Граждане, рассматривающие возможность внесудебного банкротства, теперь могут полагаться на этот инструмент, но при соблюдении определенных условий.
Количество внесудебных банкротств граждан выросло в 2,2 раза после упрощения доступа к процедуре
После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом. В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу. Упрощенная процедура банкротства физического лица С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.
Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления. Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд.
Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.
Через 6 месяцев долги подлежат списанию. Плюсы и минусы внесудебного банкротства. Главное преимущество банкротства без рассмотрения судом заключается в том, что можно осуществить списание долгов.
При этом минимальная сумма составляет 50 тыс. Процедура инициируется самим должником, не требует оплаты пошлины или услуг конкурсного управляющего. Более того, уже после включения сведений в специальную базу будут сняты аресты с банковских счетов - можно получать пенсию и заработную плату. Долги по кредитам списываются только с условием, что у гражданина в собственности нет имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.
Инициированное внесудебное банкротство может быть приостановлено в случае изменения финансового положения должника. Если долги перед банком не были указаны в фактическом объеме, а также в случае обнаружения у должника незарегистрированного в установленном порядке имущества,то любой из кредиторов имеет право обратиться в арбитраж и в судебном порядке потребовать признания гражданина банкротом.
Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам.
Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. Кому подходит процедура упрощенного банкротства?
Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон. Отсутствие имущества и доходов.
У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов. Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов. Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям.
Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант. Плюсы внесудебной процедуры На первый взгляд, внесудебная процедура банкротства кажется привлекательной для многих граждан, однако она имеет свои плюсы и минусы. Рассмотрим их подробнее. Плюсы внесудебной процедуры: Внесудебная процедура позволяет подать заявление через МФЦ, что гораздо проще, чем обращаться в арбитражный суд.
Экономия на услугах юристов и судебном процессе составляет минимум 100 тыс. Внесудебная процедура бесплатна, и отсутствие доходов и сбережений больше не станет препятствием для признания банкротства. Все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны, облегчая финансовое положение. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.
Ограничение по сумме долга.
Срок, по истечении которого гражданин вправе повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, теперь составляет 5 лет ранее - 10 лет. Расширился перечень ситуаций, в которых кредиторы при наличии неоконченной процедуры внесудебного банкротства гражданина вправе подать в арбитражный суд заявление о признании данного гражданина банкротом. Это можно будет сделать также при наличии обоснованных предположений и или представление доказательств, свидетельствующих о наличии у гражданина-должника имущества и или дохода либо о совершении им или другими лицами за счет него сделок, которые подлежат оспариванию и за счет которых могут быть погашены требования кредитора в существенном объеме с учетом расходов на проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Речь идет о кредиторах, включенных в список кредиторов, составленный должником при подаче заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке. Есть и другие изменения, в частности: - уточнен порядок включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина и о ее завершении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве; - финансовому управляющему предоставлено право обращаться в федеральную инспекцию труда с заявлением, в котором сообщается о признаках, указывающих на наличие события административного правонарушения в части нарушения трудовых прав гражданина, в отношении которого подано заявление о признании его банкротом, касающихся выплаты заработной платы и или иных выплат, осуществляемых в рамках трудовых отношений Информация подготовлена с использованием Системы Гарант.
В ноябре 2023 процедура бесплатного внесудебного банкротства станет проще и приятнее
Начнут действовать изменения в части внесудебного банкротства физических лиц, то есть банкротства через многофункциональные центры. Чем отличаются судебное и внесудебное банкротство физлиц: когда стоит обращаться в суд кто может обанкротиться через МФЦ сравнительная таблица судебной и внесудебной процедуры что выгоднее? В Новой Зеландии процедура банкротства граждан без активов идёт во внесудебном порядке.
Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция
Внесудебное банкротство может стать доступным большему числу граждан — поправки внесены в Госдуму. Условия внесудебного банкротства – это критерии, которым должен соответствовать гражданин, чтобы обанкротиться через МФЦ. кредиты, долги, внесудебное банкротство После облегчения банкротств клиентов у компаний по платному списанию долгов станет чуть меньше. Условия внесудебного банкротства граждан в упрощенном порядке установлены статьей 223.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В таком случае, внесудебное банкротство гражданина может быть прекращено, и процедура происходит в суде в общем порядке. Госдума приняла во втором чтении законопроект, расширяющий доступ граждан к процедуре внесудебного банкротства.
Банкротство физических лиц: изменения закона в 2024 году
«Правительству РФ обеспечить доработку процедуры внесудебного банкротства граждан в целях максимального ее перевода в электронную форму и исключения необходимости получения гражданами документов и справок на бумажном носителе», — говорится в перечне. Количество внесудебных банкротств граждан выросло в 2,2 раза после упрощения доступа к процедуре. Также право воспользоваться внесудебным банкротством получат граждане, в отношении которых не менее семи лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ направлялся (предъявлялся) для исполнения. При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам. Кроме того, закон сокращает срок, по истечении которого гражданин сможет повторно инициировать внесудебное банкротство, с десяти до пяти лет. Начнут действовать изменения в части внесудебного банкротства физических лиц, то есть банкротства через многофункциональные центры.
Отличия судебной и внесудебной процедур банкротства
Кроме того, снижена нижняя и поднята верхняя планки для списания долга: от 25 тысяч было 50 тысяч до 1 миллиона рублей было 500 тысяч. Сокращен срок, в течение которого возможно повторное прохождение внесудебного банкротства, с 10 до 5 лет. Что касается пенсионера и тех, кто получает пособие, нужно взять справку в Социальном фонде. А подтверждение взыскания долгов следует получить там, куда кредитор передал документ на исполнение.
Это может быть Служба приставов, Социальный фонд, банк или работодатель. Как отметил Максим Решетников, ожидается, что с лета 2024 года система перейдет на электронный документооборот в части государственных органов.
Что касается пенсионера и тех, кто получает пособие, нужно взять справку в Социальном фонде. А подтверждение взыскания долгов следует получить там, куда кредитор передал документ на исполнение. Это может быть Служба приставов, Социальный фонд, банк или работодатель. Как отметил Максим Решетников, ожидается, что с лета 2024 года система перейдет на электронный документооборот в части государственных органов.
Справки от Социального фонда и судебных приставов будут автоматически запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия. После того, как человек собрал справки, ему нужно заполнить заявление о банкротстве и подать документы в МФЦ лично.
Статистика по отсутствию у должника имущества и невыплаты кредиторам за январь-июнь 2023 года Источник: Федресурс Какое имущество не может быть продано при реализации Согласно Статье 446 ГПК РФ Существует перечень имущества, которое не может быть реализовано во время проведения процедуры банкротства. К нему относится: Единственное жилье и земля, на котором оно расположено за исключением жилья в ипотеку ; Денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев ; Предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши; Имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности в пределах 100 МРОТ ; Корма и семена; Личные награды, призы и знаки; Транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья. Важно знать, что часть долгов может не списаться, после завершения процедуры банкротства.
Более подробно об будет рассказано далее. В 2021 году суд сделал оговорку о возможности продажи в ходе процедуры банкротства единственного жилья должника. Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства.
В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника. Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий.
Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств. Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей. Из-за чего суд сделал вывод, что должник при оформлении кредитов действовал незаконно, а также уклонялся от оплаты обязательств.
Когда предоставляет недостаточные сведенья при получении кредита. В данном деле должник не был освобожден судом от своих обязательств из-за того, что на его счета поступала сумма, большая чем минимальная сумма прожиточного минимума, следовательно должник скрывал дополнительные источники дохода от финансового управляющего. Он так же не погасил обязательства в части вознаграждения финансовому управляющему.
Для этого МФЦ информирует ваших кредиторов, банки, в которых у вас открыты счета, суд общей практики, службу судебных приставов и другие заинтересованные организации о том, что в отношении вас возбуждена процедура внесудебного банкротства. И ещё полгода Процесс упрощённого банкротства занимает шесть месяцев со дня размещения информации о его возбуждении в электронной базе данных портала bankrot. По истечении это срока МФЦ объявляет вас свободным от дальнейшего исполнения денежных обязательств перед кредиторами, упомянутыми вами в заявлении. Вы обязаны в 5-дневный срок уведомить МФЦ об изменении своего имущественного положения. В противном случае любой из ваших кредиторов сможет направить в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом в общем порядке. При таком стечении обстоятельств суд вправе прекратить процедуру упрощённого банкротства и ввести реструктуризацию вашей задолженности.
Иными словами, вы не сможете «обнулить» свои долги. А это совсем не то, чего мы с вами добиваемся. Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы: устроились на более высокооплачиваемую работу; приняли имущество в дар; приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок. Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot. Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном упрощённом порядке В заключение хочу отметить, что упрощённое банкротство физического лица — это не лазейка для недобросовестных или безответственных граждан. Злоупотреблять этой возможностью списания долгов не получится.
Вы сможете повторно подать заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке не раньше чем через десять лет после дня прекращения первой или последующей процедуры. Но вы всегда можете рассчитывать на мою помощь как финансового управляющего в делах о банкротстве физлиц в Арбитражном суде Ставропольского края.
Портал правительства Москвы
Путин поручил до 1 августа доработать процедуру внесудебного банкротства граждан. В Госдуму внесен законопроект об упрощении внесудебного банкротства для граждан. Вопрос освобождения гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина регулируется статьей 223.6 Закона о банкротстве. С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых. Вопрос освобождения гражданина от обязательств по завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина регулируется статьей 223.6 Закона о банкротстве.
Банкротство физлиц
Теперь эта возможность стала доступной при наличии задолженности от 25 тысяч до 1 млн рублей. Срок повторного обращения за внесудебной процедурой банкротства сократился до 5 лет. Кроме того, расширен круг граждан, которые вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом во внесудебном порядке. До реализации технической возможности получения межведомственных запросов указанные категории граждан должны самостоятельно представлять справки, подтверждающие их категории.
Гражданину не надо идти в суд, оплачивать госпошлину и услуги финансового управляющего.
Но есть условия: общая сумма долга — от 50 до 500 тыс. Должнику недостаточно уложиться в установленный лимит долга и доказать отсутствие возможности платить по долгам. Нужно, чтобы исполнительное производство было закрыто по «правильной» статье. Анна М.
Я домохозяйка, взять с меня фактически нечего: зарплаты нет, квартиру снимаем, машину я продала. За последние несколько лет у меня образовались две задолженности по кредитам. Пристав не смогла истребовать долг и через два с половиной года закрыла исполнительное производство. Я обрадовалась и пошла в МФЦ, чтобы оформить процедуру банкротства.
Но мне отказали — производство должно быть завершено по ст. А у меня третий пункт «невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей». Значит, долг по кредитам продолжит на мне висеть, и в любое время пристав может вновь открыть производство». От каких долгов можно избавиться физлицу.
При внесудебном банкротстве списывают долги по кредитам, займам, распискам, коммунальным платежам, штрафам и налогам.
Приложить список всех известных кредиторов с суммами долгов. Приложить справки, подтверждающие соответствие условиям. Дождаться проверки информации и завершения процедуры внесудебного. После этого долги будут признаны безнадежными и не подлежащими взысканию.
Пока длится процедура: Нельзя списывать деньги со счетов должника, продавать имущество, начислять проценты, штрафы и неустойки по этим долгам.
Госдума расширила круг граждан, которые могут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства при сумме долгов от 50 000 до 500 000 рублей через подачу заявления в МФЦ. Такой упрощенной процедурой банкротства теперь могут воспользоваться также:- граждане, в отношении которых исполнительное производство ведется безрезультатно более 7 лет,- граждане, доход которых состоит только из пенсии либо социальных пособий. Такие граждане могут использовать внесудебную процедуру банкротства уже через 1 год после возбуждения приставами исполнительного производства. В ходе доработки проекта в нем появилось новое основание для прекращения «внесудебки» и перехода процедуры в судебную стадию. По мнению экспертов, в целом принятые изменения балансируют интересы добросовестных должников и кредиторов. Развернуть на весь экран Фото: Андрей Бресонов, Коммерсантъ Фото: Андрей Бресонов, Коммерсантъ Правительственный законопроект о расширении возможности граждан проходить процедуру банкротства во внесудебном порядке вчера прошел второе чтение в Госдуме — завершающие сессию депутаты одобрили документ без обсуждения и вопросов. Поясним, сейчас вхождение в банкротные процедуры возможно для физлиц с долгом от 50 тыс.
Внесудебное банкротство — новые правила 2023
Также не допускается освобождение гражданина от обязательств в случаях, предусмотренных абзацами вторым и четвертым пункта 4, абзацем первым пункта 5 и пунктом 6 статьи 213. Например, не допускается списание требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и или сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В целях обсуждения актуальных вопросов дел о банкротстве граждан, в том числе в досудебном порядке, на 25. УФНС России по Калининградской области приглашает принять участие в указанном вебинаре всех заинтересованных лиц. По всем вопросам сопровождения дел о банкротстве просим обращаться по адресу: 236010, г. Калининград, ул.
Следует чётко понимать, что после обретения статуса банкрота граждане не смогут брать новые кредиты и что у них могут возникнуть трудности с устройством на работу. В отношении вас открыты и не завершены дела об: истребовании имущества из неправомочного владения третьих лиц; устранении препятствий к владению данным имуществом; признании права собственности на это имущество; выплате заработной платы и выходного пособия; компенсации морального вреда; удовлетворении других требований, связанных с личностью кредитора, даже тех, которые не были упомянуты вами при обращении в МФЦ. Одновременно приостанавливаются и начисление штрафов, пеней, процентов по текущим финансовым обязательствам.
Решение об освобождении вас от исполнения финансовых обязательств не распространяется на требования кредиторов, о которых вы не заявляли при обращении в МФЦ. Для этого МФЦ информирует ваших кредиторов, банки, в которых у вас открыты счета, суд общей практики, службу судебных приставов и другие заинтересованные организации о том, что в отношении вас возбуждена процедура внесудебного банкротства. И ещё полгода Процесс упрощённого банкротства занимает шесть месяцев со дня размещения информации о его возбуждении в электронной базе данных портала bankrot. По истечении это срока МФЦ объявляет вас свободным от дальнейшего исполнения денежных обязательств перед кредиторами, упомянутыми вами в заявлении. Вы обязаны в 5-дневный срок уведомить МФЦ об изменении своего имущественного положения. В противном случае любой из ваших кредиторов сможет направить в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом в общем порядке. При таком стечении обстоятельств суд вправе прекратить процедуру упрощённого банкротства и ввести реструктуризацию вашей задолженности. Иными словами, вы не сможете «обнулить» свои долги.
А это совсем не то, чего мы с вами добиваемся. Может ли МФЦ прекратить внесудебное банкротство гражданина Да, конечно. Например, если в течение шести месяцев, отведённых на процедуру, у вас изменилось финансовое положение или появилось имущество, которое может быть распродано на торгах, а вырученные средства — направлены на погашение долгов перед кредиторами. Это может произойти, если вы: устроились на более высокооплачиваемую работу; приняли имущество в дар; приобрели активы в результате оспаривания неправомочных сделок. Во всех подобных случаях вы обязаны пределах пяти рабочих дней сообщить в МФЦ, в который подали заявление об упрощённом банкротстве, о том, что ваше имущественное положение изменилось. На основании вашего уведомления, МФЦ в течение трёх дней прекратит процедуру и опубликует сведения об этом на портале bankrot.
Внесудебная процедура бесплатна, и отсутствие доходов и сбережений больше не станет препятствием для признания банкротства. Все заявленные гражданином долги будут признаны безнадежными и списаны, облегчая финансовое положение. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре. Зависимость от дохода. Любой периодический доход пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности делает процедуру недоступной. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл. Каков порядок списания долгов физического лица через МФЦ Процесс списания долгов для физических лиц через многофункциональный центр МФЦ является частью внесудебного механизма банкротства, облегченного способа освобождения от долгов. Вот последовательность шагов, включенных в этот процесс: Анализ пригодности. Должник должен удовлетворять ряду критериев для участия в этой процедуре. К таким критериям относятся общий объем долгов, отсутствие средств или имущества для погашения долгов. Представление заявки в МФЦ. Заемщик вносит заявку на банкротство в МФЦ, что является более простым и экономически выгодным вариантом по сравнению с обращением в суд. Пересмотр исполнительных производств. Все ранее начатые исполнительные производства в ФССП должны быть закрыты на законных основаниях. Если такие производства все еще открыты или кредиторы не подали в ФССП, условие считается невыполненным.
Что касается пенсионера и тех, кто получает пособие, нужно взять справку в Социальном фонде. А подтверждение взыскания долгов следует получить там, куда кредитор передал документ на исполнение. Это может быть Служба приставов, Социальный фонд, банк или работодатель. Как отметил Максим Решетников, ожидается, что с лета 2024 года система перейдет на электронный документооборот в части государственных органов. Справки от Социального фонда и судебных приставов будут автоматически запрашиваться через систему межведомственного электронного взаимодействия. После того, как человек собрал справки, ему нужно заполнить заявление о банкротстве и подать документы в МФЦ лично.