, чтобы банк оценил, адекватна ли стоимость жилья и сможет ли он в случае, если вы перестанете гасить ипотеку, быстро вернуть свои деньги.
Оценку выполняет независимая оценочная компания. Несмотря на то, что по закону банки должны принимать отчеты всех оценщиков, на практике они просят заказывать экспертизу у аккредитованных компаний. Их много, найти их можно на сайтах банков. Для оценки квартиры на вторичном рынке компании потребуются выписка из ЕГРН, техпаспорт или поэтажный план, для новостройки — договор долевого участия, акт приема-передачи, техпаспорт или поэтажный план.
Совершенно нормальная и распространенная ситуация, при которой в разных банках от заемщика потребуют разный набор документов. Но в целом перечни идентичны", — объясняет Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle. Какие нужны для заявки По словам эксперта, документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, делятся на блоки: относящиеся к личности заемщика: паспорт, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей, трудовая книжка, справка с места жительства, выписка из домовой книги, страховые полисы, если они имеются и др. Его полнота будет зависеть от конкретных обстоятельств предстоящей ипотечной сделки. Если есть поручитель, то документы нужно будет представить и на него.
Первая импульсивная реакция ипотечных покупателей предсказуема и понятна. Побежали «обилечивать» ту ипотеку, которая была одобрена ранее. Обычно после одобрения ипотеки заемщик уже знает свою процентную ставку и банк дает ему время — около 3 месяцев плюс минус в зависимости от банка , что бы подобрать недвижимость для покупки. Иногда заемщики тянут с выбором жилья, например, надеясь, что ставки упадут и можно будет переодобриться. Но не в этот раз.
После 21 июля наоборот надо успеть, так как ожидания участников рынка — то, что ставки по ипотеке пойдут в вверх, вслед за ключевой. Это и справедливо, многие банки так и сделали. Либо же наоборот объявили, что есть еще время — успейте одобриться по старой ставке. Им ведь тоже план продаж ипотечных продуктов выполнять надо. Константин Фаерман квалифицированный инвестор «Вывод из всего вышесказанного очевиден — кратковременный всплеск ипотечных продаж недвижимости.
Содержание Развернуть Что такое ипотека с господдержкой? Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года.
Кого коснутся изменения
- Кто сможет получить ипотеку в 2023 году
- Правила комментирования
- Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
- Взять ипотеку (страшно же!) и не облажаться. Инструкция для новичков | Пикабу
- Критерии банка по ипотеке
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита. Кто может воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, как правильно оформить и выплатить ипотечный кредит, советы заемщикам. Какие документы нужны для оформления ипотечного договора? Исключение: можно взять еще одну семейную ипотеку при закрытии предыдущей ипотеки, рождении нового ребенка или приобретении жилья большей площади. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
Все ипотечные кредиты. Получить кредит по программе «Ипотека для IT-специалистов» могут не только айтишники и программисты. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Выписка не нужна, если получаете зарплату на счет в том же банке, где берете ипотеку. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы.