Сильнее всего от нового закона могут пострадать финтех-компании, которые помогают банкам эти самые кредиты оформлять. Тогда законодатели планировали поменять стадии банкротства, порядок назначения на банкнотные процедуры арбитражных управляющих и другие положения закона. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому право на кредитные каникулы по автомобильным и потребительским займам становится. Механизм каникул для потребительских кредитов был введен в 2020 году как временная мера поддержки граждан в период пандемии. Законопроект, предполагающий освобождение участников СВО от уплаты процентов по кредитам, внес Минфин.
Селтинский район
| Банкам запретят повышать ставки при отказе клиента от страхования по ипотеке | Если законом не предусмотрено обязательного заключения договора страхования, банк обязан предложить заемщику альтернативный вариант ипотечного кредита на сопоставимых условиях. |
| С 2024 года право на кредитные каникулы будет действовать постоянно | Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе). |
Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
Данные правила прописаны в законе и сейчас, однако нынешние поправки уточняют, что такие условия распространяются и на кредиты, залогом по которым выступает ипотечное жилье. О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации. По задумке регулятора, изменения должны замедлить рост объёмов ипотечных кредитов, чтобы предотвратить участие в процессе граждан, уже имеющих кредиты.
Какие изменения в потребительском законодательстве ждут заемщиков в новом году
Поправки касаются кредитов только военнослужащих и сотрудников погранслужб и не распространяются на членов их семей. Кредитные каникулы распространены на лиц в том числе ИП , направленных по мобилизации в войска нацгвардии на должности со спецзваниями полиции. Закон вступает в силу со дня опубликования. Возможность списания процентов распространена на договоры, по которым льготный период установлен до вступления в силу поправок.
Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в специальной военной операции. Этими документами могут быть выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие.
Но если заемщик не смог представить документы в момент обращения, банк, микрофинансовая организация МФО или другой кредитор вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны в части подтверждения факта мобилизации. Кредитор также может запросить их у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы. Могут ли документы за военнослужащего передать родственники? Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, могут быть представлены не только самим военнослужащим, но и другими лицами, доверенности для этого не требуется.
Какие документы могут потребоваться членам семьи мобилизованного или участника СВО? Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу представить документ, подтверждающий родство. Этими документами могут быть: — для супруга или супруги — свидетельство о заключении брака; — для несовершеннолетних детей — свидетельство о рождении или усыновлении удочерении ; — для детей старше 18 лет, ставших инвалидами до достижения 18 лет, — помимо свидетельства о рождении или усыновлении удочерении , также справка, подтверждающая инвалидность; — для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся очно, — помимо свидетельства о рождении или усыновлении удочерении , также справка с места учебы; — для иждивенцев — акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем либо решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего. Если перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту, что будет с ней после получения кредитных каникул? Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время кредитных каникул их заморозят — расти они не будут.
После окончания каникул их нужно будет постепенно заплатить. Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам. Что будет со штрафами и пени за просрочку, которая возникла у участника СВО в период с 24 февраля 2022 года? Неустойка штраф или пени , начисленная с 24 февраля по 7 октября 2022 года дня вступления в силу закона о кредитных каникулах по кредитам и займам участников СВО, не подлежит уплате.
Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано.
Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей.
Закон вступает в силу с момента его официального опубликования. В том случае, если к этому времени заемщик уже уплатил проценты, банк будет обязан перенаправить их на погашение основного кредитного долга. Если он полностью погашен, возмещение пойдет в счет других займов участника спецоперации. При их отсутствии уплаченные средства возвращаться не будут.
Закон о самозапрете кредитов могут принять до конца года
Дата начала льготного периода не должна отставать от момента обращения заемщика более чем на месяц. Направить обращение можно в любой момент действия кредитного договора. Решение распространяется на россиян, размер кредита которых не превышает определенную сумму. Ее установит правительство. До соответствующего решения предусмотрен такой предельный размер: 1,6 млн рублей для автокредитования, 150 тыс. Отсрочку по платежам можно получить один раз за время действия кредитного договора.
Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам. Мера направлена на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам. Совет директоров Банка России, принимая это решение , исходил из следующего. Действие макропруденциальных лимитов МПЛ постепенно улучшает структуру кредитования. На кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита по карте или при выдаче новой кредитной карты, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных лимитов.
При досрочном погашении долга в течение льготного периода кредитор: - не сможет направлять средства на уплату процентов, которые начислили за время каникул; - будет возвращать деньги, которые заемщик перечислил сверх объема обязательств по договору. Этот объем рассчитают без учета указанных выше процентов. Мера поддержки распространяется на отношения из договоров, по которым льготный период установили до дня вступления новшеств в силу. Исключение - случай, когда на день начала действия поправок обязательства заемщика, который воспользовался кредитными каникулами, прекращены в том числе исполнением.
Поправки касаются кредитов только военнослужащих и сотрудников погранслужб и не распространяются на членов их семей. Кредитные каникулы распространены на лиц в том числе ИП , направленных по мобилизации в войска нацгвардии на должности со спецзваниями полиции. Закон вступает в силу со дня опубликования. Возможность списания процентов распространена на договоры, по которым льготный период установлен до вступления в силу поправок.
С 1 января 2024 года введены бессрочные «кредитные каникулы» по потребкредитам
Что ждёт тех, кто хочет взять новый кредит, и тех, у кого уже есть долг перед банком? Источник: Reuters Как решение Центробанка отразится на заёмщиках Совет директоров Банка России решил не ограничивать с 16 августа по 31 декабря 2023 года полную стоимость кредита ПСК. Но это не значит, что ставки будут неограниченно расти: их будут сдерживать, во-первых, конкуренция за качественных заёмщиков, а выдачи по совсем дорогим ставкам будут ограничены из-за снижения спроса; во-вторых, некоторые инструменты регулятора. Дело в том, что выдачу банками кредитов по высоким ставкам будут сдерживать решения по макропруденциальным лимитам и надбавкам. Это особо подчеркнул регулятор в своём обращении. Вместе с тем снятие ограничений на полную стоимость займов позволит банкам более гибко подстраивать процентные ставки по займам и депозитам. А до обозначенного срока — 31 декабря 2023 года — участники рынка смогут адаптироваться к изменившимся условиям, — считает частный инвестор, основатель «Школы практического инвестирования» Фёдор Сидоров.
Там описан ряд моментов, которые напрямую не прописаны в законе: если у банка есть собственная программа каникул по кредиту, заемщик может выбрать предпочтительный вариант; если на время каникул приостановлена выдача денег с карты например, с кредитки , у банка нет оснований брать плату за обслуживание; порядок взимания платы за обслуживание дебетовых карт определяется по договору; если заемщик стал инвалидом I группы из-за участия в СВО, банк обязан вернуть ему залог по кредиту это связано со списанием кредитных обязательств, о чем расскажем ниже ; если заемщик погиб во время боевых действий, залог будет возвращен наследнику; в период действия каникул мобилизованный может добровольно вносить платежи, что уменьшит общую задолженность по кредиту. Также в указанных разъяснениях приведена позиция отдельных банков по вопросам продления и аннулирования страховок по кредитам , по срокам начала и окончания льготного периода. Придется ли наследникам платить в случае его гибели? Закон о списании долгов при мобилизации Отдельного нормативного акта о списании кредитов мобилизованным нет. Кредитные обязательства спишут: самому мобилизованному, если он станет инвалидом I группы вследствие участия в СВО; самому мобилизованному, если он погибнет во время боевых действий это означает, что долг не перейдет на наследников ; члену семьи мобилизованного, погибшего или ставшего инвалидом I группы. Ограничений по количеству и суммам кредитов для списания нет. По указанным основаниям обязаны списать и обязательства по займам МФО. Приостановка взыскания с должников, мобилизованных в армию Если мобилизованный является должником по кредитным или иным обязательствам, он может подать в ФССП заявление о приостановке производства. В новом законе о кредитах тоже есть отдельная статья по данному вопросу. Приостановка будет дана на весь срок службы, а также еще на 30 дней после увольнения. Приставы уже разъяснили , что принимают заявление на приостановку не только обычными способами, но и непосредственно в военкоматах. В законе об этом не сказано, но дежурные сотрудники ФССП теперь находятся в каждом военкомате. Если мобилизованный не смог подать заявление до отправки в часть, он может оформить доверенность на любое лицо, воспользоваться почтой. Условия для получения льготы: предприятие, единственным учредителем и руководителем которого является мобилизованный заемщик, должно числится в реестре малого и среднего бизнеса; за время после 21 сентября 2022 года в составе участников ООО не должно быть изменений; льгота дается только при условии, что единственный учредитель одновременно являлся и руководителем компании. Ограничений по целевому назначению, количеству и суммам кредитов по указанному закону нет. Некоторые банки ввели или вводят дополнительные меры поддержки для предпринимателей, руководителей или учредителей бизнеса, попавших под мобилизацию. Например, ВТБ дает каникулы еще и самозанятым , совладельцам бизнеса. Заемщики могут получить отсрочку до 6 месяцев или продлить общий срок кредитования. Также ВТБ предлагает заморозить начисление комиссий за обслуживание, перевод средств на специальные накопительные счета.
Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность. Потребовать деньги с человека он не сможет. При этом нововведение не распространяется на ипотеку и автокредитование, добавил эксперт. Комментарий эксперта "Информация о самозапрете или о его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток. В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня", - сообщил эксперт из РЭУ им. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового.
МФО обязали при обращении гражданина за займом на сумму более 10 тысяч рублей рассчитывать его долговую нагрузку. Другими словами — какая часть доходов заемщика будет уходить на погашение займа. Раньше подобную оценку делали только банки, а МФО выдавали займы на основании паспорта гражданина и ничем не подтвержденных сведений о его доходах, которые он указал в анкете заемщика. Но закредитованность населения выросла неимоверно, и регулятор решил ограничить доступ к микрофинансированию гражданам, которые не умеют рассчитывать собственные финансовые силы. До 1 октября 2021 года ЦБ РФ разрешил МФО проводить оценку платежеспособности заемщика в упрощенном порядке при выдаче займов на сумму менее 50 тыс. Получить микрозайм станет сложнее, поскольку нужно будет предоставлять в МКК документы, подтверждающие доход. МКК обязаны будут требовать у заемщиков официальные справки о доходах, что ограничит доступ к микрозаймам, если у вас нет официального дохода. Меняются ли условия ранее заключенных договоров в связи с нововведениями в закон об МФО? К примеру, гражданин имеет непогашенные микрозаймы 2019 года, и хотел бы пересмотреть их условия, исходя из новых правил игры — снизить проценты или ограничить переплату. Может ли он снизить сумму до требований минимумов 2024 года? К сожалению, нет. Нововведения не имеют обратной силы и распространяются только на договоры, которые заключены после даты вступления в силу изменений. Нечем платить микрозайм? Куда жаловаться на МФО? Например, увеличила ставку по займу. Или озвучила дополнительные комиссии.
Россияне смогут установить самозапрет на выдачу кредитов
Согласно закону запись о запрете или о его снятии появится в кредитной истории на следующий календарный день. Самозапрет на кредиты начинает действовать на следующий день. Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой. В-пятых, закон ограничил максимальные размеры потребительского кредита (займа), при превышении которых уйти на кредитные каникулы заемщику не получится. Центробанк в очередной раз ограничил долю кредитов и кредитных карт, которые банкам разрешено выдавать заёмщикам с повышенной долговой нагрузкой. Банк России повышает с 1 июля 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автокредитам.
Кредитные каникулы с 1 января 2024: новый закон
Так, принятым законом предусмотрено списание процентов по кредитам участников СВО, за исключением ипотеки. Кроме того, новый закон вдвое увеличивает наказание для банков и микрофинансовых организаций, если в рекламе не указана полная стоимость кредита. Подписан закон о списании участникам СВО процентов по потребительским кредитам (Канская межрайонная прокуратура). Центробанк РФ с 1 сентября ужесточил требования к необеспеченным кредитам – потребительским займам и кредитным картам. Сейчас участники СВО могут получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты).