По оценкам Минэкономики, около 40% корпоративных рублевых кредитов предоставлены российскими банками под плавающую процентную ставку.
Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой
| Плавающей ставки больше не будет | Агентство Александр Недвижимость | «Плавающая ставка – способ повысить доходность кредитов на покупку квартиры. |
| Финансист объяснил, зачем нужен контроль плавающих процентных ставок | Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. |
| Плавающей ставки больше не будет | Агентство Александр Недвижимость | «Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. |
| «Ъ»: На первичный рынок вернулись гособлигации с плавающей ставкой | Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре. |
| "Плавающей ставки" больше не будет | Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. |
Набиуллина рассказала о планах по кредитам с плавающей ставкой
| Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50% | В среду, 30 августа, состоялось первое после повышения ключевой ставки ЦБ размещение облигаций с плавающей ставкой (ОФЗ-ПК, флоатер). |
| Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам - Российская газета | у которых есть кредиты по плавающим ставкам, несмотря на то, что сейчас почти все ипотечные и розничные ссуды выдаются по фиксированной ставке. |
«Ъ»: На первичный рынок вернулись гособлигации с плавающей ставкой
Более широкое распространение кредитных инструментов с плавающей ставкой, прежде всего, для корпоративного сектора означает ускорение переноса изменений ключевой ставки в. Многие могут сделать однозначный вывод, что стоит покупать облигации с плавающим купоном, так как доходность выше, но забывает про ключевое слово «плавающий». Переходный период и начисление процентов по кредитам с плавающими ставками: особенности.
Может ли банк повысить ставку по выданной ипотеке?
| Закон о регулировании плавающих ставок по кредитам разработают в России | Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились. |
| ЦБ хочет частично запретить кредиты с плавающей ставкой | Граждане и бизнес, взявшие кредиты под плавающую ставку, смогут их реструктуризировать. |
| ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам | Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями. |
| Плавающая процентная ставка по кредиту — что это и зачем нужна | Блог Развивай.рф | Плавающая процентная ставка — это ставка, размер которой не зафиксирован на одном неизменном уровне, а подлежит регулярному пересмотру. |
МЭР и ЦБ могут дать льготы компаниям с кредитами по плавающей ставке
В середине февраля Иволга вернулась к практике выпуска (организации) флоатеров, облигаций с плавающей ставкой купона. В нашем случае со ставкой купона, привязанной к ключевой. Применение плавающих ставок при кредитовании бизнеса обусловлено меняющейся конъюнктурой и позволяет банкам обеспечивать доход от своей деятельности. Плавающая ставка в случае кредитования потребителей, коммерческих структур, ипотечников чрезвычайно опасна просто потому, что ситуация в мировой экономике нестабильна". Изменение ключевой ставки и ставок по депозитам происходит в одном направлении, но с небольшим временных лагом.
Закон о регулировании плавающих ставок по кредитам разработают в России
Кроме того, предполагается, что банки будут указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде и передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки конкретного заемщика. Пока что самым очевидным, без подводных камней видится предложение указывать на сайте банка данные о том, на какую сумму могут повыситься проценты по плавающей ставке. Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков.
О существовании плавающей процентной ставки по кредиту в России знает довольно небольшое количество людей.
В последние месяцы увеличивается и корпоративный кредитный портфель. На начало сентября его объем вырос до 47,3 трлн рублей.
По словам Кирилла Тремасова, наблюдаемые темпы роста кредитования преимущественно объясняются увеличением выдач льготных кредитов.
Доля предложений банков по розничным кредитам с плавающими ставками в базе финансового маркетплейса Банки. Однако такие предложения есть, равно как и комбинированные варианты, когда на определенный срок ставка фиксируется, а потом начинает «плавать». По мнению Солдатенковой, низкая популярность таких кредитов объясняется тем, что население, в отличие от юридических лиц, чаще оформляет кредиты на длительные сроки, а привлекательны такие ссуды могут быть, только если они берутся на небольшой срок, а в экономике нет предпосылок к росту индикаторов, к которым привязаны ставки.
Подразумевается, что для каждой группы заемщиков, которые будут обращаться до 1 мая в банки за установлением переходного периода со сниженными ставками, установят свой порядок реструктуризации таких кредитов. Розничные кредиты по плавающей ставке, напротив, практически не выдаются.
Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой
В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, представлены возможные варианты развития регулирования в данной области. В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. Но международный опыт показывает, что уровень риска по таким кредитам выше.
Производные инструменты можно использовать не только для нового кредита, но и для уже действующих. Если заёмщик решит, что процентные риски слишком высоки, он может защититься от них в любой момент в течение срока кредита. Также при изменении ситуации на рынке или в самой компании возможно заменить используемые инструменты на новые либо подключить дополнительные виды защиты. Вот два самых простых примера использования производных финансовых инструментов в качестве страховки от повышения ключевой ставки.
Процентный своп позволяет заёмщику заменить эффективную ставку обслуживания кредита с плавающей на фиксированную. Для этого заёмщик заключает с банком отдельный договор, по которому обязуется платить банку фиксированный процент. Банк по этому же договору перечисляет заёмщику сумму процентов по реальной плавающей ставке, соответствующей ставке по кредиту. Таким образом, происходит «обмен» плавающей ставки на фиксированную. При этом заёмщик с помощью договора свопа может установить для себя и другую периодичность платежей, например ежеквартальную вместо ежемесячной, которая определена основным договором по кредиту. Своп-контракт удобен тем, что заёмщик в дату его заключения не производит никаких дополнительных выплат контрагенту.
Заёмщику выгодно использовать своп, если ключевая ставка растёт и предполагается, что она будет расти и в дальнейшем. Но если ключевая ставка снижается, то для заёмщика это может стать невыгодным. Чтобы получить больше гибкости в кредитных платежах и при этом защититься от кризисного сценария, можно воспользоваться процентным коридором. Он включает два производных финансовых инструмента: опцион CAP, фиксирующий «потолок» допустимого роста ключевой ставки, и опцион FLOOR, фиксирующий порог её снижения. Пока ставка находится в рамках этого коридора, никакие дополнительные выплаты не производятся, клиент платит проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Если ставка ЦБ выйдет за пределы коридора вверх, банк заплатит клиенту разницу между фактической ставкой и верхней границей коридора.
Если же ключевая ставка выйдет за рамки коридора вниз, клиент должен будет доплатить разницу между фактической ставкой и нижней границей коридора.
Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой Источник: Depositphotos. Подготовлен проект Федерального закона, определяющий льготные условия погашения кредита гражданами, на которых висит ипотека с плавающей ставкой. Так, планируется установить, что с 28 февраля 2022 года до окончания срока действия такого кредитного договора значение переменной процентной ставки не может превышать значение, рассчитанное исходя из значения переменной величины например, ключевой ставки ЦБ РФ , определенной на 27 февраля 2022 года.
Плавающие ставки по кредитам часто используются в корпоративном кредитовании и в ипотеке. Их преимущество зачастую состоит в том, что они ниже среднерыночных, но при повышении ключевой ставки ЦБ кредит по плавающей ставке может резко подорожать для заемщика.
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
Это маркетинговый ход — переменные ставки ниже, чем фиксированные. Банки в этом случае получают дополнительный доход по кредитам с переменной ставкой, а заемщики — платят больше процентов по кредиту. С учетом такой ситуации депутаты разработали законопроект о запрете таких ставок в 2021 году, но документ так и не принят. Чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки, отмечают авторы законопроекта, который пылится в Госдуме. В случае если данный кредит структурирован так, что месячный платеж фиксированный, а срок меняется, то при повышении процентной ставки на 2 п. В большей мере ее используют корпоративные заемщики.
Физических лиц от таких займов старается уберечь ЦБ», — напомнила экономист Ольга Гогаладзе, создатель pro. Кредиты с плавающей ставкой более рискованные, так как зависят от уровня ключевой ставки в стране. В условиях высоких процентных ставок, такой кредит может быть выгоднее.
В последние месяцы увеличивается и корпоративный кредитный портфель. На начало сентября его объем вырос до 47,3 трлн рублей. По словам Кирилла Тремасова, наблюдаемые темпы роста кредитования преимущественно объясняются увеличением выдач льготных кредитов.
Законопроект уже разработан и передан на рассмотрение Госдумы. Но, как выяснили «Известия», переменная ставка популярна среди заемщиков — на первый взгляд, она выгоднее.
Но при этом есть огромные риски.
ЦБ РФ предлагал шесть вариантов регулирования плавающих ставок по ипотеке: от регулирования при помощи макропруденциальных мер на уровне нормативных актов Банка России до полного законодательного запрета на ипотечные продукты с переменными ставками. В конце апреля ЦБ заявлял, что обсуждает с участниками рынка предложения по ограничению ипотеки, выдаваемой по плавающим ставкам. В принципе банки могут быстро нарастить кредитование физических лиц по плавающим ставкам, а это, на наш взгляд, несет большие риски", — говорила Набиуллина. Читайте нас в.
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина. Порядок изменения ставок по уже выданным кредитам, включая ипотеку, должен регулироваться по правилам. Более широкое распространение кредитных инструментов с плавающей ставкой, прежде всего, для корпоративного сектора означает ускорение переноса изменений ключевой ставки в. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. Речь идет о ставке, которая во время действия договора корректируется в зависимости от того, как изменилась предусмотренная законом или соглашением переменная величина.
Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой
Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Инна Солдатенкова. Доля кредитов с плавающей ставкой, которые берёт бизнес, к февралю достигла рекордного показателя в 49,87%. Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями. новость о рынке недвижимости от 2023-01-18 - Госдума отклонила законопроект о запрете повышения плавающих ипотечных ставок. у которых есть кредиты по плавающим ставкам, несмотря на то, что сейчас почти все ипотечные и розничные ссуды выдаются по фиксированной ставке. Плавающая ставка в случае кредитования потребителей, коммерческих структур, ипотечников чрезвычайно опасна просто потому, что ситуация в мировой экономике нестабильна".
Что делать с кредитом с плавающей ставкой (переменным процентом) в 2022 году
ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы. Клиентам будут направляться уведомления за 15 дней до момента коррекции. Сведения о новых условиях также получат бюро кредитных историй, из баз которых финансовые организации узнают об изменении нагрузки должника. Расширятся и возможности Центробанка по влиянию на работу финансовой сферы. Эксперты считают, что колебание на 2 п. Однако дополнительным риском может стать слишком высокая закредитованность.
Он отметил, что многие заемщики, взявшие кредиты под плавающую ставку, сейчас попали в затруднительное материальное положение, столкнулись с резким ростом расходов по обслуживанию долга, дефицитом ликвидности.
Чтобы помочь таким заемщикам, в законодательство внесут поправки и разрешат им реструктуризировать долг. Данная мера поможет предпринимателям в период, когда возникают сбои в поставках товаров и приходится налаживать логистические цепочки. Поддержать в такой ситуации граждан и компании важно, так как ситуация с невозможностью обслуживать долги является рискованной как для самих заемщиков, так и для экономики в целом, пояснили в кабмине.
Выдачи таких ссуд активно растут: только за последний год с февраля 2023-го показатель увеличился на 5 п. В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк.
Однако некоторые крупные банки собираются нарастить число займов с плавающими ставками в связи с интересом к развитию долгосрочного кредитования. Так, независимый финансово-экономический эксперт считает, что банковский сектор будет стремиться обезопасить себя, потому что просматривается тенденция роста текущих ставок в 2021 и 2022 годах из-за увеличения инфляционных ожиданий. По его словам, многие финансовые организации уже столкнулись с крайне низкой доходностью ипотечных кредитов, которая не может покрыть расходы на привлечение ресурсов и текущую деятельность. В связи с этим эксперт предположил, что банковский сектор постарается повысить процентную ставку.