Взять целевой потребительский кредит под залог недвижимости в банках России, квартиры, на целевое использование. приобретение квартиры в строящемся доме по ДДУ; покупка готовой квартиры у застройщика по договору купли-продажи.
Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее
По мнению экспертов, уже в ближайшие месяцы можно ожидать снижения объемов выдачи льготной ипотеки. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. Читайте также: В России ужесточили условия льготной ипотеки. И если льготную ипотеку на новостройки, скорее всего, продлевать не будут, то семейную, вероятно, продлят. В ходе прямой линии в декабре президент России Владимир Путин высказался за продление программы и дал соответствующее поручение правительству. Позднее Марат Хуснуллин рассказал, что семейную ипотеку хотят сохранить. О вероятном продлении программы говорят и эксперты. Основная причина — это один из важнейших инструментов в улучшении демографической ситуации», — пояснила Татьяна Школьная. Декабрьские ужесточения в меньшей степени затронули семейную ипотеку.
И если льготную ипотеку на новостройки с большей долей вероятности не будут продлевать, то семейную — напротив Фото: Shutterstock Читайте также: Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы Какие льготные программы останутся в 2024 году Кроме двух уже названных льготных программ, есть и другие, которые останутся доступными для россиян в 2024 году.
Продавать жилье без разрешения банка запрещено. Внешне целевой заем мало чем отличается от нецелевого, но отличия все же есть. Это: сниженные процентные ставки; обязательное страхование объекта залога, здоровья и жизни кредитополучателя. Потребуется более расширенный пакет документов, зато получить целевой кредит гораздо проще, чем любой другой. Особенность сделки заключается в безналичности выдаваемых средств. Банк будет частями перечислять деньги на счет подрядного предприятия, строящего индивидуальный или многоквартирный проект. Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал С 2007 года в России действует материальная поддержка семей, в которых рождается второй и последующий ребенок.
Она определена, как материнский капитал — средство по улучшению жилищных условий для российских семей. Распорядиться сертификатом моно по истечении 3-х лет с момента появления ребенка на свет. Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы. По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России. Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности. Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.
Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.
Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис. Программы Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.
Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет.
Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре. Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.
IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах. Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей. По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей. Срок ипотечного кредита: до 25 лет.
Целевые кредиты
У россиян до 35 лет может появиться шанс оформить беспроцентный займ на приобретение жилья. Молодым многодетным семьям хотят предоставить беспроцентную ссуду на покупку жилья. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия. Брали кредит на покупку жилья, но цель кредита в договоре не указана. + Депутаты предложили выдавать молодоженам на приобретение жилья целевой заем на срок до 25 лет и льготный кредит по ставке не более 5%.
Кредит на любые цели
В пояснительной записке к документу обратили внимание на то, что наличие жилого помещения является одной из главных предпосылок молодых семей к рождению детей. В документе сказано, что в большинстве случаев у молодых семей из-за отсутствия накоплений для покупки жилых помещений нет доступа на рынок жилья без бюджетной поддержки. Один из авторов законопроекта глава партии "Справедливая Россия — За правду" Сергей Миронов объяснил, что для изменения ситуации предложено ввести беспроцентный целевой заем и льготный кредит по ставке не более 5 процентов годовых на приобретение жилья.
Передумать будет нельзя. В чем особенности оформления целевого кредита на покупку жилья, в каких программах можно участвовать, на что обратить внимание, в какие банки лучше обращаться, какие документы собрать — читайте в нашей статье, которая станет для вас надежным навигатором в нелегком выборе целевых кредитных продуктов. Что такое целевой кредит на покупку жилья? Целевой кредит — это передача банком или другой коммерческой организацией денежных средств в собственность физическому или юридическому лицу на определенные цели. Заемщик обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение указанного в договоре срока с процентами или без. Главное требование заключается в том, что выданные деньги нельзя потратить на цели, не предусмотренные кредитным договором.
Вы должны быть готовы к тому, что все финансовые передвижения будут контролироваться банком. В случае нецелевого расходования заемщику грозит уголовное преследование. Банк в этом случае имеет право требовать досрочное погашение и возврат процентов по займу. Чем отличается от ипотеки целевой кредит? Ипотека является видом заимствования от банка с обязательным обеспечением, в основном, под залог жилья. В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 16 июля 1998 г. Оценочная стоимость должна быть адекватна величине ипотеки. В случае невозврата продажа объекта обеспечивает покрытие убытков банка.
Под ипотеку нельзя приобрести жилье в следующем статусе: находится в муниципальной собственности; принадлежит на правах собственности недееспособным или несовершеннолетним гражданам; установлена опека; имеется правовое обременение или предъявлены права третьих лиц. Целевой кредит — это ссуда, во многом похожая на ипотеку, но с некоторыми отличиями: деньги выдаются под конкретный объект недвижимости, указанный в договоре; передвижения финансовых средств контролируются банком; кредит не выдается наличными. Особенности целевого кредитования Уже из определения понятия «целевой кредит» понятно, что речь идет о займе, предназначенном для использования по предусмотренному назначению.
Но есть и другие нюансы. Срок кредитования Ипотека выдается на срок до 30 лет.
Максимально возможный срок кредитования зависит от возраста заемщика и может быть скорректирован. При подаче заявки на ипотеку заемщик может сам выбрать необходимый период кредитования. Досрочное погашение позволяет сократить срок ипотеки. Потребительский кредит также можно гасить досрочно и взять на нужное число лет, но возможный срок кредитования для таких банковских продуктов меньше. Как правило, стандартный потребительский кредит можно оформить на срок до 5 лет, нецелевой под залог недвижимости — до 15 лет максимально.
Процентные ставки По потребительскому кредиту они выше. Здесь играет роль и отсутствие обязательного залога, и более короткий период кредитования, и более лояльные требования к заемщику. Ипотеку получить сложнее. Для ее одобрения необходимо: подтвердить доходы, иметь официальное место работы предоставить созаемщика и сведения о его доходах в том числе застраховать жизнь титульного заемщика и приобретаемую недвижимость передать приобретаемую недвижимость в залог банку Но именно эти требования повышают защищенность сделки и гарантируют банку возврат выданной суммы в полном объеме. Если заемщик не сможет рассчитаться по кредиту, банк продаст квартиру.
Это позволяет предложить более низкие ставки на весь период кредитования. Рефинансирование Рефинансирование кредита по более выгодной ставке доступно и для потребительского, и для целевого займа на покупку жилья.
Если земли еще нет, ее покупку можно включить в стоимость кредитования.
Совет эксперта Сразу же необходимо уточнить целевое назначение вашего земельного участка и выяснить, разрешено ли на нем строить дом, обращает внимание специалист юридической компании "Интерцессия" Анастасия Чумак. Идеально подходят земли, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство. На них можно строить дом с фундаментом, подводить любые коммуникации, в дальнейшем в построенном доме можно будет прописаться.
Запрещено строить дома на земле огороднического товарищества, также не подойдет для получения ипотеки на строительство дома участок в садовом товариществе или участок для личного подсобного хозяйства, если они находятся за городской чертой. Ипотека с господдержкой на строительство дома Спрос на рыночные ипотечные программы под строительство собственного дома резко упал после роста ключевой ставки Центрального банка осенью 2023 года. Однако, отмечает он, большинство заемщиков могут подобрать для себя ипотеку с господдержкой.
Сегодня таких льготных программ пять. Строящийся дом в Московской области. Но воспользоваться ей можно лишь один раз в жизни и под такой процент банки выдают ограниченную сумму.
Ранее для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она не могла превышать 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей. Но в декабре 2023 года кредит стали ограничивать суммой в 6 млн руб. Впрочем нужно иметь в виду, что это именно размер кредита, а не стоимость дома то есть дом может быть дороже, но придется добавить свои средства.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Возраст одного из родителей в молодой семье не должен превышать 35 лет, — прокомментировал Сергей Миронов. Он отметил, что в 2022 году население России уменьшилось почти на 600 тыс. Тенденция тревожная, и что-то мне подсказывает, что по итогам 2023 года мы снова увидим печальные цифры, — отметил Миронов.
Для России актуален второй. Проблему отсутствия качественного жилья в сельской местности государство решает, реализуя программу сельской ипотеки. Она позволяет взять недорогой кредит как на покупку готового жилья частного дома или квартиры или земельного участка, так и на самостоятельное строительство. В журнале «Агроинвестор» приводились следующие данные: в рамках программы «Комплексного развития сельских территорий», за счет льготной ипотеки и других механизмов, жилищные условия улучшили 110 тыс. Условия сельской ипотеки Сельская ипотека имеет ряд ограничений. Так, сумма кредита составляет максимум 6 млн рублей для всех регионов.
Лимит повысили в прошлом году, до 2023 года выдавали максимум 3—5 млн рублей. Сельская ипотека стоит гораздо дешевле обычной. Взять в обычную ипотеку 6 млн рублей на 25 лет при стоимости недвижимости 8 млн рублей обойдется в 100728 рублей каждый месяц. Предельный срок, на который можно взять сельскую ипотеку, — 25 лет. На величину ставки влияет наличие страховки: банки требуют страховать приобретаемое имущество обязательно и чаще всего жизнь и здоровье заемщика. Если от последней страховки отказаться, банк может поднять процентную ставку по ипотеке. Для оформления сельской ипотеки страхование жизни и здоровья необязательно.
Об этом сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. Например, если у человека зарплата 500 тыс.
По словам Чебескова, в Минфине не исключают, что программу для таких семей сохранят, но при этом увеличат ставку. Замминистра отметил, что сейчас как раз обсуждается ее повышение, однако о каком значении идет речь, не уточнил.
С 23 декабря 2023. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Ипотека в 2024 году. Последние изменения и новые меры поддержки населения
Залог недвижимости Это главное отличие ипотечного кредита от потребительского, так как банки выдают деньги на приобретение жилья только при условии его обременения. Заемщик является собственником объекта недвижимости, однако согласно кредитному договору не может распоряжаться жильем без согласия банка. Залог недвижимости является гарантией того, что кредитор сможет вернуть заемные средства за счет стоимости залога, если должник перестанет осуществлять выплаты по договору. В случае использования средств потребительского кредита залог не требуется. Первоначальный платеж Для оформления кредита под залог недвижимого имущества, как правило, требуется наличие минимального первоначального взноса. Размер первоначального взноса может повлиять на ставку по кредиту: чем больше денежных средств внесет заемщик в качестве первоначального, тем под более низкий процент получится оформить ипотечный кредит. Сумма кредита Без залога имущества банки выдают меньшие cуммы кредита, чем при ипотечном кредитовании. Срок кредитного договора Срок, на который выдается кредит под залог недвижимого имущества зависит от возраста заемщика на момент погашения кредита.
Срок кредитного договора, как правило, не превышает 30 лет. Заемщик может подобрать для себя комфортный ежемесячный платеж и спокойно погасить кредит. Беззалоговый кредит возможно оформить на более короткий срок, как правило, до 7 лет. Процентная ставка Cуществуют льготные ипотечные программы , субсидируемые государством, которые позволяют купить недвижимость в кредит с более низкими процентными ставками по сравнению со ставками, действующими в банке по другим ипотечным программам. Больше документов Как правило, для получения ипотеки заемщику необходимо подходить под требования банка и собрать довольно много документов. Требования банков могут различаться, полный их перечень можно изучить на сайте выбранной кредитной организации. Требования могут быть такие: Иметь место работы или другой источник дохода для подтверждения платежеспособности.
Получить согласование приобретаемого жилья от банка. Для этого кредитор проводит оценку недвижимости.
В отличие от ипотечного займа, целевой кредит выделяется на покупку конкретного жилого помещения, сведения о котором фиксируются в кредитном соглашении. При этом ссуженные средства не обналичиваются, а кредитор осуществляет контроль за тем, чтобы их использование соответствовало назначению. Таким образом, целевой кредит на покупку жилья — далеко не ипотека, а особый способ кредитования, позволяющий заемщику приобрести на средства кредитора конкретный объект, имеющий адрес и определенные характеристики. В чем особенности целевого кредитования В первую очередь важно акцентировать внимание на том, что заемщик после получения целевого кредита в определенный момент должен будет отчитаться перед кредитором о расходовании средств на покупку квартиры или иного разрешенного условиями договора объекта. Так же, как при ипотечном кредитовании, приобретенное жилье вплоть до исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению будет иметь совладельца в виде залогодержателя, которым в данном случае выступает кредитор. В этой связи кредитополучатель вправе владеть и пользоваться предметом залога, например, жить в нем, прописывать членов семьи, сдавать в аренду, но ограничен в праве распоряжения имуществом.
В проекте закона "О дополнительных мерах поддержки молодых семей" депутаты предложили прописать, что молодая семья с тремя и более детьми, младший из которых не достиг 18 лет, имеет право на получение беспроцентного целевого займа на покупку жилья со сроком погашения до 25 лет. Предполагается, что порядок и условия предоставления льготы установит правительство РФ. Разработчики подчеркнули, что инициатива подготовлена в рамках реализации поручений президента РФ по итогам заседания Государственного совета РФ 22 декабря 2022 года в части совершенствования госпрограмм в сфере обеспечения жильем молодых семей.
Стоимость жилья постепенно росла, Сбербанк сначала одобрял заявки, а потом, уже на выбранные квартиры, стал отказывать. Это была самая настоящая подстава от зеленого банка. После трех или четырех отказов это всё уложилось примерно в полгода , на вторичке начался сущий ад. Только вчера квартира стоила 2,5 миллиона рублей, а уже через несколько дней — больше трех. Рассматривать такие смысла больше не было.
Пришлось задуматься. По льготным программам, которые тогда действовали, я не подходил — нет семьи, детей и прочих факторов, которые влияют на ипотеку. И тут снова подстава от Сбербанка. Кредиты не одобрили. RU Потом появилась IT-ипотека. В нее я вписывался вообще идеально — по условиям, по возрасту. Стал снова выбирать квартиры. Причем поставил себе условие, что ремонт должен был вшит в такой маленький процент.
Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году
На оформление в кредит вторичного жилья (как частных домов, таунхаусов, так и квартир) такая программа не распространяется. Выдачи кредитов на жилье достигли 7,8 трлн руб. 60% этого объема обеспечили льготные программы. Ипотечный кредит для приобретения жилья участнику СВО – как получить и погашать? Законопроект «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов участникам специальной военной операции и иным категориям граждан» предусматривает льготный механизм получения целевых займов на покупку жилья участниками специальной военной.
Целевой жилищный займ
Где взять целевой кредит на приобретение жилья – обзор предложений банков России по целевым жилищным кредитам. Правила предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы. Получить кредит на квартиру могут граждане РФ возрастом от 18 лет с постоянной регистрацией в любом населенном пункте России. У россиян до 35 лет может появиться шанс оформить беспроцентный займ на приобретение жилья. Новый законопроект предполагает выдачу беспроцентного займа на покупку или строительство жилья на 25 лет.