Разберемся, можно ли банкроту оформлять кредиты и как взять ипотеку после банкротства. Одобрит ли банк ипотечный заем, если есть непогашенные кредитные обязательства Ссылка на основную публикацию. А дадут ли кредит, если есть кредит в другом банке? Эксперты рассказали, как узнать и как взять кредит, если есть непогашенные кредиты. Действующие кредиты не будут препятствием для получения ипотечного кредита в следующих ситуациях.
Дадут ли кредит если есть ипотека
При выборе срока кредита лучше указать максимальный срок, так как это позволит уменьшить ежемесячный платеж. Даже если вы уверены в своих силах, ожидаете получить крупную сумму денег — наследство, средства от продажи недвижимости — и планируете быстрее погасить ипотеку, ваши планы не очевидны и не гарантированы банку: оценивается только ваш текущий располагаемый доход. Поэтому заполняйте заявление так, чтобы ваши расходы не превышали ваши доходы. Если заемщик имеет право на получение материнского капитала или других мер государственной поддержки, это также может способствовать принятию положительного решения. Важное замечание: подача заявки на льготную ипотеку сама по себе не дает вам преимущества: если вы претендуете на жилищный кредит с льготной процентной ставкой, но ваш ежемесячный платеж превышает половину вашего бюджета, решение банка может быть отрицательным. Если есть кредит, одобрят ли ипотеку? Вероятность выдачи второй ипотеки Если у вас уже есть одна ипотека и вы подаете заявку на вторую, скорее всего, банк откажет вам в одобрении.
Наличие двух ипотечных кредитов является слишком тяжелым финансовым бременем для заемщика и может быть рискованным для его кредитора. Лучшим решением в данной ситуации будет сначала закрыть первую ипотеку, а затем подать заявку на вторую. Однако в некоторых ситуациях можно получить одобрение на второй такой кредит. Для этого клиент должен иметь безупречную кредитную историю, достаточные средства для первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит ему закрыть две ипотеки одновременно, чтобы выплаты не превышали половины его среднемесячного дохода. В каких еще случаях банк может отказать Помимо вышеупомянутых случаев, существует еще несколько причин, по которым банки могут отказать в одобрении ипотеки с уже имеющимся кредитом. В сочетании с другими факторами риск отказа может быть высоким для тех, кто: Не может предоставить большой первоначальный взнос; Планируете покрыть первоначальный взнос только материнским капиталом; не соответствуют возрасту, например, моложе 21 года или старше 65 лет Иметь нестабильный доход, например, работать фрилансером; Являются самозанятыми или недавно стали самозанятыми, работают на малом или среднем предприятии и не могут официально подтвердить доход.
Что делать, если банк отказал Запрета на повторное обращение нет.
Если новый кредит берет жена, которая является созаемщиком, то она может указать доход мужа или даже подтвердить его справкой о доходе. Нечасто, но некоторые банки готовы принять и такой документ при рассмотрении заявки на новый кредит. Когда могут дать кредит при наличии ипотеки? Одобрение по новому кредиту можно получить, если позволяют доходы. Например, заемщик имеет зарплату в 80 т. Исходя из этого, он может смело взять еще и не один кредит и останется платежеспособным.
При наличии действующей ипотеки заемщик может получить приятный бонус от банка — предодобренный кредит. При этом ипотека должна погашаться своевременно без просрочек. Чем удобно предодобренное решение, тем, что банк выносит его уже проверенным заемщикам, а для получения потребуется только паспорта. Выдача такого кредита, как правило, проводится за один визит. Как влияют просрочки по ипотеке на новый кредит? Любая просрочка негативно отражается на кредитной истории. Даже если это будет 1-2 дня.
Дело в том, что банк передает в БКИ всю информацию о кредитах. В разделе БКИ есть подпункты о просрочках до 30 дн. Негативные просрочки начинаются от 3х месяцев.
Бытует заблуждение, что досрочное погашение предыдущих кредитов может снизить вероятность одобрения последующих, но это не так. Процедура рефинансирования займа в прошлом с целью улучшить его условия снизить переплату, уменьшить ставку также не помешает оформить ипотеку в будущем. Как повысить шанс на одобрение ипотеки Если остатка зарплаты после уплаты кредита и ежемесячных трат не хватает до минимальных требований банка, следует подумать, какие еще источники можно указать как доход. Это могут быть социальные выплаты, алименты, поступления за аренду квартиры, репетиторская деятельность и прочее.
Но стоит помнить, что банки часто запрашивают документальное подтверждение выписка по счету, декларация 3-НДФЛ. По возможности стоит уменьшить тело кредита, чтобы снизился размер ежемесячного платежа. Есть и другие способы.
Если же он постоянно пропускает сроки, то, возможно, объем существующих денежных обязательств не позволит ему оплачивать сразу два кредита. Соотношение ежемесячного платежа и дохода клиента. Если на ипотечные платежи гражданин тратит более половины своих финансовых поступлений, то редкий кредитор согласится одобрить его заявку на новый договор. Рабочий стаж. Положительно скажется на решении менеджера, если заявитель более 6 месяцев непрерывно работает на одном месте. Длительный общий стаж также будет плюсом. Как повысить свои шансы на заключение второй сделки?
Дадут ли мне ипотеку, если есть кредит: от чего зависит решение банка
Как банк проверяет заемщика Еще на стадии принятия решения банком анализируется кредитная история клиента и его финансовое положение. Препятствием к оформлению ипотеки может послужить недостаточный уровень дохода и испорченная кредитная история. Наличие положительной кредитной истории важно для одобрения, однако не только этот факт подлежит проверке. Именно в пределах этой суммы должны находиться обязательные платежи по кредиту. К примеру, человек работает за 30 тыс. Показатель долговой нагрузки для него составляет 21 тыс. Если при намерении оформить ипотеку он укладывается в лимит по кредитным платежам в 21 тыс. Как сделать так, чтобы банк точно одобрил ипотеку Наличие непогашенного кредита не является основанием для однозначного отказа в получении ипотеки.
Количество кредитов, оформляемых гражданами, не ограничено законодательством, хотя Центробанк не очень хорошо относится к выдаче новых займов закредитованным заемщикам. Принимая решение об одобрении ипотечного кредита, банк опирается на внутренний регламент скоринга кредитной истории и анкеты клиента.
И в нем существенную роль играет доход, благонадежность и ответственность потенциального заемщика. Оценка платежеспособности В первую очередь банк оценивает платежеспособность заемщика и стабильность дохода. У него может быть даже несколько кредитов, например, действующая кредитная карта, потребительский заем и другое. Если постоянный доход клиента заработная плата, прибыль индивидуального предпринимателя и прочее позволяет обслуживать долг, то имеющийся кредит не повлияет его шансы на ипотеку, при условии, что заемщик соответствует другим критериям банка.
Например, поступят деньги от продажи чего-то или ожидает премии. Тогда банк вынесет решение по заявке с условием предоставить справки о закрытии таких кредитов на сделку. Ну и крайний вариант. Если ничего из вышеперечисленного сделать нельзя, то придется все-таки сначала закрывать кредиты и после подавать заявку на ипотеку.
Просрочки и высокая кредитная нагрузка — не всегда приговор, и есть шанс получить одобрение ипотеки. Все ежемесячные платежи 54. Они хотели рефинансировать ипотеку с дополнительной суммой, чтобы закрыть долги. На момент, когда они обратились в «Свои метры», у них уже было три отказа от банков. У Андрея и Екатерины была слишком большая кредитная нагрузка для их дохода. Поэтому эксперты «Своих метров» предложили снизить лимит по всем кредитным картам настолько, насколько возможно. Так как семья ими активно пользовалась, закрыть совсем их не удалось. Необходимо было полностью закрыть долг перед МФК.
В целом, можно взять ипотеку, даже если у вас есть кредит. Хоть в Сбербанке или ВТБ.
Вероятность выдачи второй ипотеки Если у вас уже есть одна ипотека и вы подаете заявку на вторую, скорее всего, банк откажет вам в одобрении. Наличие двух ипотечных кредитов является слишком тяжелым финансовым бременем для заемщика и может быть рискованным для его кредитора. Лучшим решением в данной ситуации будет сначала закрыть первую ипотеку, а затем подать заявку на вторую. Однако в некоторых ситуациях можно получить одобрение на второй такой кредит. Для этого клиент должен иметь безупречную кредитную историю, достаточные средства для первоначального взноса и очень высокий доход, который позволит ему закрыть две ипотеки одновременно, чтобы выплаты не превышали половины его среднемесячного дохода. В каких еще случаях банк может отказать Помимо вышеупомянутых случаев, существует еще несколько причин, по которым банки могут отказать в одобрении ипотеки с уже имеющимся кредитом. В сочетании с другими факторами риск отказа может быть высоким для тех, кто: Не может предоставить большой первоначальный взнос; Планируете покрыть первоначальный взнос только материнским капиталом; не соответствуют возрасту, например, моложе 21 года или старше 65 лет Иметь нестабильный доход, например, работать фрилансером; Являются самозанятыми или недавно стали самозанятыми, работают на малом или среднем предприятии и не могут официально подтвердить доход.
Что делать, если банк отказал Запрета на повторное обращение нет. Но давать одну и ту же информацию заново, просто сменив банк, нелогично. Для получения новой ипотеки стоит привести в соответствие свое финансовое положение: погасить все кредиты и задолженность по кредитным картам продайте свое имущество, если это возможно, чтобы высвободить деньги для погашения текущих долгов Выбрать другой вариант ипотеки или уменьшить сумму, на которую вы претендуете Итоги Можно получить одобрение на ипотечный кредит с непогашенными кредитами, если заемщик и его текущие кредиты отвечают определенным требованиям. Вы можете подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзен Банке дистанционно. Заполните все поля формы и ожидайте решения в течение 3 рабочих дней. Рейтинг Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Вам также может быть интересно.
Как узнать, дадут ли мне ипотеку
Смотрите онлайн видео «Если есть кредит, одобрят ли ипотеку?» на канале «Учебник по Творческому Процессу» в хорошем качестве, опубликованное 15 сентября 2023 г. 17:00 длительностью 00:03:22 на видеохостинге RUTUBE. Кредитная история имеет прямое влияние на то, одобрят ли кредит с ипотекой. Действующий кредит не будет помехой для одобрения ипотеки, если по остальным критериям заемщик соответствует требованиям банка. Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: оценка кредитной истории и платежеспособности заемщика. Кредитор может одобрить созаемщика с ипотекой, но есть условие. Ежедневная рассылка новостей KP.
Ваша заявка уже обрабатывается
— Уведомление об одобрении кредита действует от одного до трех месяцев. Ответить на вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит, можно только после оценки анкеты потенциального заемщика. Вопрос следующий, возможно ли взять ипотеку, если есть неоплаченные кредиты?
8 мифов об ипотеке, которые мешают ею воспользоваться
Встречаются и другие ситуации. Например, родители продают квартиру, среди собственников которой есть несовершеннолетние, и покупают новую. То есть деньги с продажи старой квартиры идут в счет оплаты новой, которую тоже покупают в ипотеку. По закону родители должны получить согласие на продажу в органах опеки и выделить равнозначные доли детям в другой собственности.
Получается, что они сразу должны выделить доли детям в новой квартире до погашения ипотеки. Доли несовершеннолетних собственников ограничивают права банка: если клиент не сможет выплачивать кредит, будет сложно наложить взыскание на залоговую квартиру. Поэтому не все банки идут на такую схему, а только крупные и те, что специализируются на ипотеке.
При просрочках банк сразу отберет залоговую квартиру. В жизни все не так просто.
И может оказаться, что его дохода будет недостаточно для обслуживания всех обязательств. А это — повышенная вероятность просрочек, судебных разбирательств и прочих проблем. Займодавцам они не нужны. Какие факторы влияют на решение банка image7. Вердикт — выдавать ипотеку или нет — ответственные лица принимают после проверки еще ряда моментов.
Наиболее важные из них таковы: Суммарный доход супругов. И их зарплату обязательно учтут при расчете максимальной суммы кредита. Исключение делается только для ситуаций, когда заключен брачный договор, либо кто-либо из членов семьи не является гражданином России. Есть ли иждивенцы: престарелые родители, несовершеннолетние дети и т. Если они есть, значит, на содержание каждого из них в месяц необходимо оставлять не меньше прожиточного минимума, установленного для конкретной категории граждан. Наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если потенциальный заемщик располагает квартирой или коммерческой недвижимостью и может передать их в качестве обеспечения по обязательству, вероятность одобрения заявки существенно повышается.
Но здание помещение, иной объект должны соответствовать требованиям конкретной финансовой организации. Количество и платежеспособность созаемщиков. Это могут быть и родственники и совершенно посторонние лица. Кредитор также проверит их доход, действующие обязательства и т. На то, можно ли и как взять ипотеку, если есть действующий кредит, и имея иные обязательства, в том числе с просрочками, влияют: Где работает потенциальный заемщик, как часто меняет работодателей. Наличие долгов по оплате коммунальных услуг или алиментам. Активность в социальных сетях, какие фотографии гражданин выкладывает, чем интересуется.
Как часто индивид подает заявки на получение самого разного назначения. Участие в прошлом в процедуре банкротства: в судебном или внесудебном порядке. Отсутствие кредитной истории. Если вообще отсутствует информация для анализа, банку проще отказать, чем рисковать своими деньгами. Наличие судимостей, в том числе за экономические преступления и т. Возможно ли взять вторую ипотеку, если есть кредит: вероятность выдачи денег image2. И оказывается, что ему срочно требуется еще одно жилье, например, для выросшего ребенка.
Оформить сразу два ипотечных кредита можно, но при выполнении ряда условий: Заемщик имеет доход, достаточный для обслуживания всех обязательств. Есть средства на внесение первоначального взноса. В БКИ не значатся негативные записи. В оптимальном варианте гражданин никогда не запрашивал микрозаймы, всегда своевременно оплачивает коммунальные услуги, его не привлекали к административной ответственности за нарушение ПДД. Чтобы свести к минимуму вероятность отказа, специалисты в сфере ипотечного кредитования рекомендуют сначала закрыть имеющиеся обязательства. Это особенно актуально, если осталось внести платежи за 6—12 месяцев. Читайте также Сколько стоит банкротство физического лица: судебные расходы и госпошлина Стоит ли скрывать наличие непогашенных займов Некоторые заемщики при заполнении анкеты сознательно или по иным причинам не вносят данные об имеющихся обязательствах.
И лучше не надеяться на то, что этот факт не заметят сотрудники банка. Нельзя забывать и о том, что на первом этапе все заявки проверяются специальными скоринговыми программами. Если ПО зафиксирует даже небольшие расхождения между сведениями, предоставленными гражданином и полученными из иных источников, с большой долей вероятности в выдаче средств откажут. После этого в течение 7-ми лет лучше даже не думать о том, можно ли взять ипотеку при наличии кредита или без него. Финансисты не будут даже рассматривать поданные заявки. Не стоит надеяться и на то, что данные о выданных займах отсутствуют в БКИ.
Последний пункт стоит немного пояснить. Обычно кредитную историю запрашивают банки при оформлении кредитов. Соответственно, если этими сведениями постоянно интересуются, напрашивается вывод: заёмщик часто обращаетесь в различные финансовые организации для получения кредитов. А это вызывает сомнения в его платёжеспособности и приводит к снижению кредитного рейтинга. Поэтому не стоит интересоваться своей кредитной историей из чистого любопытства и «на всякий случай», а также подавать заявки сразу в несколько банков: излишняя активность а тем более отказы в предоставлении кредита уменьшают вероятность одобрения. Что же делать, если вы не знаете, в каком из банков точно одобрят ипотеку? С практической точки зрения лучше всего хорошо взвесить свои шансы, потому что каждый отказ снижает кредитный рейтинг — так он устроен. И если есть какие-то проблемные моменты, не стоит подавать заявку в банк, у которого строгие требования к заёмщикам, лучше выбрать более лояльный пусть и под более высокий процент. Но подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы где-то да получилось, — точно плохая идея. Материал по теме Как выбрать банк для ипотеки: практические советы Сколько нужно зарабатывать, чтобы банк одобрил ипотеку Точных сумм никто не назовёт. Нельзя сказать, например, что человеку с зарплатой в 100 000 рублей заявку точно одобрят, а при зарплате 50 000 наверняка отклонят. Каждый конкретный случай рассматривается банком индивидуально. По общему негласному правилу, ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не больше половины дохода заёмщика. Откуда взялась такая цифра? То есть, ограничивая размер платежа, банк подстраховывается на случай просрочек и последующих взысканий долга через суд.
Чего не следует делать при оформлении займа Наличие одного кредита и желание взять второй, обязательно заинтересуют работников финансовых учреждений. Не следует обмануть каким-то образом сотрудников банка или выдать себя за другое лицо. На сегодняшний день существует множество электронных баз данных, которые содержат исчерпывающую информацию о кредитах граждан. Обратившись в банк, нельзя делать следующего. Скрывать наличие ипотеки. Во-первых, о ней всё равно станет известно банку, так как информация об обременении занесена в Росреестр недвижимости. Во-вторых, наличие одного кредита не запрещает взять второй. В-третьих, доверие финансового учреждения к недобросовестному клиенту сразу упадёт. В-четвёртых, исправным плательщикам ипотеки могут быть предоставлены хорошие условия кредитования. Скрывать доход. Оценка рисков важна не только банку, но и клиенту. Специалисты в области финансов не зря устанавливают предельный уровень отчислений в месяц. Его превышать, действительно, не рекомендуется.
Одобрят; ли ипотеку, если есть действующий кредит?
Одобрить ипотеку сложнее, чем другой кредит. Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Одобрят ли ипотеку при непогашенном кредите. Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения. Для повышения шансов на одобрение ипотеки и любого другого кредита рекомендуем.
Как взять вторую ипотеку: дадут ли при наличии потребительских или жилищных кредитов?
Кроме сведений об ипотеке в историю попадают данные о непогашенных перед коммерческими и государственными организациями задолженностях, по которым вынесено решение суда. Поэтому даже если гражданин не брал заем, это не значит, что у него нет записей в БКИ. Эти организации уполномочены собирать, систематизировать и предоставлять по требованию информацию. Записи хранятся на протяжении 7 лет до января 2022 срок хранения составлял 10 лет. Получить отчет из БКИ граждане вправе бесплатно два раза в год.
Сделать запрос, чтобы проверить информацию, можно через Личный кабинет на Госуслугах. Для более легкого понимания кредитного потенциала создан специальный рейтинг — оценка в баллах благонадежности заемщика. Для наглядности шкала разделена по цветам. Чем выше рейтинг, тем ближе к зеленой зоне находится отметка.
Как проверяют кредитную историю при взятии ипотеки? В присланном отчете содержится информация об открытых банковских договорах, наличии или отсутствии непогашенных займов, штрафов, долгов перед государственными органами и т. При обнаружении «темных пятен» в записях банк может отклонить заявление на выдачу кредита. Прежде чем пытаться получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо понять, какие факторы оказывают негативное влияние на рейтинг.
Просрочки по ипотеке и потребительским кредитам. Ключевой критерий, влияющий на решение банка при одобрении заявки. Если заемщик в прошлом не соблюдал сроки, указанные в договоре, в заключении нового может быть отказано. Так как каждый кредитор желает минимизировать риски и предотвратить финансовые потери.
Частое обращение в микрофинансовые организации МФО. Такие компании, как правило, непритязательны в выборе клиентов и выдают займы по паспорту под большие проценты. Однако они также обязаны предоставлять сведения в БКИ. Поэтому большое количество отметок в досье из МФО — веский довод для кредитора сомневаться в благонадежности гражданина и весомая причина, чтобы не оформлять ему ипотеку с плохой кредитной историей.
Наличие отклоненных запросов в другие банки. Если сторонние банковские организации усомнились в платежеспособности и надежности клиента, значит существует риск невыполнения им долговых обязательств. Штрафы и судебные взыскания по невыполненным договоренностям. Например, задолженности по оплате ЖКУ, Интернета, мобильной связи или выплате алиментов, в том числе в многодетных семьях.
После пандемии банки охотно идут навстречу. Тем более что ЦБ РФ рекомендует оформлять ипотечные каникулы каждому клиенту, который обратился за помощью: это право заемщиков закреплено в законе. Если реструктуризация не помогла и начались просрочки, банк инициирует процедуру продажи залога, чтобы погасить долг. Но это случается только после длительных просрочек, накопленной суммы долга и если у заемщика нет возможности решить этот вопрос. Закон и здесь на стороне должника.
Длительными просрочками обычно считают более 6—12 пропущенных ежемесячных платежей — в полном объеме или большей их части. Точнее оценить сроки сложно: все зависит от банка и конкретной ситуации. Например, я знаю опыт человека с ипотекой в Сбербанке, когда банк обратился в суд только спустя два года после того, как заемщик полностью перестал выплачивать долг.
Но все равно банк будет учитывать платежеспособность. Единственное, что не потребуется — это подтверждать доход. Но если у вас есть подработка и дополнительный заработок, обязательно укажите это в анкете, даже если не платите с этого дохода налоги. Банк не будет сообщать информацию в налоговую, но зато вы повысите шансы на одобрение второго кредита.
Как взять автокредит при низкой зарплате? Когда низкая зарплата, взять кредит, тем более второй, будет сложно. Чтобы банк принял положительное решение, убедите кредитора в своей платежеспособности. Благодаря этому сумма платежа будет меньше, но увеличится срок кредитования и размер переплаты. Предоставьте залог Другой способ получить одобрение на кредит — воспользоваться залоговым обеспечением. Если у вас есть недвижимость или доля в квартире, предъявите документы в банк в качестве залога. Когда заемщик соглашается оформить кредит под залог недвижимости, ценных бумаг или автомобиля, кредитор не будет проверять платежеспособность и оценивать риск невозврата долга. Хорошего поручителя найти сложно и мало, кто соглашается, т.
Если в хороших отношениях с другом или близким родственником, который ранее оформлял кредиты и вовремя расплачивался с долгами, попросите его стать вашим поручителем. Как получить автокредит, когда есть ипотека? При оформлении ипотеки квартира у вас будет в залоге до полного погашения долга. Это считается обременением, поэтому вы не имеете права распоряжаться недвижимостью: продавать и переоформлять документы. Недвижимость перейдет в собственность, когда долг будет погашен. Но никто не запрещает подать заявку на автокредит, если у вас ипотека.
При обнаружении в кредитной истории этих данных, банк оставляет за собой право отказать в ипотечном займе без объяснения причин. Нивелировать негативные факторы могут дополнительный залог, владение ликвидным имуществом, привлечение созаемщиков. Что повлечет сокрытие кредита на первоначальный взнос по ипотеке Если потребительский кредит брался на первоначальный взнос по ипотеке, нужно указать это в заявлении. Если полученная банком информация о происхождении средств для взноса будет противоречить заявленной заемщиком, это будет расценено как попытка сокрытия информации от кредитора. С большой долей вероятности в выдаче ипотеки будет отказано. И дело даже не в кредите, дело в обмане на начальном этапе. Рассчитывать на то, что сведения о потребительском займе не успеют передать в БКИ, бессмысленно. Размер дохода, позволяющий получить ипотеку, имея непогашенный кредит Помимо проверки КИ, будет сделан анализ платежеспособности потенциального клиента. От этого также зависит, дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты. Для анализа платежеспособности берутся официальные трудовые доходы заемщика и его семьи. В учет не берутся пособия и пенсии, но в некоторых банках делают исключения, учитывая и их. Суммарный доход должен превышать прожиточный минимум для всех членов семьи. Величина прожиточного минимума в регионах отличается. Он зависит от географического положения.
Дадут ли ипотеку при наличии кредита – одобрят ли ипотеку с действующим кредитом | Блог Совкомбанка
Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней. Наиболее частые причины отказов банков Уточните у банка причину отказа: есть вероятность, что вы можете повлиять на решение и получить одобрение ипотеки. Расскажем, как это сделать. Наиболее часто банки отказывают клиентам в следующих случаях: 1. При заполнении документов допущены ошибки. Уточните у менеджера банка, в чем заключается ошибка, и предоставьте корректные данные. Предоставлена недостоверная информация.
Банки тщательно проверяют ваши документы на случайное или намеренное искажение фактов. Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать повторную заявку с исправленными документами. У заёмщика плохая кредитная история или её нет: — Если у клиента отсутствует кредитная история, банкам сложно оценить, будет ли возвращен долг. На решение банка может повлияет увеличение суммы первоначального взноса, а также привлечение созаёмщиков. Запросите сведения из БКИ и проверьте корректность данных. Если есть какие-либо задолженности — погасите их прежде, чем подавать повторную заявку.
Постарайтесь погасить текущие задолженности, а если их нет — проверьте кредитную историю, возможно, в ней допущена ошибка, и выплаченный кредит числится ещё действующим. О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье. Недостаточный уровень дохода заёмщика. Как правило, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать половину месячного дохода.
Препятствием к оформлению ипотеки может послужить недостаточный уровень дохода и испорченная кредитная история. Наличие положительной кредитной истории важно для одобрения, однако не только этот факт подлежит проверке. Именно в пределах этой суммы должны находиться обязательные платежи по кредиту. К примеру, человек работает за 30 тыс.
Показатель долговой нагрузки для него составляет 21 тыс. Если при намерении оформить ипотеку он укладывается в лимит по кредитным платежам в 21 тыс. Как сделать так, чтобы банк точно одобрил ипотеку Наличие непогашенного кредита не является основанием для однозначного отказа в получении ипотеки. Если есть возможность закрыть действующий кредит, то лучше это сделать до оформления ипотеки.
Главное, чтобы регулярных доходов хватало для своевременной оплаты. В этом случае для оценки закредитованности банк учтет только остаток долга. Рассчитайте предварительную сумму ежемесячного платежа, чтобы оценить шансы на ипотеку без созаемщика или поручителя Если у вас есть кредитная карта, — шансы ниже. Неважно, какая часть лимита использована на момент подачи заявки: во внимание принимается вся сумма, ведь вы можете снять ее в любое время. В таком случае в следующем месяце понадобится внести 3 542 рубля, затем — 3 365 рублей. Но если через два месяца вы потратите еще 150 тысяч, размер платежа увеличится до 13 661 рубля.
Разница значительная — больше 10 тысяч рублей. Евгения давно пользуется кредитной картой. Около двух лет назад она оформила потребительский кредит на 300 тысяч рублей, чтобы сделать ремонт в квартире матери. Срок кредитования — три года, ежемесячный платеж — 11 612 рублей. Девушка снимала квартиру за 21 тысячу рублей в месяц, при этом откладывала деньги на первоначальный взнос по ипотеке. За полтора года Женя накопила нужную сумму и оформила целевой кредит на покупку недвижимости несмотря на то, что банки часто отказывают в выдаче крупных займов, если у клиента есть другие кредитные обязательства.
Самостоятельно проанализируйте свой портрет-заемщика Понятно, что менеджеры банка сделают это более профессионально.
К тому же обо всех тонкостях вам все равно не расскажут. Во внутренних документах любого финансового учреждения прописаны четкие критерии, кому какой кредит или ипотеку, на какой срок, какую сумму безопасно выдавать. Некоторые заемщики опрометчиво приписывают себе статус человека с плохой кредитной историей. На самом деле, нет единого утвержденного портрета неблагонадежного заемщика. Все из-за разного уровня политики рисков, на которую идут банки. Для одних клиент, который хотя бы раз не вовремя сделал платеж, будет считаться неблагонадежным. Другие готовы закрыть глаза и на более серьезные проступки.
Разумеется, при условии, что человек исправил ситуацию. Поэтому первым делом разошлите запросы в бюро кредитных историй. Вот инструкция, как это правильно сделать. На сайте «Госуслуги» в разделе «Налоги и финансы» есть вкладка «Сведения о бюро кредитных историй». Это Центральный каталог Центробанка. Заказывайте услугу и в ответ вам придет список организаций, где хранятся ваши данные. Напоминаем, это частные структуры — так определено законом.
После этого найдите через поисковик сайт вашего бюро и сделайте запрос к ним. Обычно функция в свободном доступе на главной странице. Дважды в год информацию можно получить бесплатно. Ответ занимает пару минут, так как формируется автоматически. Теперь, когда вы достоверно владеете информацией о своей кредитной истории, запросите у работодателя справку 2-НДФЛ. В ней указан ваш доход за минувший год.