С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024. Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Долгосрочные сбережения человек формирует сам за счет добровольных взносов.
Как будет работать в России программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ― это новый продукт для накоплений с государственным софинансированием. это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства, который предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию. вовлечь россиян в долгосрочные накопления и получить дополнительные деньги на развитие экономики страны Как работает ПДС Гражданин вносит деньги в НПФ, который служит оператором программы. Как эффективно задействовать новую программу долгосрочных сбережений? Последние новости.
Преимущества программы:
- Как устроена ПДС
- Из собственного кармана
- Основное меню РБК Инвестиций
- В чем фишка программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Программа долгосрочных сбережений. Возврат сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ― это новый продукт для накоплений с государственным софинансированием. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый сберегательный инструмент для граждан, который начал действовать в России с 1 января 2024 года. Правительство РФ одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений (ПДС), сообщила пресс-служба Министерства финансов. В Минфине считают, что программа станет простым и понятным для населения инвестиционным (сберегательным) финансовым продуктом. Знакомим Вас с Программой долгосрочных сбережений (ПДС) (закон от 10 июля 2023 ФЗ-№ 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), основные положения которой вступят в силу 1 января 2024 года. Что из себя представляет.
Программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений предполагает несколько вариантов возврата ваших сбережений.
ЦБ: россияне внесли в программу долгосрочных сбережений около двух миллиардов рублей
Жизнь не предсказуема. В моменты большого денежного успеха рационально отложить часть средств в своего рода «несгораемый сейф», чтобы на пенсии было на что жить. На пенсионные резервы, которые будут формироваться в ПДС, нельзя обратить взыскание кредиторов, они не подлежат разделу как совместно нажитое имущество. Однако этот иммунитет работает лишь до обращения вами за выплатой негосударственной «пенсии». А вот на саму пенсию — уже можно. Просто не обращайтесь за ней, пока не разрешили все долговые проблемы, хотя бы через банкротство физлиц. И эта фишка перевешивает даже низкую доходность. Ради нее и стоит вкладывать в ПДС.
Статистику см. Однако не спешите винить НПФ в плохом управлении и больших комиссиях. Им по объективным причинам сложно обогнать инфляцию, поскольку у них мало акций в портфелях. Нормативные ограничения позволяют держать значительную долю в акциях. Однако НПФ этого не делают. При этом в пенсионных резервах по договорам НПО акций меньше, чем в накоплениях по накопительной пенсии, так как первые рассматриваются как менее долгосрочные. Почему же НПФ не вкладывают в акции больше?
Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги.
Однако такая выплата в пользу участника ПДС будет носить ограниченный характер: под нее попадают только лично уплаченные гражданином взносы, а также полученный по ним доход до 30 млн рублей по каждому ДДС , а переведенные в программу пенсионные накопления из системы обязательного пенсионного страхования ОПС и средства, направленные на счета граждан государствам в рамках софинансирования ПДС, из нее исключены, следует из законопроекта. Проект поправок в НК разрабатывал департамент налоговой политики Минфина, в отличие от вступающих в силу изменений в закон «О НПФ», который писал департамент финансовой политики министерства, рассказали Frank Media два федеральных чиновника и один человек, знакомый с работой над документацией по ПДС. Именно этим они объясняют несостыковку в сроках выплат по программе. Один из собеседников FM говорит, что эта коллизия произошла из-за работы над законодательными новшествами в ускоренном режиме, а также ее рассинхронизации.
Для этого нужны длинные деньги, и программа долгосрочных сбережений поможет эти денежные активы сформировать. Программа долгосрочных сбережений позволит гражданам обеспечить свою жизнь на старости, обеспечить необходимый финансовый запас прочности. Для этого создано большое количество разных стимулов: в первую очередь это налоговые стимулы, возможность софинансирования», — перечислил Чистюхин. И эти инструменты позволят создать себе, с одной стороны, подушку безопасности, создать резервы для решения важных жизненных проблем людей», — сказал Силуанов.
Вложи и получи
- В России стартовала программа долгосрочных сбережений граждан (ПДС) - РБК Инвестиции
- Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
- С 1 января АСВ будет гарантировать сохранность долгосрочных сбережений граждан в НПФ
- Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна | РИАМО | РИАМО
Из собственного кармана
- В Минфине рассказали о преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке: в чем суть, как работает
- Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
- Статьи и новости по теме:
- Как устроена ПДС
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — «Газпромбанк» (Акционерное общество)
С января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений: как стать ее участником
[zag][/zag] ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений Новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – позволит гражданам копить, чтобы получа. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – уникальная новая программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при значительной финансовой поддержке государства. Со следующего года у жителей страны появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Программа долгосрочных сбережений – новый универсальный инструмент, с помощью которого россияне могут копить вдолгую, например, на образование, покупку загородной недвижимости или формирование пенсионного капитала. Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Долгосрочные сбережения человек формирует сам за счет добровольных взносов. Знакомим Вас с Программой долгосрочных сбережений (ПДС) (закон от 10 июля 2023 ФЗ-№ 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»), основные положения которой вступят в силу 1 января 2024 года. Что из себя представляет. Именно поэтому с 2024 года стартует программа долгосрочных сбережений (ПДС). Главная страница Новости С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений.
Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
Это может произойти и раньше — при достижении определенного возраста — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Так, если вы вступили в программу в 50 лет, то НПФ начнет перечислять вам накопленные средства до истечения 15-летнего срока. Фото: Екатерина Невская Согласно базовым параметрам, вы можете выбрать определенный срок получения выплат — планируется, что он должен быть не менее 10 лет. В таком случае НПФ будет перечислять вам деньги только в течение этого срока. Второй вариант — оформить пожизненные выплаты. Тогда для расчета ежемесячной суммы фонд будет использовать данные об ожидаемой продолжительности жизни. Впрочем, можно заключить и ДДС с другими параметрами, например, с возможной единовременный выплатой, после истечения 15-летнего срока договора или же наступления соответствующего возраста.
Чтобы рассчитать примерный размер выплат, можно воспользоваться калькулятором от Министерства финансов. Можно ли забрать сбережения раньше? Чтобы воспользоваться своими накоплениями, не обязательно ждать истечения 15-летнего срока — можно снять их раньше. Однако в этом случае НПФ выплатит вам так называемую выкупную сумму — в нее не входят деньги, полученные от государственного софинансирования, и переведенные в программу пенсионные накопления. При досрочном закрытии счета вы также рискуете потерять инвестдоход и получить меньше денег, чем внесли в программу, правила определения выкупной суммы устанавливаются НПФ в ДДС и правилах фонда. Но есть несколько случаев, в которых сбережения можно использовать досрочно в полном объеме.
НПФ выплатит вам всю сумму, в том числе инвестдоход, доплаты от государства и переведенные в ПДС пенсионные накопления, если участнику программы потребуется дорогостоящее лечение перечень болезней утверждается правительством или он потеряет кормильца, то есть родственника, который его содержал. Важно учитывать, что эти условия относятся только к тому, на чье имя заключен договор ПДС, то есть забрать деньги на лечение другого человека не получится. Если вы выполнили указанные в договоре условия начали получать выплаты по истечении 15-летнего срока или при достижении 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин , то выплаты не будут облагаться подоходным налогом. Эта же льгота действует при досрочном выводе денег в трудной ситуации лечение или потеря кормильца. Если же вы захотите снять сбережения раньше времени без уважительной причины, то вам придется вернуть налоговые вычеты. А если выкупная сумма превысит размер ваших взносов, то придется заплатить НДФЛ на эту разницу.
Что будет со сбережениями в случае смерти участника ПДС? Если человек еще не начал получать выплаты от НПФ, а только делал взносы, то все деньги с его счета перейдут правопреемнику то есть, по сути, наследнику , указанному в договоре. Если такого нет, то сбережения перейдут членам семьи.
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.
Раз в год реинвестируем доход по вкладу, увеличивая сумму депозита. Пример расчета доходности по банковскому вкладу. Источник: Calcus При той же сумме инвестиций получаем несоизмеримо меньший доход — всего 1,5 млн рублей. Наш расчет нельзя рассматривать как инвестиционную рекомендацию. Во-первых, из-за упрощений, которые мы позволили себе допустить, вы вряд ли придете к такому же результату в реальности. Так, мы не учитываем налоги и возможные расходы, а главное, неизвестно, какие будут ставки по вкладам и под какую доходность получится реинвестировать купоны ОФЗ. А во-вторых, у программы долгосрочных сбережений есть несколько важных недостатков, которые стоит учитывать. Они описаны в следующей главе. А еще полезно взглянуть на историческую доходность пенсионных накоплений НПФ.
Но в другие 5 лет доходность была отрицательной в реальном выражении. Хуже всего результат оказался в прошлом году на фоне весеннего скачка инфляции. Плюсы и минусы программы Основные плюсы очевидны и подробно описаны в первой главе: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет. Сюда же стоит отнести возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Учитывая, что эти деньги заморожены с 2014 года, вероятно, речь идет о суммах, сформировавшихся до моратория — с 2002 по 2013 год. В проекте закона отдельно оговаривается, что вернуть сбережения в систему накопительной пенсии не получится. Также стоит добавить, что управление инвестициями возьмет на себя негосударственный пенсионный фонд, что избавляет от необходимости погружаться в тему, выбирать инструменты, отслеживать их эффективность и переживать за правильность выбора. Впрочем, это же можно считать и первым минусом для тех, кто предпочитает активное управление капиталом. В случае с госпрограммой вы невластны над судьбой своих сбережений и лишь можете выбирать оператора из числа доступных НПФ.
Вот еще несколько недостатков, на которые стоит обратить внимание. Грубая формула софинансирования. Аналогично и с рубежом в 150 тысяч. Для них поддержка государства будет наименее ощутимой. Инвестиции — это риск, даже когда дело касается надежных облигаций. Государство защитит деньги от разорения НПФ, но не компенсирует возможные убытки от неэффективных инвестиций. А еще инвестиционная стратегия оператора может оказаться слишком консервативной, и тогда через 15 лет доходность вложений может разочаровать. Если ориентироваться на средние результаты, которые показывают НПФ сейчас, то сложно назвать их выдающимися. На отрезке 2017—2022 года накопленная доходность фондов оказалась ниже, чем накопленная за это же время инфляция.
Вносить проще, чем выводить. Программа позиционируется как инструмент для получения «дополнительного периодического дохода». Это значит, что получить свои деньги назад сразу в полном объеме не получится, даже по истечении 15-летнего срока. Базовые условия программы предполагают, что после этапа накоплений регулярные выплаты участнику должны производиться в течение десяти лет. То есть НПФ установит определенный лимит на ежемесячные выплаты, которые станут прибавкой к зарплате или пенсии. И на их объем вы повлиять не сможете. В законе предусмотрено право договориться с фондом, чтобы установить другой срок выплат или даже получить все деньги разом. Но никаких обязательств на НПФ это не накладывает. Это немало с учетом того, что на этапе накопления Иван ежемесячно инвестировал в программу только 10 тысяч.
Но стоит помнить, что за эти годы инфляция может существенно обесценить сбережения, так что о реальной эффективности инструмента по этому примеру все равно судить сложно. Также есть вариант получать выплату пожизненно. В этом случае размер ежемесячных отчислений рассчитывается на основе данных об ожидаемой продолжительности жизни. В 2023 году она составляет 73,4 года. То есть, если начать копить в 25 лет, а получать деньги назад в 40, сумму накоплений разделят на 33,4 года, или 401 месяц. Для Ивана ежемесячная выплата составит около 12 тысяч рублей. Важный минус последнего варианта — на него не распространяется право наследования накоплений.
Чтобы изменить этот тренд, необходимо время, считает он. Программа долгосрочных сбережений: главное Программа долгосрочных сбережений граждан ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Инструмент предусматривает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала как за счет личных средств граждан, так и за счет средств пенсионных накоплений. Государство обязано софинансировать накопления граждан в рамках ПДС. Софинансирование получат граждане, заключившие в 2024—2026 годах договор долгосрочных сбережений с НПФ и оплатившие взносы на сумму не менее 2 000 рублей в год. Дополнительная финансовая поддержка предусмотрена в течение трех лет в дальнейшем этот срок может быть продлен. Максимально возможный объем участия государства в софинансировании сбережений составляет 36 000 рублей в год. В рамках ПДС предусмотрены три формулы софинансирования в зависимости от дохода гражданина. Государство также гарантирует участникам программы страхование внесенных средств в объеме до 2,8 млн рублей, налоговый вычет в размере до 52 000 рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 000 рублей в год и возможность забрать средства досрочно при наступлении «особых жизненных ситуаций» оплата дорогостоящего лечения и потеря кормильца. Участие граждан в программе долгосрочных сбережений предполагается только на добровольной основе. Принять участие в программе долгосрочных сбережений может любой гражданин России возрастом от 18 лет. Копить средства в рамках ПДС можно и в пользу третьих лиц — например, детей. Накопленные в рамках программы денежные средства будут наследоваться в полном объеме. Для участия в ПДС гражданин должен выбрать одного или нескольких операторов — НПФ, которые будут управлять его средствами и инвестировать их. После этого необходимо заключить специальный договор долгосрочных сбережений и осуществлять добровольные взносы. Величину и периодичность взносов участник программы может определить самостоятельно.