Возможность применения средств господдержки в составе первоначального взноса зависит от программы и банка. Российские банки стали выдавать ипотеку с полугодовой рассрочкой первоначального взноса, рассказывает эксперт компании «Этажи» Татьяна Решетникова.
Льготная ипотека
Правительство России увеличило минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%. Льготная ипотека («ипотека с господдержкой») — это ипотечная программа с пониженной благодаря субсидиям государства ставкой, которая доступна всем гражданам РФ. По ипотеке с господдержкой минимальный первоначальный взнос остается 30%, а по семейной ипотеке первоначальный взнос был оставлен на уровне 20%. Новости Калининграда. Минфин внес проект правительственного постановления о повышении первоначального взноса по ипотечным кредитам с господдержкой. Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится.
Поднимут ли первоначальный взнос в 2024 году до 50%?
В ней приняли участие более 25 тысяч человек, которые подали обращения на общую сумму 54,6 млрд рублей. Главное условие — чтобы недвижимость находилась в населенном пункте, где проживает не более 30 тысяч человек. Но теперь все это недоступно. Как нам уточнили в Россельхозбанке, с середины августа Минсельхоз не даёт региону лимиты субсидий. То есть, даже если заявки принимают, выдавать по ним средства пока не могут. Многие недооценивают важность размера первого взноса. В некоторых аспектах он даже важнее учетной ставки. Причина в том, что весомая часть граждан не имеет достаточно накоплений на первый взнос. И, допустим, при стоимости жилья в 4,6 млн или 800 тысяч это существенная разница. Как минимум, люди могут отложить приобретение жилья, — пояснил глава федерального агентства недвижимости «Этажи» Ильдар Хусаинов.
Можно ожидать, что ближайшая неделя будет очень активной в плане оформления сделок по господдержке. Зреет пузырь.
Этого точно хватит! Но, оформляя кредит на первый взнос, стоит учитывать пару нюансов: 1. Ставки по потребкредитам обычно выше, чем по ипотеке. Учитывайте это при расчете своего бюджета; 2. Два кредита — это существенная долговая нагрузка. Банк может отказать клиенту в ипотеке, если на него уже оформлен потребкредит.
Убедитесь в том, что вашего дохода хватит на выплату обоих ссуд. Материнский капитал Этот вариант подойдет тем, кто имеет сертификат с маткапиталом. По закону его можно направить в зачет первоначального взноса по ипотеке. Если этой суммы будет недостаточно, то остаток можно покрыть за счет своих накоплений. Помимо самого сертификата придется получить справку из Пенсионного фонда об остатке денег на счету. Остальные условия ипотечного кредитования мало чем отличаются от стандартных. Стоит отметить, что сертификат с маткапиталом действует не для всех ипотечных программ. В 2022 году сумма маткапитала составляет 524,5 тыс.
Материнский капитал — отличный вариант для первоначального взноса по ипотеке. Военная ипотека Определенные категории военнослужащих имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Правда, есть ограничения по возрасту минимум 21 год и по продолжительности участия в специальной накопительно-ипотечной программе минимум три года. Участники программы ежемесячно получают субсидию, которой можно покрыть первый взнос. Причем приобрести квартиру по такой программе можно как на первичном, так и на вторичном рынке.
Правительство РФ снизило предельную величину субсидий на 0,5 процентных пунктов.
Продавец сильно рискует.
Если сделку отменят, продавцу придется вернуть сумму, указанную в договоре. По нашему примеру: 3 млн рублей банку и 1 млн рублей покупателю. Если он уже потратил эти деньги, вернуть ничего не сможет. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. Плюсы и минусы потребительского кредита. Плюсы — это получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Минус — еще один долг, который нужно возвращать. Также есть опасность запутаться в сроках погашения кредитов и просрочить платежи, но если поставить напоминание или настроить автоплатеж, проблема решится.
Банк не требует первоначальный взнос сразу — он нужен только на сделке. Можно сначала одобрить ипотеку, а перед сделкой заняться потребительским кредитом. При этом помните, что банк учтет платежеспособность клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку. Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость.
В России увеличили до 20% первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой
– Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке, безусловно, отразится на уровне спроса на первичную недвижимость. Для льготной ипотечной программы требуется первоначальный взнос в 20%, иначе заявку отклонят. Первоначальный взнос для ипотеки с господдержкой вырос с 20% до 30%.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Что нужно учитывать заёмщикам и как сейчас взять кредит на максимально выгодных условиях? Также снижается качество кредитов за счёт выдачи ипотеки для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.
В конце 2023 года условия по ипотеке с господдержкой стали более жёсткими. Меры Правительства РФ и Банка России будут способствовать охлаждению ипотеки до более сбалансированных темпов роста. Это делается для того, чтобы цены на новое жильё не росли так быстро.
В начале этого года на рынке ипотечного кредитования произошли серьёзные изменения. Так, ряд крупных банков с 10 января вводит новые условия на получение кредитов по госпрограммам. Теперь такие кредиты оформляются только при условии субсидирования со стороны застройщиков.
Об этом рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования "Главстрой-недвижимости" Вадим Бутин. Мы прогнозируем, что в самой ближайшей перспективе примеру крупнейшего банка страны последуют и другие игроки. Таким образом, введённые изменения дают чёткий сигнал потенциальным покупателям о том, что, если они хотят зафиксировать наиболее выгодные и комфортные условия, это нужно делать уже сейчас, — добавил он.
Условия по ипотеке изменились. Тут выделяется три ключевых параметра: выросли ставки, увеличился первоначальный взнос, стало больше комиссионное вознаграждение банкам по программам субсидирования. При этом ежемесячный платёж не снизится, так как одновременно выросли ставки по ипотеке.
Основной целью льготного кредитования государство называет: повышение рождаемости — есть жилье, есть возможность демографического роста; поддержку некоторых категорий населения; желание снизить финансовую нагрузку на российских граждан; стимуляцию потока населения в разные регионы страны. Основное изменение, которое произошло в 2023 году — это ограничение на использование программы. Теперь взять квартиру с государственной поддержкой гражданин может только один раз: прежде подобных ограничений не было. Основные требования Воспользоваться условиями программы может не каждый гражданин. Государство выдвигает следующие требования к заемщикам: заемщик должен быть совершеннолетним. Если деньги берутся не на покупку готового дома, а на строительство, следует прибавить еще 3 года; к моменту погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет; стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 3 месяцев; обязательно российское гражданство; допустимо участие созаемщиков — не больше 3 человек. Их доход учитывается при оформлении кредита, требования к ним те же, что и к заемщику. Исключение — отсутствие российского гражданства, наличие согласия от нотариуса или брачный договор. После строительства — залог на готовый объект. Документы Для оформления льготной ипотеки потребуются документы: которые подтвердят трудовую занятость и состояние финансов заемщика; паспорт с регистрацией; СНИЛС; документ о временной регистрации если есть.
Если не нужно подтверждать трудовую занятость и доход, подайте паспорт и документ, который подтвердит личность на выбор. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт и другие документы.
Довольно часто по такой схеме заёмщики брали сумму разрешённого лимита по сниженной ставке, а остальное «добирали» по какой-либо другой ипотечной программе — рыночной или от застройщика. А с учётом нововведений, если накоплен только минимальный взнос, жильё должно стоить до 8,6 млн рублей. Ранее госпрограмму можно было сочетать с рыночной ипотекой комбоипотека и увеличивать общую сумму кредита сверх стандартного лимита, но, так как с 23 декабря 2023 года банки не смогут это предложить покупателям, для москвичей останется один выход — накопить большой первоначальный взнос, чтобы сумма, которой не хватает на покупку квартиры, ограничилась разрешённым лимитом в 6 млн рублей.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Двукратное повышение первого взноса — лишь первый этап, анонсированный Центробанком. С 1 января 2024 года размер первоначального платежа увеличится еще на 10 процентов. Однако эти изменения не затронут ипотеку с господдержкой, первый взнос по которой останется на уровне 15 процентов от стоимости приобретаемого жилья.
Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции.
Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку. Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Чем дальше, тем страшнее. Просвета на этом "Титанике" пока не видно, только айсберг» Елена Ручканова, риелтор и эксперт по недвижимости Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас?
Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа? Универсального решения этой проблемы нет, однако базовые советы могут помочь. Елена Ручканова порекомендовала прежде всего работать официально. При оформлении согласно ТК РФ шанс подтвердить свой доход намного выше, поэтому выше и процент одобрения. От этого будет зависеть ваша платежеспособность при рассмотрении банками, от этого будет зависеть одобрение кредита, — подытожила специалист.
Раннее MSK1. RU уже освещал деятельность банков с негативной стороны.
Поэтому важно, чтобы стандарт поддержали все участники рынка и его соблюдение было бы по факту обязательным.
Это сильнее нашего вербального воздействия. Если не получится, конечно, всегда можно прибегнуть к «регуляторной дубине». Но это дольше, и хочется, чтобы банки были более сознательными.
Но мы пишем его простым языком, чтобы люди, прочитав, могли понять, как мы хотим защитить их интересы. Центробанк в лице Эльвиры Набиуллиной эту идею поддерживает — при условии, что программа будет адресной. Что имеется в виду?
И, вообще, зачем, по мнению ЦБ, субсидировать ставки на «вторичке»? Но надо понимать, для каких групп будет работать программа. Если речь идет о масштабной поддержке рынка, то мы не сторонники такой идеи, потому что это всегда ведет к перегреву.
Та же льготная ипотека была эффективной в начале реализации, но со временем привела к существенному росту цен на первичном рынке, а потом поползли вверх цены и на «вторичке». В итоге желаемого повышения доступности жилья не достигли. Такие инструменты должны быть задействованы в случае кризиса, а дальше надо их сворачивать.
Наша философия в части ипотечной поддержки спроса заключается в том, что помощь должна быть адресной. Нужно определить группы населения, которые государство считает необходимым поддерживать. Хороший пример — социально направленная семейная ипотека: помогает молодым семьям обзавестись жильем, косвенно решая демографическую проблему.
Есть программа для IT-специалистов, которых государство стремится удержать в стране. Когда государство поддерживает отдельные социальные категории — это нормально. Но бюджет не должен субсидировать спекулятивный спрос и помогать тем, кто в состоянии сам купить квартиру по рыночной цене.
Масштабные программы плохо фильтруют такие ситуации, таргетированные работают лучше. А что вы думаете о специальных ипотечных условиях, исходя из определенных характеристик продукта? Поступают предложения дополнительно субсидировать ставки на покупку больших квартир, так как из-за роста цен люди вынуждены сокращать площадь приобретаемого жилья и уже более половины вводимых домов состоит из однушек и студий, что ненормально.
Но вообще, если раздавать субсидии на большие квартиры, то они просто подорожают, и выгода от субсидии быстро испарится. И опять надо будет думать, что делать дальше. Так сразу не очевидно, что бы это могло быть.
Критериями, основанными на себестоимости и низкой маржинальности, легко манипулировать. Кроме того, такие субсидии заставят застройщиков строить именно те проекты, на которые можно получить субсидию, лишая отрасль стимулов к развитию. Как это повлияет на рынок, на динамику выдачи кредитов и т.
Раньше банкиры заявляли о высокой доле повторных ипотечных кредитов. Фактически, по их словам, ипотеку часто брали одни и те же люди, и это обеспечивало высокое качество ипотечного портфеля при потенциально небольшом количестве качественных заемщиков.
Давайте разбираться, почему так произошло, насколько критично это повышение и чего ждать дальше.
Почему ПВ повысили? Наступил новый год. Увеличение ПВ, в первую очередь, связано с желанием Минстроя снизить спрос, в том числе ажиотажный, на льготные программы ипотеки.
У нас слишком долгое время были относительно дешевые деньги. Особенно отчетливо это видно на рынке недвижимости. Дешевые деньги в виде льготной ипотеки привели к росту стоимости недвижимости, что привело к перегреву рынка.
Также Минфин на своем сайте отмечает, что увеличение ПВ направлено на повышение качества кредитов. Да, это «оздоровит» кредитный портфель банка, но вряд ли положительно повлияет на финансовое состояние заемщика и остановит рост цен.
© 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- Ипотека без первоначального взноса в России 2024: программы, условия, какие банки выдают
- Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
- Аналитик Чернов объяснил повышение первоначального взноса льготной ипотеки
- Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля
- На этом сайте используются файлы cookie
- Вступили в силу новые правила выдачи ипотеки: К чему должны быть готовы заёмщики
Фиктивное завышение, реальное снижение
- Как сейчас взять ипотечный кредит на выгодных условиях
- Льготная ипотека
- Банкам невыгодно вам помогать
- Ипотека без первоначального взноса. Такое вообще бывает?
- Учредители:
- Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Эксперт заявил, что российские банки могут начать выдавать ипотеку без первоначального взноса
Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на квартиры в новостройках на 20-30% в ближайшие месяцы, считают опрошенные «» финансисты. Минимальный размер первоначального взноса по льготным ипотечным программам увеличен с 15% до 20%. Что изменится в ипотеке Господдержка с 23 декабря и в следующем году: все условия, ставки. Оформить ипотеку с государственной поддержкой без первоначального взноса не из собственных средств можно.
Поднимут ли первоначальный взнос в 2024 году до 50%?
Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Что изменится в ипотеке Господдержка с 23 декабря и в следующем году: все условия, ставки.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
С учетом того, что рассрочка оформляется беспроцентная, многие делают выбор в пользу нее. Это позволяет покупателям новостроек оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой, — сказала Решетникова. Пока, по словам эксперта, только один банк начал активно продвигать возможность оформить ипотеку сейчас, а первоначальный взнос внести в течение полугода, однако не исключено, что этот тренд будет поддержан и другими банками.
Очевидно, здесь есть какое-то лукавство. Иначе банк будет вынужден создавать повышенные резервы. Регулирование, которое мы ввели весной, работает следующим образом. К сожалению, на практике такое снижение ставки по-прежнему может сопровождаться завышением цены квартиры. Но в значительно меньшей степени, чем раньше, поэтому риски ограничены.
По сути, банк начинает демпинговать. Банки — не альтруисты, и тут может быть схема с завышением цены квартиры или иными скрытыми платежами. И тогда начинают работать запретительные резервы. А чем больше резервов он создает, тем больше это бьет по его прибыли. Что с ней не так? Для застройщика это тоже может быть не очень здорово, потому что платеж за квартиру не поступает сразу в полном объеме на эскроу-счет, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Но значительного распространения эта программа пока не имеет, и риски в целом ограниченные.
Нас больше беспокоит, что людей заманивают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Надо, чтобы у людей было понимание, что это не на весь срок и что платежи в какой-то момент резко вырастут. Люди могут переоценивать свои возможности, рассчитывая на увеличение доходов или же на то, что смогут к тому моменту продать квартиру по более высокой цене за счет роста стоимости жилья. Плохо еще, что реклама дает неправильные ориентиры. Едешь и видишь на рекламных счетах: ноль-ноль-ноль. И где-то там мелким шрифтом написано, что на первые два года. Но это должно «полечиться» новым законом о полной стоимости кредита ПСК , который предписывает ее раскрывать в рекламе и в подготовке которого мы принимали активное участие.
Есть еще одна ипотечная схема, которая нам не нравится и ускользает от нашего нового регулирования. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. То есть первоначальный взнос вроде бы есть, но на самом деле его нет. Это совсем плохая история — нечто подобное было одним из триггеров ипотечного кризиса в Америке, когда люди с низкими финансовыми возможностями получали ипотеку без первоначального взноса в надежде, что цены на недвижимость вырастут и ее можно будет продать, получив высокую доходность. Там тогда это закончилось глубоким финансовым кризисом. Но только реального и честного, без всей этой «схемотехники» и не за счет человека.
Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, вместо нее могли бы просто снизить цены. Для покупателя эффект будет такой же — меньше первоначальный взнос по кредиту, ниже ежемесячный платеж. Правда, когда девелоперам такое предлагаешь, они тут же забывают про свою субсидию для покупателей и сразу жалуются на возросшую себестоимость. Вопрос в степени снижения — никто не говорит, что надо работать себе в убыток.
С долгами и без жилья: чем опасна "серая" ипотека без первоначального взноса Спрос на ипотеку резко вырос. Качество заемщиков снизилось.
В августе банки выдали рекордную сумму кредитов на покупку жилья — почти 850 миллиардов рублей. Центробанк считает, что речь уже идет о перегреве, и пора принимать дополнительные ограничительные меры. Дело не только в том, что доступные кредиты толкают вверх цены на рынке недвижимости. Они отдают банкам на погашение разного рода долгов больше половины своего дохода. И если положение дел не изменится, в какой-то момент мы можем оказаться на грани экономического кризиса, как это произошло ровно 15 лет назад в Штатах. В 2008 году перегрев ипотечного рынка вызвал эффект домино и привел не только к краху крупнейших банков, но и спровоцировал масштабные финансовые потрясения во всем мире.
Но обвинять только банковские структуры, которые готовы раздавать кредиты налево и направо, в происходящем нельзя. Ажиотажный спрос на ипотеку привел к появлению и "серого" рынка, который, как считает корреспондент "Известий" Наталья Графчикова, в итоге и может стать тем самым взрывателем в мине замедленного действия под российской экономикой. Поделиться С долгами и без жилья: чем опасна "серая" ипотека без первоначального взноса С долгами и без жилья: чем опасна "серая" ипотека без первоначального взноса Без первоначального взноса, справок НДФЛ и подтверждения дохода, но за приличный гонорар. По всей стране ушлые посредники помогают оформить ипотеку в нарушение установленных требований. У застройщиков, риелторов и кредитных брокеров — десятки полулегальных схем. Прямо треш, скажем так", — поделилась Юля.
Представитель застройщика Юля ведет нашего корреспондента — потенциального покупателя — смотреть квартиру мечты. О том, что свободных денег нет в принципе ни копейки, мы сообщаем сразу. Но это, как выясняется, не проблема. Фактически застройщик предлагает нарушить ключевое условие ЦБ и "имитировать" первоначальный взнос. На сутки поместить на банковский счет нужную сумму, например, взятую в долг, а после подписания документов снять и вернуть своим кредиторам.
Оформить льготную ипотеку все программы можно только на квартиры в новостройках. Приобретение вторичного жилья государством не субсидируется. Взять ипотеку на «вторичку» можно только по рыночным ставкам. Также льготную ипотеку можно взять на строительство частного дома. Дальневосточная и Арктическая ипотеки В регионах Дальнего Востока и Арктики предельный размер льготного кредита, наоборот, вырос. До 23 декабря 2023 года у банка можно было одолжить на покупку жилья 6 млн рублей, а после этой даты — уже 9 млн рублей. Льготные условия действуют для квартир площадью свыше 60 кв. Постановлением правительства был также расширен список лиц, которые могут воспользоваться льготным ипотечным кредитом. Теперь на него могут рассчитывать: работники предприятий оборонно-промышленного комплекса ОПК молодые семьи, где оба супруга — граждане России и не старше 35 лет одинокие родители не старше 35 лет участники программы «Дальневосточный гектар» участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов переехали по работе в регионы Дальнего Востока или Арктики с сентября 2020 года врачи и учителя, которые проработали в регионах Дальнего Востока и Арктики не менее пяти лет вынужденные переселенцы с Украины, из ЛНР, ДНР, которые имеют российское гражданство и теперь проживают в регионах Дальнего Востока или Арктики Пример Молодая семья Ивановых родителям по 30 лет, ребенку — 3 года проживает в Камчатском крае и хочет улучшить свои жилищные условия. Ивановы присмотрели квартиру площадью 80 кв.