10 июля президент Владимир Путин подписал ФЗ № 299 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вводит с 2024 года программу долгосрочных сбережений — новый инвестиционный инструмент для граждан. Договор участия в программе долгосрочных сбережений для граждан будут заключать минимум на 15 лет. Программа софинансирования государством долгосрочных сбережений граждан заработает в ближайшие месяцы. С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений граждан. С 1 января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений граждан.
Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)
Более 42 тыс. Отметим, что в первые три года государство будет софинансировать вложения на сумму до 36 тыс. Сумма господдержки будет зависеть от заработка участника программы: при доходе до 80 тыс. Вложенные средства будут также увеличиваться за счет налоговых вычетов и инвестиционного дохода. Благодаря этому деньги не обесценятся из-за инфляции. Получить свои средства можно будет через 15 лет единоразовой либо ежемесячными выплатами.
Эти деньги также можно использовать для обеспечения будущего своих детей — например, на оплату образования в вузе мечты. Кроме того, средства могут пойти на дорогое лечение или операцию, а также на другие важные нужды. Счёт могут открыть не только родители для детей, но и дети для родителей, да и в целом можно делать отчисления в пользу любого третьего лица, будь то супруг или важный для вас родственник. Ограничений по возрасту нет. Источники Заключая договор с НПФ по программе долгосрочных сбережений, вы можете отчислять в счёт накоплений часть своих актуальных доходов. Но есть и другой вариант — просто перенаправить в долгосрочные сбережения накопительную часть своей пенсии. Для этого нужно подать заявление в выбранный НПФ. Это можно также сделать просто через Госуслуги. Но имейте в виду: вернуть накопительную часть пенсии после этого будет невозможно. Фото: pixabay. Чтобы участие в программе было более привлекательным, те, кто заключил договор в 2024—2026 годах и уплатил в выбранный НПФ не менее 2000 рублей за год, смогут получить стимулирующие выплаты из бюджета. Размер этих выплат высчитывается по специально схеме, в которой учитываются размер уплаченных взносов и среднемесячного дохода за последний истекший год. От государства по программе можно получить до 36 тыс. Сколько можно получить в итоге?
С доходами выше 150 тыс. За каждые 4 рубля инвестиций государство доплатит 1 рубль. Справочно Известно, что программа рассчитана на долгосрочное инвестирование, минимум на 15 лет. Порядок внесения и вывода средств еще разрабатывается. В рамках программы участникам предложат другие стимулы и поощрения: ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. Средства можно будет снять досрочно, до истечения окончания программы, в случае: достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами то есть выхода на пенсию в старых границах ; в особых жизненных ситуациях. Долгосрочные сбережения граждан будут инвестироваться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги.
Он предусматривает участие граждан в формировании таких сбережений исключительно на добровольной основе через договоры с негосударственными пенсионными фондами НПФ. Казна доплатит Граждане, заключившие договор долгосрочных сбережений с НПФ в течение 2024—2026 годов и уплатившие взносы в сумме не менее 2 тыс. Размер стимулирующего взноса из госбюджета будет дифференцированным в зависимости от суммы уплаченных взносов и размера среднемесячного дохода, полученного гражданином, по данным ФНС, за истекший календарный год. При доходе до 80 тыс. При доходе от 80 тыс. При доходе свыше 150 тыс. А максимальная сумма доплаты останется той же — 36 тыс. Читайте также: Пенсии ищут путь. На смену концепции ИПК пришел ГПП Действующая сейчас программа государственного софинансирования пенсии имеет более скромные условия: государство удваивает взносы граждан, которые должны составлять от 2 тыс. Но срок вступления в эту программу закончился 31 декабря 2014 года, а срок её действия — 10 лет с момента уплаты гражданином первого взноса. Так что она в любом случае скоро закончится. На следующий день после принятия Госдумой законопроекта о ПДС, 26 мая, в Петербурге в рамках конференции для институциональных инвесторов Investfunds Forum XIV прошла дискуссия "Пенсионная индустрия: перспективы отрасли в новых реалиях", где, естественно, главной темой стала свежепринятая программа. Как пояснила там Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов в ПДС станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Чем отличается Программа долгосрочных сбережений от других инструментов накоплений? Программа долгосрочных сбережений (ПДС) стартует 1 января 2024 года — пакет законодательных поправок уже принят и подписан. Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
| С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений | Банк России | Преимущества программы долгосрочных сбережений обсудили сегодня на вебинаре, посвященном ее реализации. |
| Программа долгосрочных сбережений граждан: условия в 2024 году, кому выгодна | BanksToday | Программа долгосрочных сбережений (ПДС). — это новая Программа, с финансовой поддержкой государства, налоговыми льготами и возможностями инвестиционного дохода, через формирование капитала за счет Ваших личных взносов. |
| Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений граждан | Программа долгосрочная, сбережения в ее рамках можно будет использовать как дополнительный доход после 15 лет участия или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. |
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Получать выплаты по программе долгосрочных сбережений вы сможете только через 15 лет после вступления в неё, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала свою работу с января 2024 года. Новая программа долгосрочных накоплений выглядит как попытка примирить интересы государства и граждан в вопросе использования свободных денег.
Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
| Программа долгосрочных сбережений граждан: как работает и стоит ли участвовать | О том, что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России. |
| Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС) | Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. |
| О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС) | Получение накопленной в Программе долгосрочных сбережений суммы в полном объеме через 15 лет с начала действия договора. |
| Правительство одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Программа долгосрочных сбережений (далее ПДС) — финансовый продукт для создания долгосрочных (в том числе пенсионных) накоплений граждан с поддержкой от государства. |
Статьи и новости по теме:
- Новый подход к финансовому планированию: программа долгосрочных сбережений - Ведомости
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
- Коротко о программе
- Программа долгосрочных сбережений граждан: условия, как работает | РБК Инвестиции
Как принять участие в программе долгосрочных сбережений
- Что такое ПДС
- Как устроена программа
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- Путин одобрил запуск программы долгосрочных сбережений
- С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений | Банк России
С 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
Воспользоваться сбережениями можно спустя 15 лет после заключения договора либо по достижении определенного возраста. Для женщин это 55 лет, для мужчин — 60. Досрочно на выплаты можно рассчитывать в особых жизненных ситуациях, например при необходимости оплаты дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Эксперты рассказали, как вступить в программу, кому выгоден новый финансовый инструмент и на каких условиях. Вы можете откладывать туда понемногу, по вашему собственному желанию, а государство будет вам добавлять вам в эту копилку, а также давать льготы», — заявил замдиректора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич. По его словам, основная цель программы — развитие культуры долгосрочных сбережений на свои глобальные цели: покупка недвижимости, образование детей или внуков, крупные покупки. В краткосрочной перспективе это небольшие вложения, но за 15 лет вы сможете накопить значительный капитал», — добавил Шахлевич. Вступить в программу может любой гражданин, достигший 18 лет. Для этого необходимо заключить договор с любым оператором программы — одним из негосударственных пенсионных фондов НПФ.
В первые три года россияне с небольшими доходами могут вкладывать по 3000 рублей для максимальной выгоды, и уже к концу 36 месяца они отложат 108 000 рублей. Прибавьте к этому 108 000 рублей от государства, и уже получится 216 000 рублей. Все это время НПФ будет начислять доход на ваши сбережения. Процент зависит от доходности инвестиционной стратегии фонда.
Рассчитать предполагаемый доход можно на специальном калькуляторе. Калькулятор программы долгосрочных сбережений в Сбере Кто может участвовать в программе Принять участие в ПДС может любой россиянин старше 18 лет. При этом не имеет значение его категория и статус — стать участником могут как молодые люди, которым еще далеко до пенсии, так и предпенсионеры и люди пожилого возраста. Преимущества: Формирование накоплений, которые можно использовать в будущем.
Создание полезной финансовой привычки. Получение бонуса до 108 000 рублей от государства. Создание инвестиционного счета с получением дохода от НПФ. Получение налогового вычета на накопления, который можно использовать по своему усмотрению.
Возможность использовать средства с накопительной части пенсии для пополнения счета по ПДС. Напомним, что накопительная часть большинства россиян была «заморожена». Эти деньги нельзя вывести просто так, только получить по наследству или при выходе на пенсию при определенных обстоятельствах. Каких именно, в статье «Накопительная часть пенсии в 2024 году».
Преимущества участия в программе долгосрочных сбережений Кроме того, деньги по ПДС защищены государством так же как и вклады. Их страхуют на сумму до 2,8 млн рублей, что вдвое больше обычной суммы страхования. Если же на инвестиционный счет в ПДС были вложены деньги с накопительной части пенсии, «защищенная» сумма в 2,8 млн рублей увеличивается на сумму накопительной части. В рамках договора НПФ открывает инвестиционный счет, который владелец пополняет удобными ему суммами.
Начиная с года, следующего за годом уплаты первого взносов, государство будет переводить в зависимости от суммы дохода и пополнений до 36 000 рублей в год в течение трех лет. Фонд инвестирует полученные средства в различные инструменты с низкими рисками. Чаще всего это облигации и другие ценные бумаги.
Вы можете откладывать туда понемногу, по вашему собственному желанию, а государство будет вам добавлять вам в эту копилку, а также давать льготы», — заявил замдиректора департамента финансовой политики Минфина России Павел Шахлевич. По его словам, основная цель программы — развитие культуры долгосрочных сбережений на свои глобальные цели: покупка недвижимости, образование детей или внуков, крупные покупки. В краткосрочной перспективе это небольшие вложения, но за 15 лет вы сможете накопить значительный капитал», — добавил Шахлевич. Вступить в программу может любой гражданин, достигший 18 лет. Для этого необходимо заключить договор с любым оператором программы — одним из негосударственных пенсионных фондов НПФ.
В свою очередь, директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова отметила, что операторами программы на сегодняшний день являются 18 НПФ из 36 действующих в стране.
Новая государственная программа долгосрочных сбережений
Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.
Получается, что доход по ПДС приумножается и инвестируется. Принцип действия чем-то похож на банковский вклад с капитализацией, только с поддержкой со стороны государства и налоговым вычетом. Как оформить программу долгосрочных сбережений в Сбербанке Чтобы вступить в программу: Заключите договор долгосрочных сбережений с НПФ Сбербанка. Для этого посетите отделения Сбера или проведите операцию онлайн на официальном сайте фонда. Сделайте взнос не менее 2000 рублей за год. Если у вас есть накопительная пенсия, ее также можно перевести на ПДС. Если накопительная пенсия находится в НПФ Сбербанка, подать заявление на перевод можно до 30 ноября 2024 года. Если в другом фонде, сначала переведите накопления в НПФ Сбербанка не позднее 30 ноября 2024 года, и в 2025 сможете направить их в ПДС. Договор на участие в ПДС заключается минимум на 15 лет, и все это время участники программы делают посильные взносы. По истечении этого срока получите доход от накоплений. Использовать деньги раньше можно в нескольких ситуациях: Достижение пенсионного возраста по старым правилам. Для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет. Дорогостоящее лечение. Если участник заболел и лечение нужно дорогостоящее, накопления можно полностью использовать для этих целей. Перечень видов лечения утверждает правительство. Потеря кормильца. Если у участника ПДС умер родственник, который вносил существенный вклад в семейный бюджет и содержал его, откроют доступ к накоплениям. После этапа накоплений фонд установит размер регулярных выплат в течение 10 лет. Сумму накоплений разделят на 120 и будут выплачивать ежемесячно в дополнение к текущей пенсии вкладчика. Можно выбрать другой вариант: получать выплату пожизненно. Здесь размер накоплений разделят на ожидаемую продолжительность жизни, и именно такую выплату будут осуществлять ежемесячно. Частые вопросы Что такое программа долгосрочных сбережений — ПДС? Это новая программа софинансирования пенсии и формирования долгосрочных сбережений для россиян Как вступить в программу долгосрочных сбережений?
Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении. Башкортостан vk.
Этого достичь, по его словам, можно с помощью внедрения ИИС третьего типа, долевого страхования жизни и программы долгосрочных сбережений. Для участия в программе необходимо будет заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом. Уточняется, что граждане смогут перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, не теряя при этом инвестиционный доход. Моисеев подчеркнул, что благодаря формированию добровольных долгосрочных сбережений граждане смогут иметь финансовый ресурс, который можно будет использовать на долгосрочные стратегические цели.
Судьба накоплений
- Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
- Программа долгосрочных сбережений граждан: условия, как работает | РБК Инвестиции
- Софинансирование от государства
- Подпишитесь на нашу рассылку.
- Законопроект о программе долгосрочных сбережений одобрен на заседании Правительства РФ
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
Накопительная пенсия — новая версия По сути, это старая песня о главном. Власти уже 10 лет не могут решить, как завести в стране институт долгосрочных сбережений. Последняя попытка с накопительной частью пенсии провалилась. В конце 2013 года ее заморозили и уже вряд ли выведут из криосна. Систему несколько раз пытались реформировать, но все проекты погибали в межведомственных согласованиях.
Но главная причина была в том, что особой необходимости в системе долгосрочных сбережений у государства не было. Нефтегазовые доходы были большими, бюджет профицитным. Денег хватало. Сейчас ситуация другая.
В этом году расходы превысят доходы примерно на три триллиона рублей. И есть большая вероятность, что жить в долг придется как минимум несколько лет. Значит, нужны источники ежегодного пополнения. Желательно внутренние.
Потому что надеяться на внешние сейчас нет смысла. Средства граждан планируют вкладывать в гособлигации, в том числе инфраструктурные. При этом управлять пенсионными накоплениями смогут не только негосударственные пенсионные фонды, но и другие финансовые институты — банки, брокеры, управляющие и страховые компании. Пенсионный капитал можно будет разбить на несколько частей.
Это позволит увеличить сумму застрахованных сбережений. Ну если вдруг кто-то захочет и сможет стать пенсионером-миллионером. Почему это так важно для государства На Западе, как бы мы к нему сейчас ни относились, система долгосрочных сбережений работает десятилетиями. Там принято копить себе на старость чуть ли не смолоду.
По крайней мере, многие начинают откладывать на пенсию, как только отдадут кредит за обучение.
Он не сможет получить налоговый вычет Когда и как можно тратить сбережения Воспользоваться деньгами можно при выполнении одного из условий. Участник программы достиг установленного возраста — 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
С момента заключения договора с НПФ прошло 15 лет, независимо от возраста. Например, участник заключил договор в 30 лет, в 45 лет он сможет распорядиться сбережениями. Вариантов, как потратить накопленное, тоже два.
Пожизненные периодические выплаты. Сумму накоплений разделят на средний возраст дожития — в проекте закона на 2024 год период дожития оставляют прежним — 264 месяца 22 года. Срочные периодические выплаты в течение 10 лет.
Сумму накоплений разделят на 120 месяцев. Участник программы может снять деньги досрочно, но только в особых жизненных ситуациях. Таких ситуаций тоже две.
Оплатить дорогостоящее лечение — перечень утверждается постановлением Правительства РФ. По потере кормильца. В этих случаях можно снять с лицевого счета всю накопленную сумму.
Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений, осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно через подачу заявления в НПФ. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель.
Внесенные на счет средства застрахованы государством АСВ на сумму 2,8 млн рублей, включая доход, что в два раза выше, чем в банках.
И есть чёткое понимание государства, что для большинства граждан необходимы долгосрочные продукты с защитой от государства, с эффективной работой с этими накоплениями и создание, если хотите, неприкосновенного запаса для гражданина". Тяга к трём буквам "Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему", — заявил в ходе дискуссии на Investfunds Forum Аркадий Недбай. На наш взгляд, новый продукт должен послужить мини—драйвером изменения доверия всех участников процесса. В связи с тем, что в последнее время достаточно много было изменений, соответственно так или иначе доверие снижалось". Как ранее писал "ДП", в прошлом десятилетии в российском правительстве не раз созревали концепции пенсионной реформы, которые, по странному стечению обстоятельств, всегда обозначались тем или иным сочетанием из трёх букв. Так, в 2016 году чиновники вынесли на общественное обсуждение концепцию Индивидуального пенсионного капитала ИПК. Но она так и не была внедрена.
Камнем преткновения стала идея сделать отчисления в ИПК обязательными. А в августе 2019 года появилась информация, что ИПК уже неактуален, будет нечто новое. Вскоре стало известно и рабочее название новой системы — Гарантированный пенсионный продукт ГПП. НАПФ тогда же подготовила целый список законодательных инициатив и предложений по развитию системы негосударственного пенсионного обеспечения. Например, создать систему гарантирования сохранности пенсионных резервов, сформированных за счёт личных взносов участников. Также в НАПФ предлагали вместо предоставления социальных налоговых вычетов в размере 120 тыс.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Правительство одобрило запуск новой программы долгосрочных сбережений граждан — соответствующий законопроект Минфин в четверг представил на заседании кабинета министров. На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. Программа долгосрочных сбережений предлагает возможность откладывать деньги на долгосрочные финансовые цели, такие как пенсия или образование детей. Получать выплаты по программе долгосрочных сбережений вы сможете только через 15 лет после вступления в неё, либо по достижении 55 лет для женщин и 60 лет — для мужчин. Прямо рядом с новостью о появлении программы долгосрочных сбережений Центробанк опубликовал «структуру предпочтений населения относительно формы хранения сбережений».
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Прямо рядом с новостью о появлении программы долгосрочных сбережений Центробанк опубликовал «структуру предпочтений населения относительно формы хранения сбережений». Программа долгосрочных сбережений (далее – ПДС, Программа) заработает с 2024 года и позволит сформировать дополнительный финансовый ресурс на долгосрочные стратегические цели. Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Новая программа долгосрочных сбережений, которая вступит в силу в России с 1 января 2024 года, обещает принести множество преимуществ гражданам. С 1 января в стране действует программа долгосрочных сбережений (ПДС) — к ней можно присоединиться, заключив договор с любым негосударственным пенсионным фондом РИА Новости, 06.02.2024.