Как вернуть налог при покупке квартиры с использованием материнского капитала? Можно будет вернуть 13% от ее суммы, но не более 260 000 же у вас зарплата небольшая, то получать вычет вы будете несколько лет, так как и сумма уплаченных вами налогов невелика. Можно вернуть 13% за покупку квартиры и 13% от уплаченных процентов по ипотеке.
Все о денюжках
Договор о покупке, приобретении квартиры в собственность. При покупке недвижимости в ипотеку можно вернуть 650 тыс. рублей. приобретение квартиры, комнаты или прав на квартиру, комнату в строящемся доме (то есть стоимость жилья).
Please wait while your request is being verified...
При покупке квартиры стоимостью 3 млн руб. вернуть можно 260 тыс. руб. излишне уплаченного НДФЛ (13% от максимальной суммы 2 млн руб.). Максимальный возврат подоходного налога при покупке квартиры в 2023 году составляет 650 000 рублей, но не больше, чем заплачено подоходного налога (13% от официальной зарплаты). Сразу можно вернуть налог за три года, предшествующих покупке. Если квартира стоит меньше 2 млн., остаток выплаты разрешено переносить на следующие годы и использовать право на вычет при покупке других квартир. При покупке квартиры (даже в ипотеку) вы можете совершенно законно вернуть себе часть потраченных денег.
Налоговые вычеты в 2024: сколько денег и за что можно вернуть
Так что вернуть деньги можно с нескольких объектов недвижимости (касается только покупок, совершённых начиная с 2014 года). На примерах рассмотрим, как рассчитывается возврат подоходного налога при покупке жилья для 3-НДФЛ, какую сумму можно вернуть, сколько раз, за какой срок и какие документы нужны для заполнения налоговой декларации. За покупку жилья можно вернуть до 260 000 ₽, а если оно было куплено в ипотеку — до 650 000 ₽. Рассказываем, как устроен налоговый вычет и как его получить. Как рассчитать, сколько денег можно вернуть?
Верните больше. Эксперты развеяли мифы о вычете на покупку жилья
вместо прежних 6500 рублей. Если покупка квартиры произошла в прошлом, и вычет на неё не был оформлен, то можно его вернуть сейчас — ограничения по сроку возврата отсутствуют. При покупке недвижимости можно вернуть 13 % от ее стоимости в пределах установленного лимита. При покупке квартиры, дома или земельного участка вы имеете право на налоговый вычет.
Получение вычета по ипотечным процентам
- Налоговый вычет – 2024 при покупке квартиры: расчет суммы и условия получения
- Домен припаркован в Timeweb
- Условия получения вычета за покупку квартиры
- Сумму налогового вычета за покупку квартиры предложили увеличить в России | РИАМО
Как супругам получить два вычета за одно жилье и вернуть до 520 000 рублей НДФЛ
По закону, после покупки квартиры в ипотеку, эти деньги можно вернуть себе. Компания “Гарант-жилье” объясняет, как осуществляется налоговый вычет при покупке квартиры и каковы сроки его возврата. Сколько раз можно получать налоговый вычет за квартиру. За три года можно подать, если квартирой три года владеете. Сколько денег можно будет вернуть за покупку квартиры, учебу, лечение, приобретение лекарств? Вычет НДФЛ при покупке жилья увеличат до трех миллионов.
Имущественный вычет в 2024 и 2023 годах
К 2024 году готовят новые поправки, которые существенно улучшат текущие условия по возврату денег за сделки с недвижимостью. Среди самых значимых изменений: Максимальная стоимость объекта увеличится с 2 до 3 миллионов. Получить назад можно будет до 390 000. Оценка стоимости будет применяться к каждому объекту жилой недвижимости отдельно. Значит, можно будет получить по 390 000 за дом, землю и квартиру, купленные в одном году. Максимальная сумма для ипотечников вырастет до 4 миллионов. Суммарно можно будет вернуть 520 000. Уберут НДФЛ с продажи единственного жилья. На первый взгляд, изменения положительные.
Суммы идут вверх. Единственная оговорка: чтобы претендовать на максимальный возврат, нужно зарабатывать 250 000 рублей в месяц. Не у каждого в стране есть такой белый доход. Поэтому, эти изменения направлены, в первую очередь, на средний класс и тех, кто зарабатывает существенно больше. Реальное изменение, которое может положительно повлиять — отказ от НДФЛ за единственное жилье. Там есть ограничения, но большинство попадает под условия. В таком случае, цены на жилье могут снизиться, что положительно скажется на текущем рынке. Возврат подоходного налога при покупке квартиры в 2024 году практически не изменится.
Лимит для расчёта вычета за покупку — 2 млн рублей. Размер вычета за проценты по ипотеке в этом случае не ограничен. Если выплатили больше 3 млн — вернут налог с этой суммы. Если квартира стоила дешевле 2 млн, неиспользованный остаток вычета нельзя вернуть при покупке другого жилья.
Каждый из супругов имеет право получить налоговый вычет за покупку, при этом лимит для расчёта вычета будет «общий» — 2 млн, а вот распределить его между собой супруги могут по договорённости, о которой нужно уведомить налоговую, подав письменное заявление. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.
Позвоните мне Кто может получить вычет Вычет полагается любому гражданину России, который платил налог на доходы. Если вам каким-то образом удалось этого избежать, то на налоговый вычет вы рассчитывать не сможете. Не могут получить вычет самозанятые и индивидуальные предприниматели, которые не платят налог на доходы, а также неработающие пенсионеры; вы ранее не получали налоговый вычет при покупке недвижимости; вы являетесь собственником квартиры для супругов не имеет значения, на кого оформлена собственность, если брак зарегистрирован официально. С 1 января 2022 года при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия право на вычет возникает, когда подписан акт приёма-передачи недвижимости, при этом обратиться за ним можно после регистрации права собственности на неё; вы платили за квартиру самостоятельно.
Из собственных или заёмных средств — неважно, главное, чтобы плательщиком по документам были именно вы: если владелец недвижимости и её покупатель — разные люди, то вычет не положен ни одному из них; приобретённая квартира находится в РФ. Если покупатель — родитель или опекун несовершеннолетнего ребёнка и покупает квартиру на его имя, то может претендовать на вычет по общим правилам как если бы приобрёл жильё для себя. А ребёнок при этом сохраняет право на получение такого вычета в будущем. Если при покупке квартиры использованы средства материнского капитала или бюджетные субсидии, вычет пойдёт лишь с той суммы, которую вы заплатили при покупке самостоятельно, сверх этих средств — то есть с разницы между ценой квартиры и суммой субсидии или материнского капитала.
Если же квартиру полностью оплачивал кто-то другой например, работодатель , то вычет не положен вовсе. Как можно получить Получить налоговый вычет можно через налоговую инспекцию или через работодателя. Право на вычет через работодателя вы заявляете сразу после покупки квартиры, не дожидаясь окончания календарного года. Если до конца года сумма вычета не будет возмещена полностью что более чем вероятно , на следующий год придётся повторить процедуру.
Не нужно ждать, пока ипотека будет выплачена полностью, можно подавать заявку каждый год, пока не будет исчерпан весь лимит. А это ещё 390 тысяч рублей на каждого, если один из супругов выступал созаёмщиком при оформлении ипотеки. Выходит, что максимальная сумма налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку составит 650 000 рублей. Договорённость нужно зафиксировать в заявлении о распределении налогового вычета. Его подают в налоговую вместе с декларацией для возврата налога. Если недвижимость стоит меньше двух миллионов рублей, остаток вычета можно переносить на другие объекты, пока не будет исчерпан весь лимит. Например, если квартира стоит 3 миллиона рублей, то каждый супруг может получить по 1,5 миллиона рублей вычета. Или супруг вернёт налог с 2 миллионов рублей, а супруга — с 1 миллиона рублей с переносом остатка на другой объект недвижимости. Материал по теме.
Главное, чтобы построенное в итоге было оформлено именно как индивидуальный жилой дом, а не, скажем, садовый домик. Если вы берете ипотечный кредит, то полагается еще и вычет на погашение процентов — с суммы до 3 миллионов, то есть до 390 тысяч рублей. Иными словами, всего государство может выплатить до 650 тысяч рублей.
По крайней мере такое правило действует в 2024 году. То есть нельзя купить одну квартиру за 2 млн, потом еще одну за 2 млн и с каждой получить вычет. Зато можно купить, например, долю в квартире за 600 тысяч рублей и квартиру за 1,4 млн.
И с каждой сделки получить вычет. Покупать не обязательно одномоментно. Или вы могли купить квартиру за 2 млн рублей, но вычет получили только с 1,2 млн рублей.
Налоговый вычет: как получить до 650 тысяч рублей при покупке квартиры в ипотеку?
Только в этом случае уплаченные проценты могут быть учтены в составе имущественного вычета. Например, вы взяли 3 млн рублей потребительского кредита и купили квартиру. Вы имеете право на имущественный вычет на покупку жилья в размере 2 млн рублей и на возврат 260 тыс. Но вы не можете претендовать на возврат НДФЛ с процентов по ипотеке, поскольку в кредитном договоре не было прописано целевое назначение выдаваемых средств.
Вы можете воспользоваться налоговым вычетом по процентам по ипотеке не только по банковскому кредиту. Например, у вас есть договор процентного займа с вашим работодателем, в котором указано, что деньги пойдут на покупку определенной квартиры. В этом случае договор приобретает целевое назначение, а значит, вы можете претендовать на процентный вычет.
Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки Бывает, что на фоне новых предложений взятый вами кредит выглядит менее привлекательно. В этом случае можно рефинансировать перекредитовать свой заем. Вы получаете кредит на более выгодных условиях, закрываете первоначальный договор «свежезанятыми» средствами и продолжаете платить в рамках нового договора.
Вы можете заключать договоры рефинансирования неограниченное количество раз. Рефинансирование не ущемляет ваше право на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке. Вычет предоставляется по обоим договорам.
Главное условие — новый договор должен содержать четкую цель — рефинансирование первоначального целевого кредита. И что первоначальный кредит был взят на покупку жилья. Если вы взяли новый кредит только для того, чтобы погасить старый, налоговый вычет вам не предоставят.
Для возврата налога на проценты по рефинансированному ипотечному кредиту добавьте к пакету документов копию действующего кредитного договора. Помните, что вы будете иметь право на вычет, если рефинансирование осуществляет банк, имеющий лицензию Центробанка России. Но это относится только к налоговому вычету по процентам по ипотеке.
Право на основной вычет при покупке недвижимости сохраняется независимо от того, на какие деньги вы купили жилье — на свои, ипотечные или взятые в долг у родственника. Налоговый вычет при досрочном погашении ипотеки Если в договоре с банком есть условие досрочного погашения жилищного кредита, то имущественный вычет на покупку квартиры сохранятся в полном объеме. Что касается процентов, то банк их пересчитает и вернет вам лишнее.
Если вы уже получили вычет по процентам за ипотеку, которые банк затем вернул, вам придется пересчитать сумму вычета и вернуть переплату. Правила получения вычета по процентам по ипотеке Налоговый вычет по процентам по ипотеке, как и основной, можно заявлять в ФНС на следующий год после оформления документов на жилье. Допустим, вы зарегистрировали право собственности на квартиру в 2022 году, подавайте декларацию не ранее 2023 года.
Вы можете обратиться в ФНС за возвратом налогов за три предыдущих календарных года, если работали и платили налоги. Например, вы купили квартиру в ипотеку в 2019 году и до сих пор не заявляли налоговый вычет. В 2023 году вы можете подать декларации на возврат налогов за 2022, 2021 и 2020 годы.
Но в 2023 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2019 год. Пенсионеры имеют право подать на имущественный вычет за четыре года — за три года работы и за год выхода на пенсию. Например, вы купили квартиру в 2019 году, а вышли на пенсию в 2022 году.
Вы можете подать декларацию и вернуть налоги за 2019-2022 годы. Клиенты нашего сервиса часто интересуются, можно ли получить налоговый вычет за кредит — сначала по процентам, а потом за квартиру? Или лучше сделать наоборот?
Вы можете выбрать очередность получения вычетов по своему усмотрению. Но на практике сложилось так, что сначала получают вычет за жилье — основной, а потом уже по ипотеке. Во-первых, выплаты ипотечных процентов, как правило, растягиваются на годы, а вычет можно получать только по мере их погашения.
А основной вычет можно получить сразу, даже если вы еще не погасили ипотеку. Во-вторых, в отличие от вычета на покупку жилья, остаток которого можно переносить на другие объекты, налоговый вычет на проценты по ипотеке предоставляется только один раз и на один объект жилья. Поэтому, возможно, лучше сохранить вычет по процентам по ипотеке и использовать его для другого жилищного кредита.
Вот как эксперт НДФЛка рассчитал вычеты, чтобы клиент получил максимальный возврат налога В августе 2019 года Тимур взял ипотеку и купил квартиру за 7 млн рублей. Он обратился в наш сервис за имущественным вычетом. Документы все были в порядке, поэтому эксперт оперативно подготовил и отправил отчетность в ФНС.
Как были отражены данные в декларациях 3-НДФЛ: За 2019 год — доходов Тимура было достаточно, чтобы заявить максимальный налоговый вычет при покупке квартиры — 2 млн рублей и получить единовременно на счет 260 тыс. Кроме этого, в декларации был указан налоговый вычет по процентам по ипотеке, выплаченных клиентом с августа по декабрь 2019 года. По декларациям за 2020 и 2021 годы были заявлены ипотечные проценты, выплаченные в этих периодах.
По мере выплат декларации будут подаваться в последующие годы, пока не будут погашены все проценты или не будет достигнут лимит в 3 млн рублей. О праве собственности выписка из ЕГРН, если сделка совершалась по договору купли-продажи; акт приема-передачи жилого помещения, если жилье куплено по ДДУ или договору паенакопления с ЖСК. Начиная с 2022 года, налоговый вычет на жилье в новостройках предоставляется лишь после регистрации права собственности.
Поэтому к декларации за 2022 год необходимо приложить выписку из ЕГРН, акт приема-передачи уже не потребуется. Об оплате жилья или земельного участка платежные поручения или банковские выписки о перечислении денег продавцу, кассовые чеки, квитанции к приходным ордерам, расписки; справка о полной выплате пая по договору с ЖСК. О доходах налогоплательщика Справка 2-НДФЛ о доходах и удержанных налогах за тот год, за который вы подаете декларацию.
Справку можно получить на работе в бухгалтерии или скачать из личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС России. Если в течение года вы меняли место работы или несколько мест работы, справки необходимо получить от всех организаций. Если договор ипотеки оформлен на супругов или других созаемщиков, то у каждого из них возникает право на имущественный вычет, в том числе по ипотечным процентам.
О распределении вычетов по банковским процентам между супругами, участниками долевой собственности, совладельцами общей недвижимости всегда возникает множество вопросов. По всем тонкостям вас могут проконсультировать опытные эксперты НДФЛка.
Главное, чтобы суммы покупки хватило. Фактические вложения в новое жилье включают не только прямые расходы на куплю-продажу квартиры, но и дополнительные затраты на отделочные работы, сюда входит как покупка стройматериалов, так и оплата труда рабочих. Но это включается в стоимость только в том случае, если вы купили квартиру без отделки. То есть, если вы освежите ремонт в квартире, приобретенной на вторичном рынке, вычет государство вам не выплатит. Получить максимальные 260 тысяч рублей можно лишь один раз в жизни. Если вы купили квартиру за два миллиона рублей и вернули подоходный налог, а потом приобрели еще одну неважно, сколько она стоила , получить выплату второй раз уже не получится. Если квартира приобретена в ипотеку По общему правилу вычет можно получить как со стоимости квартиры при ее приобретении расходы на приобретение , так и с суммы уплаченных процентов по кредиту ипотеке , взятому под ее покупку.
Для процентов в таком случае установлен другой «потолок» — три миллиона рублей. То есть, если ваша квартира стоила более двух миллионов, а проценты сверху составили более трех миллионов — вы можете получить 650 тысяч рублей. Если квартира приобретена несколько лет назад Если приобретается готовое жилье, то датой приобретения считается число, которое указано в выписке из ЕГРЮЛ. Если приобретается строящееся жилье, то датой, с которой можно возвращать подоходный налог, является число, указанное в акте о передаче квартиры. Если жилье покупалось несколько лет назад, то возврат подоходного осуществляется только за предыдущие три года. Имущественный вычет можно получить, даже если квартира была куплена 20 лет назад.
Документ необходимо предоставить в налоговую не позднее 30 апреля года, следующего за отчетным налоговым периодом.
Налоговая будет проверять декларацию и приложенные документы до трех месяцев, после чего средства вернутся на указанный в заявлении счет. Но для этого также потребуется подавать документы в налоговую, чтобы подтвердить свое право на получение вычета. Помимо этого, в налоговую инспекцию по месту жительства необходимо будет представить заявление о подтверждении права налогоплательщика на получение имущественного налогового вычета. Не позднее 30 календарных дней налоговая служба должна подтвердить право на получение вычета и направить работнику и его работодателю уведомление. Затем необходимо будет направить работодателю заявление в произвольной форме о предоставлении налогового вычета. Почему Минфин решил менять законодательство и какой может быть ставка для таких сотрудников Имущественный налоговый вычет можно получить по окончании года в упрощенном порядке без налоговой декларации 3-НДФЛ. ФНС получит все необходимые сведения напрямую от банков и органов исполнительной власти, после чего — не позднее 20 марта по сведениям, представленным до 25 февраля и не позднее 20 дней в случае представления сведений после 25 февраля — пришлет в личный кабинет на сайте ФНС предзаполненное заявление на налоговый вычет.
Его необходимо проверить и подписать электронной подписью. Не все банки подключены к системе информационного обмена с ФНС для предоставления упрощенного налогового вычета. Информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.
Теперь их можно согласовать в отношении разных объектов. Но при соблюдении условий: право на получение возврата с процентов возникло по истечении 2014 г. В случае если право на возврат возникло до 2014 г. Человек самостоятельно определяет очерёдность оформления вычетов.
Чаще всего первой подают заявку на предоставление основного возврата, выданного при приобретении квартиры, а затем — с ипотечных процентов. Если заключен потребительский кредит и на его сумму построен частный дом, получить вычет по процентам ипотеки не выйдет в связи с отсутствием прописанного в договоре целевого назначения. Как оформить? Приложение удобно в случае, если человек не хочет изучать все тонкости и заполнять формы самостоятельно. Услуга по заполнению 3-НДФЛ и подготовке документов составляет 1 499 руб. Вначале подаётся онлайн-заявка , после чего звонит налоговый консультант и информирует о необходимых документах. Для направления консультанту изображений справок можно воспользоваться сканером или камерой смартфона. После получения документов консультант самостоятельно заполняет декларацию и направляет вам полный пакет, который вам остаётся лишь подать в ИФНС.
Чтобы воспользоваться сервисом, не обязательно быть клиентом ПАО Сбербанк. Как рассчитать вычет и налог к возврату? Возврат уменьшает базу налогообложения — сумму, с которой происходит удержание налога. Например, если вы оплатили в пользу банка проценты по ипотеке на 10 тыс. Одновременно с этим вам не смогут выплатить больше той суммы, что была перечислена в виде налогов. К примеру, вами было перечислено за 2019 г. Вы получите 1 300 руб. Если за 2019 г.
Вычет по ипотечным процентам может переноситься на следующие годы. Максимальная сумма Законодательством РФ предусмотрены максимальные лимиты по имущественным вычетам: для расчета основного вычета — 2 млн руб. Это означает, что до 260 тыс. То есть можно стать владельцем квартиры за 5 и даже 10 млн руб. Максимальный лимит на вычет для недвижимости, купленной до 2008 г. Общая сумма разрешённого вычета за жильё и ипотечные проценты составляет 650 000 руб. Если налогооблагаемая база маленькая, возвращать налог можно на протяжении нескольких лет до полной компенсации суммы. Часто задаваемые вопросы Что делать при общей собственности?
В ситуации при совместном долевом владении вычет основной и по процентам распределяется согласно долям собственников. Такая же схема работает при супружеских долях. Передавать собственную часть вычета одна сторона долевого владения другой не может. При общем владении вычет также распределяется, но с согласия собственников. Они должны составить письменное заявление о распределении вычета и подать его в ИФНС вместе с другой документацией. Почему при рефинансировании ипотеки теряется право на налоговый вычет? Право на получение налогового вычета теряется только в том случае, если рефинансирование осуществляется через финансовый институт развития в жилищной сфере ДОМ. Чтобы не потерять право на вычет, рефинансирование должно проводиться через банк.
Все это касается только вычетов по процентам на ипотеку, в то время как право на получение вычета за покупку жилья сохраняется в любом случае. Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую за прошлые годы? Для возврата процентов по ипотеке необходимо подать отдельную налоговую декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию. Так как вычеты выдаются только за последние три года, а право на получение выплаты возникло как раз три налоговых периода года назад, то подаются сразу три декларации — по одной на каждый год с указанием доходов и размера взносов по ипотечному кредитованию. Как вернуть налоговый вычет с ипотеки? После приобретения жилья через ипотечное кредитование у собственника возникает право на получение двух вычетов — имущественного и по процентам по ипотеке. Декларации подаются в следующем году после года, в котором возникло такое право. Одна декларация подается на имущественный вычет, вторая — на проценты с ипотеки.
К декларациям прикладываются договор-купли-продажи, свидетельство на право собственности и кредитный договор копии.