«Снижение ставок по ипотеке может быть опережающим к ключевой ставке, что подстегнет спрос на квартиры. Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. Сбербанк объявил, что с 27 июня снизил ставку по ипотеке с господдержкой на новостройки. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Правительство готовит снижение ставок по кредитам
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Сбербанк объявил о снижении с 4 августа 2023 года ставок по программе субсидирования ипотеки, а также при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров – участников проектного финансирования банка. Сбербанк уменьшил процентную ставку по программе «Семейная ипотека» с увеличенным лимитом. Снижение может составить до 0,6%.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
По мнению эксперта, при текущей стоимости ипотеки нет смысла рассматривать этот вариант в качестве инвестиции. Банки отлично зарабатывают на кредитных продуктах — и ипотеке в том числе. В любой цикл экономического обострения крайними становятся заемщики — физические и юридические лица, в то время как банки зарабатывают рекордную прибыль. Эта тенденция отчетливо заметна и сейчас, — подчеркнул Андрей Лобода. Поскольку ипотека — длинный продукт, он учитывает возможность снижения ключевой ставки и снижения стоимости фондирования банков в среднесрочной перспективе, — объяснили аналитики ПСБ в своем телеграм-канале. Что будет с ценами Последующее повышение ипотечных ставок после подъема ключевой было ожидаемым, и рынок недвижимости к такому повороту событий готов, отметила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. Поэтому существенного изменения обстановки в ближайшее время ожидать, по ее словам, не стоит. Однако пока сохраняются льготные программы, покупатель будет выходить на рынок.
При этом по мере приближения сроков окончания программ спрос активизируется с целью запрыгнуть в последний вагон, что может привести к удорожанию жилья, — объяснила Наталия Пырьева. Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить.
Еще быстрее люди берут ипотечные займы. RU Российские власти взялись за корректировку льготной ипотеки.
Они взволнованы высоким спросом на кредитные займы по госпрограммам и хотят охладить рынок. На федеральном уровне идут дискуссии, как это сделать. Что происходит и как это скажется на рынке недвижимости? В III квартале 2023 года побит очередной рекорд — банки выдали 625 тысяч кредитов на 2,5 триллиона рублей. В докладе финансового института «ДОМ. РФ» сказано, что всплеск спроса в августе-сентябре обусловлен ослаблением рубля граждане покупали недвижимость для защиты своих сбережений от обесценения , ростом рыночных ставок по ипотеке шло следом за ключевой ставкой , ужесточением регулирования. Это может привести к попаданию в «порочный круг». Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных.
Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей».
Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года.
По заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам. Сбербанк отмечает, что в связи с указанием Банка России с 19 сентября изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Сбербанк также не исключает возможности корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ.
Несмотря на прогноз по снижению процентной ставки, ипотечные кредиты все еще будут не по карману многим гражданам. Источник: unsplash. Напомним, ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила , что это может произойти уже в 2024 году, когда инфляция в стране замедлится.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. Сбербанк объявил, что с 27 июня снизил ставку по ипотеке с господдержкой на новостройки. О снижении ставки по льготной сельской ипотеке для приграничных территорий объявили в кабмине. Центробанк снова поднял ключевую ставку. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Рассказываем в материале 78. Коллаж 78. В текущих условиях для возврата к цели потребуется продолжительный период жёсткой денежно-кредитной политики, — сказала Набиуллина, комментируя решение ЦБ. Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов. Как ни парадоксально, Центральный банк считает, что российская экономика перегрета и, собственно, этим ростом ключевой ставки пытается сдержать чрезмерную экономическую активность и соответствующим образом повлиять на снижение уровня инфляции, — констатировал эксперт. Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной.
Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78.
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз.
Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим. Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости?
RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее. Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова. Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом.
По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками. Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова.
Однако сейчас программа требует корректировки, поскольку в ряде регионов значительно выросли цены на недвижимость», — говорится в пояснительной записке к законопроекту, который собираются внести в Госдуму. По словам парламентариев, в некоторых городах новостройки подорожали на 20 процентов. Чтобы строящееся жилье стало снова доступным для россиян, авторы инициативы предлагают снизить ставку до трех процентов.
А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли. Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже». Только не спрашивайте про возможный обвал цен. Возможно, к концу года вырастет размер дисконта, появятся новые скидочные и акционные предложения, - прогнозирует Олег Репченко. Для айтишной молодежи до 35 лет включительно ограничений по минимальному доходу нет. Программа только запускается, поэтому лишь несколько банков уже принимают заявки.
В режиме ожидания: эксперт рассказал, когда могут снизиться ставки по ипотеке
Интерфакс: Сбербанк в связи с решением правительства РФ меняет условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повышает ставки по некоторым кредитам. Высокие ставки по рыночной ипотеке и низкий спрос на «вторичку» создадут проблемы и застройщикам, - подтверждает основатель девелоперской компании «Группа Родина» Владимир Щекин. Банки начнут постепенно снижать ставки по рыночной ипотеке, а также корректировать условия по рефинансированию. Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.