Узнайте, как получить ипотеку по двум документам и кому это подходит.
Кому подходит ипотека по двум документам
- Правила комментирования
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
- Погоня за низкой ставкой
- Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна | Современный предприниматель
- Ипотека в одиночку: как ее получить и на чем можно существенно сэкономить
Для тех, кто ценит свое время
- Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
- Взять ипотеку в 2023 году: инструкция получения кредита на жилье
- Что угрожает рынку жилья?
- Для молодой семьи
Депутаты ГД хотят ужесточить условия получения льготной ипотеки
Для этого нужно узнать, дают ли ипотеку в вашем банке на таких условиях и предоставить в финансовую организацию сертификат, который выдается Пенсионным фондом. Чтобы процесс оформления ипотеки оказался быстрым и результативным, вы можете обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах. Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья.
Для молодой семьи
- Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку? | КонсультантПлюс - студенту и преподавателю
- Документы для получения ипотеки в 2024 году, какие документы нужны для оформления ипотеки
- Условия получения льготной ипотеки
- Что не так с «льготной ипотекой от застройщика»?
- Ипотека: что это, как взять, программы, ставки
- Сроки семейной ипотеки
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Если хотите обнаружить выгодное предложение, постоянно мониторьте сайты банков и застройщиков, читайте прогнозы аналитиков, будьте в курсе событий в экономике страны и в мире. Во-первых, по закону вы обязаны застраховать недвижимость, которую приобретаете. Во-вторых, так вам будет спокойнее. В случае какого-либо неожиданного происшествия вы сможете спокойно продолжить выплачивать кредит, а не тратиться на дорогой ремонт. К выбору страховки тоже можно подойти разумно. Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, которое озвучивает вам банк, одобривший ипотеку. Не все знают, что заемщик вправе застраховаться в какой угодно страховой компании, если она аккредитована банком. Будьте готовы и к тому, что помимо основной страховки, требуемой по закону, банк запросит и дополнительные — например, страхование жизни и здоровья, титула. Лучше заранее уточнить все условия и учесть траты в своем бюджете. В этом случае может сыграть роль то, насколько крупный и надежный банк вы выбрали.
Банки с высоким рейтингом могут предоставить заемщику кредитные каникулы или возможность реструктуризации долга — ведь они не меньше, чем вы, заинтересованы в том, чтобы кредит все же был выплачен. Системно значимые банки, перечень которых утвержден ЦБ, идут навстречу заемщикам. Если вы попадете в сложную жизненную ситуацию, помните — не стоит допускать просрочек и прятаться от банка, лучше честно изложить обстоятельства и попробовать найти общее решение.
Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме или регистрации договора ДДУ в строящемся доме. Регистрируете документы в Росреестре например, через МФЦ. Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок. К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре. Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели.
В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика. Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья. В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты и около 390 000 — за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов. В идеале несколько месячных окладов. Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность. Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая.
Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее. Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась всякое бывает , приносите справку с биржи труда — и банк берет на себя платеж по ипотеке. Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия допустим, скидки , если такие были. До сих пор существуют ипотечные кредиты с переменной ставкой, где показатель пересматривается каждый квартал в зависимости от уровня инфляции. Например, такой предлагает государственная структура ДОМ. Есть и другие примеры, когда меняются условия ипотеки. Например, при рефинансировании ипотечных займов по инициативе заемщика, который досрочно выплачивает старый кредит за счет денег из нового.
Так он уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату. Можно вспомнить грустную историю с валютной ипотекой. Банки пошли навстречу заемщикам, которые брали ипотеку в валюте, и перевели займы в рубли — то есть полностью изменились условия договоров. До кризиса 2008-го, когда резко подешевел рубль, валютные кредиты были особенно популярны: проценты казались небольшими, выплаты — подъемными. После девальвации рубля ситуация повторилась в 2014-м платеж по ипотеке сильно увеличился. В итоге многим пришлось продать купленные квартиры, чтобы просто закрыть кредит. Сейчас валютных ипотек больше нет. Возвращаемся к GreatDoctor и Marusya99. Семья пикабушников решила, что брать ипотеку в новом доме им все-таки выгоднее. Стоимость квартиры, которая им приглянулась, 4 млн рублей.
Она будет уже с отделкой. Пока дом будут достраивать, они полгода поживут с родителями. Пара посчитала, что комфортный платеж для них — около 40 000 рублей. В итоге ипотеку взяли на 9 лет, платеж 40 600 рублей. Для оформления сделки им пришлось дополнительно потратить 4 000 рублей на оценку квартиры делал аккредитованный банком оценщик.
С 2021 года сюда попадают и 18-летние заемщики: при условии, что они подтвердят свой источник дохода. За ипотечный кредит расплачиваются несколько лет или десятилетий, поэтому банки неохотно выдают многомиллионные суммы пенсионерам. В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль. Подтвердить зарплату можно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Чтобы подтвердить доходы от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля, от акций или облигаций, потребуется квитанция об уплате налогов от сданного имущества или декларация по форме 3-НДФЛ. Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется. Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Данные трудовой книжки. Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года. Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа. Взять кредит на покупку квартиры могут преимущественно граждане Российской Федерации. Российские банки постепенно уходят от классических требований. Например, раньше обязательным условием для выдачи ипотеки считалось официальное трудоустройство и продолжительный стаж, а сегодня займ могут получить даже фрилансеры.
Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка. Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Подача заявки После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится. Подать заявку можно онлайн, для этого нужны: паспорт заемщика СНИЛС, ИНН справка о доходах: для физических лиц — 2НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — выписка с банковского счета о пенсионных начислениях копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителя и печатью справка 3НДФЛ о дополнительных доходах, например, от сдачи недвижимости в аренду копия сертификата, выписка со счета и одобрение органов опеки, если займ оформляется с участием материнского капитала Если в сделке участвуют созаемщик или поручитель, потребуются их паспорта и сведения о доходах. В течение 1—3 дней банк рассмотрит заявку и вам сообщат решение. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму. Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика.
Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы
Конечно, в возрасте постарше ипотеку одобрят, но попросят оформить дополнительное страхование с повышенным коэффициентом. Если у вас есть дети и другие родственники на иждивении, то банк возьмет в расчет этот факт. Ваш уровень дохода должен позволять и выплачивать ипотеку, и содержать себя и своих близких. Для того чтобы шансы на одобрение ипотеки стали выше, нужно заключить договор ипотечного страхования. По закону застраховать вы обязаны только имущество, но в некоторых случаях банки требуют обезопасить жизнь и титул. В этом случае кредитор снимает с себя риски, если вы по какой-либо причине не сможете выплачивать ипотечные взносы.
Особые условия для одиноких матерей Матери-одиночки, которые воспитывают ребенка без отца, могут воспользоваться специальной программой. Эти льготы предоставляет не банк, а государство. Для того чтобы взять ипотеку на особых условиях, нужно предоставить в социальную службу документы, подтверждающие льготную категорию, подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий и встать на очередь на получения жилья. Берем ипотеку. Где же выгода?
Если вы уже решились обзавестись собственной квартирой и даже присмотрели район, в котором будете жить, не спешите идти в банк. Есть много нюансов, на которых можно сэкономить. Если грамотно подойти к оформлению сделки, можно сохранить в своем кошельке до нескольких миллионов рублей.
Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку» 27 апреля 2024, 12:35 ФНС озвучили список тех, кто должен платить новый налог на льготную ипотеку ФНС: те, кто взял льготную ипотеку, должны заплатить особый налог Информация, что получившие льготную ипотеку люди должны будут платить налог с полученной «скидки» на проценты, мягко скажем, удивила. Сюжет Ипотека Мария Соколова Льготная ипотека существует в России вот уже почти 4 года, но только недавно Национальный совет финансового рынка НСФР — некоммерческая организация, которая занимается вопросами регулирования банковской деятельности обратил внимание на одну коллизию. Ставки по льготной ипотеке значительно ниже рыночных и ниже даже ключевой ставки.
Вот эта разница — материальная выгода, которую получает человек. А раз есть выгода, значит нужно платить налог. Причём очень большой налог. То есть 190,2 тыс. Немалая прибавка к ежемесячным платежам! Выглядит такой налог на ипотеку абсурдно, ведь суть льгот в том, чтобы снизить расходы населения.
Поэтому, зная, что в России законы могут трактоваться по-разному, «НИ» обратились в Федеральную налоговую службу за разъяснениями. Ответ есть в распоряжении редакции — результаты для многих ипотечников неутешительные.
Семейная ипотека с господдержкой Программа действует до 1 июля 2024 года. Предназначена для семей, воспитывающих двух и более детей, которым еще не исполнилось 18 лет. Основные требования следующие: Родитель, который оформляет на себя ипотеку, должен быть гражданином Российской Федерации, как и его дети. Срок займа до 30 лет. Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.
Страхование жизни заемщика. Требования банка к недвижимости Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.
Ипотечное кредитование — исключение из правил, обязанность платить налог возникает не только у сотрудников, учредителей и прочих взаимозависимых лиц банка, но и у простых клиентов банка. Ипотека отличается от других займов — обязанность платить налог с льготных ставок возникает не только у сотрудников банка, но и у клиентов Фото: triptonkosti. Тут всё просто: есть право на налоговый вычет — значит налог платить не надо. То есть при покупке квартиры можно получить от государства до 260 тыс.
Получить налоговый вычет можно только на один объект недвижимости. Если вы раньше покупали квартиру или дом и оформляли налоговый вычет, то новый уже не полагается. А значит придётся платить налог. Получить налоговый вычет могут только наёмные сотрудники, за которых работодатель платит НДФЛ из него и производится вычет. Индивидуальные предприниматели и самозанятые НДФЛ не платят, а значит на вычет претендовать не могут и обязаны платить налог. Получить налоговый вычет могут только те люди, у которых все отчисления НДФЛ не съедают другие налоговые вычеты, например за лечение и образование. Хоть какие-то отчисления в бюджет должны идти.
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен. Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года.
Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Размер кредита может быть больше — до 9 миллионов рублей, но только при условии, что заёмщик будет покупать или строить дом площадью более 60 кв.
Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре. Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию.
В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис. Проценты по ипотеке в банках на сегодня В 2024 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды. Так что, условия ипотеки в 2024 году самые выгодные за последнее десятилетие. Сейчас самое время, чтобы оформить жилищный кредит. Тем более что не исключается повышение Цб РФ ключевой ставки, а значит и ипотека будет стоит дороже.
Есть специальная льгота для многодетных семей — они могут получить до 450 тыс. Но даже если ребенка у вас нет, вы можете рассчитывать на некоторые льготы. После того как вы купили квартиру, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке. Совокупно можно получить назад до 650 тыс. Подать заявку на вычет могут все плательщики НДФЛ; будьте внимательны — самозанятые и предприниматели по этой категории не проходят. Вырученные деньги лучше всего потратить на досрочное погашение ипотечного кредита. Тем не менее можно попытаться успеть ее оформить. Есть и другие льготные программы, которые будут актуальны в следующем году. Например, сниженные ставки предлагают по программам для семей с детьми, для желающих купить недвижимость в сельской местности, для жителей Дальневосточного региона, для работников ИТ-сектора. Во многих регионах России есть собственные льготные ипотечные программы например, для молодых семей — ищите их условия на сайтах органов власти вашей области или края. Как бы то ни было, вам нужно убедиться, что вы делаете выгодное вложение денег. Увы, до сих пор встречаются случаи, когда застройщики становятся банкротами или не сдают объект вовремя. Поэтому обязательно проверьте застройщика — поищите отзывы других покупателей, запросите его юридические документы. А также изучите строительные компании и ЖК, с которыми работают банки.
Подобрать наиболее комфортные параметры можно с помощью ипотечного калькулятора. Созаёмщиком может выступить любой человек, например, супруг или супруга, тогда банк может учесть совокупный ежемесячный доход, а шанс одобрения может повыситься. Не забывайте, что оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы, например, на страхование. Учитывайте это при планировании финансовой нагрузки. Как снизить риск отказа? Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк: 1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. Проверьте свою кредитную историю. Оцените свою платёжеспособность, для этого: — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты. Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости. При получении ипотечного кредита ипотеки залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки.
Какие нужны документы для оформления ипотеки
Ни один банк не одобрит кредит: людям моложе 20 или старше 65 лет; заемщикам без дохода: справки о банковском счете, выписка движений средств по карте, ежемесячные платежи на сотни тысяч рублей не убедят банк, если вы не сможете предоставить официальных документов, подтверждающих доход; должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы; Проверьте долги Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны несколько копеек коммунальщикам. Узнать о долгах можно на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории. Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк. Как ипотечный брокер можем вам помочь Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как несколько раз получат отказ от банков. Я могу помочь не только заемщикам с проблемами, но и самым идеальным. Я помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк Я помогу вам, если: не знаете с чего начать или запутались с документами; не можете подтвердить доход; не хватает денег на первоначальный взнос; уже обращались в банк и получили отказ; вы гражданин другой страны. Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы.
Идеальный заемщик Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск. Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны. Почему вам могут отказать Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах. Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры. Расскажу об основных причинах отказа. Несоответствие требованиям, которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст. Плохая кредитная история.
Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке. Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю. Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если такое повторяется регулярно, банк понимает, что вы не очень обязательны. А вот если у вас были просрочки больше 3 месяцев, для банка это большой повод вам отказать. Несколько лет назад Светлана взяла кредит на отпуск и не рассчитала сил: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты. В результате кредит она выплатили, но кредитную историю испортила. За это время у у Светланы доход увеличился в 2 раза, никаких долгов у нее нет, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем. А вот с Евгением ситуация другая. У него никогда не было просрочек, хорошая зарплата и во всем он идеальный клиент.
Но банк одобрил его заявку только со второго раза, потому что у него никогда не было кредитов. Если нет кредитной истории, банк не может проверить насколько вы добросовестный плательщик и не хочет быть первым, кто предоставит вам кредит. Высокая кредитная нагрузка. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение может быть снижено.
Разбираем непонятные и самые больные моменты. О чем постановление Несмотря на то что некоторые СМИ пишут о старте выдачи льготной IT-ипотеки, на самом деле пока только утверждены ее параметры. РФ» который является оператором программы льготной ипотеки и возмещения банкам затрат на выдачу льготной ипотеки. Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам и другим кредитным организациям и недвижимости.
Постановление вступает в силу 12 мая. Кто может претендовать на льготу Сотрудник аккредитованной IT-компании Возраст от 22 до 44 лет включительно Гражданство РФ Средняя зарплата за последние 3 месяца до вычета налога : от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных. При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь. Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы.
Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.
Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
Требования банков к заемщикам Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия Наличие гражданства РФ. Возраст: от 18 года и до 75 лет. До наступления этого возраста должен быть выплачен последний платеж по ипотеке. Размер ежемесячного платежа должен составлять не более половины официальной зарплаты, подтвержденной справкой 2-НДФЛ. В таком случае банк будет уверен в ваших способностях погасить долг.
Доход должен быть стабильным. Также можно подтвердить неофициальные доходы справкой о доходах по форме банка, заполненной работодателем. Трудовой стаж. О стабильности дохода как раз может сказать ваша трудовая книжка. Чтобы получить ипотеку на новостройку ваш минимальный непрерывный трудовой стаж должен составлять полгода, а лучше год. Причем на последнем месте работы вы должны числиться не менее трех месяцев.
Хорошая кредитная история. Плохая кредитная история заставит усомниться банк в вашей надежности. Таким звоночком может послужить просрочка платежей, разбирательства в суде и т. Наличие постоянной или временной регистрации обязательно это совсем необязательно, просто должна быть постоянная или временная регистрация. Далее мы рассмотрим оформление ипотеки на квартиру в новостройке пошагово и порядок действий. Покупка квартиры в ипотеку в новостройке: пошаговая инструкция 1.
Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Чтобы взять ипотеку на первичное жилье нужно подходить под условия. Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость. Семейная ипотека – это государственная программа, по которой можно получить ипотечный кредит с льготной ставкой до 6 % (на Дальнем Востоке – до 5%) на весь срок действия договора. Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. Для того, чтобы оформить ипотечный кредит на квартиру или дом, гражданину нужно предоставить в банк определенный пакет документов.
Каковы особенности приобретения жилья в ипотеку?
Если вы хотите оформить ипотеку по льготной программе, нужно выбирать кредитные организации из списка банков-участников (нажмите на интересующую программу). После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Кто может воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, как правильно оформить и выплатить ипотечный кредит, советы заемщикам.
Депутаты ГД хотят ужесточить условия получения льготной ипотеки
Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов Что произошло Жители новых регионов России могут присоединиться к программе льготной ипотеки: Кабмин утвердил правила субсидирования банков, который будут предоставлять ипотеку жителям ЛДНР, Запорожской и Херсонской областей по сниженной ставке. Где можно купить жилье по льготной ипотеке Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона.
Однако договором могут быть предусмотрены иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита п. Нотариальное удостоверение договора и государственная регистрация прав и обременений Нотариальное удостоверение договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, не является обязательным, оно возможно только в добровольном порядке и по соглашению сторон. Исключение составляют подлежащие нотариальному удостоверению следующие сделки п.
Сделка может быть удостоверена двумя и более нотариусами, если в совершении такой сделки участвуют два и более лица без их совместного присутствия ст. Договор купли-продажи с использованием кредитных средств, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, не подлежит государственной регистрации, однако переход права собственности и сама ипотека должны быть зарегистрированы в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации - пять рабочих дней со дня представления необходимых документов в орган регистрации прав, при обращении через МФЦ - семь рабочих дней, если договор удостоверен нотариально, - соответственно три и пять рабочих дня, а в случае поступления нотариально удостоверенных документов в электронной форме - один рабочий день, следующий за днем их поступления п. Течение срока государственной регистрации начинается со следующего рабочего дня после даты приема документов.
Однако если на момент представления заявления и необходимых документов в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах отсутствует информация об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию и документ о ее уплате не представлен вместе с указанным заявлением, течение срока государственной регистрации начинается с даты получения Росреестром сведений об уплате госпошлины ч. Для государственной регистрации ипотеки понадобятся, в частности, следующие документы ст. Документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор, влекущий возникновение ипотеки в силу закона купли-продажи с использованием кредитных средств , и документы, указанные в нем в качестве приложений.
Кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой. Закладная и документы, названные в закладной в качестве приложений если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, и не предусмотрены выдача закладной после регистрации ипотеки и ее представление в орган регистрации прав в любой момент до исполнения обязательства. За государственную регистрацию права собственности необходимо уплатить госпошлину ст. Размер госпошлины Размер госпошлины за регистрацию права собственности на жилое помещение составляет 2 000 руб.
За регистрацию ипотеки госпошлина не уплачивается пп. Государственная регистрация ипотеки в отношении жилого помещения, предоставляемого собственнику обремененного ипотекой жилого помещения в рамках программы реновации жилищного фонда в г. Москве, осуществляется без заявления на основании договора, предусматривающего переход права собственности п. Если договор удостоверен нотариально, заявление о государственной регистрации прав и прилагаемые к нему документы обязан представить в Росреестр нотариус при условии, что стороны сделки не возражают против этого.
Исключение составляет случай, когда в ЕГРН содержится отметка о невозможности государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости без личного участия собственника его законного представителя и договор подписан от имени правообладателя его представителем по доверенности. Регистрация прав на основании нотариально удостоверенного договора может быть проведена также по заявлению любой стороны такой сделки п. Особенности недвижимого имущества, передаваемого в залог Предметом ипотеки, то есть недвижимым имуществом, передаваемым в залог, могут быть как индивидуальный жилой дом, квартира, так и часть дома либо квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат ст. При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме заложенной считается, наряду с жилым помещением, и доля в праве общей собственности на жилой дом ст.
Очень важной является оценка предмета ипотеки. Определять его стоимость должен независимый оценщик, поэтому, если банк настаивает на том, чтобы оценку производил какой-то определенный оценщик, это должно вызвать у вас подозрение п.
В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика. Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья. В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты и около 390 000 — за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов. В идеале несколько месячных окладов.
Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность. Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая. Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее. Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась всякое бывает , приносите справку с биржи труда — и банк берет на себя платеж по ипотеке. Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия допустим, скидки , если такие были. До сих пор существуют ипотечные кредиты с переменной ставкой, где показатель пересматривается каждый квартал в зависимости от уровня инфляции. Например, такой предлагает государственная структура ДОМ.
Есть и другие примеры, когда меняются условия ипотеки. Например, при рефинансировании ипотечных займов по инициативе заемщика, который досрочно выплачивает старый кредит за счет денег из нового. Так он уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату. Можно вспомнить грустную историю с валютной ипотекой. Банки пошли навстречу заемщикам, которые брали ипотеку в валюте, и перевели займы в рубли — то есть полностью изменились условия договоров. До кризиса 2008-го, когда резко подешевел рубль, валютные кредиты были особенно популярны: проценты казались небольшими, выплаты — подъемными. После девальвации рубля ситуация повторилась в 2014-м платеж по ипотеке сильно увеличился. В итоге многим пришлось продать купленные квартиры, чтобы просто закрыть кредит. Сейчас валютных ипотек больше нет. Возвращаемся к GreatDoctor и Marusya99.
Семья пикабушников решила, что брать ипотеку в новом доме им все-таки выгоднее. Стоимость квартиры, которая им приглянулась, 4 млн рублей. Она будет уже с отделкой. Пока дом будут достраивать, они полгода поживут с родителями. Пара посчитала, что комфортный платеж для них — около 40 000 рублей. В итоге ипотеку взяли на 9 лет, платеж 40 600 рублей. Для оформления сделки им пришлось дополнительно потратить 4 000 рублей на оценку квартиры делал аккредитованный банком оценщик. Пакет страхования жизни и недвижимости обошелся в 15 000 рублей. Госпошлина за регистрацию договора в ЕГРН — 1 000 рублей. Осталось дождаться ключей!
Пикабушники, а расскажите, пожалуйста, в комментариях, какой у вас опыт с ипотеками: были ли какие-то сложности и проблемы? Читайте также:.
Немалая прибавка к ежемесячным платежам! Выглядит такой налог на ипотеку абсурдно, ведь суть льгот в том, чтобы снизить расходы населения. Поэтому, зная, что в России законы могут трактоваться по-разному, «НИ» обратились в Федеральную налоговую службу за разъяснениями. Ответ есть в распоряжении редакции — результаты для многих ипотечников неутешительные. ФНС подтверждает: при оформлении льготной ипотеки возникает обязанность платить налог на материальную выгоду Фото: imghub.
Специалисты ФНС пояснили: материальная выгода от получения льготной ставки образуется в том случае, если у заёмщика есть трудовые отношения с кредитором. Но платить должны не только сотрудники. Для покупателей жилья введено особое правило. Ипотечное кредитование — исключение из правил, обязанность платить налог возникает не только у сотрудников, учредителей и прочих взаимозависимых лиц банка, но и у простых клиентов банка. Ипотека отличается от других займов — обязанность платить налог с льготных ставок возникает не только у сотрудников банка, но и у клиентов Фото: triptonkosti. Тут всё просто: есть право на налоговый вычет — значит налог платить не надо.