Государственная дума одобрила в I чтении закон, который позволит россиянам устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя.
Клиенты банков и МФО смогут поставить запрет на выдачу им кредитов, чтобы защититься от мошенников
Более того, в распоряжение мошенников попадает важная персональная информация. В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами. Такие вопросы всегда лучше обсуждать лично в банке, к тому же чересчур низкие ставки по кредитам всегда свидетельствуют о мошенничестве.
Доверчивые или отчаявшиеся россияне соглашаются, от них требуют собрать большой комплект документов, включая ИНН, СНИЛС, справки с места работы, справки о доходах и другие. В итоге на гражданина просто оформляют новый кредит под такой же высокий процент без погашения старых долгов. Более того, в распоряжение мошенников попадает важная персональная информация.
Воспользоваться таким правом станет возможно когда Центробанк России изменит правила в очередной раз, либо пока долговая нагрузка конкретного человека не снизится. Российские банки получат в свое распоряжение полный перечень лимитов и требований к клиентам от ЦБ РФ уже 2 октября, в первый рабочий день недели, а уже с 3 октября 2023 года они обязаны начать такие применять в полной мере при принятии решения о выдаче денежных средств в долг. Все эти новшества касаются потребительских кредитов и микрозаймов, тогда как на ипотеку они не распространяются. Не так давно сообщалось, что в России был принят закон об аннулировании кредитов физических лиц за счет государства.
В "Почта банке" заявили, что приветствуют данное предложение. По мнению банка, самозапрет на выдачу кредитов может быть особенно эффективен для защиты людей старшего возраста, которые находятся в группе риска. В банке "Дом. РФ" также поддерживают идею, но указали на важность того, чтобы кредитор получал оперативную информацию об оформлении и снятии таких ограничений.
Как поставить запрет на кредиты, чтобы на ваше имя не взяли займ
Вместе с увеличением числа должников ощутимо возрастает нагрузка на судебную систему, на судебных приставок и на другие государственные структуры. Воспользоваться таким правом станет возможно когда Центробанк России изменит правила в очередной раз, либо пока долговая нагрузка конкретного человека не снизится. Российские банки получат в свое распоряжение полный перечень лимитов и требований к клиентам от ЦБ РФ уже 2 октября, в первый рабочий день недели, а уже с 3 октября 2023 года они обязаны начать такие применять в полной мере при принятии решения о выдаче денежных средств в долг. Все эти новшества касаются потребительских кредитов и микрозаймов, тогда как на ипотеку они не распространяются.
Не так давно сообщалось, что в России был принят закон об аннулировании кредитов физических лиц за счет государства.
Меняются ли условия ранее заключенных договоров в связи с нововведениями в закон об МФО? К примеру, гражданин имеет непогашенные микрозаймы 2019 года, и хотел бы пересмотреть их условия, исходя из новых правил игры — снизить проценты или ограничить переплату.
Может ли он снизить сумму до требований минимумов 2024 года? К сожалению, нет. Нововведения не имеют обратной силы и распространяются только на договоры, которые заключены после даты вступления в силу изменений.
Нечем платить микрозайм? Куда жаловаться на МФО? Например, увеличила ставку по займу.
Или озвучила дополнительные комиссии. Это не изменение, а нарушение договора. О таких ситуациях нужно подавать с жалобу в Центральный банк РФ.
Сделать это можно через интернет-приемную или письменно. Помимо ЦБ существует и институт финансового омбудсмена уполномоченного. Финансовый омбудсмен решает денежные споры между людьми и финансовыми организациями до суда.
Компании обязаны исполнять его решения также как решения суда. Для клиентов финансовых организаций услуги омбудсмена бесплатны, а решения принимаются в течение 15 рабочих дней.
Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Дмитрий Безделин добавил, что законопроект в первую очередь помогает населению защититься от мошеннических схем. В том числе, когда займ или кредит оформляют на человека без его ведома. Информация о запрете или снятии запрета на получение займа кредита будет храниться в бюро кредитных историй. Если человек примет решение воспользоваться правом самозапрета, он сможет оформить запрос через МФЦ или портал Госуслуг. По его мнению, новое ограничение на выдачу займа коснется потребительских кредитов: они не обеспечиваются залогом.
Оформление запрета на получение автокредита или ипотеки не понадобится: они выдаются под залог.
Даже финансово грамотные россияне не склонны быть инициаторами самоограничений, тем более что для этого надо выполнять дополнительные манипуляции, — на условиях анонимности рассказал Лайфу один из топ-менеджеров банка ВТБ. С тем, что клиенты российских кредитных учреждений не очень готовы проявлять массовую инициативу по самостоятельному выстраиванию своей финансовой безопасности, согласились и другие эксперты. Например, в документе нет никаких указаний по поводу инфообмена между банками о запретах своих клиентов. А это значит, что ограничения, введённые в одном банке, не исключают попыток оформить подложный кредит в другом. Также непонятно, как будет отвечать банк, если, несмотря на наличие запрета, он получил распоряжение, отправленное с устройства клиента, и выполнил эту операцию. Похожие соображения высказали Лайфу сразу несколько сотрудников крупнейших российских банков. Большинство из них сделали акцент на том, что если не будет предусмотрен механизм, позволяющий клиенту установить самозапрет на кредитные и переводные операции разом во всех банках РФ, то практического смысла в предложении ЦБ не так много.
Ведь россияне могут просто не помнить, в каких кредитных учреждениях у них есть незакрытые счета, а значит, по логике регулятора, если они не обратятся с соответствующим заявлением, то гарантии защиты никто не даёт.
Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан
Однако, тем не менее, уже с 3 октября 2023 года на российской территории вступает в силу запрет на выдачу кредитов, как и разного рода займов. Главная/Местное самоуправление/Администрация Куженерского муниципального района/Новости/Физические лица смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) с 1 марта 2025 года. Например, можно будет отключить дистанционное оформление кредитов, чтобы защититься от мошенников. Запретить себе брать кредиты — такой законопроект внесли депутаты в Госдуму. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Закон о введении самозапрета на кредиты был принят по просьбам россиян, заявил зампред Комитета Госдумы по экономической политике, замруководителя фракции ЛДПР Станислав Наумов.
Новый закон поможет защитить россиян от нежелательного оформления займов
«Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ. Московская коллегия адвокатов Благушина и Партнеры > Блог > Законопроекты > Поправки о самозапрете на кредиты и займы для потребителей приняты в первом чтении. Например, можно будет отключить дистанционное оформление кредитов, чтобы защититься от мошенников. Если банк выдаст кредит лицу, установившему запрет на займы, то не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита.
Физические лица смогут устанавливать самозапрет на займы (кредиты) с 1 марта 2025 года
Если есть запрет, банки или МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа. Если банк выдаст кредит лицу, установившему запрет на займы, то не сможет требовать исполнения обязательств по кредиту. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей средств взаймы будут обязаны проверить в кредитной истории, нет ли запрета на выдачу кредита или займа. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал госуслуг или обратившись в МФЦ.
Клиенты банков и МФО смогут поставить запрет на выдачу им кредитов, чтобы защититься от мошенников
| Банковский самозапрет: Почему отказ от кредита не спасает от мошенников | Государственная дума одобрила в I чтении закон, который позволит россиянам устанавливать запрет на оформление кредитов на свое имя. |
| «Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством | С 1 октября 2022 года вступило в силу Указание ЦБ РФ 6071-У об установлении запрета на оформление кредитов, на совершение расходных операций. |
| Как оформить самозапрет на выдачу кредитов | Однако, тем не менее, уже с 3 октября 2023 года на российской территории вступает в силу запрет на выдачу кредитов, как и разного рода займов. |
Обсуждаемое
- Читайте также
- В России начнет действовать самозапрет на выдачу кредитов
- Комментарии: 6
- Установление запрета на выдачу кредитов без личного присутствия в 2023 году — Услуги аутсорсинга
В Госдуме вновь пытаются запретить микрофинансовые организации
Запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается на 6 месяцев и по истечении срока снимается автоматически. Если есть запрет, банки или МФО обязаны отказать в выдаче кредита или займа. В Госдуму внесли законопроект, который позволит гражданам устанавливать запрет на выдачу им кредитов и займов банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Как отмечают авторы документа, оформление запрета на оформление займов позволит снизить риски мошенничества с получением кредитов с помощью украденных персональных данных. Центробанк ограничит выдачу кредитов наличными‚ кредитных карт и автокредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. С 1 июля 2024 года россияне смогут установить запрет на оформление кредита на их имя.
Спасёт ли кошельки Россиян самозапрет на кредиты? Отвечает юрист
Россияне смогут установить самозапрет на кредиты и займы, чтобы уберечь себя от мошенников и необдуманных трат. Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. В том числе установление запрета на получение кредита позволит сократить число таких случаев. Что случилось: президент России Владимир Путин подписал закон, который разрешает людям устанавливать запрет на выдачу кредитов в банках и микрофинансовых организациях на своё имя. Запретить себе брать кредиты — такой законопроект внесли депутаты в Госдуму.