Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Разбираемся, почему колеблются цены на недвижимость и в каких случаях ипотека в 2023 году может быть выгодным решением. Что происходит с льготной ипотекой сейчас, кому она доступна и на каких условиях?
Сбить проценты: выгодно ли сейчас брать ипотеку
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. |
| Россиянам отсоветовали брать ипотеку: Дом: Среда обитания: | Еще быстрее люди берут ипотечные займы. |
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Выгодно ли сейчас оформлять жилищный кредит или лучше снимать квартиру? Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? Разбираемся, почему колеблются цены на недвижимость и в каких случаях ипотека в 2023 году может быть выгодным решением. В этом случае есть вероятность, что лучше немного подождать, а потом взять более выгодные предложения на кредит. Любому покупателю квартир с участием банковских денег хочется заглянуть в будущее: выгодно ли сейчас брать ипотеку или, может, года не пройдет, как ставки рухнут? Программа действует бессрочно, но получится ли взять ипотеку, зависит от суммы, которую правительство ежегодно выделяет на субсидирование этого типа кредита, и экономической ситуации в стране. : Есть ли сегодня возможность выгодно рефинансировать ипотечный кредит?
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок
С января по июнь Сбер выдал всего кредитов на сумму свыше 1 трлн рублей», - сообщает «Прайм». По информации агентства экономичской информации клиентам, которым банку пришлось отклонить заявки по истечении срока действия, были возвращены в работу позднее, когда ситуация стала более стабильной. По мнению эекспертов, вся ситуация на рынке ипотеки в марте помогла гражданам принять верное решение в моменте: кому-то пойти на сделку, кому-то взять паузу. Поэтому тем, кто успел приобрести в марте недвижимость, можно сказать, повезло. Апрель-май были тяжелыми и желающих купить быть не так много», - говорит Яна Кадомцева, директор по продажам компании Полис Групп.
Банки как и весь остальной бизнес минимизирует свои риски, косвенно это, конечно, влияло на принятие решений со стороны клиентов, если бы поднятие ставок произошло быстрее, то возможно банки потеряли бы часть своего клиентского портфеля. Возможно, неопределенность на рынке влияла на инертность в принятии решений, заметил Михаил Баденко, заместитель директора по маркетингу Группы компаний «Монолит». Ставки на уменьшение Она полагает, что сейчас ситуация выровнялась, банки увеличили сроки одобрения, у людей есть время подумать.
Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью.
Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы.
Ключевая ставка — это процент, по которому Центральный банк России отпускает деньги коммерческим банкам», — говорит Никита Малтугуев, руководитель отдела продаж агентства недвижимости. Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Никита Малтугуев рассказал о том, выгодно ли сейчас брать ипотеку и влияет ли повышение ставки на ДВИ. Никита Малтугуев советует брать квартиру, потому что это удачный способ сохранения своих денежных средств: «Стоимость недвижимости в России традиционно растет очень высокими темпами. На жилую недвижимость традиционно самые низкие процентные ставки по кредитам. Покупать недвижимость — это один из способов сохранить свои денежные средства и приумножить их.
Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»: — На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок.
С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке. Также изменится портрет заемщика по программе семейной ипотеки: клиенты станут более возрастными, и банки будут вынуждены поднимать предельный возраст заемщика. Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» компании «Инком-Недвижимость»: — В связи с постепенным сворачиванием льготной ипотеки на новостройки мы прогнозируем частичный отток покупателей из первичного сегмента рынка во вторичный. Застройщикам придется снижать цены, чтобы быть конкурентоспособными. Вторичный рынок тоже отреагирует на это уменьшением стоимости, и в результате этой конкурентной борьбы цены постепенно придут к разумному уровню, соответствующему нынешней экономической ситуации. Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость»: — Полностью отказываться от ипотеки, субсидируемой застройщиками, никто не хочет. Но такой инструмент продаж в следующем году будет ограничен.
Застройщикам предстоит вывести на рынок новые механизмы привлечения клиентов и под эти механизмы согласовать с банками проектное финансирование. Не исключаю, что увеличение ипотечной ставки по льготной ипотеке на 1 п.
Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки
Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.
Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный.
Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к.
Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему. Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж. При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность. Оксана Савчина кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита.
Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается. Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение.
Юрий Ляндау д. Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения.
Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек.
Правовые основы ипотечного кредитования эксперты "РГ" разъясняют в рубрике "Юрконсультация" "Свернуть льготную ипотеку резко нельзя, рынок слишком сильно "подсел" на субсидирование - спрос резко просядет, продажи встанут. Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко. В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее.
В условиях роста неопределённости в части финансового положения домохозяйств без полной остановки кредитования это было, пожалуй, самым компромиссным решением. Но маржа и так при офомлении таких кредитов - по низким ставкам - была нулевая, но зато большее количество граждан успели взять иптеку», - считает эесперт. При этом у Сбербанка в марте наблюдался рост спроса на ипотеку. Всего в период пиковых процентных ставок на рынке объем выдачи по заявкам марта составил почти 17,9 млрд рублей. С января по июнь Сбер выдал всего кредитов на сумму свыше 1 трлн рублей», - сообщает «Прайм».
По информации агентства экономичской информации клиентам, которым банку пришлось отклонить заявки по истечении срока действия, были возвращены в работу позднее, когда ситуация стала более стабильной. По мнению эекспертов, вся ситуация на рынке ипотеки в марте помогла гражданам принять верное решение в моменте: кому-то пойти на сделку, кому-то взять паузу. Поэтому тем, кто успел приобрести в марте недвижимость, можно сказать, повезло.
Надо понимать, что такая недвижимость уже была кем-то заложена.
Например, в квартире уже может кто-то жить и не очень хотеть из нее выселяться. Освободить площадь можно будет только через приставов — а это время и нервы. Морально это тоже нелегко, потому что вы будете смотреть на переживания другого человека по этому поводу, — делится специалист. Вместе с тем если объект действительно хороший и есть грамотный риелтор, который проверит документы и оценит все риски, то приобрести такую недвижимость можно.
Например, в практике Вахтанга был случай, когда женщина взяла деньги у банка под залог. Жилье было приватизировано, и кроме нее в квартире были прописаны ее родители. По решению суда из-за просрочек ту женщину выселили, а вот пенсионеры имели полное право проживать там. И вы можете столкнуться с такой ситуацией, что покупаете квартиру по выгодной цене, а там уже кто-то прописан.
Таких подводных камней может быть очень много. Поэтому всё, что кажется дешевым, не всегда таковым является. Помните: скупой платит дважды, — резюмировал риелтор. К слову, в той истории ситуация разрешилась таким образом, что отец той женщины умер, а матери предложили другой, более дешевый вариант жилья.
Но опять же — это дополнительные финансовые вложения. Подешевеют ли квартиры в обозримом будущем? Прогнозы специалиста по этому поводу, как и у многих других экспертов в области недвижимости, очень осторожные. Как известно, на рыночные цены влияют внешние события в мире.
Первые ощутимые изменения риелторы увидели после пандемии, затем — после начала спецоперации. Ожидаемо это также связано с курсом доллара. Но по логике вещей если ситуация останется на прежнем уровне и в мире больше ничего критического не произойдет, то мы можем надеяться на снижение цен. Ну либо на то, что они хотя бы останутся на текущем уровне.
Эксперт считает, что снижения цен можно ждать где-то к 2026 году, но если будут определенные предпосылки, то недвижимость может подешеветь и раньше — даже в следующем году. Однако говорить об этом с уверенностью нельзя. Это только прогнозы, причем очень осторожные. Где лучше брать недвижимость: в городе или за городом?
В таком вопросе человеку в первую очередь стоит ориентироваться на свой бюджет. Если место работы находится в городе, то стоит заранее подумать о том, как добираться до работы. Очевидно, что транспортные расходы вырастут, особенно при наличии своей машины. Особенно это важный момент при планировании купить жилье в ипотеку.
Однако, по мнению эксперта, жилье за городом — очень привлекательный вариант для работающих на удаленке. Нужно рассматривать каждую ситуацию индивидуально.
Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Ответ в цифрах и фактах.
| В аренду дешевле: эксперты рассказали о будущем льготной ипотеки и вторичного жилья - МК | — Выгодно ли сейчас брать ипотеку в Белгородской области? |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? | Смотрите онлайн видео «Выгодно ли сейчас брать ипотеку? |
| Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я | Стоит ли брать ипотеку в 2022-2023 году и на сколько это выгодно, выгодно ли брать ипотеку на новостройки и какие ставки ожидаются в следующем году, как изменились требования к заемщикам и какие программы ипотеки выгоднее. |
| Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки | Почему выгодно брать ипотечный кредит в 2023 году. |
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис
Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью. Еще быстрее люди берут ипотечные займы. Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла. ?utm_source=ytnew Узнайте, стоит ли досро. — Мы прогнозируем, что объем выдач ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем вырастет на 30%.
Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки
Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей. Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно. Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2024 году, и стоит ли брать ее сейчас? Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей. Также рефинансирование ипотеки подходит, чтобы пересмотреть срок кредита, изменить размер ежемесячных платежей.