Максимальная сумма, из которой рассчитывается налоговый вычет за купленную квартиру по ипотеке, в 2023 году составляет 2 млн руб. Рассказываем про нюансы представления вычетов при покупке квартиры в ипотеку: какие виды вычетов существуют, в какой сумме и кто их может получить, какие документы необходимо предоставить. Самый востребованный и самый большой по сумме — как раз имущественный вычет, который можно оформить и на сумму покупки, и на проценты, если жильё было приобретено с помощью ипотечного кредита.
Как вернуть 390 000 рублей с процентов по ипотеке
Налоговый вычет — это сумма, с которой уменьшается налогооблагаемый доход плательщика НДФЛ. Сумма налогового вычета по процентам по ипотеке. Сумма возврата зависит от года приобретения квартиры в ипотеку! как посчитать налог, какие налоговые вычеты положены, какую цену выгоднее указывать в ДКП, как платить налог со сдачи ипотечной квартиры, примеры расчета налога и вычета. Максимальный налоговый вычет при покупке жилья в России могут увеличить в два раза. В этом случае он составит 520 тыс. рублей, а вычет за погашение процентов по ипотеке может вырасти до 780 тыс. рублей. Размер и максимальная сумма вычета по ипотеке.
Можно ли одновременно получать возврат с покупки квартиры и с процентов по ипотеке
| Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку: как получить | Вычет на ипотечные проценты предоставляется до достижения лимита в 3 млн. руб. |
| Налоговый вычет по процентам по ипотеке - возврат ндфл | как посчитать налог, какие налоговые вычеты положены, какую цену выгоднее указывать в ДКП, как платить налог со сдачи ипотечной квартиры, примеры расчета налога и вычета. |
| Как вернуть 390 000 рублей с процентов по ипотеке | Банки.ру | Дзен | Рассказываем про нюансы представления вычетов при покупке квартиры в ипотеку: какие виды вычетов существуют, в какой сумме и кто их может получить, какие документы необходимо предоставить. |
| Калькулятор НДФЛ при покупке квартиры | Инструкция по возврату налогового вычета на покупку квартиры — в материале Forbes. |
В России изменится механизм получения налогового вычета за квартиру по ипотеке
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Ипотечные кредиты. Налоговый вычет за квартиру по ипотеке в 2024 году. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, муж может использовать 2 млн рублей вычета, а жена — 1 млн рублей, или наоборот. Налоговая база по ипотечному вычету считается от суммы всех выплаченных по жилищному кредиту процентов, но не более 3 миллионов рублей. Таким образом, максимальная сумма вычета на проценты по ипотеке составит 390 тысяч рублей. Самый востребованный и самый большой по сумме — как раз имущественный вычет, который можно оформить и на сумму покупки, и на проценты, если жильё было приобретено с помощью ипотечного кредита. Размер имущественного налогового вычета на приобретение равен фактическим затратам на покупку (строительство) жилья, земельного участка.
Калькулятор НДФЛ при покупке квартиры
Вся сумма ипотечных процентов указана в графике платежей. За купленную квартиру с 1 января 2014 года максимальный размер вычета — 390 тыс. За купленную квартиру до января 2014 года максимального размера нет — абз. Оформили в совместную собственность. Вычет по процентам: В договоре ипотеки указано, что вся сумма по ипотечным процентам переплаты за все 20 лет составляет 4,5 млн.
Супруги Андрей и Диана в 2019 году купили квартиру в ипотеку на 3 млн. Квартиру оформили только на Андрея. Не смотря на это, Диана также имеет право получить оба вычета — за половину стоимости квартиры и ипотечных процентов. Ведь квартира куплена в браке.
Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что сумма по ипотечным процентам за все 10 лет составляет 750 тыс. Супруги Владимир и Ольга в 2019 году купили квартиру в ипотеку за 10 млн. Из этой суммы 6 млн. Квартиру оформили в совместную собственность на двоих.
Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что вся сумма ипотечных процентов за все 25 лет ипотеки составляет 9,5 млн. Ведь квартира куплена после 1 января 2014 года, значит действует данное ограничение. Супруги Тимофей и Анастасия в 2013 году купили квартиру в ипотеку за 3 млн. Из этой суммы 2 млн.
Они только в 2019 году узнали, что могут получить вычет. Вычет не имеет срока, его можно получить хоть через 10 лет после покупки. Так как квартира куплена до января 2014 года, максимальные 260 тыс. Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что вся сумма ипотечных процентов за все 10 лет ипотеки составляет 1,4 млн.
Вычет по ипотеке также можно распределить Не имеет значение в какую собственность оформлена квартира. Как выплачивается «Ипотечный» вычет также выплачивается раз в год и частями. Ежегодная сумма зависит от ежегодной суммы уплаченных процентов и ежегодной уплаченной суммы НДФЛ. И так каждый год, пока не вернут всю положенную сумму.
Как и написано выше, вычет не имеет срока годности, но вычет по ипотеке не ограничен тремя годами после покупки. В НК РФ данное ограничение отсутствует. Внимательно прочтите примеры ниже и все станет гораздо понятнее. Оба официально работают, с их зарплат удерживают НДФЛ.
То есть Алексею вернули 90 тыс. У Алексея остаток будет 260 тыс. В 22021 году они снова подали документы на вычет. Остаток у Алексея 170 тыс.
В 2021 году после подачи документов за вычет за покупку Алексею вернули не 105 тыс. Марии также вернули не 110 тыс. Вычет за покупку они полностью вернули. Запомните, что переплата у Алексея получилась 105 тыс.
Эти переплаты им вернули за вычет по ипотеке, потому что в 2021 году они подали документы и на его получение. Об этом ниже. Вычет по ипотеке: Здесь с расчетами посложнее. Напоминаем, что сначала полностью выплачивают вычет за покупку, только потом вычет по ипотеке.
У наших супругов сумма кредита — 3 млн. В ипотечном договоре указано, что за все 15 лет ипотеки общая сумма процентов переплаты составляет 2,8 млн. Поэтому они решили вместе с документами на получения остатка вычета за покупку, дополнительно подать документы на получения вычета по процентам ипотеки. То есть в 2020 году, прежде чем подать документы в налоговую инспекцию, они получили у своего банка справку об уплаченных процентах все года, начиная с подписания ипотечного договора — 2019, 2020 и 2021 года.
В 2019 году с мая по декабрь они уплатили процентов на сумму 190 тыс. За три года 190 тыс. Алексей и Мария в 2022 году вместе с документами на получение остатка вычета за покупку, подали и документы на получение вычета по ипотечным процентам за эти три года. Но каждому супругу за три года вернули не по 49,4 тыс.
Алексею и 15 тыс. Из них 70 тыс. Остаток вычета по процентам за три года у него будет 49,4 тыс. Мария в 2022 году также вернула себе весь свой НДФЛ за 2021 год — 110 тыс.
Из них 95 тыс. Остаток вычета по ипотеке за три года у нее 49,4 тыс. Также они снова получили в банке справку об уплаченных процентах за 2022 год. В ней указано, что в 2022 году они оплатили ипотечных процентов на сумму 300 тыс.
И не забываем про остаток вычета по ипотеке за предыдущие года, который перешел в этот год — 14,4 тыс. После подачи документов Алексей получил 19,5 тыс. А Марии вернули 19,5 тыс. И так каждый год остатки вычета по ипотеке будут переходить на следующие года.
Ведь расчет данного вычета зависит одновременно от ежегодной суммы НДФЛ и от суммы ежегодно уплаченных процентов. Супругам Алексею и Марине каждый год будут возвращать себе сумму ипотечного вычета, пока они платят ипотеку и им не вернут каждому положенные 182 тыс. Оформили в собственность Дмитрия.
В таком случае остаток вычета можно переносить на следующие годы до тех пор, пока налогоплательщику не вернут всю сумму уплаченного НДФЛ. Растягивать вычет можно на любой период, пока государство не вернет всю причитающуюся по закону сумму.
Вернуть средства за жилье, которое приобреталось в браке, может каждый из супругов. В сумме семья сможет получить до 1,3 млн руб. Также родители, если платят за долю ребенка, могут вернуть НДФЛ с этой суммы расходов. Стоимость доли ребенка до 18 лет, оплаченная средствами родителей, не увеличивает лимит их вычета, а входит в него. Родители все равно вернут налог максимум с 2 млн руб.
Просто расходы на долю ребенка учтутся как расходы родителей. Когда ребенку исполнится 18 лет и он в будущем купит свою квартиру, право на собственный вычет у него сохранится в полном объеме. В каких случаях НЕЛЬЗЯ получить налоговый вычет за квартиру: Вернуть налоговый вычет за недвижимость не получится, если оплата строительства приобретения жилья произведена за счет средств работодателя или других лиц, средств материнского капитала, а также за счет бюджетных средств. При покупке квартиры у родственников взаимозависимых лиц получить вычет не получится. К таким лицам относятся: физическое лицо, его супруг супруга , родители в том числе усыновители , дети в том числе усыновленные , полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун попечитель и подопечный.
То есть купить квартиру у мамы или сестры можно, но вычет по такой сделке получить нельзя. При этом при покупке недвижимости у тещи или брата жены получить вычет можно. Нельзя получить вычет по унаследованной или подаренной квартире, так как вы ничего не потратили, а значит, не уменьшили налогооблагаемую базу. Участники военной ипотеки не могут использовать вычет на общих основаниях, так как часть суммы на жилье им дает государство. Срок получения вычета Обратиться за получением налогового вычета при приобретении жилья на вторичном рынке можно сразу после регистрации сделки.
Если квартира приобреталась в новостройке, подать документы можно после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи жилья. Сумма налогового вычета не может превышать уплаченных вами за год налогов или ежемесячных платежей по НДФЛ. Вернуть налог можно только за календарный год, в котором появилось право на него, и за последующие годы. Получить налоговый вычет за недвижимость за годы, предшествующие году возникновения права на вычет, нельзя.
Но стоить помнить, что вернуть подоходный налог получится не более чем за три последних года. Примеры Новостройку оплатили в 2016 году, а право собственности на нее оформили только в 2018-м. Право на вычет появилось в 2018 году. В 2020 году собственник подает декларации за 2019 и 2018 годы. Ему вернут НДФЛ, уплаченный в эти и последующие годы, а за 2017-й не вернут, потому что тогда еще не было права на вычет. Квартира куплена в 2017 году, тогда же оформлено на нее право собственности, а оформить вычет решили в 2020 году. Вернуть налог можно за 2019, 2018 и 2017 годы. Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионерам. Они могут получить вычет не только за тот год, когда приобрели недвижимость и оформили право собственности на нее, и последующие годы, но и за три предыдущих года. Например Пенсионер в 2019 году купил квартиру и в том же году вышел на пенсию. Соответственно, налог на доходы он уже не платит и вернуть его за последующие годы не сможет, так как в бюджет ничего не перечисляет. Однако он имеет право заявить вычет за 2018, 2017 и 2016 годы и вернуть НДФЛ, который заплатил до выхода на пенсию и приобретения жилья. Таким правом обладают и работающие пенсионеры: даже если они платят НДФЛ, все равно могут вернуть налог за три года до покупки квартиры. Список документов для налогового вычета Для начала нужно заключить сделку по покупке жилья. Затем получить в налоговой инспекции уведомление о том, что вы имеете право на вычет. И это право требуется документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку. Для оформления имущественного вычета при покупке квартиры необходимы документы: декларация о налогах на доходы физлиц по форме 3-НДФЛ бланк можно взять в налоговой или на ее сайте ; справка от доходах по форме 2-НДФЛ получить у работодателя ; свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН ; акт приема-передачи квартиры налогоплательщику или доли в ней ; документы, подтверждающие расходы на покупку имущества банковские выписки, расписка от продавца о получении денег ; паспорт; свидетельство о заключении брака если квартира приобретена в браке. При получении вычета по ипотечным процентам нужно предоставить: договор с кредитной организацией; график погашения кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Все документы можно предоставить в копиях, однако лучше всегда иметь при себе оригиналы. Как получить налоговый вычет через налоговую Для того чтобы получить имущественный вычет, можно обратиться в налоговую инспекцию. В этом случае нужно дождаться окончания года, в течение которого была куплена недвижимость.
Налоговый вычет позволял частично компенсировать эти инфляционные риски при улучшении жилищных условий и не терять денежные средства в результате их обесценивания. Проблемы лишь в том, что получить его можно один раз в жизни, а логичнее — при продаже и покупке единственного жилья», — объяснила она. По ее мнению, оправданным выглядит пересмотр существующих правил налогового вычета при покупке квартиры по льготным ипотечным программам, когда государство несет затраты на субсидирование процентных ставок. Возврат уплаченных налогов поможет семейному бюджету В свою очередь, член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский считает, что в случае низкого процента использования налогового вычета следует ставить вопрос не о его отмене, а об усилении работы органов власти по донесению информации до россиян о такой возможности. Сейчас это 2 млн рублей, то есть максимальный вычет составит 260 тыс. Много ли квартир сейчас реально столько стоят?
Какие налоговые вычеты можно получить в 2024 году
Таким образом покупатель может вернуть в качестве налогового вычета максимум 260 тыс. С учетом роста цен на жилье депутаты фракции "Единая Россия" в Госдуме готовят законопроект о повышении лимитов налогового вычета как минимум в два раза, рассказала газете первый заместитель председателя думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. Она также отметила, что максимальная сумма для строительства или приобретения жилья составит 4 млн рублей, а для погашения ипотеки - 6 млн рублей.
Доведите настоящее письмо до нижестоящих налоговых органов.
Поясним на примере. Олег и Маша купили квартиру в ипотеку за 14 млн рублей.
Каждый из них может получить вычет с 2 млн за покупку квартиры — по 260 000 каждый итого 520 000 рублей , и вычет с 3 млн рублей уплаченных процентов по ипотеке — еще по 390 000 рублей каждый итого 780 000. Таким образом, пара может вернуть 1,3 млн рублей — по 650 000 рублей на каждого. Читайте также: Согласие супруга на продажу недвижимости: когда нужно и как оформить Как получить налоговый вычет, если у вас ипотека в СберБанке Ипотечные клиенты СберБанка могут получить налоговый вычет за покупку недвижимости и выплаченные проценты по ипотеке в упрощенном порядке. Для этого нужно оформить заявку в личном кабинете Домклик. Вам не потребуется посещать налоговую службу и отделение банка ни для подачи заявки, ни для получения средств. Собирать и сканировать бумажные документы не понадобится — вся информация будет загружена автоматически.
Также не нужно оформлять декларацию 3-НДФЛ — право на вычет подтверждается на основании информации, переданной в налоговые органы. Услуга предоставляется бесплатно.
Дальше 30 дней ждем, получаем уведомление и отвозим его своему работодателю в бухгалтерию. На основании этого уведомления вам некоторое время не будут начислять подоходный налог пока не выберется нужная сумма. То есть сумму вычета всю сразу в этом случае вы не получите.
Это возможно в тех случаях, когда всю необходимую информацию за вас в ФНС передает банк, в котором вы взяли ипотеку. Пока к этой системе взаимодействия с налоговой подключились лишь несколько банков их список можно посмотреть здесь , и если вы брали ипотеку в одном из них — вам действительно повезло. В этом случае от вас не требуется ничего подтверждать — именно потому, что достоверную информацию о ваших расходах на покупку недвижимости ФНС получит «из первых рук» — у банка а сведения о ваших доходах у нее и так имеются. И даже сама составит за вас заявление на оформление вычета. Вам же надо лишь подтвердить, что вы и в самом деле не против получить деньги — через личный кабинет налогоплательщика или с помощью соответствующих онлайн-сервисов банков.
Как это работает на практике — читайте дальше. Всего здесь можно получить более 50 разного рода услуг.
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры
| Как получить налоговый вычет при покупке квартиры | Размер вычета за проценты по ипотеке в этом случае не ограничен. |
| Вычет НДФЛ при покупке жилья увеличат до 3 млн. | Налоговый вычет по ипотеке. Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке, максимально возможная сумма вычета, какие документы нужны и другие вопросы на сайте |
| Как получить налоговый вычет при покупке квартиры | Рассказываем про нюансы представления вычетов при покупке квартиры в ипотеку: какие виды вычетов существуют, в какой сумме и кто их может получить, какие документы необходимо предоставить. |
| Не получайте вычет за проценты по ипотеке, пока не разберетесь с переносом остатка | Налоговый вычет по ипотеке. Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке, максимально возможная сумма вычета, какие документы нужны и другие вопросы на сайте |
| Как супругам получить два вычета за одно жилье и вернуть до 520 000 рублей НДФЛ | Для получения вычета по процентам по ипотеке необходимо вместе с вышеуказанными документами предоставить в налоговый орган кредитный договор и справку, подтверждающую сумму фактически уплаченных процентов за налоговый период (год). |
Налоговики рассказали «НИ», кого коснётся «налог на льготную ипотеку»
| Калькулятор имущественного вычета | Размер имущественного вычета — это максимальная сумма, на которую вы вправе уменьшить свой доход при расчете налога. |
| Как получить налоговый вычет за проценты по ипотеке в 2024 году | Современный предприниматель | Налоговый вычет при покупке квартиры: сумма и особенности получения. |
Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2023 - 2024 годах
Размер вычета на ипотечные проценты. Если для покупки квартиры брали ипотеку в банке, можно получить вычет и на уплаченные проценты. Максимальный вычет — 3 000 000 ₽. То есть из бюджета можно вернуть: 3 000 000 ₽ × 13% = 390 000 ₽. Оформлять налоговый вычет на проценты по ипотеке через работодателя имеет смысл в том случае, если вам удобнее получать сумму небольшими долями вместе с зарплатой, а не сразу целиком. «Многие семьи сейчас улучшают свои жилищные условия с помощью ипотеки, при этом они имеют возможность получить имущественный вычет, то есть вернуть 13% подоходного налога от суммы кредит и с уплаченных процентов. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на 2 вычета в размере 13%. Сумма налогового вычета по процентам по ипотеке. Сумма возврата зависит от года приобретения квартиры в ипотеку! Налоговый вычет за квартиру каждому человеку дают один раз.
Бонус за проценты: как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке
Рассказываем про нюансы представления вычетов при покупке квартиры в ипотеку: какие виды вычетов существуют, в какой сумме и кто их может получить, какие документы необходимо предоставить. Максимальный налоговый вычет при покупке жилья в России могут увеличить в два раза. В этом случае он составит 520 тыс. рублей, а вычет за погашение процентов по ипотеке может вырасти до 780 тыс. рублей. Налоговый вычет оформляется в пределах суммы Вашего налогооблагаемого дохода. Сумма вычета не может превышать сумму трат на покупку квартиры и выплату ипотечных процентов, а также лимит по ним. Оформление налоговых вычетов при покупке квартиры в ипотеку. Самый востребованный и самый большой по сумме — как раз имущественный вычет, который можно оформить и на сумму покупки, и на проценты, если жильё было приобретено с помощью ипотечного кредита.
Бонус за проценты: как получить налоговый вычет на проценты по ипотеке
Сможет дополучить вычет, только когда у него будет официальная зарплата, с которой будут удерживать НДФЛ. Ведь вычет — это и есть возврат НДФЛ. Вычет за покупку для Екатерины: В 2019 году с ее зарплат удержали 70 тыс. В 2020 году она подала документы в налоговую и ей выплатили за вычет ее же удержанный НДФЛ за весь 2019 год, то есть 70 тыс. С мая 2020 года Екатерина ушла в декретный отпуск. С января по май 2020 года с ее зарплат удержали 30 тыс. С декретных выплат НДФЛ не удерживается. Поэтому В 2021 году Екатерине, после подачи документов, вернули те же 30 тыс. Остаток будет 190 тыс. Весь 2021 год она была в декретном отпуске, поэтому В 2022 году она не может получить вычет за 2021 год. Возвращать нечего.
В апреле 2022 года она снова вышла на работу. С апреля по декабрь 2022 года с ее зарплат удержали 50 тыс. Поэтому В 2023 году в качестве вычета ей и вернули те же 50 тыс. Остаток вычета 160 тыс. И так каждый год, пока ей не выплатят положенные 260 тыс. В 2019 году Алексей не в браке купил квартиру за 9 млн. У Алексея большая и официальная зарплата. В 2019 году с его зарплат удержали НДФЛ в размере 280 тыс. В 2020 году он подал документы на получение вычета. Но ему вернули не весь его НФДЛ за 2019 год 280 тыс.
Получается, что он за один раз получил всю сумму вычета. Другие статьи Список документов для оформления вычета за купленную квартиру в ипотеку Перед покупкой квартиры всегда проверяйте ее: 1 на «юридическую чистоту» ; 2 на долги по коммунальным платежам Сколько раз можно получить вычет за покупку Если гражданин с покупки недвижимости «не добрал» до максимальных 260 тыс. Такое можно сделать не во всех случаях — подробнее. Подробнее о вычете за оплату процентов по ипотеке Выплаты по ипотеке делятся на два платежа: сумма основного долга и сумма по ипотечным процентам переплата. Вот только за платежи по ипотечным процентам можно получить вычет — пп. Даже если один из супругов не указан в договоре ипотеки как заемщик или созаёмщик хоть такое редко бывает , он также имеет право получить вычет по ипотеке за купленную в браке квартиру. И нет разницы кто совершает ежемесячные платежи на оплату ипотеки — оба супруга пополам или только от имени одного из них. Вся сумма ипотечных процентов указана в графике платежей. За купленную квартиру с 1 января 2014 года максимальный размер вычета — 390 тыс. За купленную квартиру до января 2014 года максимального размера нет — абз.
Оформили в совместную собственность. Вычет по процентам: В договоре ипотеки указано, что вся сумма по ипотечным процентам переплаты за все 20 лет составляет 4,5 млн. Супруги Андрей и Диана в 2019 году купили квартиру в ипотеку на 3 млн. Квартиру оформили только на Андрея. Не смотря на это, Диана также имеет право получить оба вычета — за половину стоимости квартиры и ипотечных процентов. Ведь квартира куплена в браке. Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что сумма по ипотечным процентам за все 10 лет составляет 750 тыс. Супруги Владимир и Ольга в 2019 году купили квартиру в ипотеку за 10 млн. Из этой суммы 6 млн. Квартиру оформили в совместную собственность на двоих.
Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что вся сумма ипотечных процентов за все 25 лет ипотеки составляет 9,5 млн. Ведь квартира куплена после 1 января 2014 года, значит действует данное ограничение. Супруги Тимофей и Анастасия в 2013 году купили квартиру в ипотеку за 3 млн. Из этой суммы 2 млн. Они только в 2019 году узнали, что могут получить вычет. Вычет не имеет срока, его можно получить хоть через 10 лет после покупки. Так как квартира куплена до января 2014 года, максимальные 260 тыс. Вычет по ипотеке: В договоре ипотеки указано, что вся сумма ипотечных процентов за все 10 лет ипотеки составляет 1,4 млн. Вычет по ипотеке также можно распределить Не имеет значение в какую собственность оформлена квартира. Как выплачивается «Ипотечный» вычет также выплачивается раз в год и частями.
Ежегодная сумма зависит от ежегодной суммы уплаченных процентов и ежегодной уплаченной суммы НДФЛ. И так каждый год, пока не вернут всю положенную сумму. Как и написано выше, вычет не имеет срока годности, но вычет по ипотеке не ограничен тремя годами после покупки. В НК РФ данное ограничение отсутствует. Внимательно прочтите примеры ниже и все станет гораздо понятнее. Оба официально работают, с их зарплат удерживают НДФЛ. То есть Алексею вернули 90 тыс. У Алексея остаток будет 260 тыс. В 22021 году они снова подали документы на вычет. Остаток у Алексея 170 тыс.
В 2021 году после подачи документов за вычет за покупку Алексею вернули не 105 тыс. Марии также вернули не 110 тыс. Вычет за покупку они полностью вернули.
Если купили готовое жилье Тем, кто купил готовое жилье в новостройке или старом фонде, беспокоиться придется всего о двух вещах. Во-первых, не забудьте показать в банке выписку из Единого государственного реестра недвижимости после того, как Росреестр признает вас собственником квартиры. Это условие обычно прописано в договоре, и, если не принести документ, возможны санкции. Во-вторых, если вы оформляли страховку, и это влияло на процент по ипотеке, не забывайте каждый год получать новый полис и относить его в банк.
Иначе ставка увеличится. Все это нужно больше вам, чем банку, потому что именно вы заинтересованы в том, чтобы избежать лишних трат. Если купили жилье на стадии строительства В этом случае придется общаться с банком чуть дольше. После того, как дом сдадут в эксплуатацию и вы подпишете акт приема-передачи квартиры, необходимо будет получить в кредитном учреждении закладную. Она нужна для регистрации права собственности в Росреестре. Сначала закажите оценку квартиры в уполномоченной для этого компании. Специалисты подготовят объемный отчет, в котором будет указана рыночная стоимость объекта.
Его, а еще акт приема-передачи и кадастровый паспорт, нужно отнести в банк, чтобы там оформили закладную на квартиру. После того, как в Росреестре зарегистрируют ваше право собственности на недвижимость, отнесите выписку из ЕГРН в банк. И не забывайте продлевать страховку, если это необходимо. Что делать, если вы не можете платить ипотеку Если денег по каким-то причинам перестало хватать на платеж по ипотеке, точно не нужно паниковать, делать вид, что все само наладится, или брать микрокредиты, чтобы внести деньги. Обратитесь в банк, где оформляли ипотеку. Кредитное учреждение не заинтересовано в том, чтобы выселять вас и продавать квартиру, ему гораздо выгоднее продолжать получать с вас деньги. Поэтому попросите реструктуризировать задолженность.
Вместе с менеджером банка вы найдете оптимальное решение. Как погасить ипотеку досрочно Обычно банки предлагают два варианта досрочного погашения: с сокращением срока кредита или с уменьшением обязательного платежа. Нужно просчитать разные варианты конкретно для вашего случая. Но есть и общие рекомендации. С первым вариантом, с сокращением срока кредитования, переплата меньше.
Вычет вы получите в этой же сумме. Однако, с вас уже удержали 74 880 руб. Ведь предприятие, которое платило налог за вас рассчитывало ваш доход без имущественного вычета. В результате вы переплатили налог. Поэтому часть излишне уплаченного за вас налога вы вправе вернуть из бюджета «живыми» деньгами. Подробнее о том, как применять любые налоговые вычеты читайте по ссылке. Размер имущественного вычета Размер имущественного вычета — это максимальная сумма, на которую вы вправе уменьшить свой доход при расчете налога. Она ограничена законом. Вычет складывается из двух сумм: первая — расходов на приобретение самой квартиры комнаты, жилого дома или долей в них и ремонту купленного жилья если оно в нем нуждается ; вторая — расходов на оплату процентов по ипотечному кредиту если квартира или дом покупались по ипотеке. Закон ограничивает каждую из этих сумм. Расходы на покупку квартиры комнаты, жилого дома или долей в них Эта сумма вычета равна покупной стоимости квартиры или другой недвижимости дома, комнаты, долей в них. Помимо стоимости самой квартиры в сумму вычета включают и другие расходы, связанные с ее приобретением подробнее об этом ниже. Если вы самостоятельно строили дом своими силами, то вычет будет равен расходам на строительство, которые подтверждены документами. Однако, независимо от стоимости квартиры другой недвижимости эта сумма не может превышать 2 000 000 руб. Это установлено статьей 220 пункт 3 подпункт 1 Налогового кодекса. Если ваше жилье стоит не больше 2 млн. Если больше, то вычет составит максимум — 2 млн. Пример Вы купили квартиру и имеете право на имущественный налоговый вычет. Ситуация 1 Квартира стоит 1 950 000 руб. Вычет по этой квартире составит такую же сумму и будет равен 1 950 000 руб. Она не превышает максимум — 2 000 000руб. Ситуация 2 Квартира стоит 6 000 000 руб. В такой ситуации вы получите вычет в его максимальной сумме — 2 000 000 руб. Разница в 4 000 000 руб. До 1 января 2014 года вычет предоставлялся только по одному объекту жилой недвижимости. Если вы приобрели два и более объектов например, две квартиры, квартиру и дом, дом и три квартиры и т. Разумеется, выбирался самый дорогой. По остальной купленной недвижимости вычет не предоставлялся. Например, вы купили две квартиры. Одна стоимостью — 1 750 000 руб. Вычет вы заявили по первой, самой дорогой квартире. Соответственно его сумма составила 1 750 000 руб. Недоиспользованная сумма вычета в размере 250 000 руб. С 2014 года ситуация изменилась. Например, в 2022 или 2021 году вычет можно получить по любому количеству объектов недвижимости. Однако его максимальная сумма, как и прежде ограничена. Она не может превышать 2 000 000 руб. Если купленный объект стоит меньше, то за вами пожизненно сохраняется право доиспользовать сумму вычета при покупке другой жилой недвижимости. Например, в 2024 году вы купили квартиру за 1 500 000 руб. Полностью получили по ней вычет. Недоиспользованная сумма вычета равна 500 000 руб. Ведь из максимально положенного вычета 2 000 000 руб. Если впоследствии, например через несколько лет, вы купите другую квартиру дом, комнату и т. Еще несколько примеров, иллюстрирующих порядок работы вычета. Пример Вы купили несколько объектов недвижимости. Ситуация 1 Куплена квартира и комната. Стоимость квартиры — 1 340 000 руб. Вы вправе получить вычет и по квартире и по комнате. Она не превышает максимума — 2 000 000 руб. Ситуация 2 Куплено 2 квартиры. Первая стоит 1 900 000 руб. Вы вправе получить по первой квартире вычет в размере 1 900 000 руб. Общая сумма вычета составит 2 000 000 руб. Ситуация 3 Куплены дом и квартира. Стоимость дома — 3 400 000 руб. Вы можете получить по вашему выбору : или вычет по дому в пределах максимума — 2 000 000 руб. В любом случае ваш вычет составит максимум — 2 000 000 руб. Ситуация 4 Вами куплена квартира стоимостью 1 780 000 руб. Вычет по ней может быть заявлен в этой же сумме. Она не превышает максимум. Предположим через 5 лет вы купили жилой дом. Его стоимость 3 450 000 руб. По нему вы также вправе заявить вычет, но лишь в сумме 220 000 руб. В итоге ваш вычет составит максимум — 2 000 000 руб. Расходы на оплату процентов по ипотеке Если недвижимость оплачивался за счет банковского кредита ипотеки , то вы получаете право на дополнительный вычет — по расходам на оплату процентов на ипотечный кредит. Он установлен статьей 220 пункт 1 подпункт 4 Налогового кодекса. Размер этого вычета также ограничен законом. Он не может превышать 3 000 000 руб. Если, например, вы заплатили проценты по кредиту в сумме 2 450 000 руб. Если же вы заплатили проценты в сумме 4 670 000 руб. Кстати до 2014 года подобного ограничения не было. Пример Вы купили квартиру за счет банковского кредита и ежемесячно платите проценты по ипотечному кредиту. Ситуация 1 Проценты по ипотеке платились так: в первый год — 980 000 руб. Это не превышает максимума 3 000 000 руб. Поэтому вы вправе учесть всю сумму уплаченных процентов как свой имущественный вычет. Ситуация 2 Проценты по ипотеке платились так: в первый год — 1 200 000 руб. За первый, второй и третий год вы вправе получить вычет в тех суммах, которые вы заплатили. Но в четвертый год вычет превысит максимум 3 000 000 руб. Поэтому проценты, которые вы заплатили в четвертом году вы сможете учесть лишь частично. Оставшаяся сумма процентов за четвертый год в размере 220 000 руб. Вычет в отношении ипотечных кредитов предоставляется только по ОДНОМУ объекту недвижимости, который вы выбираете самостоятельно. Даже при условии, что вы купили несколько квартир и оплачивали их за счет ипотеки проценты по ипотечному кредиту могут быть учтены как вычет лишь по одной из них. Это установлено статьей 220 пункт 8 Налогового кодекса. Пример Вы купили квартиру и дом. Оба объекта приобретены за счет ипотечного кредита. Проценты по кредиту, который предоставлен на покупку квартиры составили 1 430 000 руб.
Самый востребованный и самый большой по сумме — как раз имущественный вычет, который можно оформить и на сумму покупки, и на проценты, если жильё было приобретено с помощью ипотечного кредита. В заявленной инициативе речь идёт только о части, касающейся суммы покупки, и некоторым экспертам это кажется несправедливым. Государство и так ничего не теряет, возвращая гражданам часть уже уплаченных ими налогов, ведь фактически при погашении кредитов деньги не выпадают из финансового оборота, а наоборот, возвращаются в систему. По идее, это должно способствовать снижению инфляции. Ещё одной проблемой для россиян Киселев считает действующее положение, согласно которому имущественный вычет при покупке жилья положен только один раз в жизни пункт 11 статьи 220 Налогового кодекса. То есть добропорядочному гражданину, который платит налоги, отказывается в возможности вернуть себе некую часть от уплаченного только потому, что он уже когда-то приобретал недвижимость.