Можно ли продать ипотечную квартиру – и заработать на этом? Рассказываем, можно ли продать ипотечную квартиру быстро и без рисков, уточняем порядок налогообложения, перехода права собственности и другие нюансы, которые необходимо знать при продаже недвижимости, купленной с привлечением ипотечного кредита. Ипотечная квартира: можно ли переоформить. Если платежи стали неподъемными, ипотеку можно переоформить на другого человека. Главное преимущество обмена ипотечной квартиры — это возможность сменить жильё, которое находится в обременении, на более подходящий вариант.
Можно ли поменять квартиру в ипотеке
| Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую квартиру | Как продать квартиру в ипотеке, как снять обременение с квартиры, на что обратить внимание при продаже залоговой недвижимости. |
| Как переоформить ипотечный кредит на другого человека: пошаговая инструкция | Для переоформления ипотеки на новую квартиру Вам необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит, и предоставить следующие документы. |
Купил квартиру в ипотеку и передумал. Что делать?
| Можно ли переоформить ипотеку на другую квартиру? | Поэтому у заёмщиков возникает вопрос, а можно ли переоформить свой ипотечный кредит на другого человека. |
| Как переоформить ипотеку на другого человека — правила и способы | Квартиру, приобретенную в ипотеку, можно продать, вне зависимости от того, сколько платежей по кредиту вы внесли. Рассказываем, какие есть способы продажи ипотечного жилья, как найти покупателя, как банк относится к таким сделкам. |
| Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? | Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и как это сделать Заявление на смену объекта залога в банк. |
| Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: пошагово | Залог не позволяет продавать или дарить такую недвижимость, создает дополнительные затруднения при разделе имущества по разводу и в иных ситуациях, столкнувшись с которыми заемщики задаются вопросом: можно ли переоформить ипотеку на другого человека? |
| Купил квартиру в ипотеку и передумал. Что делать? | Но вы можете попытаться продать эту квартиру, например, добив ипотеку задатком покупателя или переоформив ипотечные обязательства. |
Как я продала две ипотечных квартиры
Российские банки могут разрешить россиянам продавать квартиры, взятые в ипотеку, вместе с кредитом и процентами по нему. Рассказываем, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке, как действовать, если вы хотите поменять ее на равноценное жильё и на то, которое побольше. Как продать квартиру в ипотеке, как снять обременение с квартиры, на что обратить внимание при продаже залоговой недвижимости. Если обмен на ипотечную квартиру невозможен, можно рассмотреть вариант обмена на другую недвижимость или долю в недвижимости. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру. Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями.
смена квартиры,купленной в ипотеку.
| Можно ли переоформить ипотеку на другого человека? | При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. |
| Как переоформить ипотеку на другого человека | Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую? |
Существующие варианты перевода ипотеки на другую квартиру
После переоформления ипотечного кредита на нового заемщика право собственности на квартиру, как правило, также переходит к нему. То есть для банка новый заемщик становится и новым собственником залогового имущества. Однако в некоторых случаях возможно разделение заемщика и собственника объекта залога», — сказал юрист. Для переоформления ипотеки необходимо согласие банка-кредитора. При этом банк вправе выдвигать свои требования: новый заемщик должен соответствовать стандартным требованиям к заемщикам по ипотечным кредитам; заемщик обязан погасить все имеющиеся задолженности по ипотечному кредиту просрочки, штрафы, пени ; может потребоваться повторная оценка залогового имущества; заемщик оплачивает все расходы, связанные с переоформлением.
Однако причина для выдачи такого разрешения должна быть по-настоящему веской. К примеру: Заемщик утратил трудоспособность, а значит, лишился привычного дохода; Человек серьезно заболел; Гражданин, оформивший ипотеку, вынужден переехать; Супруги оформили развод. В том же банке, который выдал кредит; У другого банка рефинансирование ; На другое жилье. Прочих способов переоформления жилищного займа просто нет. Прежде чем начать данную процедуру, банк наверняка проверит благонадежность своего заемщика. Переоформляет ли ипотеку Сбербанк?
Сбербанк входит в список тех крупных организаций, которые занимаются переоформлением.
После погашения ипотеки обременение снимается, Росреестр снимает отметку о том, что квартира в ипотеке, и ее можно продать. Продавец получает от покупателя средства на погашение ипотеки Продавец должен найти такого покупателя, который бы передал ему деньги для погашения ипотеки. Между продавцом и покупателем сначала заключается, как правило, предварительный договор купли-продажи, в рамках которого будет отражено: Что квартира находится под обременением Что продавец обязуется погасить ипотеку в определенный срок Получив часть денег от будущего покупателя, продавец погашает ипотеку, и тогда залог будет снят. После этого заключается основной договор купли-продажи, который передается в Росреестр для регистрации перехода права собственности на покупателя.
А остальную сумму продавец получает уже после регистрации перехода права собственности, как это отражено в договоре. Банк сам ведет сделку по продаже Продавец получает разрешение от банка на продажу, и банк полностью сам ведет всю сделку. Здесь возможен вариант, когда банк переоформляет ипотеку с владельца на покупателя. Или же покупателю тоже нужно оформить ипотеку в том же банке, затем рассчитаться с продавцом, который, в свою очередь, закроет ипотеку полученными средствами. Выгодно ли продавать ипотечную квартиру Продавцу, который захочет продать квартиру с обременением, придется столкнуться с некоторыми трудностями: Нелегко найти покупателя.
По словам эксперта, новый заемщик должен быть гражданином РФ, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь официальное трудоустройство и стабильный доход достаточный для выплачивания ипотеки и положительную кредитную историю. Ранее «Известия» сообщили, что группа компаний «А101» выступила за запуск в России льготной ипотеки для молодежи.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления
Факт переуступки закрепляется отдельным договором. После его подписания статус заемщика, ранее принадлежащий продавцу, присваивается покупателю. Право собственности новый владелец получит только после регистрации договора в Росреестре. До этого момента стороны могут изменить свое решение, написав соответствующее заявление и передав его в банк. Кредитор тщательно проверяет личность человека, на которого будет переоформлен кредит. Если он не отвечает установленным организацией требованиям, в переуступке, скорее всего, будет отказано.
Но в некоторых случаях банк соглашается на любую кандидатуру например, если предыдущий заемщик утратил платежеспособность. Основные достоинства переуступки: уменьшение суммы задолженности, благодаря которому новый заемщик может за короткий период закрыть ипотеку и улучшить свою кредитную историю. Использование потребительского кредита Это еще один пользующийся популярностью метод, состоящий из нескольких этапов: поиск человека, готового приобрести ипотечное жилье; получение одобрения на выдачу краткосрочного потребительского займа, которого хватит, чтобы полностью выплатить ипотеку; обращение в Росреестр для снятия со старой недвижимости обременения; заключение договора купли-продажи; погашение ссуды; покупка нового жилья и оформление его в качестве залога. Основное преимущество данного метода — покупателя будет найти несложно, потому что на момент продажи обременение с квартиры будет снято. Стоит обратить внимание и на минусы такого обмена: Строгие требования к заемщику при одобрении потребительской ссуды.
Для погашения двух займов одновременно нужен высокий уровень платежеспособности, который потребуется подтвердить.
Чтобы уменьшить волокиту, остановитесь на беззалоговом варианте; Сбор множества документов в том числе и справки о доходах. Способ 4. Обмен по переуступке Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, уступив либо ее, либо собственные кредитные обязательства другому лицу? Это доступно лишь в том случае, если новый заемщик безоговорочно примет условия действующего ипотечного соглашения. Переуступка фиксируется отдельным договором, после подписания которого статус заемщика переходит от продавца к покупателю. Что касается права собственности, новый владелец получит его только после того, как факт перехода будет зафиксирован в Росреестре. До этого момента стороны могут отказаться от переуступки, подав в банк соответствующее заявление.
К главным преимуществам такого обмена относятся юридическая чистота сделки и уменьшенная сумма задолженности, позволяющая новому заемщику быстро выпалить остатки кредита и получить хорошую кредитную историю. Личность гражданина, на которого переоформляется ипотека, подлежит тщательной проверке. Если он не отвечает основным требованиям кредитора, в обмене по переуступке может быть отказано. Правда, в некоторых случаях у банка просто нет выбора, поэтому он вынужден согласиться на любую кандидатуру например, если старого заемщика признают неплатежеспособным.
Обменять ипотечное жилье с заменой залога возможно, только если оба объекта имеют равную стоимость. Это условие будет проверяться кредитором. По переуступке Обмен квартиры с переуступкой обязательств по выплате кредита другому лицу возможен только если новый заемщик согласится принять действующие условия ипотеки. Факт переуступки закрепляется отдельным договором. После его подписания статус заемщика, ранее принадлежащий продавцу, присваивается покупателю. Право собственности новый владелец получит только после регистрации договора в Росреестре.
До этого момента стороны могут изменить свое решение, написав соответствующее заявление и передав его в банк. Кредитор тщательно проверяет личность человека, на которого будет переоформлен кредит. Если он не отвечает установленным организацией требованиям, в переуступке, скорее всего, будет отказано. Но в некоторых случаях банк соглашается на любую кандидатуру например, если предыдущий заемщик утратил платежеспособность. Основные достоинства переуступки: уменьшение суммы задолженности, благодаря которому новый заемщик может за короткий период закрыть ипотеку и улучшить свою кредитную историю. Использование потребительского кредита Это еще один пользующийся популярностью метод, состоящий из нескольких этапов: поиск человека, готового приобрести ипотечное жилье; получение одобрения на выдачу краткосрочного потребительского займа, которого хватит, чтобы полностью выплатить ипотеку; обращение в Росреестр для снятия со старой недвижимости обременения; заключение договора купли-продажи; погашение ссуды; покупка нового жилья и оформление его в качестве залога.
Оформление залога; Снятие обременения со старой жилплощади. Подобные сделки имеют ряд сложностей, ведь не каждый согласится купить квартиру, находящуюся в залоге финансовой организации. Способ 3.
С привлечением краткосрочного потребительского кредита Еще один популярный способ, включающий в себя несколько этапов: Поиск покупателя на ипотечное жилье; Получение краткосрочного потребительского кредита, суммы которого будет достаточно для закрытия ипотеки; Снятие обременения со старой квартиры; Подписание договора купли-продажи; Приобретение новой квартиры; Наложение обременения. При оформлении потребительского займа на значительную сумму банк может настоять на участии одного или сразу нескольких поручителей. Главным преимуществом этого способа является сравнительно легкий поиск покупателя, ведь на момент подписания договора «купли-продажи» квартира не будет находиться в залоге у банка. Однако не обошлось и без ряда недостатков. К ним относятся: Повышенные требования к заемщику, решившему взять потребительский кредит. Какое-то время ему придется погашать сразу 2 задолженности, а это требует высокого уровня платежеспособности; Сделки нужно проводить максимум в 1-2 дня. Чтобы не вызвать подозрений со стороны кредитора, заемщику необходимо сначала найти покупателя и новое жилье, а уже потом обращаться за потребительским займом; Необходимость предоставить в качестве залога другое имущество. Чтобы уменьшить волокиту, остановитесь на беззалоговом варианте; Сбор множества документов в том числе и справки о доходах.
Обмен ипотечной квартиры. Какие варианты есть у заемщика
Во-первых, следует уточнить, что данное право подкреплено на уровне государства. В частности, если обе стороны договорились о переоформлении, и финансовая организация не имеет претензий, такое переоформление может быть беспрепятственно осуществлено. Другое дело, если два человека без привлечения третьей стороны — банка, заключат соглашение о приеме-передаче такого долга. В этом случае сделка не будет законна.
Особенности действий Порядок действий при передаче долгового обязательства иному лицу выглядит так: 1. Сначала подают письменное обращение в банк, в котором необходимо указать истинную причину переоформления. Как только банк рассмотрит заявку, оценит все возможные риски, он вынесет свой вердикт.
Стоит сразу отметить, эта процедура может рассматриваться не всеми банками и не слишком оперативно. При отрицательном решении, есть вариант оформления кредита в этом же банке на того, кто согласен взять кредит, с правом погасить текущий долг. Такая смена официально носит название «перемена лиц в обязательстве».
В противном случае организация откажет в операции. Самый простой способ Это переоформление ипотечного жилья на родственника: супруга или супругу и ребенка. При передаче кредитного обязательства в рамках брачного договора квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, а платежи участники сделки разделят пополам. При расторжении брака или разделении имущества оплата ипотеки ложится на одного из супругов при его согласии.
Для надежности лучше подавать заявку на новую ипотеку уже после погашения старой.
При обмене ипотеки на ипотеку через двойную куплю-продажу инициатор сделки не ограничен в выборе нового жилья. Он может в обмен на старую квартиру получить новостройку или дом с участком — все зависит от его желания, возможностей и готовности банковских работников пойти ему навстречу. Если вы планируете брать дом в кредит, нужно сразу уточнять возможность приобретения участка по ипотеке. Некоторые банки готовы выдать деньги на приобретение дома если участок покупатель оплачивает из своего кармана. Сделка через потребительский кредит Сделка без участия банка Есть возможность исключить банк из цепочки обмена жилья с помощью потребительского займа.
Использование потребительского кредита для погашения ипотеки возможно, если сумма оставшегося долга не очень большая и если у заемщика есть достаточный доход для получения еще одного кредита в банке. Порядок действий заемщика: оформляем потребительский кредит на нужную сумму; погашаем ипотеку; снимаем обременение банка с квартиры; продаем недвижимость без ограничений; покупаем новую квартиру. Минус — более высокие проценты по потребительскому кредиту, чем по ипотеке. Дополнительные сложности в этой схеме возможны, если новое жилье стоит дороже, чем проданная квартира. Тогда придется брать потребительский заем на большую сумму или искать другие способы выплаты разницы.
Можно оформить новую ипотеку — это все равно будет проще, чем двойная купля-продажа ипотечного жилья с участием банка. Обмен квартиры в военной ипотеке Военнослужащие наиболее часто сталкиваются с необходимостью обмена ипотечного жилья. Например, военный взял ипотеку на однокомнатную квартиру 10 лет назад, за это время он женился и обзавелся детьми, и ему нужна квартира большего метража. А кредит на ипотечную недвижимость еще не погашен, и использовать средства материнского капитала для выплаты военной ипотеки нельзя по закону. Или военного перевели служить в другой регион, и он вынужден переезжать из квартиры, оформленной в ипотеку на средства НИС.
Программа была нацелена на вторичное кредитование при потребности в улучшении жилищных условий или при переезде участника НИС, уже выплачивающего ипотеку. На данный момент раздел с программой «Переезд» на сайте Росвоенипотеки не работает.
Третий вариант — продажа квартиры вместе с ипотечным долгом.
Тоже довольно частое явление, особенно когда у заемщика нет денег. В этом случае продавцу необходимо найти покупателя, который готов приобрести недвижимость с условиями ипотеки. При такой схеме банк может немного улучшить условия по кредиту — рефинансировать ипотеку.
Последний способ — продажа ипотечного жилья банком — является не самым хорошим вариантом, так как продажа жилья банком происходит тогда, когда у заемщика появляются приличные долги по платежу. Для проведения сделки понадобится согласие обеих сторон. Выгодно ли продавать квартиру в ипотеке Продажа квартиры в ипотеке, как правило, невыгодна для продавца: цена продажи почти всегда будет ниже, чем цена покупки с учетом выплаченных процентов, предупредил адвокат Родион Ларченко.
Также продавец при продаже квартиры, которая находилась с собственности менее установленного срока три года или пять лет , будет обязан уплатить НДФЛ. При этом доход от продажи квартиры для целей налогообложения может быть уменьшен на сумму расходов по ее приобретению, включая сумму уплаченных процентов. Поэтому, как правило, налоги при продаже ипотечной квартиры не уплачиваются независимо от срока владения.
Все расходы, связанные с покупкой квартиры переоформлением , несет покупатель.
Как переоформить ипотеку на другого человека
Процесс переоформления занимает до 2 месяцев. В этот период предыдущий владелец должен продолжать выплачивать ипотеку и возможные просрочки. Обязательно нужно дождаться вынесения заявки о смене клиента в кредитный комитет и документально оформить передачу обязательств по кредиту. Факт залога жилья зарегистрируется в Регпалате или МФЦ. Как продать ипотечную квартиру На вопрос о том, можно ли продать ипотечную квартиру, ответ чаще всего положительный.
Чтобы всё произошло без проволочек, солидная часть ипотечного кредита уже должна быть погашена без просрочек. Как правило, достаточно 4-5 лет исправных платежей. Плюсом станет стоимость новой недвижимости, которая должна быть меньше либо равна заложенной, и высокая ликвидность покупаемого жилья. Затем заёмщик должен обратиться с письменной просьбой в банк, где указывает, что ему необходимо разрешение на обмен ипотечного жилья. К обращению прикладывается пакет документов: паспорт оригинал и копия ; паспорт и письменное согласие созаёмщика при наличии ; свидетельство о заключении брака если имеется , согласие супруга на обмен; копия лицевого счёта; документы, подтверждающие своевременность выплат. Как поменять на дом? Порядок обмена недвижимостью установлен главой 31 Гражданского Кодекса России. При обмене квартиры на дом предлагается либо найти равноценный объект недвижимости, либо неравноценный с последующей доплатой. Стоимость жилья определяется оценочной экспертизой, которую оплачивает заёмщик. В договоре купли-продажи будут указаны не только данные о доме, но и характеристики земельного участка. Также необходимо указать земельный участок и в акте приема-передачи. Важно: Все сопутствующие документы должны быть чистыми, а земельный участок желательно — не иметь обременений.
Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу Действие положений данного документа в редакции Федерального закона от 20. Федеральный закон от 16. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу 1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.
Для ее совершения подготовьте бумаги на вашу и новую жилплощадь. Частный дом Жители мегаполисов мечтают проживать в тихом, уютном районе, в частном секторе. И наоборот, хозяева дома хотят переехать в живой район. Поэтому сделка с частным домом становится актуальной. Обмен недвижимости на дом может не разрешить банк. На позитивный результат влияет хорошая кредитная история заемщика, своевременные оплаты ипотеки. К основному пакету документов обязательно входит оценка дома и земельного участка, кадастровый номер. Основным условием является расположение в этом районе банка-кредитора. При выполнении условий, снова оформляется залоговое обеспечение. Одинаковая стоимость Одинаковая цена жилплощади — это самый оптимальный вариант, как для собственника, так и для банка. Заемщик может смело приступать к сделке. При идентичной стоимости нет никакой разницы о месторасположении, площади объекта. Главным является одинаковая цена, при которой не оформляется ипотека. Меньшая стоимость Осуществление сделки с меньшей стоимостью может не одобрить кредитор. Одним из положительных решений может быть погашение долга, хотя бы частично. Только после всех расчетов и проверок, банк выдает разрешение. Для тех, кто не может погасить займ, можно оформить потребительский кредит.
Как поменять одну квартиру в ипотеке на другую
Поменять квартиру в ипотеке можно только при наличии разрешения банка и соблюдении соответствующей процедуры. Возможно ли расторгнуть ипотечный договор. Переоформить ипотеку на сына или дочь можно даже в случае, если они не достигли совершеннолетия. Если платежи стали неподъемными, ипотеку можно переоформить на другого человека.
В Сбере можно переоформить ипотеку на нового владельца по прежней ставке
Ипотеку возможно переоформить на другого человека. Российские банки могут разрешить россиянам продавать квартиры, взятые в ипотеку, вместе с кредитом и процентами по нему. Возможность переоформление ипотеки с одной квартиры на другую и некоторые нюансы этой сделки. Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую? Можно ли переоформить ипотеку на другого человека.
Обмен ипотечной квартиры на другую квартиру
Такая процедура будет проходить дольше, и стоить дороже. Ведь заемщику будет нужно одновременно подать заявление на согласование продажи ипотечной недвижимости и заявку на предварительное одобрение нового займа. К дальнейшим процедурам можно приступать только после одобрения обеих заявок. После этого, в первую очередь необходимо оформить залог на новую квартиру. Обременения на старое жилье будут сняты только после заключения нового ипотечного договора. Самой сложной процедурой будет получение одобрения на возможность поменять квартиру в ипотеке на жилье подешевле или меньшее по площади. Чаще всего банк соглашается на проведение подобных сделок только в случае, если большая часть суммы займа уже выплачена.
В ином случае заемщик будет вынужден дополнительно оформлять потребительский кредит, который позволит закрыть ипотеку, и снять с квартиры все обременения банка. Нужно будет оформить два договора, как и в предыдущем варианте обмена. Деньги, оставшиеся от продажи большей квартиры, можно будет использовать для погашения потребительского кредита.
Я проживаю шестой год за рубежом, есть ПМЖ. Имею долг перед банком около 1.
Платил полгода, потом не смог, хочу пройти процедуру банкротства. В РФ нет недвижимости, никакого имущества, никакого дохода, работы, не было сделок за последние три года.
Если имущество, заложенное по договору об ипотеке, перешло по указанным в пункте 1 настоящей статьи основаниям к нескольким лицам, каждый из правопреемников первоначального залогодателя несет вытекающие из отношений ипотеки последствия неисполнения обеспеченного ипотекой обязательства соразмерно перешедшей к нему части заложенного имущества. Если предмет ипотеки неделим или по иным основаниям поступает в общую собственность правопреемников залогодателя, правопреемники становятся солидарными залогодателями. Залог имущества по договору об ипотеке сохраняет силу независимо от того, были ли при переходе этого имущества к другим лицам нарушены какие-либо установленные для такого перехода правила. Открыть полный текст документа.
В таком случае недвижимость могут разделить на доли, что значительно упростит содержание кредита. Допускается переоформление на ребенка в бракоразводном процессе, но лишь с согласия банка. Родители или один из них составляют дарственную и передают имущество дочери или сыну. Кредит же выплачивает официальный опекун несовершеннолетнего.