Что такое рефинансирование ипотеки и для чего это нужно. Как рефинансировать ипотеку: найти подходящий банк, подать заявку, собрать документы на недвижимость, выкупить квартиру у старого банка, снять и наложить обременение. это переоформление ипотеки под более низкие проценты. Самое главное, рефинансировать ипотеку выгодно как можно быстрее, после того, как вы взяли кредит. «Если заемщик взял ипотеку на 20 лет, и решил сделать рефинансирование только на 11 году выплат, то стоит задуматься над целесообразностью. Для того, чтобы рефинансировать свой ипотечный кредит, заемщику необходимо обратиться либо в свой банк, где был получен ипотечный кредит, либо в другой, который выдаст новый ипотечный кредит на погашение суммы основного долга по действующему.
Выбор региона
- Польза рефинансирования
- Что такое рефинансирование ипотеки и в каких случаях оно работает
- Рефинансирование ипотеки в 2024 году: пошаговая инструкция | Райффайзен Банк
- Рефинансирование ипотеки в 2021 порядок действий при процедуре
- Газета «Новый Вестник» | Рефинансирование ипотеки в 2023-м: что нужно знать
Какие расходы потребуются при рефинансировании
- Сколько денег можно сэкономить на рефинансировании ипотеки и как это сделать проще всего | Банки.ру
- Банк отказал в рефинансировании ипотеки: что делать
- Рефинансирование – что это
- Стоит ли оформлять рефинансирование?
- Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Эксперты объяснили, когда и зачем нужно рефинансирование ипотеки
Например, Совкомбанк предлагает рефинансирование ипотеки с возможностью погашения других кредитов — потребительского, автокредита, лимита по кредитной карте, плюс организация готова выдать еще и дополнительную сумму сверх этого. Что означает рефинансирование ипотеки или перекредитование. Как оформить его в Альфа-Банке в 2023 году: требования к заёмщику, этапы, документы. Рефинансирование ипотеки — это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях.
Зачем это заемщику
- Когда стоит оформлять рефинансирование, а когда в этом не будет смысла
- Рефинансирование ипотеки в 2023: что нужно знать - Российская газета
- Зачем рефинансировать ипотеку
- Для чего нужно рефинансировать кредит?
Рефинансирование ипотеки в 2024 году: пошаговая инструкция
А еще и финансовые условия перехода. Потому что очень часто такой инструмент, как страхование, оказывается очень дорогим. И когда вы принимаете решение о переходе в другой банк с пониженной ставкой, нужно посчитать, сколько вы средств потратите на эту процедуру. Сопоставьте с теми затратами, которые сейчас несете, и только после этого принимайте решение, — отметил Константин Апрелев. Гарегин Тосунян в свою очередь советует при заключении договора об ипотечном кредитовании обязательно читать об условиях выхода из него.
Услугу объединения нескольких кредитов, при условии, что один из них — ипотечный , в частности предлагает БЖФ Банк. По словам Сергея Шифрина, для клиента это удобно тем, что пропадает необходимость контролировать несколько дат погашения, вносить деньги на несколько счетов в разных банках. Также можно получить единую, как правило, пониженную ставку, поскольку ставки по ипотеке ниже, чем по потребительским или автокредитам. Также интересен вариант, при котором клиент получает дополнительные средства на свои нужды. То есть он погашает свой предыдущий кредит и получает новый на бОльшую сумму и под менее высокую процентную ставку. Как показывает практика, это выгоднее, чем брать отдельный потребительский кредит при имеющейся ипотеке. К тому же из-за существующей кредитной нагрузки клиенту могут не одобрить необходимую сумму по отдельному потребительскому или автокредиту. По мнению Ольги Шиховой, руководителя департамента ипотеки компании «Бон Тон», рефинансирование ипотеки наиболее выгодно, если заемщик только недавно взял кредит и бОльшая часть процентов еще не выплачена. Если же остаток долга небольшой, к примеру около 500 тыс. Что касается рефинансирования кредита в другом банке по семейной ипотеке , то, по признаниям экспертов, это не такая популярная опция, хотя и предусмотрена в линейке продуктов.
Как рассказал Артем Смирнов, банки, кредитующие семьи с детьми по госпрограмме, обычно сами предлагают возможность уменьшить процентную ставку до этого уровня. Семьи, которые уже оформили ипотеку на приобретение недвижимости на первичном рынке жилья, смогут рефинансировать свой кредит по новым условиям. Такая возможность будет и у тех заемщиков, которые ранее рефинансировали свои ипотечные кредиты в других банках. По словам Натальи Шабуниной, на сегодняшний день это самое доступное предложение на ипотечном рынке. Порядок действий и необходимые документы Итак, вы решили рефинансировать кредит. Вначале нужно подобрать банк с наилучшими условиями. Возможно, их сможет предложить и ваш банк-кредитор.
Также во многих банках при рефинансировании можно объединить от двух до шести кредитов в один. Это удобно, потому что банк погасит задолженности по всем кредитам, а вы будете платить один раз в месяц по сниженной ставке. Рефинансирование можно оформить как в банке, где взят кредит, так и у банка-конкурента.
Однако, при снижении процентной ставки в своем банке, шансы на отказ выше. Если в другом банке достаточно подходить по критериям, то в своем придется предоставить документы, которые доказывают, что вы находитесь в сложной финансовой ситуации. Почему могут отказать Рефинансировать можно потребительские и ипотечные кредиты, автокредиты, а также долги по кредитным картам.
Это размер средств, перечисляемых банку заемщиком за использование кредитных средств. Чем рефинансирование отличается от реструктуризации? Реструктуризация ипотеки — это изменение условий действующей ссуды в том банке, в котором она была оформлена. К реструктуризации можно отнести пролонгацию выплачиваемого кредита, снижение ставки по ипотеке, оформление кредитных каникул.
Реструктуризация может быть проведена с применением государственных средств. Например, такой вариант возможен при использовании материнского капитала , когда заемщик погашает часть ссуды за счет денег, выделяемых государством. Когда стоит рефинансировать кредит В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке. Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов. Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.
С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить. Требования к рефинансированию ипотеки Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть: отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам; определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита; своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования; ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации; срок, оставшийся для погашения первой ссуды. Документы для ипотечного рефинансирования — что нужно подготовить заемщику Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться.
Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот — есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов. Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации: паспорт; выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит; правоустанавливающий документ на недвижимость — договор купли-продажи; техническая документация на квартиру; документы, подтверждающие доход заемщика; кредитный договор с банком, график платежей; справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности; документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры; отчет об оценке недвижимости. Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку.
Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие. Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление. Для возврата средств не идут в банк — нужно обращаться в ту страховую компанию, которая оформила полис. Если в возврате денег отказывают безосновательно, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав.
Рефинансирование ипотеки - когда выгодно делать
Справку об остатке долга по кредиту мне выдали за две минуты в офисе старого банка. Также ее можно получить онлайн через личный кабинет Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров. Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит. Заключение об одобрении кредита.
Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента. Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность, потому что теперь я собственник квартиры.
Если ДОМ. Рф не может подучить достоверную выписку для решения по вашей заявке электронно - закажите ее через МФЦ в печатном варианте. ТОлько прежде проконсультируйтесь , как она должна называться. Отсканируйте выписку и подайте пакет повторно. ПРиложив в пакет их же заключение о невозможности...
Максим 12. Виктория 06. Земля во владении больше 5 лет,до 2года. Но продавец настоял,чтоб указали сумму в договоре купля-продажа 1миллион,чтоб не платить налог,ну и в итоге договор купли-продажи выглядит примерно так,купили все за миллион! А в ипотеку взяли 2миллиона 400тысяч. Можно что то сделать? В маткапе отказали договор купли-продажи вообще Можно изменить? Ответы: Личный Агент 06.
Которые рефинансируют загородную недвижимость; которые возьмутся за рефин загородки с "недофинансированием" неотделим улучшениями. При этом надо учесть условия вашего кредита. Людмила 04. В июне этого года родился 3 ребёнок. Имеется ипотека в Росбанке на приобретение квартиры по договору паевого взноса. Банк отказал в выплате погашении данной субсидии мотивируя тем ,что это договор паевого взноса... В Дом РФ Росбанк мои документы не отправлял, отказал самостоятельно. Если отказ не правомерный, куда можно обратится?
По той же причине отказ и в снижении процентной ставки.... Программа субсидирования обозначила, какие типы договоров приобретения недвижимости МОГУТ претендовать на субсидию 450тр. Договор купли-продажи -да. Дог паевого взноса - в перечне допустимых такого типа договоров нет. Елена 03. Осталось выплачивать,3 года. Ответы: Татьяна 04. У вас остался минимальный срок выплаты ипотеке.
Если вы посмотрите свой график платежей,то увидите,что основную часть процентов банку вы уже выплатили. Сейчас вы платите основной свой оставшийся долг. Выгодно рефенансировать Ипотеку в первые годы начала Ипотеки. Сейчас вы только увеличите свои расходы. Буду доп. Не рекомендую делать рефенансирование так как и процентные ставки сейчас не самые маленькие.
Например, если после рождения ребенка заемщик перешел на семейную ипотеку с более низким процентом, банк может отказать в рефинансировании. Но это не прямой запрет: если просрочек по платежам нет, рефинансирование под семейную ипотеку могут одобрить в другом месте. Их создают на определенный срок под конкретный проект, например строительство объекта недвижимости. Банки часто не доверяют таким организациям и не одобряют рефинансирование, если квартира куплена у них. Маленькая разница между процентной ставкой. Что делать, если банк отказал в рефинансировании Проверить кредитную историю. Возможно, там есть неверные сведения, которые мешают заключить сделку. Например, клиент уже погасил задолженность, но данные в бюро кредитных историй по каким-то причинам не обновились. В этом случае нужно получить справку об отсутствии задолженностей и принести в банк вместе с пакетом документов. Не подавайте повторные заявки на рефинансирование, не поняв причину отказа. Каждый новый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика и уменьшает шанс на рефинансирование ипотеки. Вывести из сделки супруга с плохой кредитной историей. Некоторые банки не проверяют кредитную историю заемщика, если его доход не учитывается при погашении займа. В этом случае нужно получить от созаемщика нотариальное согласие на оформление ипотеки только женой или только мужем. Дать гарантию возврата кредита. Например, привлечь поручителя с хорошим доходом или предоставить в залог ценное имущество: недвижимость или автомобиль. Закрыть просроченные кредиты. Если кредитная история крайне плохая и долги уже передали коллекторам, нужно обратиться в Национальное бюро кредитных историй или в банк, где оформляли кредит, и узнать, кому конкретно продали задолженность.
ФАС предлагает на законодательном уровне закрепить сроки, в которые банки будут обязаны выдавать гражданам документы, необходимые для полного досрочного погашения обязательств по ипотеке. В частности, законопроектом предлагается установить срок не более 5 календарных дней для предоставления заемщику информации о размере задолженности на планируемую дату погашения ипотечного кредита. Законопроектом также планируется определить срок не более 10 рабочих дней для предоставления заемщику закладных по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых домов и квартир. Кроме того, ведомство предлагает регламентировать срок для направления залогодержателем документов, необходимых для погашения регистрационной записи об ипотеке, в орган регистрации прав.
Что такое рефинансирование ипотеки и в каких случаях оно работает
Существуют банковские продукты, которые подразумевают объединение в один кредит ипотечный и другие ваши кредиты. Схема перекредитования выглядит следующим образом. Заёмщик оформляет кредит в новом банке. Тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Свой или чужой? Представим, что у вас есть ипотека, которую вы взяли несколько лет назад.
И тут вы узнаёте, что ваш банк предлагает рефинансирование ипотеки под весьма привлекательный процент. Вы обращаетесь с просьбой о рефинансировании. Но есть большой шанс, что вам откажут, отмечает Евстафьев. Ведь банк меньше всего заинтересован в том, чтобы терять свои проценты. После этого есть вероятность, что ваш банк будет разговаривать с вами уже совсем по-другому, если вы покажете серьёзность ваших намерений: или он теряет все проценты, или получает их по действующей рыночной ставке", — отмечает Евстафьев.
Если вам готовы идти навстречу и рефинансировать вашу ипотеку, лучше остаться в своём банке. Ведь тогда не придётся переоформлять документы и нести дополнительные издержки. Если банк против Но бывает и так, что ваш ипотечный договор в принципе запрещает рефинансирование ипотеки.
Оформляется после завершения строительства Страхование по желанию Личное страхование заёмщика. В рамках программы мы рефинансируем ипотечные кредиты любых банков и кредитных организаций, если объекты недвижимости соответствуют требованиям Банка ДОМ. Мы оформляем рефинансирование кредитов, выданных в рамках льготной программы Семейная ипотека, если ипотека оформлена на покупку квартиры на этапе строительства, готовой квартиры или жилого дома с земельным участком от застройщика. Она определяется на основании отчёта об оценке. Обратитесь в любую из этих оценочных компаний и предоставьте в банк отчёт об оценке объекта недвижимости сроком до 6 месяцев.
Также посчитайте и сопоставьте расходы с возможной экономией — в том числе время, ведь процесс может занять более 30 дней. На Домклик есть ипотечный калькулятор — он наглядно покажет, каким будет ваш новый ежемесячный платеж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.
Получите полный доступ на 3 дня бесплатно! Теперь эта проблема решена. Семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку. Это позволит защитить права получателей материнского капитала и обеспечит их доступом к рефинансированию наравне с другими гражданами, взявшими ипотеку. Новые правила начнут действовать с 28 апреля.
Рефинансирование ипотеки в 2024 году: пошаговая инструкция
Ведь многие до принятия решения о рефинансировании выплатили уже весомую часть кредита по ипотеке. Как будут пересчитываться эти цифры с учётом понижения процентной ставки нужно узнавать точно и во всех подробностях. Еще одно обстоятельство, коснувшееся расчётов, относится к изменению цен на недвижимость, находящуюся в залоге. В итоге, заёмщики при рефинансировании столкнулись с тем, что стоимость недвижимости упала и оставшаяся сумма по кредиту оказывается больше. Как результат, действуют повышающие коэффициенты, и желаемая выгода становится меньше. Совет: не спешите.
Обратитесь в свой банк, оговорите все условия, изучите программы других банков. Посчитайте, что для вас является наиболее выгодным. Конечно, каждому хочется как можно быстрее сбросить с себя хотя бы часть финансовой нагрузки, но это чревато опрометчивыми решениями, принятыми в спешке. Ещё одним неприятным моментом рефинансирования являются попутные траты, которые в каждом банке разные. Например, люди тратят деньги на новую оценку квартиры, доплаты за страховку, оплату посредника для регистрации документов, оплату самой регистрации и нотариальной доверенности на посредника.
К тому же, еще один неприятный момент связан с тем, что об этих самых посредниках во многих банках говорят только после подписания договора. Что не совсем честно. Поэтому лучше узнайте информацию по этому вопросу заранее. Не обошла стороной рефинансирование ипотеки и бюрократия. Казалось бы, в век цифровых технологий у банков не должно возникать проблем с обменом документами между друг другом.
Однако, на практике бывает так, что заёмщик вынужден сам ездить из одного банка в другой и собирать бумажки. Например, такие, как справку о полном погашении ипотеки и закладную. Документы не потеряются. Но времени вы можете потратить в 2-3 раза больше, чем требует данная процедура. Поэтому, требуйте от ваших кредитных менеджеров соблюдения сроков.
Задержки чреваты тем, что вам придется заново оформлять некоторые документы на недвижимость. Например, справка из БТИ действует 30 дней. Совет: подстрахуйте сами себя заранее и дополнительно оповестите департаменты банка о рефинансировании вашего кредита, с указанием номера договора, а также позаботьтесь о подготовке закладной. Полезно будет сразу оговорить сроки, в которые банк обязуется провести данную процедуру, и контролировать ход дел в дальнейшем.
Возраст и семейное положение. Если после оформления ипотеки в семье заемщика появились дети, родственники-иждивенцы, в рефинансировании может быть отказано. В этом случае кредитополучателю необходимо доказать, что финансовое положение позволяет выплачивать ипотечный кредит. Помимо требований к заемщику важно учитывать общие условия предоставления банковской услуги. Эти нюансы в меньшей степени влияют на то, сколько раз можно рефинансировать ипотеку, однако становятся причиной отказа банка в одобрении заявки. Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, предоставленные только на покупку или строительство квартиры, дома и апартаментов, приобретение отдельной комнаты или доли.
Требования к недвижимости стандартные. При более низком значении выгода будет не ощутима. Подходящее время для обращения в банк — период снижения процентной ставки Центробанка. Так, согласно исследованию аналитического центра ДОМ. РФ, в 2021 году граждане рефинансировали 234 тысячи ипотечных кредитов, что в два раза больше чем в 2019 году. При проведении ранее реструктуризации долга банк вправе отклонить заявку. Заемщик обязан переоформить полис страхования недвижимости и при желании титула, жизни и здоровья. Проводить рефинансирование ипотеки можно через шесть месяцев после оформления кредитного договора.
Выделение ребенку доли в ипотечном жилье. Если жилье куплено с привлечением маткапитала, и детям уже выделены доли в ипотечных доме или квартире, банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Даже если в итоге банк заберет жилье за долги, по закону выписать из него ребенка не получится. Это автоматически превращает любой объект в неликвидный и брать его в залог на время выплаты ипотеки бессмысленно. Если клиент уже воспользовался льготой. Например, если после рождения ребенка заемщик перешел на семейную ипотеку с более низким процентом, банк может отказать в рефинансировании. Но это не прямой запрет: если просрочек по платежам нет, рефинансирование под семейную ипотеку могут одобрить в другом месте. Их создают на определенный срок под конкретный проект, например строительство объекта недвижимости. Банки часто не доверяют таким организациям и не одобряют рефинансирование, если квартира куплена у них. Маленькая разница между процентной ставкой. Что делать, если банк отказал в рефинансировании Проверить кредитную историю. Возможно, там есть неверные сведения, которые мешают заключить сделку. Например, клиент уже погасил задолженность, но данные в бюро кредитных историй по каким-то причинам не обновились. В этом случае нужно получить справку об отсутствии задолженностей и принести в банк вместе с пакетом документов. Не подавайте повторные заявки на рефинансирование, не поняв причину отказа. Каждый новый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика и уменьшает шанс на рефинансирование ипотеки. Вывести из сделки супруга с плохой кредитной историей. Некоторые банки не проверяют кредитную историю заемщика, если его доход не учитывается при погашении займа.
Когда стоит рефинансировать кредит В общих случаях считается, что перекредитование ипотеки целесообразно в случае, если ставка рефинансирования отличается как минимум на 1,5 процентных пункта от текущей ставки. Чем меньше по сравнению с текущей ставкой будет ставка рефинансирования, тем большей может быть выгода от оформления ипотеки в новом банке. Но при желании рефинансировать ипотеку стоит принимать во внимание не только непосредственную экономию по переплате. Учитывают текущие расходы, связанные с рефинансированием, а также время, которое придется потратить для получения одобрения банка и прохождения всех необходимых для рефинансирования этапов. Чтобы заранее определить, будет ли выгодно рефинансировать ипотеку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью можно рассчитать то, какими будут ежемесячные платежи при оформлении новой ссуды. Потом по разнице платежей за каждый месяц определяют общую сумму, которую можно сэкономить. Требования к рефинансированию ипотеки Рефинансировать можно не каждый ипотечный кредит. Но единых норм по рефинансированию нет. У каждого банка могут быть разные требования, в зависимости от которых определяется возможность оформления новой ссуды для погашения старой. Например, это могут быть: отсутствие текущей просроченной задолженности по обязательствам; определенное минимальное количество ежемесячных платежей, которые заемщик уже перечислил после оформления первого кредита; своевременное погашение обязательства в течение определенного периода перед обращением заявителя для перекредитования; ограниченная максимальная сумма, которую можно получить от финансовой организации; срок, оставшийся для погашения первой ссуды. Документы для ипотечного рефинансирования — что нужно подготовить заемщику Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться. Например, некоторые кредитные организации могут требовать ограниченный пакет документации. Или наоборот — есть банки, которые просят предоставить расширенный пакет документов. Для рефинансирования может потребоваться предоставление такой документации: паспорт; выписка из ЕГРН по квартире, для приобретения которой был оформлен кредит; правоустанавливающий документ на недвижимость — договор купли-продажи; техническая документация на квартиру; документы, подтверждающие доход заемщика; кредитный договор с банком, график платежей; справка о реквизитах счета, открытого в банке, где оформлялась ипотека, и справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности; документы, которые подтверждают перечисление необходимых средств при покупке квартиры; отчет об оценке недвижимости. Перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, лучше уточнить в банке. Фото: ru. Но при рефинансировании ипотеки не обязательно расторгать старый договор страхования. Если страховая компания аккредитована банком, где будет оформляться новая ипотека, можно использовать уже оформленную страховку. Если страховой договор не расторгается, в этом случае меняется выгодоприобретатель. Им становится банк, в который заявитель обращается для перекредитования. Но сделать это можно только в случае, если финансовая организация даст согласие. Если старый страховой договор расторгается, заемщик может вернуть часть средств, выплаченных за его оформление. Для возврата средств не идут в банк — нужно обращаться в ту страховую компанию, которая оформила полис. Если в возврате денег отказывают безосновательно, заемщик может обратиться в суд для защиты своих прав. Расходы на перекредитование ипотеки При рефинансировании ипотеки заемщик может понести расходы, связанные с: оценкой недвижимости и оформлением отчета о проведенной оценке; приобретением добровольного полиса по страховке жизни и здоровья. Такая страховка часто позволяет оформить ипотеку на более выгодных условиях; оформлением страховки титула. Она не относится к обязательным, но при ее использовании тоже может быть оформлен кредит с более низкой процентной ставкой; оформлением выписки из ЕГРН; оплатой государственной пошлины за регистрацию нового обременения. Отказ в рефинансировании — ситуации, в которых банки могут не одобрить перекредитование У заявителя испорчена кредитная история. Это могут быть просрочки по обязательным платежам ипотеки или другого кредита, нарушение прочих обязательств по договорам, заключенным с финансовыми организациями. У собственника ипотечной квартиры низкий уровень дохода, который не позволит перечислять ежемесячные платежи по кредиту.
Рефинансирование ипотеки — порядок действий
Рефинансирование ипотеки и перекредитование. Рефинансировать ипотеку – значит, понести дополнительные расходы. Программа ипотечного кредитования на рефинансирование ипотечного кредита участников накопительно-ипотечной системы, полученного в другом банке. Погашение равными платежами, доступно досрочное погашение без комиссий. «Обычно смысл рефинансировать ипотеку есть при снижении ставки на 1,5 п. п. и больше, но конечную экономию или убыток от рефинансирования нужно рассчитывать для каждого конкретного случая», — говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».
Рефинансирование ипотеки в 2023 году
Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Рефинансирование ипотеки может открыть «некий ящик Пандоры», убежден замминистра финансов.
Ипотеку захотели сделать дешевле, а ее рефинансирование — проще
Новый документ предоставил больше гарантий банкам. Изменения касаются порядка оформления права собственности на квартиру или дом, приобретенные за счет ипотеки с использованием материнского капитала. Речь о случаях, когда для погашения ипотеки применялось рефинансирование. В настоящее время в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик обязан оформить на детей долю в праве собственности на жилье подп. В результате банк, выдавший новый кредит для погашения ипотеки, получает в залог квартиру, собственниками которой являются в том числе дети.
В течение двух лет он ежемесячно платил по 40 000 рублей, после чего рефинансировал ипотеку в другом банке. Ежемесячный платеж снизился до 35 500 рублей, а срок кредита остался прежним. В итоге Олег каждый месяц экономит 4500 рублей, за восемь лет это 432 000 рублей. В новом банке проверят, не было ли просрочек по старой ипотеке Перед тем, как рефинансировать ипотеку в другом банке, можно обратиться в свой и попросить уменьшить процентную ставку, например, потому, что Центробанк изменил ключевую ставку.
Если банк согласится, ставка станет меньше и не придется возиться с переоформлением ипотеки. Если откажется, нужно искать банк, который предложит более выгодные условия. Согласие своего банка на это не требуется. Поэтому советуем пользоваться калькуляторами , где можно учесть эти моменты, или обращаться в отделения банков.
В ВТБ программу семейной ипотеки включили в калькулятор рефинансирования. На этапе заявки нужно заполнить графы о стоимости квартиры и размере кредита, указать свои данные и согласиться на проверку кредитной истории На этапе заявки банки проверяют кредитную историю заемщика, их интересует, не было ли просрочек по ипотеке, рефинансирование которой запрашивают. Если просрочки были, в новой ипотеке откажут. Если с заявкой и кредитной историей всё хорошо, банк запросит документы.
В разных банках пакет документов может различаться, но чаще всего требуются: паспорт; кредитный договор вместе с графиком платежей; справка или выписка об остатке долга — выдадут в старом банке; заверенная копия или электронная версия трудовой книжки; справка о доходах физлица, можно в электронном виде. Если речь об ипотеке индивидуального предпринимателя, то справка о доходах физлица заменяется декларацией 3-НДФЛ со штампом налоговой. Точный список документов можно уточнить в вашем банке. При рефинансировании нужно заказывать оценку квартиры и покупать страховку После того как банк одобрит рефинансирование, можно собирать документы на квартиру.
Список дадут в банке, но точно потребуются: правоустанавливающие документы, например договор купли-продажи; отчет об оценке недвижимости — его делает профессиональный оценщик, а услуга стоит примерно 5000 рублей.
Заёмщик должен отвечать стандартным условиям банка по возрасту и стажу работы. Лучше, чтобы у него не было просроченных ипотечных платежей. Можно привлечь до четырёх созаёмщиков. Важно, чтобы залоговая недвижимость соответствовала определённым требованиям. Дом не должен стоять в планах на снос или реновацию. В квартире не должно быть незаконных переделок, а все собственники должны быть совершеннолетними. Как оформить Нужно подать онлайн-заявку на сайте банка. Удобнее авторизоваться через Госуслуги, чтобы повысить шансы на одобрение и получить более выгодную ставку по новому кредиту.
Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга; 10 000 000 рублей — для иных регионов. Срок кредита — от 36 до 360 месяцев. С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» можно ознакомиться ниже. На этапе строительства - залог прав требований участника долевого строительства.