С 1 января 2024 года банк «Открытие» повышает ставки по накопительному счету «Копилка» для новых и действующих клиентов. Банки, в которых открываю накопительные счета, позволяют снова открывать их с повышенными ставками через 90 дней, чем я активно пользуюсь. Подскажите, кто пользовался в сбербанке "накопительный счёт: запратный", как впечатления? Чтобы открыть вклад, нужно сразу 50 000 ₽, 1000 $ или 1000 €. А чтобы открыть накопительный счет, хватит любой суммы.
В этой статье:
- Кто чаще всего выбирает накопительный счет ВТБ - 22 марта 2024 - НГС55.ру
- В чём принципиальная разница между вкладом и накопительным счётом?
- Когда выгоден накопительный счет?
- Зарабатывать, тратя: 5 инструментов ПСБ, которые принесут ощутимый доход
Накопительный счет
- Эксперт посоветовала открывать накопительные счета и вклады на один год | ОТР
- ВТБ повысил ставки по накопительным счетам
- Банковский эксперт рассказал об актуальности вкладов и накопительных счетов в России
- Читайте также
- Что такое накопительный счет
- Накопительный счет в 2024: что будет с накопительными счетами и стоит ли открывать | Банки.ру
Эксперты назвали самые выгодные накопительные счета
Накопительный счёт можно было открыть с ноября 2023 года, причём рассматривается только рубли. Участвуют все клиенты с накопительным счетом, открытым после 1 августа 2021 года. Вклад и накопительный счет — это два разных сберегательных инструмента и выбор зависит от целей вложений денежных средств.
Почему нужно знать о ловушках
- Финансист рассказала о минусах накопительных счетов | Новости общества | Известия | 24.10.2023
- Почему банки начали предлагать вклады с высокими процентами?
- Стоит ли открывать накопительный счёт в Яндекс Сейве - делюсь личным опытом.
- В чём принципиальная разница между вкладом и накопительным счётом?
- Что выбрать – накопительный счёт или вклад?
Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу
Пополнение — некоторые банки устанавливают ограничения, например, деньги вносятся на депозит в течение первых трех месяцев. Поэтому ищите банк, где вклад разрешено пополнять в течение всего срока. Снятие без потери процентов — вклад менее выгодный и предусмотрен неснижаемый остаток. Автоматическое продление с сохранением процентной ставки. Такой вклад предлагает Газпромбанк. Проценты начислят на минимальную сумму остатка. Решили вложить всю сумму, чтобы получить максимум прибыли — 300 тыс. Через некоторое время срочно требуются деньги: закрываете вклад досрочно. Условия договоров большинства банков при досрочном закрытии предусматривают пересчет процентов по низкой ставке.
Поэтому не стоит размещать средства на одном депозите. Лучше разбейте сумму на две-три части и разместите на депозитах с разными условиями. Например, 500 тыс. Ставка по таким депозитам ниже, но зато не рискуете лишиться дохода полностью. Для длительного размещения средств лучше вклады с пролонгацией Если откладываете деньги, например, на старость и знаете, что не будете снимать их длительное время, то открывайте вклады с автоматическим продлением. Вклад без пролонгации банк закроет в конце срока, а деньги переведет на вклад «до востребования». При автопродлении вклада ставка сохранится на прежнем уровне. Но часто это лишь маркетинговый ход для привлечения новых клиентов: высокие ставки действуют в течение первых месяцев.
Не рассчитывайте, что снимете деньги после получения прибыли по повышенной ставке. Такие вклады открывают на длительный срок. Закроете раньше — потеряете прибыль.
В Госдуме подготовили предложения для компенсации советских вкладов 18 октября 2023, 22:08 Процентная ставка по накопительным счетам может варьироваться в зависимости от нескольких параметров, например, суммы на счете, регулярности платежей, неснижаемого остатка. Например, всего на 200 тысяч рублей. Все, что свыше, не капитализируется, и это не очень выгодно. Также одно из условий накопительного счета — период начисления процентов: на среднемесячный или ежедневный остаток либо остаток на конец месяца.
Неважно, о какой сумме идёт речь. Однако в некоторых банках есть минимальная сумма для начисления процентов на остаток по счёту. Обычно это несколько тысяч рублей, точная сумма зависит от кредитной организации. Процентная ставка Когда вы открываете вклад, процентную ставку прописывают в договоре. Она будет сохраняться весь срок хранения средств на этом вкладе, поэтому вы можете сразу рассчитать, сколько заработаете. При открытии накопительного счёта процентная ставка может меняться: как увеличиваться, так и уменьшаться.
Изменения происходят в одностороннем порядке по инициативе банка, ваше согласие для этого не нужно. Часто такие изменения происходят после повышения или понижения ключевой ставки, однако могут быть и в рамках акций конкретного банка: например, если клиентам предлагали получать повышенный доход только несколько месяцев. Кроме того, ставка может быть ниже максимально обещанной в зависимости от условий: суммы и срока хранения средств на счёте. В таком случае нужно внимательно читать условия и выполнять их, чтобы получить максимальный доход. Всё зависит от условий договора: например, у вкладов, которые можно снимать и пополнять, ставка часто не такая высокая, как у накопительных счётов в банках. А у вкладов, которые не дают распоряжаться внесёнными на них средствами, наоборот, ставка выше.
Порядок начисления процентов Проценты по вкладам обычно начисляют в конце срока, но иногда их можно получать и ежемесячно. В последнем случае процентная ставка бывает ниже, чем по другим вкладам. По накопительному счёту проценты начисляются в последний день каждого календарного месяца. Есть три способа начисления процентов по накопительному счёту: на минимальный остаток; на среднемесячный остаток; на ежедневный остаток. В первом случае банк начисляет проценты на минимальную сумму, которая была на счёте за расчётный период — календарный месяц. Например, если вы открыли накопительный счёт на 20 000 рублей 1 июля, 14 июля сняли с него 5000 рублей, а через два дня внесли ещё 10 000 рублей, за июнь банк начислит проценты на 15 000 рублей.
Во втором случае банк начисляет проценты на сумму, которая лежит на счёте в конце каждого дня. При этом выплачивают проценты всегда выплачивают раз в месяц. Например, вы снова открыли накопительный счёт на 20 000 рублей 1 июля, 14 июля сняли с него 5000 рублей, а через два дня внесли ещё 10 000 рублей.
Расчетный период определяется с даты открытия счета. Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей. Процентная ставка Накопительного счета Сбербанка В конце прошлого года Сбер изменил принципы начисления процентов. Теперь клиенты Сбербанка, впервые открывающие «Накопительный счет», получат надбавку к базовой ставке в 2 процента. В течение 3-х месяцев после его открытия они будут получать повышенную ставку. Поэтому, если вы планируете закрыть счет, то лучше сделать это в начале нового расчетного периода, предварительно сняв проценты.
Как можно открыть счет? Оформить Накопительный счет можно только дистанционно - в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн. Сделать этом могут граждане старше 14 лет. Каждый клиент может открыть только 1 счет. Обратите внимание Банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.
Банковский эксперт рассказал об актуальности вкладов и накопительных счетов в России
В такой ситуации деньги могут потребоваться в любую секунду, но хранить их дома небезопасно, да и невыгодно. Для такого случая накопительный счет подходит лучше, чем вклад, который открывается на определенный период и снятие денежных средств раньше срока с которого грозит потерей всех накопленных процентов. Для тех, кто рассчитывает в ближайшее время пользоваться деньгами и не уверен в дальнейшем своем финансовом состоянии, также выгоден накопительный счет. Для максимального дохода от долгосрочного вложения лучше подходит вклад, процентные ставки по ним могут быть выше, чем по накопительному счету. Какие подводные камни есть у накопительных счетов? В первую очередь — начисление процентов.
Банки начисляют проценты на минимальную сумму за определенный период, например, за месяц. Допустим, на начало месяца на накопительном счете лежит 100 тысяч рублей, в середине месяца вы снимаете 50 тысяч рублей, а через два дня возвращаете эту сумму. Проценты за этот месяц начислятся только на сумму 50 тысяч рублей. Такая же схема действует с первым и последним месяцем действия счета. При открытии накопительного счета расчетный период начинает действовать со следующего дня.
То есть если внести деньги на следующий день после открытия, то за первый месяц проценты не начисляются.
Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»: «Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования через мобильный банк.
Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть деньги с карты». Среди основных целей использования средств с накопительного счета — погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки». Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: «Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои.
Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие — для распределение сбережений согласно определенным целям». Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: «В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся». Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»: «Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода.
Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». Также накопительный счет используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней хочется получить доход, но сохранять возможность оперативно переводить средства на другие счета, приводит пример Бикмаев. Некоторые банки помогают забывчивым клиентам регулярно откладывать деньги.
Чаще всего банки позиционируют счета как самостоятельный продукт. Росбанк и « Уралсиб » включили счета в пакеты услуг; от уровня премиальности пакета зависит и ставка по счету.
Как правило, процентная ставка при открытии счета несколько меньше, чем при вкладе. При открытии вклада в договоре прописана фиксированная процентная ставка, а для владельцев счетов она может изменяться. Виды накопительных счетов и их особенности Накопительные счета различают по типу начисления процентов: на ежедневный минимальный остаток. Этот вариант предпочтителен для активного использования счета, процент начисляется каждый день или по истечении месяца на средний; на ежемесячный минимальный остаток. Предпочтительнее для клиентов, которые не снимают деньги со счета, в этом случае процентная ставка будет выше, чем в первом варианте. Кому подойдет накопительный счет Накопительный счет подойдет в тем, у кого деньги постоянно находятся в обороте или могут в скором времени понадобиться.
Нет смысла открывать депозит с повышенной ставкой, она все равно «сгорит», если понадобятся деньги и придется расторгнуть договор. Открытие счета — оптимальное решение для получения гарантированного дохода без риска потерять средства. Клиент может быть уверен в начислении процентов, но при этом сможет воспользоваться деньгами в случае крайней необходимости без потери дохода по накопительному счету.
С возможностью закрыть вклад досрочно через год или два без потери процентов. Если знаете, что деньги могут понадобиться через год или два, можете смело оформлять вклад в Локо-Банке на 1 100 дней. Так вы зафиксируете текущую высокую процентную ставку и не потеряете проценты при досрочном закрытии вклада. Без пополнения и без снятия. Это базовый тип вклада, и он самый выгодный. Проценты по вкладу выплачиваются каждый месяц на удобный вам счет или карту банка.
Открыть вклад или накопительный счет можно онлайн в интернет-банке — для этого оставьте заявку на сайте. Если вы еще не являетесь клиентом Локо-Банка, то первый раз посетить офис нужно. Но все последующие операции можно совершать самостоятельно дистанционно.
Тюменцам объяснили, стоит ли сейчас открывать вклады и накопительные счета
По мнению эксперта, сейчас банки предлагают хорошие процентные ставки на вклады, по сравнению с предыдущими периодами. При этом экономист советует предварительно определить для себя цель вклада и внимательно изучить предлагаемые банками условия. Так вы сможете определить размер суммы вклада и комфортный для себя срок. Как сообщает издание tmn.
Это продукт от Яндекс банка. Да, кто не знал, у Яндекса есть свой банк, правда, без офиса.
Система взаимодействия с клиентами похожа на систему Тиньков банка, то есть все происходит онлайн или через курьера. Не так давно Яндекс запустил уникальный вариант накопительного счёта-Яндекс Сейв. Еще раз объясню концепцию, поскольку мне некоторые читатели, не совсем разобравшиеся в вопросе, писали, что ежедневно проценты начисляют многие банки и тут нет ничего необычного.
Продолжая посещать сайты проектов вы соглашаетесь с нашей Политикой в отношении файлов cookie С 10 июля в УБРиР опять появились накопительные счета с начислением на ежедневный остаток, но лучше б остальное не портили Пост опубликован в блогах iXBT. В итоге резко выросла и популярность последних — в отличие от срочного вклада, деньги на накопительном счету доступны в любой момент времени без существенных потерь, а это в условиях неопределенности дорогого стоит. Банкам, правда, такая свобода действий клиентов только мешает.
Понятно, что и вклад может быть востребован досрочно в любой момент времени — но без необходимости этим никто старается не грешить чтобы не терять проценты. Поэтому если клиенты наоткрывали вкладов на год на условный миллиард в сумме, значит на этот миллиард можно более-менее рассчитывать как раз в течение года. А что с накопительными счетами? А непонятно. Сегодня остатков на миллиард, завтра — на пол-миллиарда, послезавтра — внезапно на три, а через неделю — вообще ничего не менее внезапно. И как тут планировать деятельность?
Однако в прошлом году с этим приходилось мириться. Во многом как раз из-за того, что снизилась популярность «длинных» вкладов. Да и, в общем-то, сами банки не слишком понимали — куда кривая вывезет, так что и слишком выгодных условий на те длинные депозиты и не предлагали. Максимум на год — ставки на три года долгое время были более низкими. Потому и сложился такой своеобразный компромисс: самые динамичные депозиты а накопительный счет по логике работы никак не отличается от обычного текущего — просто по нему какой-никакой процент есть устраивали и банки, и клиентов. Первые предлагали по ним хорошие условия, четко зная, что могут в любой момент их поменять в любую сторону — в отличие от срочных вкладов здесь ничего не фиксируется.
А вторые всё равно опасались вкладов и хотели большего контроля за своими деньгами — пусть даже не под максимальный процент. Пауки в банке, например Источник: pikabu. В общем, если ставка впервые с прошлой осени увеличится, немного увеличатся и ставки по депозитам — так-то они почти год только снижались. И, поскольку всё более-менее вернулось в нормальное русло, банки не только снижали ставки, но и прочие условия портили неуклонно. Особенно те, кто слишком их в прошлом году улучшил. И особенно это заметно в приложении к накопительным счетам, а не срочным вкладам — по описанной выше причине: они менее удобны для банков.
Иногда такие изменения «второстепенных» условий способны оказаться и более болезненными, чем снижение ставок.
Во-первых, с февраля начисление идет не на дневной остаток, а на минимальный в течение месяца. То есть, например, было 500 тысяч в начале, потом 200 сняли, а к концу месяца еще 500 добавили — проценты будут начислены только на 300 тысяч. Фактически получаем аналог вклада на месяц — пусть и с возможностью оперативного снятия и пополнения, но второе лишено смысла — начнет работать только со следующего месяца, а первое — невыгодно. Во-вторых, 1 апреля снизился лимит кэшбека за оплату услуг ЖКХ — теперь он составляет 300 рублей, а не 500. Что это означает? Больше 6000 в месяц тратить неинтересно — есть смысл подыскать что-нибудь дополнительное пусть и с меньшим процентом, но хоть с каким-то. В-третьих, 13 июня нанесло удар и по онлайн-покупкам — теперь уже как раз там лимит 500 рублей вместо 1000, то есть тратить больше 10 тысяч в месяц нет смысла. Тем более, что в УБРиР этот лимит жесткий — с превышения даже базовый кэшбек не дадут. Таким образом, выгодный оборот уменьшается с 30 до 16 тысяч.
Максимальная ставка изменилась не слишком сильно, но лишь потому, что более ценной стала последняя ступенька — траты от 60 тысяч рублей. Хотя, повторюсь, с учетом изменений по карте теперь даже 30 тратить стало куда менее выгодно. И, естественно, слабым местом новой схемы является начисление на минимальный месячный остаток — из-за чего банк перестал подходить для хранения оперативных средств. По-видимому, «уральцы» осознали слабость этой позиции, так что с 10 июля клиенты могут открыть новый накопительный счет «Ежедневный доход». Тут всё как в лучших традициях — проценты рассчитываются каждый день исходя из остатка по его итогу, а перечисляются на счет в конце месяца одной суммой. Но не спешите радоваться — «Больше плюсов» здесь не работает. Что задумывалось в банке? Тут сложно угадать. Но, очень может быть, подталкивали клиентов к более активному использованию разных продуктов. Вроде бы, всё бьется.
Если не считать того, что большинство клиентов подобных сложных схем не любит. А кто любит, может задуматься о поиске альтернативы. Правда там сумма на таких условиях ограничена 500 тысячами — но для многих это не проблема, да и вообще всё надо индивидуально рассчитывать.
Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу
| Когда стоит открыть вклад, а когда достаточно накопительного счета. | Кто-нибудь открывал накопительный счет в банке? |
| Вклад или накопительный счет: что выгоднее и безопаснее? | Аргументы и Факты | Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. |
| Как перемещать вклады и почему это может быть выгодно | Накопительный счёт сочетает в себе черты текущего счёта и вклада. |
| Что выбрать – накопительный счёт или вклад? | Стоит ли сейчас открывать вклады и накопительные счета. По мнению аналитиков , рынок не ждал продолжения жесткой денежно-кредитной политики от ЦБ в долгосрочной перспективе. |
| Стоит ли открывать накопительный счёт в Яндекс Сейве - делюсь личным опытом. | Банк «Открытие» повышает доходность по накопительному счету «Копилка» до 11% годовых Новости ПАО Банк «ФК Открытие». |
Раскрыта тайна рублевых вкладов: насколько выгодны и на какой срок их открывать
Для новых клиентов, впервые открывших накопительный счет, ставка будет повышена до 12%. Накопительный счет — неплохой старт для тех, кто мечтает заработать на банке, но не хочет рисковать. Эксперты рассказали РИАМО, какие вклады наиболее выгодны, в каких случаях открывать накопительный счет и стоит ли хранить сбережения в наличных.
Выгодно ли перекладывать деньги с одного вклада на другой под более высокий процент
Банки, в которых открываю накопительные счета, позволяют снова открывать их с повышенными ставками через 90 дней, чем я активно пользуюсь. А значит, вкладчикам стоит пока оставить деньги под рукой — на накопительном счёте, а не на срочном вкладе, согласна Ирина Андриевская. Теперь клиенты Сбербанка, впервые открывающие «Накопительный счет», получат надбавку к базовой ставке в 2 процента. Вы можете открыть накопительный счет и держать на нем хоть 100 рублей, хоть миллион. Все банки посмотреть я не осилил, но зато собрал самые распространенные моменты, на которые стоит обращать внимание при открытии накопительного счета.
Накопительный счет или вклад?
| Где хранить деньги? Накопительный счет − альтернатива банковскому вкладу | Разбираемся с экспертами, стоит ли сейчас нести наличку в банк, что делать с депозитами, ранее открытыми под смешные 2–5%, чем отличается вклад от накопительного счета и на какие подводные камни новых предложений надо обратить внимание. |
| Чем отличается накопительный счет от вклада | Стоит ли закрывать текущий вклад для открытия нового. |
| 5 главных ловушек накопительного счета | Накопительный счёт можно открыть на любую сумму, а проценты начисляются уже от 3000 рублей. |
| Какой накопительный счет выгоднее открыть | Не стоит выбирать супервыгодное предложение по условиям накопительного счета в банке, где нет карточки. |
| Что лучше выбрать: вклад или накопительный счёт? | Также в видео вы узнаете: Стоит ли оформлять накопительный счет втб? |