Первоначальный взнос по ипотеке служит для банка подтверждением платежеспособности заемщика, а заемщику он позволяет сократить сумму задолженности.
Повышение первоначального взноса по ипотеке в 2023: минимальная сумма и условия
Минимальный и максимальный первоначальный взносы по ипотеке ограничиваются только условиями кредитного учреждения, куда вы обратились. С 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос по ипотеке в России стал выше и составил 20% — всё из-за новых рекомендаций Центробанка. Первоначальный взнос (ПВ) — это часть стоимости квартиры, которую вы должны заплатить при оформлении ипотеки сразу. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке сегодня составляет 10-15% от стоимости жилья, но банки могут требовать и большего взноса. Первоначальный взнос по ипотеке – это некоторый процент от цены на жилплощадь, которую покупатель обязан выплатить самостоятельно, иначе оставшуюся сумму банк не выдаст. Правительство повысило до 20% минимальный размер первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
| Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году | Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. |
| Как повышение процента на первоначальный взнос по ипотеке повлияет на рынок недвижимости | Уровень первоначального взноса сегодня составляет от 10% на вторичном рынке и от 15% по программам господдержки, уточняет ипотечный брокер Елена Молокова. |
| Зачем нужен первоначальный взнос и можно ли обойтись без него? | Давайте разберёмся, что такое первоначальный взнос, зачем он нужен и как влияет на условия ипотеки. |
| Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20% | Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, где взять деньги для первоначального взноса, программы государственной поддержки в 2024 году, порядок оформления ипотеки. |
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
Такой вариант подходит тем, кто уже имеет жилплощадь, но планирует переехать в квартиру большей площади или просто планирует приобрести еще один объект недвижимости. Например, для сдачи в аренду. Один из разрешенных вариантов его использования— улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана. Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи. Специальные государственные программы Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Для участия в программе существует ряд условий. Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
В то время маткапитал давали только за второго и последующих детей, а сейчас условия смягчились и распространяются уже и на первенца, поэтому в 2023 году будет доступно 779 000 рублей. Важный момент: такая сумма полагается семьям, которые ранее не получали материнский капитал за первого ребёнка. Принять участие в региональных программах поддержки семей. Уточните в местных органах соцзащиты, какие льготы и субсидии действуют в каждом конкретном регионе. Например, программа для улучшения жилищных условий позволяет оплатить часть стоимости жилья за счёт средств местного бюджета.
Продать ценное имущество. Это могут быть автомобиль, гараж, участок, антикварные вещи или драгоценности — вариантов достаточно. Оставить в залог имеющуюся недвижимость. Так получится добиться более привлекательных условий по ипотеке даже в том случае, если не получается найти средства на оплату первоначального взноса. Иногда потенциальные заёмщики идут на кардинальные меры, чтобы найти деньги на первый платёж — оформляют заём в МФО.
Делать так настоятельно не рекомендуем: эта разновидность кредитования подходит для тех, кому срочно нужна небольшая сумма до зарплаты, но никак не на длительный срок. Фото: Freepik Выводы Оплата первоначального взноса выгодна не только банку, но и заёмщику. Большая сумма предоплаты положительно повлияет на условия кредитования и снизит общую величину переплаты. Будет хорошо, если получится оплатить первоначальный взнос из собственных средств.
Но это ненадолго, считает эксперт. Но потом, скорее всего, народ начнет какие-то схемы придумывать, чтобы эти требования банков обойти. Сейчас тоже так делают. Так что, кому надо купить квартиру, тот ее приобретет даже при более жестких условиях, - объяснила риелтор. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку. Это будет плюсом для покупателей, - добавила Татьяна Милиневская. Однако эти изменения не затронут ипотеку с господдержкой. Напомним, еще одно нововведение, касающееся рынка недвижимости, планируют ввести депутаты Госдумы.
Что касается снижения порога субсидирования, то здесь можно сказать, что на текущий момент льготные программы — это, по сути, единственный двигатель ипотеки и строительства, на них приходится большая часть ипотеки. Резко сокращать эти программы было бы непопулярным шагом, но, с другой стороны, учитывая, что Банк России поднял ключевую ставку довольно сильно и может еще ее поднять, бюджет очень большие затраты несет на субсидирование уже выданных кредитов, это является ограничивающим фактором. И, с одной стороны, правительство не хочет сокращать эти программы, с другой стороны, отчасти вынуждено это делать, просто чтобы не накладывать серьезную нагрузку на бюджет. В этой ситуации это некое охлаждение рынка будет, но, учитывая разницу между ставками по рыночной ипотеке и ставками по субсидированной ипотеке, все равно ситуация не поменяется. Это некий пробный шаг, который просто дальше показывает, как что будет происходить и имеет ли смысл дальше сокращать эти программы». Как прогнозировала госкомпания «Дом.
Минимальный размер первого взноса по ипотечным госпрограммам повышен до 20%
Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков. Ведь в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости полностью погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уже не получится. Возможно, сейчас Банк России действует, предвосхищая падение цен на рынке недвижимости. Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Я считаю, что вводить эти надбавки сейчас нужно. Но также необходимо менять законодательство: сделать так, чтобы после продажи ипотечной квартиры заемщик уже не был должен банку. Мера Банка России разумна. Если начнется комплексная программа по борьбе с закредитованностью, то от нее выиграют и банки, и люди.
Возможно, проиграют застройщики, которые раньше в условиях господдержки рынка имели возможность просто переписывать ежемесячно ценники, повышая стоимость новостроек». Марк Гойхман, финансовый аналитик, кандидат экономических наук: «Увеличение первоначального взноса, на первый взгляд, способствует позитиву на рынке ипотеки - снижению рисков заёмщика и банка. Однако, при более широком рассмотрении проблемы, видится немало негативных нюансов. Ипотека будет менее доступной тем, у кого есть возможность обслуживать кредит, но нет средств на достаточный первоначальный взнос. Это означает сокращение вполне адекватного платёжеспособного спроса, возможностей улучшения жилищных условий для многих семей.
То есть, нарушать финансовые обязательства нельзя. Сколько составляет первоначальный взнос Стандартный первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году, как правило, составляет от 20 до 30 процентов от общей стоимости жилья. Все зависит от банка, с которым вы сотрудничаете. Сумма, которую вы готовы выделить, скажется на дальнейших выплатах по сделке.
Как объявил на совещании с вице-премьерами председатель правительства РФ Михаил Мишустин, минимальная сумму с 20 процентов упадет до 15 процентов. Что касается денег, которые нужно платить в качестве первоначального взноса, то это могут быть средства из разных накоплений. В первую очередь, конечно, речь идет о личных накоплениях.
Есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, «Росбанк-дом» выдает кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. Срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — год, на покупку строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 35 лет. Также по этой программе банк берет в залог имеющуюся недвижимость. Если человек не нашел денег даже на первый взнос, велика вероятность, что он не справится и с основной финансовой нагрузкой. Уровень банкротств гораздо выше среди тех, кто брал ипотеку без первоначального взноса или взял одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на первый взнос. Поэтому многие банки специально проверяют клиента по БКИ, чтобы узнать, не оформил ли он кредит на взнос. Проверка бывает накануне сделки — в тот же день, или за 1—3 дня, или при одобрении объекта недвижимости. Если обнаружат, могут отказать в ипотеке или снизить сумму кредита. Порядок действий. За несколько дней до подписания договора ипотеки просмотрите предложения банков — кто, сколько, по какой ставке предлагает кредит. Отправьте онлайн-заявки в два-три наиболее выгодных. Лучше в те банки, где вы клиент. Кредитор, одобривший заявку, пришлет на подпись договор с индивидуальными условиями. Если все банки одобрили онлайн-заявки и прислали кредитные договоры, вы не обязаны заключать их все. Банки не могут оштрафовать за то, что вы передумали брать кредит: это запрещено законом.
Логично, что банки хотят себя обезопасить от этой тенденции, - рассказала Татьяна Милиневская, агент по недвижимости. По ее словам, нововведение скажется на покупательском спросе: стоит ожидать некоторую просадку на рынке недвижимости в связи с новыми требованиями. Но это ненадолго, считает эксперт. Но потом, скорее всего, народ начнет какие-то схемы придумывать, чтобы эти требования банков обойти. Сейчас тоже так делают. Так что, кому надо купить квартиру, тот ее приобретет даже при более жестких условиях, - объяснила риелтор. При этом увеличение первоначального взноса несет в себе и некоторые положительные изменения для тех, кто планирует брать ипотеку. Это будет плюсом для покупателей, - добавила Татьяна Милиневская.
Особенности ипотеки с первоначальным взносом
Также с 23 декабря 2023-го у гражданина РФ может быть только один кредит, где он является заемщиком, созаемщиком или поручителем по одной из госпрограмм: «Господдержка-2020»; ипотека с господдержкой для семей с детьми; ипотека для IT; ипотека по госсертификату; сельская ипотека. Например, если ипотека по программе «Господдержка-2020» уже имеется, но есть желание дополнительно инвестировать в квартиру по программе «Ипотека для IT», то заключить кредитный договор можно только до 22 декабря 2023-го. Можно ли успеть получить ипотеку по старым условиям? Да, но для этого необходимо заключить кредитный договор до 22 декабря 2023 включительно. Тогда в ближайшие пару дней надо обратиться за подбором квартиры и бронью к риелтору, а за поиском оптимального решения по ипотеке — к брокеру. Здесь все специалисты работают одновременно и в одном офисе.
Через шесть месяцев, с 1 января 2024 года, стартовый взнос станет еще дороже — он вырастет до 30 процентов.
Увеличение минимального первого взноса Центробанк объясняет риском появления ценового пузыря на рынке ипотечного кредитования. Сектор быстро растет, и вместе с ним — и число высокорискованных займов у россиян с высокой долговой нагрузкой.
Чем большую сумму вы внесёте на первом этапе, тем меньше будет размер долга и переплата. Внушительный первый платеж уменьшит сумму начисляемых процентов, сократит базу для расчёта стоимости страховки, а в некоторых случаях снизит процентную ставку на 0,5—2,5 пункта. Кроме того, большая сумма собственных накоплений увеличит шансы на одобрение ипотечной заявки. Узнать, как изменится размер ежемесячных платежей в зависимости от суммы первого взноса, можно с помощью ипотечного калькулятора. Вы получите примерный расчёт и сможете предварительно оценить свои финансовые возможности. Банку-кредитору Первый взнос вместе с подтверждённым доходом свидетельствуют о вашей платёжеспособности и финансовой благонадёжности. Большой первоначальный взнос относится к компенсирующим критериям — и увеличивает шансы на одобрение кредита.
Чем больше собственных средств вносит заёмщик, тем лояльнее к нему относится банк и тем выше вероятность положительного решения. Требования к размеру первоначального взноса Каким должен быть взнос для оформления ипотеки? Всё зависит от выбранной кредитной программы.
Один из разрешенных вариантов его использования— улучшение жилищных условий, поэтому всю сумму вполне можно использовать в качестве первоначального взноса. Однако этой суммы может не хватить на первоначальный взнос, поэтому оставшуюся часть придется добавлять из своего кармана. Важно помнить, что если заемщик использовал средства материнского капитала для покупки недвижимости, то после погашения кредита он обязан выделить доли членам семьи. Специальные государственные программы Государство заинтересовано в повышении уровня жизни своих граждан, поэтому уже не первый год разрабатывает программы, помогающие приобретать новое жилье на льготных условиях. Программа осуществляет государственную поддержку парам, недавно оформившим брак и желающим приобрести жилье. Для участия в программе существует ряд условий.
Во-первых, молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Это решают органы местного самоуправления на основании анализа предоставленных документов заявителей. Во-вторых, семья должна быть платежеспособной: необходимо, чтобы доходы позволяли выплачивать ипотеку.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке вырастет до 20% с 20 сентября
| Какой первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году | Райффайзен Банк | Повышение первоначального взноса приведет к тому, что меньше людей сможет взять себе ипотеку. |
| Жилой фон: первоначальный взнос по ипотеке могут поднять до 30% | Статьи | Известия | Марат Хуснуллин считает, что первоначальный взнос по льготной ипотеке следует поднять до 25%. |
| «Минимизация рисков»: почему повысят первоначальный взнос по ипотеке | Существуют и классические программы без первоначального взноса, когда ипотеку дают под залог приобретаемого жилья. |
| Банки начали давать отсрочку на первый взнос по ипотеке. Что это значит? | С 1 января 2024 года этот взнос увеличится еще больше — до 30%. |
Почему повышают первоначальный взнос по ипотеке
- Первоначальный взнос по ипотеке увеличится в 2 раза к 2024 году
- Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
- «Ипотека разогрета»
- Сайты Хабаровска
- Регистрация
- Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
Что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке? Есть 6 способов их раздобыть
Что такое первоначальный взнос по ипотекам в 2023 году, кому он платится и в каком размере, давайте разберемся. Для кредитных организаций первоначальный взнос служит доказательством того, что заемщик может выплачивать ипотеку. легальные и доступные способы заключения ипотечного договора с минимальным первоначальным взносом или без него, материнский капитал, залог, потребительские кредиты.
Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке и можно ли обойтись без него
Минимальный и максимальный первоначальный взносы по ипотеке ограничиваются только условиями кредитного учреждения, куда вы обратились. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%. Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма, которую заемщик вносит продавцу из собственных средств в качестве оплаты стоимости недвижимости, а оставшуюся часть вносит банк. С 1 июня 2023 года на первоначальный взнос потребуется 20%, а с 1 января 2024 года сумма увеличится в два раза, до 30%.
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
Кроме того, как ни парадоксально, риски заёмщиков могут даже усилиться. Дело в том, что при увеличенном первоначальном взносе многие заёмщики предпочтут больше брать на него «короткие» и дорогие потребительские кредиты, а то и микрозаймы. И данную сумму, вместо спокойного долгосрочного обслуживания в рамках ипотечного кредита, они должны возвращать быстро, с повышенной процентной нагрузкой». Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «От новых регулятивных мер ЦБ РФ для ипотечного кредитования, вступивших в силу с 1 июня, выиграют банки, для которых ужесточение требований к заёмщиком позволяет сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов.
А вот многие заёмщики от этого нововведения пострадают. В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения».
Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков.
Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию. В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей».
Ранее ЦБ анонсировал новый вид ипотеки — траншевый. Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку. При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Об этом сказано в постановлении, опубликованном на официальном портале правовой информации. В постановлении говорится о тех договорах кредитования, которые были заключены со дня начала действия документа.
Также изменилась и максимальная величина субсидий, которые получают банки для финансирования программ льготной ипотеки. Её снизили на 0,5 процентного пункта — с 3 до 2,5.
Некоторые банки под «ипотекой без первого взноса» предлагают кредит под залог уже существующего жилья. Другие вместе с ипотекой выдают потребительский кредит как бы на ремонт, но, по сути, он идет в зачет первоначального взноса. Есть агентства недвижимости, которые предлагают схемы, позволяющие сделать перед банком видимость, что первый взнос у покупателя есть. Но все это очень рискованно. Заемщику нужно трезво оценить свои финансовые возможности, ведь если погашать ипотеку окажется нечем, жилье просто заберут в счет долга. Программы с господдержкой, такие как льготная , семейная ипотека, IT-ипотека и другие, без первоначального взноса не выдаются.
Но можно обойтись как бы без него, если использовать в этом качестве, например, сертификат на материнский капитал.