Воспользоваться сбережениями можно спустя 15 лет после заключения договора либо по достижении определенного возраста. Договор участия в программе долгосрочных сбережений для граждан будут заключать минимум на 15 лет. Владимир Путин подписал закон о создании программы долгосрочных сбережений граждан через договоры с негосударственными пенсионными фондами на добровольной основе.
Появится новый вид инвестиционного налогового вычета по НДФЛ – на долгосрочные сбережения граждан
Долгосрочные сбережения формируются гражданином самостоятельно за счет добровольных взносов. Долгосрочные сбережения формируются за счёт добровольных взносов гражданина, а также средств пенсионных накоплений и государственного софинансирования. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Главная Новости Тема дня Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать. Долгосрочные сбережения будут формироваться за счет добровольных взносов, материнского капитала, а также перевода средств граждан на накопительную часть пенсии.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
Это программа, с которой граждане РФ смогут формировать долгосрочные сбережения и получать государственную поддержку. Предусматривается, что на средства, формируемые гражданами по договорам долгосрочных сбережений, распространяется система гарантирования прав участников пенсионных программ. Госдума в четверг приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан, она позволит россиянам в простой и удобной форме копить деньги, чтобы получать РИА Новости Крым, 29.06.2023. Для участия в программе нужно заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и выбрать размер и периодичность взносов. Российские власти будут софинансировать сбережения граждан, а объем софинансирования будет зависеть от размера доходов.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
Закон об этом в понедельник, 10 июля, подписал президент страны Владимир Путин. Впервые о необходимости создания такого инструмента глава государства заявил ещё в феврале в послании Федеральному собранию. Позже правительство подготовило необходимые поправки к законодательству и уже в апреле согласовало окончательные параметры инициативы. В июне изменения были одобрены Госдумой, а в начале июля — Советом Федерации. Важно создать дополнительные условия для граждан вкладывать деньги и зарабатывать дома, внутри страны», — подчёркивал Путин.
Участие в новой программе будет добровольным, а вступить в неё смогут все россияне старше 18 лет. Для этого человеку потребуется заключить специальный договор с любым негосударственным пенсионным фондом НПФ , после чего туда можно будет перевести ранее сформированные пенсионные накопления или начать отчислять взносы из личных средств. Размер и периодичность таких переводов будет определять сам гражданин. Согласно оценке Минфина, доходность у этих активов в среднесрочной перспективе выше, чем у банковских депозитов.
При этом государство в лице Банка России будет внимательно следить за тем, как именно НПФ распоряжаются средствами граждан.
Найти Последние новости window. Размер средств, которые можно получить от государства, может достигать 36 тысяч рублей в год, говорится на сайте Минфина России по итогам прошедшего Общественного совета при министерстве. Глава ведомства Антон Силуанов отметил три главных направления развития инструментов финансового рынка для привлечения "длинных денег". Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений.
Они удвоятся, и получится, что дача продана в два раза дороже. А потом еще и вычет получить, правда, для этого придется снова устроиться на работу, но ничего, Боря потерпит. Халява — прекрасный стимул! Дед же отнесся к информации скептически: Наверняка ведь есть лимиты? Не будет же государство удваивать вложения бесконечно! Жора согласно кивнул: Конечно. Во-первых, удваивать будут только отчисления, сделанные за первые три года после начала программы. Во-вторых, только до 36 000 рублей в год. Жора продолжил: Ну за три года — это уже не 36 000, а 108 000, которые государство дает просто так — за то что вы откладываете на свой счет по 3 000 рублей в месяц. А еще налоговый вычет — до 52 000 рублей в год. Правда для его получения надо откладывать побольше 400 000 рублей в год и иметь нормальную официальную зарплату. Дед подергал себя за седой ус, подумал пару секунд и сказал: В общем, все как всегда: если у тебя большие доходы, то и получить сможешь больше, а тем кто работает за маленькие деньги — снова ерунда достанется. Жора возразил: Тут ты не прав. Налоговый вычет реально получат в большем размере те, кто больше накопил, и те, у кого зарплата выше. А дотацию от бюджета наоборот — в большем размере выдадут людям с более низкими доходами. А вот так! Людям с зарплатой выше 80 000 рублей в месяц государство будет накидывать не по рублю на каждый рубль, а меньше. Таким образом, чтобы получить доплату 36 000 рублей в год человеку с зарплатой до 80 000 рублей нужно откладывать всего по 3 000 рублей в месяц. Человеку с зарплатой 80 000-150 000 рублей — по 6 000 рублей в месяц. Тем, кто зарабатывает выше 150 000 в месяц — по 12 000 рублей в месяц. Вероятность того, что выбранный вами НПФ прогорит, есть всегда, сокрушается Жора. Это как вероятность банкротства банка или отзыва у него лицензии. Но обычные банковские вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, а вклады по программе долгосрочных сбережений на вдвое большую — до 2,8 млн. Так что по крайней мере эту сумму государство будет обязано вернуть. Хомяки помолчали, обдумывая информацию. Боря пытался посчитать в уме: сколько денег у него будет через 15 лет, если будет откладывать по программе по 3 000 в месяц, но слишком плотно забыл школьный курс математики. Решили посчитать на калькуляторе. За оставшиеся 12 лет эти 247 000 превратятся в 1 244 600 рублей. Боря решил: Неплохо в целом. Конечно, за 15 лет цены поменяются, инфляция и все такое, но все равно лежа под подушкой больше не прирастет. И опять же, соблазна потратить нет: все равно не получится.
Почему люди недовольны? Если исходить из допущения, что в стране все-таки есть средний класс, не тот, который живет на 17 тысяч рублей в месяц, а тот, который может себе позволить копить на квартиру, или машину бюджетного сегмента где цены давно превысили 1 млн рублей , то вклады свыше миллиона — это отнюдь не показатель большого богатства. Помимо перечисленного эксперты также говорят о снижении инвестиционной привлекательности России и возможном бегстве вкладчиков. Тем не менее, этот налог снизит инвестиционную привлекательность России в целом и усилит отток капитала». Как Силуанов и Греф бросились успокаивать россиян В четверг министр финансов Антон Силуанов в интервью РБК сообщил, что налог на процентные доходы будет введен только с 2021 года, и новая мера не коснется процентных доходов, полученных в 2020 году. Таким образом, налог за 2021 год будет удержан только в 2022 году хотя сама по себе мера формально экстренная и призвана смягчить кризис на фоне эпидемии коронавируса. На этот счет Силуанов указал на долговременный характер изменений налоговой политики, сославшись, что «практика налогообложения процентов по вкладам существует в большинстве стран мира». Немногим позже глава Сбербанка Герман Греф тоже дал пояснения по налогу.
Как принять участие в программе долгосрочных сбережений
- Преимущества и недостатки ПДС для граждан
- Правила комментирования
- Чем цифровой рубль отличается от безнала
- В РФ хотят ввести программу долгосрочных сбережений россиян
- «Несите ваши денежки»: как будет работать программа долгосрочных сбережений граждан - МК
- Подписан закон о программе формирования долгосрочных сбережений граждан
С 1 января 2024 года граждане России могут воспользоваться Программой долгосрочных сбережений
Минфин и Центробанк разработали программу долгосрочных сбережений граждан — на срок до пятнадцати лет или до пенсии. Предпочтения россиян по форме сбережений неизменны уже на протяжении многих лет. Рассказываем о новом способе накопления финансовой подушки безопасности на будущее ― программе долгосрочных сбережений. Одной из форм поддержки является выплата гражданину социальных выплат на счет жилищных сбережений из средств бюджета субъекта Федерации. Договор участия в программе долгосрочных сбережений для граждан будут заключать минимум на 15 лет. читайте ФедералПресс.
С 1 января 2024 года граждане России могут воспользоваться Программой долгосрочных сбережений
Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений. Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. Уточняется, что граждане смогут перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя при этом инвестиционный доход. Моисеев подчеркнул, что благодаря формированию добровольных долгосрочных сбережений граждане смогут иметь финансовый ресурс, который можно будет использовать на долгосрочные стратегические цели.
Максимальный размер вычетов в сумме уплаченных пенсионных сберегательных взносов и внесенных на индивидуальный инвестиционный счет денежных средств предлагается установить в размере 400 тыс. Условиями его предоставления будут: факт получения негосударственной пенсии, основания назначения выплат по договору долгосрочных сбережений наступают не ранее 10 лет с даты его заключения и срок действия договора на ведение индивидуального инвестиционного счета не менее 10 лет в переходный период не менее 5 лет с ежегодным повышением срока на 1 год вплоть до 10 лет. Действующие сейчас инвестиционные налоговые вычеты по НДФЛ будут сохранены в отношении договоров на ведение индивидуального инвестиционного счета, заключенных до 31 декабря 2023 года.
Пополнять счёт будут как владельцы, так и государство в форме софинансирования. Участники программы получат право на налоговый вычет — возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц. Что нужно знать о программе долгосрочных сбережений Как работает ПДС Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена. Плюсы программы долгосрочных сбережений Софинансирование Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования.
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц.
В ситуации, когда в стране невозможно обеспечить экономический рост и за счет этого начать пополнять федеральный бюджет и держать его на плаву, единственным способом поддержать приемлемый баланс доходов и расходов казны является девальвация национальной валюты. Это значит, что деньги простых людей опять будут "сгорать". Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить.
Например, в золотые монеты, которые можно покупать с каждой зарплаты. Также можно вложиться в недвижимость или в образование.
Программа долгосрочных сбережений позволит россиянам создать финансовую подушку – Путин
Формировать сбережения гражданин как может самостоятельно за счет взносов из личных средств, так и за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений можно через подачу заявления в негосударственный пенсионный фонд. ПДС не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы могут и работодатели. Внесенные на счет средства будут застрахованы.
Главное — успеть утвердить концепцию, доработать нюансы и запустить ее в 2024 г. По его словам, такие программы будут востребованы розничными клиентами, прежде всего ИП и самозанятыми. Реализация концепции позволит кратно увеличить количество участников негосударственного пенсионного обеспечения НПО на горизонте 5—10 лет, а следовательно, и объем долгосрочных сбережений граждан, добавил он. Это интересные стимулы для граждан со средними доходами и чуть выше средних, говорит эксперт по фондовому рынку « БКС мир инвестиций» Валерий Емельянов. Если откладывать 36 000 руб. За 10 лет удастся вложить 4,63 млн руб. По его подсчетам, при указанных параметрах за 10 лет можно собрать капитал в размере около 8 млн, который будет состоять из 4,6 млн руб. Даже с поправкой на инфляцию это будет неплохая сумма, рассуждает Емельянов. Какие нюансы Подобные стимулы нужно было вводить гораздо раньше и комбинировать с пенсионной реформой, считает Емельянов, потому что вечная заморозка накопительной системы вызывает недоверие к государству и нежелание участвовать в похожих проектах.
Всеми виной, как отмечает Хазин, патологическая приверженность части россиян так называемым иностранным инвестициям, а также накоплениям и спекуляциям в долларах. Из-за того, что Солнце для российских чиновников встает в Вашингтоне он прилагают титанические усилия для того, чтобы в стране не начинался экономический рост и не восстанавливался реальный сектор экономики, то есть производство и промышленность. Именно такая политика целенаправленного отказа от развития страны и приводит к тотальной зависимости бюджета России от доллара. В ситуации, когда в стране невозможно обеспечить экономический рост и за счет этого начать пополнять федеральный бюджет и держать его на плаву, единственным способом поддержать приемлемый баланс доходов и расходов казны является девальвация национальной валюты. Это значит, что деньги простых людей опять будут "сгорать".
Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации Регион 29 июня 2023, 10:48 Госдума приняла закон о новой программе долгосрочных сбережений граждан Закон о новой программе долгосрочных сбережений граждан был принят Госдумой в третьем, окончательном чтении. Инициатором документа выступило Правительство РФ. Согласно пояснительной записке, программа долгосрочных сбережений представляет собой простой и привлекательный финансовый продукт для граждан.
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений россиян
| Госдума приняла закон о долгосрочных сбережениях россиян | Федеральным законом предусматривается создание механизма формирования долгосрочных сбережений граждан на добровольной основе. |
| Госдума приняла закон о новой программе долгосрочных сбережений граждан | Итоги: Программа долгосрочных сбережений граждан предусматривает добровольные взносы граждан в возрасте от 25 до 50 лет для накопления сбережений. |
| Чем выгодна программа долгосрочных сбережений для граждан? | Аргументы и Факты | «Запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения "выращивания" ипотечных заемщиков, в ее рамках гражданин сможет накапливать средства для первоначального взноса по договору кредита, что позволит сформировать прогнозируемый. |
Госдума приняла закон о долгосрочных сбережениях россиян
Формировать сбережения можно самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Госдума приняла в I чтении законопроект о программе долгосрочных сбережений граждан. Он считает, что развёртывание сценария изъятия легальных активов граждан без экстренной необходимости принесёт больше негативных последствий, чем пользы. Формировать сбережения можно самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Долгосрочные сбережения формируются за счёт добровольных взносов гражданина, а также средств пенсионных накоплений и государственного софинансирования. Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который запустит в России новую программу долгосрочных сбережений граждан.
Полезные ссылки
- Читайте также:
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений | Банк России
- Описание изображения
- В РФ хотят ввести программу долгосрочных сбережений россиян
Курсы валюты:
- Минфин разрабатывает добровольную программу долгосрочных сбережений граждан
- Новости партнеров
- Россиянам предлагают новый инструмент сбережения при поддержке государства
- Новости по теме
- Госдума приняла закон о долгосрочных сбережениях
Проект о программе долгосрочных сбережений граждан принят Госдумой в первом чтении
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц. За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей.
То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно. За год она внесла на свой сберегательный счёт 300 тысяч рублей. В 2025 году её налоговый вычет по программе долгосрочных сбережений составит 39 тысяч рублей. За 2025 год Екатерина смогла пополнить счёт на 500 тысяч рублей.
Соответственно, в 2026 году налоговый вычет составит 52 тысячи рублей.
Читайте также: Россияне рекордно вложились в зарубежные банки: почему «уезжает» капитал Главная угроза сбережениям Государство, имеющее реальные финансовые проблемы, уже сейчас частично решает их за счёт населения, например, устанавливая валютные ограничения. Такое мнение у Константина Бахтина, руководителя арбитражной практики юридической компании «Гебель и партнёры». Он считает, что в теории принудительное изъятие активов населения возможно, в том числе при введении военного положения, а на практике — крайне маловероятно.
Независимо от объёмов принятие такого решения приведёт к моментальному росту политического, экономического, социального напряжения внутри страны, что нивелирует все потенциальные преимущества. Также нужно понимать, что изъять средства с банковских счетов довольно сложно. По сути, в банке нет денег, за исключением минимальной суммы, необходимой для исполнения текущих обязательств. Все вклады граждан, вплоть до последней тысячи, находятся в обороте — в первую очередь на выдачу кредитов бизнесу и другим гражданам», — сказал Бахтин.
Тем более, продолжил он, у государства есть иные возможности пополнить бюджет. Среди них — Фонд национального благосостояния, повышение налогов, заимствования на внутреннем рынке. Хотя может быть попытка ввести добровольно-принудительные займы или облигации, но это — угроза будущим доходам, а не уже имеющимся накоплениям, добавил Бахтин. Он считает, что в нынешних условиях главная угроза сбережениям населения — высокая инфляция.
Она сегодня выше, чем средняя процентная ставка по депозитам, а значит, деньги постепенно обесцениваются.
В 2016 году появилось предложение внедрить ИПК индивидуальный пенсионный капитал , но оно так и не реализовалось, поскольку предполагало обязательные отчисления. В 2019 году появилась идея ГПП гарантированный пенсионный план , но идея тоже затормозилась. Впрочем, идеи ГПП легли в основу программы добровольных накоплений. Обратим ваше внимание на то, что ранее все программы были связаны с пенсиями, что отражалось в названии. Однако в окончательной версии мы получили программу добровольных сбережений, что больше намекает на вклад, чем на пенсию. Вероятно, так авторы захотели стереть негатив, связанный с российским пенсионным обеспечением и неудачной программой НПФ.
Как будет работать программа долгосрочных сбережений Оператором программы добровольных сбережений будет НПФ. Да, деньги опять придётся нести в негосударственные пенсионные фонды, совсем как в 10-х годах. Чтобы вступить в программу с НПФ, надо заключить договор, а затем регулярно переводить туда деньги. Также можно перевести в программу добровольных сбережений уже накопленные средства, которые сейчас лежат в НПФ и заморожены. Замороженные деньги НПФ разморозят. Фото: mk. Она их станет вкладывать в безопасные инвестиционные инструменты: облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие консервативные ценные бумаги.
Контролировать работу НПФ и управляющих компаний будет Центробанк. Он же определит, какие фонды будут участниками программы. Для сведения. Надо понимать, что чем безопаснее инвестиционный инструмент, тем ниже его доходность, а вкладывать в высокорисковые инструменты НПФ не могут — их ограничивает закон. Если закон пройдёт все чтения, программа заработает с 1 января 2024 года. Как будут выплачивать деньги со счетов долгосрочных сбережений Ключевое слово в названии программы «долгосрочные». Воспользоваться деньгами на счёте можно не раньше, чем через 15 лет с момента вступления в программу.
Досрочно воспользоваться деньгами можно только в двух случаях: Наступил возраст 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. Предполагается, что накопленные деньги будут пожизненно выплачиваться равными долями или в течение 10 лет в зависимости от выбранной программы. Наступила особая жизненная ситуация: требуется дорогостоящее лечение сумма не определена , ребёнок поступил в вуз на платное обучение, потеря кормильца. Но снять можно только собственные средства без учёта государственного софинансирования и инвестиционного дохода. Деньги на счёте наследуются в полном объёме.
Государственное софинансирование долгосрочных сбережений Участники программы могут получить от государства: Налоговый вычет до 52 000 в год при накоплениях до 400 000 рублей. Причём Минфин планирует сделать это отдельным видом вычета, а не частью социального. Инвестиции застрахованы на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза выше, чем по вкладам. Сумма не учитывает деньги, переведённые с накопительного пенсионного счёта. Моисеев объясняет так: «Хотел бы добавить, что 2,8 млн рублей — это только собственные накопления гражданина, потому что те средства, которые он переведёт из системы ОПС, они к этому дополняются. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. Софинансирование от государства — до 36 000 в год в течение трёх лет при вложении до 400 000 рублей. Размер софинансирования зависит от категории гражданина, уровня его дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем больше денег получит от государства: Среднемесячный доход менее 80 000 рублей. На каждый внесённый рубль государство добавит ещё один рубль. Если вы внесёте за год 36 000 рублей, то государство удвоит сумму. На счёте будет 72 000 рублей. Среднемесячный доход от 80 000 до 150 000 рублей. На каждые внесённые 2 рубля государство добавит 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 рублей, надо внести 72 000 рублей. Среднемесячный доход выше 150 000 рублей. На каждые внесённые 4 рубля государство добавит 1 рубль. Чтобы получить максимальную сумму софинансирования, надо внести 144 000 рублей. Софинансировать накопления государство будет только в течение 3-х лет, но в последней весрии документа написано, что правительство может продлить срок софинансирования. Значит, максимум, что можно получить — 108 000 рублей. Как пояснила Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния. Для размышлений. Но только в течение 3-х лет из 15. Вступать в программу долгосрочных сбережений или нет? Отношение к программе у общественности неоднозначное.