— Выдача ипотечных кредитов в таких объемах создаст спрос на новое жилье в объеме 27 млн кв. м в год (чуть более 2 трлн руб.)». Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «». Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Как получить льготную ипотеку в 2024 году? В конце 2023 года рынок ипотечного кредитования столкнулся с ноу-хау: банки перестали сотрудничать с девелоперами, которые отказались субсидировать ставки по льготным программам. Пока не ясно, чем это закончится и как отразится на заемщиках. Рассказываем, что известно на данный момент и почему с января банки ограничили выдачу льготной ипотеки. Что случилось? Внезапные изменения на рынке льготного ипотечного кредитования вызваны постановлением правительства РФ от 15.
В конце года для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей максимальную сумму кредита снизили с 12 до 6 млн руб. Но движущей силой стало не это. Банки столкнулись с новым порядком субсидирования. Сокращение государственных субсидий До вступления в силу постановления проблем с возмещением расходов на льготную ипотеку не было. Из федерального бюджета компенсировалась вся разница по сравнению с рыночными ставками.
После изменения порядка банки обнаружили, что работать с льготной ипотекой стало невыгодно. Иными словами, государство мягко попросило кредитные организации финансировать граждан за собственный счет. Об ипотеках с господдержкой, и когда они не выгодны — читайте здесь.
То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы.
По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г. Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС. В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко.
Рынок, по его мнению, будет «выручать» субсидирование ипотеки на «первичке», но и ему осталось недолго — программу льготной ипотеки должны свернуть в середине 2024 года.
Так что высокая стоимость ипотеки первичного рынка по-настоящему затрагивает все аспекты. Попробуем теперь сравнить, что обещали аналитики с фактической ситуацией. Если говорить вкратце, то за 2023 год ипотечная ставка почти удвоилась: специалисты ВТБ рассчитали, что только за первые три месяца она возросла на 1,65 процентных пункта до 8. Ставки по ипотекам начали характеризовать как запредельные. Когда делались предсказания на 2023 год, эксперты ожидали умеренный прирост цен и осуществление так называемого отложенного спроса. В общих чертах оценка Алексея Попова из Циан. Аналитика относительно точности этих прогнозов может быть признана достаточной; несмотря на то что окончательные данные были повлияны факторами сложными для предугадывания — колебаниями курса рубля и подъёмом процентных ставок по ипотекам. На данный момент в городах с населением свыше миллиона человек предложение значительно сократилось по сравнению с концом прошлого года. Топ трендов текущего года: Владельцы квартир бизнес-класса стали реже делать скидки, что особенно заметно было осенью.
В некоторых случаях они предпочитали временно не продавать жильё или же выставляли его для аренды. Увеличение ключевой процентной ставки привело к самому короткому периоду экспозиции объектов за последние три года — всего от двух до четырех недель. Покупатели стремились заключить сделку до изменений условий, чтобы успеть использовать более выгодные тарифы. Интерес покупателей к комьюнити возрастает при выборе бизнес-класса, что оказывает эффект на формирование цены и является привилегией как для продавца, так и для клиента. Участились случаи флиппинга — это стратегия покупки жилья, последующего его обновления и перепродажи по увеличенной стоимости, иногда используется заем из ипотеки для финансирования операции. Хоумстейджинг получает все больше популярности благодаря его способности повышать ликвидность объектов на вторичном рынке недвижимости.
По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах.
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя.
Кредит в 2024 году – что изменится и стоит ли брать?
Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска - Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Мищенко не ожидает, что Центробанк снизит ключевую ставку в 2024 году; следовательно, процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет.
Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений. На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи. Он считает, что для строительства загородного дома сограждане будут черпать капитал из других собственных объектов недвижимости — зачастую квартир. То есть они будут выставлять квартиры на продажу и ждать, когда она совершится. Так получится высвободить деньги. И дальше в случае необходимости "докредитоваться" на необходимую сумму. Здесь основную роль, как и в случае покупки жилья в МКД, играет сумма ежемесячных платежей по кредитам.
По его словам, сегодня программы не достигают цели по улучшению демографической ситуации, поскольку граждане в основном покупают малогабаритное жилье, непригодное для большой семьи. Поэтому льготные программы пересмотрят, чтобы поддержать спрос у семей на жилье с большой площадью. Новость по теме Российские семьи начали скупать однокомнатные квартиры Однако учтены будут интересы не только многодетных семей, но и другой категории граждан — участников специальной военной операции. Неделей ранее такое поручение — распространить дальневосточную и арктическую ипотеки на участников спецоперации — дал президент России Владимир Путин, назначив ответственным за него Михаила Мишустина. Сейчас ведется разработка единых долгосрочных условий льготного кредитования, которые предотвратят будущие перегревы рынка жилья, сообщил член комитета ГД по обеспечению жилищных прав граждан Александр Аксененко. Семейная ипотека не будет прекращена — наоборот: продлена, но с понятными для участников рынка условиями», — прокомментировал работу в данном направлении Аксененко. Дополнительно государству нужно «остудить» сегмент вторичного жилья и внедрить субсидии на его покупку, как, например, на Дальнем Востоке, констатирует профессор Финуниверситета при правительстве РФ Гульнара Ручкина. По ее словам, это компромиссное решение, которое поможет кабмину оставить жилье доступным в условиях двузначной ключевой ставки. К тому же не всегда новостройки удовлетворяют запросы молодых семей.
В результате почти треть клиентов с одобренной ипотекой в августе-сентябре не смогли получить кредит. Помочь в таких ситуациях могло бы субсидирование процентной ставки, считает заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Николай Николаев. Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам Кредитные организации снижают размер одобренной суммы, увеличивают требования к первоначальному взносу и просят заемщика дополнительно подтвердить доход. В целом же доля отказов выросла до 60-70 процентов, утверждают эксперты. Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов. В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Ипотечные ставки в России могут вырасти Эксперты отмечают , что признаки охлаждения рынка ипотеки стали постепенно проявляться.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «». В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. О чем расскажем.
Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году
Программа «Семейная ипотека» ориентирована на граждан РФ, состоящих в официальном браке или имеющих детей, и не доступна семьям без детей, одиноким лицам, а также, если оформлено опекунство, а не усыновление удочерение. Созаемщик при этом может потребоваться на усмотрение конкретного банка. Главное, чтобы соблюдались условия по датам рождения усыновления и количеству детей. Но вопрос о том, какие решения будут приняты, пока остается открытым. Как подготовиться к оформлению семейной ипотеки? Например, в этом ипотечном калькуляторе можно посмотреть не только переплату по процентам, но и ежемесячный платеж по кредиту при разных ставках; не забудьте добавить к расчету суммы на оплату страховок имущества, жизни и здоровья. Если недвижимость стоит дороже, то нужно, либо внести первый взнос в размере разницы между стоимостью квартиры и лимитом по семейной ипотеке, либо воспользоваться «комбо» ипотекой; по семейной ипотеке в кредит можно взять сумму больше установленных лимитов, воспользовавшись комбинированной программой конкретного банка.
Например, такие условия предоставляет Сбербанк. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте конкретного БКИ, и сформировать запрос; в отчете нужно проверить наличие просрочек, кредитную нагрузку и то, как часто вы подавали заявки на кредит; чтобы повысить свои шансы на получение семейной ипотеки, обязательно погасите все имеющиеся долги и штрафы, проверьте информацию в сети Интернет и социальных сетях о себе и своем работодателе на наличие негативной с точки зрения банка информации, соберите все документы, подтверждающие ваш официальный и дополнительные доходы пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости в аренду и др. Как правило, в этих случаях условия банка будут жестче. О том, как это сделать, мы писали в статье «2. Переплата в 2 раза меньше! Для максимальной суммы лимита в 6 млн.
Составьте план на ближайшие 2-3 года для сбора необходимой суммы, из которого будет понятно, сколько денег нужно откладывать каждый месяц. Так, чтобы собрать сумму в 3 млн. О том, как увеличить первоначальный взнос с помощью маткапитала, мы писали ранее. Размер материнского капитала в 2024 году составляет 630. Можно также на первый взнос использовать средства материнского капитала ; также у вас есть возможность воспользоваться специальными ипотечными программами банков или специализированных сервисов: рассрочка на первоначальный взнос, покупка без первоначального взноса с увеличением стоимости квартиры, оформление кредита на первоначальный взнос под залог имеющейся недвижимости подробнее тут. Также эти средства можно направить и на погашение текущей задолженности по ипотеке; чтобы получить ипотеку с использованием маткапитала, нужно оформить справку в Социальном фонде России, при подаче заявки на ипотеку сообщить банку о том, что вы планируете использовать материнский капитал, после этого предоставить в СФР справку из банка о предоставлении кредита и заявление на перечисление денежных средств процедура описана тут.
Telegram-канал Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь на наш телеграм канал "Семья и Новостройки Egolion" 8. Как получить семейную ипотеку и купить в новостройке квартиру? Читайте нашу статью «Как выбрать идеальную новостройку: план действий» ; вы можете бесплатно подобрать лучшую квартиру под ваши параметры с нашей помощью.
В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина , комментируя пятничное увеличение ключевой ставки на два процентных пункта, отметила, что ипотека продолжает расти высокими темпами, поскольку «сказывается влияние льготных программ, которые нечувствительны к ключевой ставке». На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов. В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума.
На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения».
Сделка обещала быть простой, но проблема возникла на пустом месте. В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных.
Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой. А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась.
До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы. Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня.
Кратко: она уменьшится Главный исполнительный директор «ЯрД недвижимость» Михаил Скорых считает, что на текущем рынке складывается «пузырь». За последние несколько лет цены как на ликвидную недвижимость так и на неликвидную шли только вверх. Но при замедлении экономического роста различные типы объектов будут вести себя по-разному. Более высококачественное жильё с хорошим расположением и в относительно новом здании может потерять в цене лишь слегка. В то время как квартиры в старых домах с менее популярными планировками или в районах без особого престижа могут быстро потерять значительную часть своей стоимости. Причиной тому будет уменьшение спроса из-за высоких ипотечных процентов при одновременном росте предложения.
Елена Мищенко, возглавляющая департамент городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости», также прогнозирует снижение цен с весны. До этого периода спрос будет изменяться: декабрьский подъем активности будет замещён новогодним затишьем, а за ярко выраженным подъёмом в январе последует период застоя и падения цен. Мищенко не ожидает, что Центробанк снизит ключевую ставку в 2024 году; следовательно, процентные ставки по ипотеке будут оставаться высокими. Хотя цены стабилизироваться должны и менее желанные объекты могут незначительно упасть в цене, больших перемен на рынке ожидать не приходится. Люди говорят, что цены упадут. Что же мне теперь предпринять? Подходящего момента может и не наступить, поэтому лучше действовать прямо сейчас. А вот те, кому хочется приобрести недвижимость без особой спешки, могут подождать до того момента, когда рынок предложений расширится и увеличится выбор объектов при снижении цен.
Генеральный директор ЯрД недвижимость: Михаил Скорых Ипотека в 2024 году: ожидаемые трудности Грядущий 2024 год станет ключевым для ипотечного кредитования, особенно в части льготных программ.
Что готовит рынок недвижимости в 2024 году?
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Программу льготной ипотеки продлят до 1 июля 2024 г. с повышением ставки до 8%
- Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать
- Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Содержание статьи
- Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать
- Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать
- Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году
- Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - 74.ру
- Ипотека в 2024 году: процентная ставка | прогноз
- Набиуллина: Массовая льготная ипотека завершится 1 июля
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы. По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям. Первые предложения намерены представить уже в мае.
По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан. Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки. Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом».
Как это отразится на потребителях? Как изменения отразятся на рядовых заемщиках, зависит от развития тенденции субсидирования льготных ставок застройщиками.
Возможные варианты: 1. Станет сложнее искать жилье по льготной программе. Если большинство крупных застройщиков откажется участвовать в программах субсидирования, сузится круг доступных проектов. Это маловероятный вариант, так как у Сбера уже к программе субсидирования подключено 136 ЖК в разных городах — доступно более 35 000 квартир. Цены на жилье вырастут.
Субсидирование — это дополнительные издержки для застройщиков, которые могут включить в стоимость квадратного метра. Однако девелоперы сами решат, что делать с расходами. Банки считают, что застройщики не откажутся поделиться с рынком сверхдоходами, которые получили в результате роста недвижимости более чем в два раза за последние два года. В пользу этой версии говорит и то, что даже льготная ипотека для многих становится затруднительной из-за удорожания жилья и снижения покупательской способности. Очередной рост станет заградительной мерой — в условиях и без того ожидающегося снижения спроса основные игроки могут не решиться на эту меру.
Банки договорятся с застройщиками и для потребителей ничего не изменится. Компании найдут компромиссы, которые устроят все стороны.
Ожидается, что первые послабления по ключевой ставке россияне увидят уже в середине весны 2024 года. В альтернативном сценарий «Усиление фрагментации», предполагающем увеличение деглобализации, возможна более жесткая денежно-кредитная политика. Каким бы не был 2024 год, специалисты рекомендуют не отказываться от кредитования полностью, если ипотека, автокредит или потребительский кредит помогут решить острую проблему. В случае снижения ставок, можно будет рефинансировать ранее полученный кредит с высокой ставкой. Несмотря на введенные Центробанком ограничения в рамках нового закона, для многих граждан все же есть возможность взять кредит в 2024 году. Финансовые эксперты считают, что, в отличие от предыдущих кризисов, ужесточение ограничений не может продолжаться длительное время и после стабилизации экономики рынок банковских инструментов ожидает послабление, что приведет к снижению ставок по кредитам. Кредит наличными на любые цели Не откладывайте задуманное, возьмите кредит на путешествие, образование, покупку машины, ремонт или строительство — на любую вашу мечту.
При подаче заявки через Госуслуги — скидка!
Отменят ли семейную ипотеку? Какие изменения планируются в 2024 году? Семейную ипотеку не отменят! Подробнее об этом читайте в нашем журнале, в статье «Семейная ипотека» будет продлена до 2030 года. Какие еще инициативы в рамках нацпроекта «Семья» анонсировал Президент Владимир Путин? Предложения и обсуждения».
Но пока решения по ставкам и лимитам не обнародованы. Сколько будет действовать семейная ипотечная госпрограмма? Президент России Владимир Путин сначала несколько раз заявлял см. Какую недвижимость можно купить по семейной ипотеке? Telegram-канал Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь на наш телеграм канал "Семья и Новостройки Egolion" 5. В каком банке лучше оформить семейную ипотеку? О том, как это работает, читайте в нашей февральской статье «Банки останавливают выдачу семейной ипотеки.
Что происходит? Заполните заявку в конце этой статьи. Этот процесс называется распределением лимитов. Лимит определяется за весь период участия банка в программе; в феврале 2024 года некоторые банки в связи с исчерпанием лимитов приостановили прием заявок по семейной ипотечной программе ; 12 марта Дом. Сбербанк за этот период из 12. Об этом мы писали тут ; эти допрасходы застройщики перекладывают на покупателей новостроек, увеличивая стоимость квартиры, в том числе, если покупка происходит с использованием семейной ипотеки; банки, которые требуют дополнительную комиссию: Сбербанк кроме зарплатных клиентов и ЖК застройщиков на проектом финансировании , Альфа-Банк, Росбанк, Совокмбанк, МКБ, Ак Барс Банк и Абсолют Банк; будьте готовы к увеличению цены застройщиком, если будете оформлять покупку в ипотеку по семейной госпрограмме в этих кредитных организациях. На кого можно оформить семейную ипотеку и кому она не подходит?
Программа «Семейная ипотека» ориентирована на граждан РФ, состоящих в официальном браке или имеющих детей, и не доступна семьям без детей, одиноким лицам, а также, если оформлено опекунство, а не усыновление удочерение. Созаемщик при этом может потребоваться на усмотрение конкретного банка.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
По оценкам агентства, снижение ставок по кредитам до уровня менее 13% произойдет не раньше второго полугодия 2024 года. Главная» Новости» Ставка по ипотеке 2024. В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? «Главные, на наш взгляд – высокие ставки по рыночной ипотеке на вторичку, повышения требований к заемщикам с одновременным ухудшением условий льготных госпрограмм. Ипотечный кредит по ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.
Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Повысят ли ставку по льготной ипотеке
- #93. Семейная ипотека 2024: самые полные условия и ответы на все вопросы
- «Ипотека разогрета»
- «Ипотека разогрета»
- А почему банки отказывают в ипотеке?
- Программу льготной ипотеки продлят до 1 июля 2024 г. с повышением ставки до 8%
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Первоначальный взнос в рамках льготных ипотечных программ теперь больше, предельная величина субсидий, которые получают участвующие в программах банки, меньше. Одновременно на 0,5 процентного пункта снижена предельная величина субсидий, которые получают банки, выдающие кредиты в рамках льготных госпрограмм. Произошедшее не новость: о соответствующих планах правительства стало известно еще в начале сентября. На рынке недвижимости, конечно, тоже, поскольку ключевая ставка — основа модели всех кредитов, в том числе ипотечных.
В 2024 году, предварительно с июля, постепенно начнут отменять практически все выгодные условия, что приведет к уменьшению количества желающих.
Льготные ипотеки обходились в 2-3 раза дешевле, чем обычные. Многие люди покупали квартиры под любыми предлогами, не заботясь о суммах. Президент, через Минфин и ЦБ отказался от этого, чтобы не раскачивать банковский сектор еще больше. Стоит ли оформлять ипотеку Ситуация по новому году двоякая.
С одной стороны — увеличение ставок и сокращение льготных предложений. Для обычных людей вообще нет возможности получить что-то по пониженной ставке. Это однозначный минус. Никаких упрощенных процедур, жесткие проверки и привязка к кредитному рейтингу.
С другой стороны — рынок недвижимости должен опускаться вниз. Аналитики и эксперты говорят, что стоимость квартир слишком сильно завышена. Как покупка, так и аренда. Ситуация начнет постепенно меняться в лучшую сторону.
Цена однозначно будет падать, главный вопрос — насколько. В условиях нестабильной экономической ситуации хочется получить хоть какую-то гарантию. Купить актив, который можно физически пощупать. До сих пор существует заблуждение, что вложения в недвижимость — самый надежный способ накопления капитала.
В конечном итоге, советы остаются прежними. Если квартира действительно нужна, и нет возможности жить в съемной, например молодая семья очень хочет съехать и заиметь свой уголок, то однозначно стоит брать ипотеку.
Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка. Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав.
Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку.
Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов.
Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно.
В первую очередь это касается рынка вторичной недвижимости, так как на нем не действуют госпрограммы. Примерно в середине сентября эти хорошие условия будут заканчиваться.
Уместно вспомнить, что эти решения Сбербанка и ВТБ приняты с оглядкой на следующее заседание ЦБ по ключевой ставке, которое состоится 15 сентября. Думаю, следующие изменения, которые произойдут на рынке недвижимости, будут привязаны к тому, что произойдет с ключевой ставкой. Это относится ко вторичному рынку.
Екатерина Новицкая также считает, что на вторичном рынке спрос уменьшится. Основная доля отойдет сделкам на увеличение жилплощади. Например, люди будут продавать свои квартиры и покупать жилье побольше — тогда сумма ипотеки окажется относительно небольшой.
Тем, кто захочет купить на вторичном рынке первое жилье, покупку придется либо отложить, либо остановить выбор на квартире в новостройке по госпрограмме. Для новостроек она субсидированная, поэтому от роста ставки Центробанка ничего не изменится. Но многие покупатели на рынке новостроек — люди, которые продают старое жилье либо имеют накопления, либо берут ипотеку.
Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский. Эксперт отметил, что точно предугадать, как изменится спрос, нельзя. Чем дешевле недвижимость — тем больше доля ипотечных заемщиков.
Поэтому сильнее всего рост ставки скажется на тех, кто приобретает первое жилье, имея небольшой капитал. Как правило, это молодые специалисты, выпускники вузов. Люди с большим доходом в кризис не страдают, а зарабатывают дополнительные деньги.
Кредит в 2024 году – что изменится и стоит ли брать?
Главная» Новости» Продлили ли программу субсидии на закрытие ипотеки в 2024 году. «Средневзвешенные ставки по ипотеке в 2023 году почти не изменились, хотя в Удмуртии темпы чуть большие, чем в целом по стране, но не критичные. Процентная ставка по семейной ипотеке для малых городов будет составлять не менее шести процентов годовых, сообщил "Известиям" замминистра финансов Иван Чебесков. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы (сельская, дальневосточная) под 2—3 процента годовых. Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «».
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает кредиты обычным банкам и под который они могут положить в него на депозиты уже свои деньги. Новые правила ипотечных программ с господдержкой содержат принцип однократности – одна льготная ипотека в одни руки. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. В настоящий момент обсуждается, как может быть скорректирована семейная ипотека после 1 июля 2024 года. Возобновление выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека» ожидается не раньше 2024 года. Между тем президент России Владимир Путин поручил правительству продлить до 2030 года срок действия семейной ипотеки со ставкой не более 6% для семей с детьми до шести лет.