Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Ставки по ипотеке в 2024 году на вторичное и первичное жилье слишком высоки и переплачивать по итогу в несколько раз нет желания.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Типичные ипотечные ставки в западных странах вас удивят: 1,2%, Ну, там, прямо скажем, и инфляция поменьше. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Ставка по такому ипотечному кредиту не должна превышать 2% годовых. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Условия получения льготной ипотеки в 2024 году, кто имеет право на нее, под какой процент можно получить, положенные субсидии и другие особенности различных программ — в материале «Ъ». Всего в первом квартале 2024 года выдано ипотечных кредитов на общую сумму 1,052 триллиона рублей.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
В свою очередь, усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка», — подчеркивают они. И, по прогнозам агентства, это снижение ставок в теории произойдет не раньше второго полугодия 2024 года. Не исключено и продление льготной ипотеки в отдельных регионах, где отмечается слабый спрос со стороны населения. Итогом подобных изменений станет более адресный характер ипотечных госпрограмм, которые будут направлены прежде всего на поддержку слабозащищенной части населения и снизят инвестиционную составляющую в ипотеке за счет государства», — отмечают аналитики. Кредитные риски скорее всего и дальше будут повышаться на фоне активизации сберегательной модели поведения россиян в период высоких ставок. Этому, по их мнению, будет способствовать политика Центробанка ЦБ по ужесточению условий выдачи.
Активно выступают за прекращение действия льготных ипотечных программ в первую очередь чиновники из финансового блока. Прекращение льготных программ затормозит выдачу жилищных кредитов. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит… Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза. То есть рост цен на жилье опережает доходы», — рассказывала она. ЦБ тревожит и увеличение разрыва цен на первичное и вторичное жилье.
Подорожание жилья ведет к закредитованности населения. Мы видим, что за последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой. Глава Минфина Антон Силуанов ранее подчеркивал, что льготная ипотека была в первую очередь антикризисной мерой.
Льготные условия действуют для квартир площадью свыше 60 кв. Постановлением правительства был также расширен список лиц, которые могут воспользоваться льготным ипотечным кредитом. Теперь на него могут рассчитывать: работники предприятий оборонно-промышленного комплекса ОПК молодые семьи, где оба супруга — граждане России и не старше 35 лет одинокие родители не старше 35 лет участники программы «Дальневосточный гектар» участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов переехали по работе в регионы Дальнего Востока или Арктики с сентября 2020 года врачи и учителя, которые проработали в регионах Дальнего Востока и Арктики не менее пяти лет вынужденные переселенцы с Украины, из ЛНР, ДНР, которые имеют российское гражданство и теперь проживают в регионах Дальнего Востока или Арктики Пример Молодая семья Ивановых родителям по 30 лет, ребенку — 3 года проживает в Камчатском крае и хочет улучшить свои жилищные условия. Ивановы присмотрели квартиру площадью 80 кв. До 23 декабря они могли взять в ипотеку только 6 млн рублей, еще 6 нужно было доплатить.
Одна ипотека в одни руки Новые правила ипотечных программ с господдержкой содержат принцип однократности — одна льготная ипотека в одни руки. Таким образом, если раньше можно было взять сколько угодно льготных жилищных кредитов, то теперь государственную ипотеку можно будет оформить только один раз. Это правило касается всех программ, действует для случаев, когда человек выступает в качестве заемщика или созаемщика. Сидоровы не планируют выплачивать жилищный кредит 30 лет, а хотят расплатиться за 2 года. Однако через 2 года они уже не смогут оформить льготную ипотеку с господдержкой при условии ее продления.
Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно. В последние несколько лет средний срок ипотеки из года в год только увеличивается. Если еще в 2018 году он составлял лет 16, то сейчас уверенно приближается к 25 годам.
Да, заемщики по итогу переплачивают, но увеличение срока ипотеки позволяет им вносить комфортные ежемесячные платежи, — говорит Илья Григорьев. Во-первых, это охлаждение спроса на рынке недвижимости, чего и добивается Центробанк, во-вторых, за охлаждением спроса должно последовать снижение стоимости жилья.
Одним из таких шагов станет введение льготных ставок только на большое жилье, предназначенное для многодетных семей, говорят опрошенные URA.
RU эксперты. По их словам, власти сейчас вынуждены лавировать между двумя крайностями: ипотечный бум привел к перегреву рынка, но при этом отмена любой помощи в совокупности с высокой ключевой ставкой затруднит покупку недвижимости. Эти меры помогли разогнать российскую экономику и пережить сложный период: несмотря на общее падение ВВП на 3,5 процента в 2020 году, меры правительства привнесли в отрасль полмиллиарда рублей и сохранили темпы жилищного строительства.
Рекордным стал 2023 год: граждане заняли более 8 трлн рублей на жилье, при этом половина из них пришлась именно на семейную и льготную ипотеки. У этих программ есть как сторонники, так и противники: первые говорят, что такие займы позволили переселиться миллионам граждан в новое жилье и одновременно поддержали государство, а вторые — что они привели к росту цен в строительном секторе: подорожала как вторичка, так и все стройматериалы. В январе глава государства Владимир Путин даст правительству задание — подумать о продлении льготного кредитования, но с учетом ситуации на рынке недвижимости.
RU директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Чего ждать заемщикам от льготной ипотеки в 2024 году?
Имеется в виду, что после выплат по кредитам должны оставаться средства для более-менее нормального поддержания жизни, — говорит он. Юрий Беликов полагает, что снижение спроса на кредиты будет продолжаться ближайшие несколько месяцев: Сформированные в последние годы долги у граждан останутся, и их значительная часть имеет долгосрочный характер, что в первую очередь обусловлено произошедшим и своевременно не сдержанным бумом ипотечного кредитования. Как рассказывал DK. При этом по поручению президента РФ Владимира Путина правительство продлит действие семейной ипотеки до 2030 г. При этом базовые параметры программы будут сохранены.
Так у людей появится возможность покупать необходимые товары в кредит и брать ипотеку без господдержки не все же могут рассчитывать на семейную, дальневосточную или IT-ипотеку. Разница налицо. Но аналитик Банки. Наталья Мильчакова отмечает, что такой разброс говорит о том, что в ЦБ сами не знают, какие ставки нас ждут. Экономист и аналитик Дмитрий Полусуров рассказывает, почему условия для смягчения денежно-кредитной политики могут вообще не возникнуть. Дело в том, что ЦБ сам же проводит денежную эмиссию, то есть печатает деньги.
Обратите внимание на рост, который заложен на 2024 г. Эксперт отмечает, что в прошлом году денежная масса прирастала на 1,3 трлн рублей в месяц, а на депозитах оседали только 0,9 трлн рублей. Это сказалось на ценах на многие товары.
Льготная ипотека Это ипотечная программа от правительства РФ, призванная поддержать отрасль строительства и граждан. Программа появилась в 2020 году после начала пандемии. Ее уже продлевали несколько раз, однако предполагается, что в июле 2024 года ее действие прекратится. Удобство этой ипотеки в том, что любой гражданин РФ без каких-либо ограничений может купить недвижимость по низкой ставке. Читайте также: Государство нам поможет... Однако нужно учитывать ограничения — программа рассчитана только на семьи, в которых есть ребенок, рожденный начиная с 2018 года, а также двое детей до 18 лет. Однако в этом случае есть ограничения по сумме, которую можно взять в жилищный кредит — с декабря 2023 года все семьи могут взять в ипотеку только не больше 6 млн рублей. Читайте также: Семейная ипотека в Казани: как это работает Военная ипотека Это льготная ипотека, призванная поддерживать тех, кто служит в вооруженных силах России. Тут нет ограничений по возрасту и семейному положению, однако есть другие немаловажные условия. Те, кто получил военную ипотеку, не могут увольняться, пока жилищный кредит не будет закрыт — иначе придется вернуть деньги. Кроме того, льготной программой могут воспользоваться не все военные, например, те, кто окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет. В общем должны быть определенное звание и количество проработанных в военной отрасли лет. Но есть условие — вам придется каждые полгода подтверждать, что вы все еще работает в ИТ-организации.
При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников. Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау! Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
— Рост ставок по ипотеке связан с ростом ключевой ставки. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Ипотечный кредит по ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению.
Прогнозы экспертов: ждать ли россиянам дешевых кредитов
Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. Ставки по ипотеке в 2024 году на вторичное и первичное жилье слишком высоки и переплачивать по итогу в несколько раз нет желания. Возобновление выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека» ожидается не раньше 2024 года. Поэтому, видимо, в 2024 году нас ждёт решение о сокращении объёмов льготного ипотечного кредитования. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.