Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
В качестве доказательства можно предоставить справку из Росреестра об отсутствии в собственности жилых помещений. Если администрация одобрит участие в программе, потенциального приобретателя квартиры поставят в очередь на получение субсидии. Льготная ипотека Льготная ипотека — возможность купить жилье в кредит с господдержкой. В этом случае банк выдает клиенту деньги под сниженный процент, а разницу между льготной и рыночной ценами покрывает государство. Стать участником льготной ипотеки может любой гражданин РФ, который соответствует критериям, выдвинутым конкретным банком. Если кредитная организация одобряет кандидатуру заемщика, он может рассчитывать на получение 6 миллионов рублей. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита увеличена — им доступно 12 млн руб. Минфин РФ намерен ограничить выдачу льготных займов на покупку жилья. Для этого министерство планирует снизить предельную величину субсидий, ограничить возможность получения заемщиком нескольких кредитов на льготных условиях, а также ввести требования к уровню доходов граждан, планирующих взять ипотеку.
По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет. Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях. В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос.
Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб.
При этом основное ужесточение коснулось клиентов, которые не могут официально подтвердить свой доход», — рассказал директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков. В этом году помимо стандартных причин отказа в ипотеке например, плохая кредитная история добавились еще две — превышение уровня платежно-долговой нагрузки ПДН потенциального заемщика и отказы после предварительного одобрения из-за несоответствия заявленного и подтвержденного дохода, добавила исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина. Во втором случае банки стали чаще требовать дополнительные документы после предварительного одобрения заявки, продолжила она.
Плюс появились отказы, когда потенциальный заемщик подал заявки сразу в несколько банков. Кроме того, на увеличение доли отказов влияют ужесточение требований по льготной ипотеке. Банки стали чаще требовать дополнительные документы после предварительного одобрения заявки Фото: Shutterstock Читайте также: Охладить рынок: как ЦБ ограничивает выдачу ипотеки и что еще может Как повысить шансы на кредит По словам экспертов, каждый банк имеет свою кредитную политику, тем не менее есть общие правила, которые помогут повысить шансы на одобрение ипотеки в 2024 году. Рассмотрим основные из них.
Ему придется снизить сумму кредита или привлечь созаемщика. Поэтому перед подачей заявки на ипотеку эксперты рекомендуют проверить, какая примерно часть доходов будет уходить на обслуживание ипотеки. Сделать это, в частности, позволяют ипотечные калькуляторы. Эти сервисы рассчитывают ежемесячный платеж и необходимый доход в зависимости от цены жилья, первого взноса, а также ставки и срока кредита.
НБКИ даже создал показатель, который рассчитывает рекомендованный семейный доход для оплаты ипотеки. Он фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи домохозяйства к ежемесячным денежным поступлениям.
Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей.
Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет. В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе. Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе.
Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей. По этой программе в ДФО можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом. Военная ипотека. Льготная программа для военнослужащих позволяет приобрести жилье в любом регионе России. Условия такой программы: Заемщик должен быть контрактником на службе в армии России. Возраст от 21 до 45 лет.
Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
Думаю, срок увеличат. Сейчас прописано 12 месяцев, чтобы «держать в тонусе» заемщика и получить от него отчет через год, а не через два или три. Полагаю, это просто попытка снизить кредитные риски, пока без понимания, как контролировать ход строительства, — пояснил эксперт. Горулев добавил, что в случае просрочки компенсация ипотечной ставки не производится.
То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной. Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки. Еще один важный момент — залог.
В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием. Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле.
Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев. Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика.
Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН. В крайнем случае, потребуется независимая оценка. Сколько россияне тратят на постройку дома Сейчас в России в частных домах живет около 22 млн семей.
По его словам, с начала 2023 года банки выдали в четыре раза больше займов, чем годом ранее, а их доля удвоилась. Рост интереса потребителей к индивидуальному жилищному строительству ИЖС , считает он, продлится как минимум до 1 июля 2024 года - даты окончания льготной ипотеки. Мы не исключаем значительного спада спроса и выдач и в сегменте ИЖС летом 2024 года", - заключил эксперт.
Сейчас читают.
На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов. В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума. На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов.
Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения». Защититься от отказов в ранее одобренной ипотеке могло бы помочь субсидирование процентной ставки Депутат Николаев обратил внимание на то, что вопрос отказа в уже одобренной ипотеке не определен на уровне законодательства и относится к сфере договорных отношений, поэтому российский Центробанк вряд ли захочет «заставлять банки идти на какие-то сделки».
Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя. Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2024 году. Совет 1. Кредитная история Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга. Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней — повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов. Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории. Канал "Заработай на банках" Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю , погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить. Только тогда будет шанс закрыть «черное пятно» в кредитной истории. Иначе отказ в выдаче ипотеки неизбежен. Потенциальный заемщик, совсем не имеющий кредитной истории, также рискует получить отказ по ипотеке. Банк не сможет оценить поведение клиента по отношению к оплате задолженности. Это несет для кредитора дополнительные риски и увеличивает вероятность его отказа. Для формирования кредитной истории можно взять небольшую сумму кредита на несколько месяцев, например, на дорогостоящую технику.
Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м
Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям. Делать это лучше за 3–6 месяцев до подачи заявки и желательно в том же банке, где планируете взять ипотеку. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования.
Сельская ипотека
Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
По словам депутата Госдумы Сергея Колунова, чем больше субсидировать ипотеку, тем больше растет пузырь ипотечного кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где рынок уже перегрет, субсидированная ипотека приводит к росту цен на жилье. Ипотечные программы должны решать проблемы граждан, а не использоваться как инструмент обогащения, считает политик. Не все специалисты поддерживают такую инициативу, так как она может негативно сказаться на миграции внутри страны. Первый вице-президент девелоперской компании GloraX Александр Андрианов согласен с правительством, что программа должна иметь четкую целевую направленность, но ограничение в части прописки кажется ему неоправданным.
Ранее в Госдуме заявили о необходимости введения льготной ипотеки для вторичного жилья. Большинство российских городов отрезаны от программ льготной ипотеки, так как в них не ведется застройка.
Как добавили в пресс-службе министерства, эти же льготные условия частично распространяются и на жителей Белгородской области. Так, жилищную ссуду могут получить собственники жилья, которое было признано непригодным для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке. Россияне смогут оформить кредит с государственным субсидированием до 30 апреля 2025 года.
Решение властей о расширении льготных условий кредитования станет значимой мерой поддержки населения и приведёт к увеличению спроса на льготные кредиты. По его словам, возможность взять кредит практически под символический процент позволит жителям новых территорий и Белгородской области более оперативно решить жилищный вопрос, который сейчас довольно остро стоит в этих регионах. При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России.
Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации: пол; возраст; состояние здоровья. Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат. Пренебрежение льготами Взять ипотеку в банке можно субсидированную. Перед тем как оформлять ипотечный договор изучите существующие предложения, льготы.
Сейчас много программ, кроме материнского капитала, возможно в списках льготников окажетесь вы. На этом можно неплохо сэкономить. Отсутствие дисциплины Оформляя кредиты человек готов к этому морально. Прежде чем идти в банк, необходимо удостоверится, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж. Чтобы посмотреть на это, сделайте перед завершением кредита обязательство для себя выплачивать определенную сумму средств, откладывая деньги. Можно посмотреть, как получиться оптимизировать бюджет, и как вы будете вести себя с учетом урезания средств. Если денег не достаточно, лучше не торопится.
Возможно, человек финансово и морально не созрел к заему. Платить больше чем нужно Ипотека — это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают. Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали. После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.
Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств. Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии.
Сразу отмечу, что они подойдут довольно узкой аудитории. Сельская ипотека. Действует для всех граждан России.
Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет. В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе.
Кроме месторасположения, государство выдвигает еще ряд условий: Заемщиком может быть гражданин до 35 лет. Не является заемщиком или поручителем по другой льготной программе. Есть ребенок до 18 лет. Участник программы «Дальневосточный гектар». Максимальная сумма — 6 млн рублей. По этой программе в ДФО можно оформить ипотеку на квартиру на вторичном рынке или в новостройке, либо построить частный дом.
Военная ипотека.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам. Как повысить шансы Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. Мнение эксперта Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке. Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств.
В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки. Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру. Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.
Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки. Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях. Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита в том числе досрочного и наличия удаленных сервисов Интернет-банкинг, мобильное приложение. Как проходит оформление ипотеки В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка. Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом: Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования личное, титульное являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья. Государственная регистрация права собственности. Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение.
Однако если клиент попадает в «нежелательный диапазон», то ему назовут невыгодные условия для того, чтобы он сам отказался от кредита. Занятость заемщика Кредитор интересуется занятостью заемщика, поскольку важно понимать, может ли он вернуть деньги. Для этого заемщик должен быть трудоустроен и получать стабильный доход. С серьезными проблемами при одобрении ипотеки могут столкнуться: временные или сезонные работники; люди, которые проработали в компании всего пару месяцев. Если сравнивать «стабильный доход» и «высокий уровень», то стабильный выигрывает. Банку важнее, чтобы человек мог регулярно вносить платежи, чем то, что у него есть сегодня много денег. Поэтому заемщик-врач лучше, чем заемщик-сельскохозяйственный работник, занятый на сборе урожая. Однако у врача зачастую недостаточный уровень зарплаты, чтобы обслуживать ипотеку. Поэтому государство вводит различные льготные программы, чтобы улучшить кредитоспособность клиентов с низким, но стабильным доходом. Вопрос «сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку» риторический. В 2023 году «Сбербанк» считает, что заемщик должен отработать на одном месте не менее полугода. Если кредит выдается иностранцу, у которого оформлен вид на жительство, то не менее 12 месяцев. Банк ВТБ тоже называет полугодичный срок для потенциальных заемщиков. Но срок того, «сколько нужно работать», не устанавливается государством, поэтому меняется. Если желающих взять ипотеку будет много, срок растет. Когда количество желающих минимально, уменьшаются и требования, выдвигаемые банками. Самозанятые заемщики Количество людей, которые не работают в штате юридического лица, постоянно увеличивается. Это репетиторы, тренеры и психологи, врачи разных направлений, открывшие собственный кабинет для приема, сотрудницы бьюти-индустрии и многие другие. Терять такой большой сектор потенциальных клиентов банки не намерены, но ответ на вопрос «сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку» для них будет другим — чем больше, тем лучше. Самозанятый должен оформить занятость и показать, что имеет стабильный доход на протяжении года. Также банки могут устанавливать требования к видам занятости. Например, не принимать к рассмотрению заявки от таксистов или репетиторов, то есть всех тех, кто не гарантирует постоянство источника дохода.
Также банки могут предъявлять дополнительные требования: Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу Предоставление иных документов которые может потребовать банк В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка. По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств. Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам. Как повысить шансы Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. Мнение эксперта Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке. Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа. Взять кредит на покупку квартиры могут преимущественно граждане Российской Федерации. Российские банки постепенно уходят от классических требований. Например, раньше обязательным условием для выдачи ипотеки считалось официальное трудоустройство и продолжительный стаж, а сегодня займ могут получить даже фрилансеры. Также для успешной сделки важно подключить созаемщиков и поручителей. Поручитель должен предоставить банку свои документы и оформить с ним договор о поручительстве. Льготы для несемейных заемщиков Есть льготные ипотечные программы, доступные для тех, кто не замужем и не женат. Сразу отмечу, что они подойдут довольно узкой аудитории. Сельская ипотека.
Действует для всех граждан России. Условия такой ипотеки: Квартира, дом, земельный участок должны находиться в сельской местности. Срок кредитования — до 25 лет. В условиях пандемии идея переехать в загородный дом все популярней. Программа хорошо подойдет тем, кто работает дистанционно и хочет отдалиться от города. Дальневосточная ипотека. Для тех, кто готов купить жилье в Дальневосточном Федеральном округе.
Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го.
И это понятно, от условий ипотечного договора зависит ежемесячный платеж заемщиков и в целом семейный бюджет. Рассказываем, какие программы по ипотеке есть в 2024 году и чем они отличаются. Чем ипотека отличается от кредита? Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость. За счет заложенной квартиры или дома ипотека выдается под более низкий процент, чем потребительский кредит. Виды ипотечных программ Во всем обилии ипотечных программ покупатель сам точно не разберется. Сейчас, отметим, действуют минимум шесть разных программ. Специалист АН «Риэлти» Эльдар Мухамметжанов рассказывает, что обычно покупатель теряется и не совсем понимает, каким видом жилищного кредита ему выгоднее воспользоваться. Из-за этого в голове не только покупателя, но и некоторых риелторов настоящая путаница», — объясняет Мухамметжанов. Подробнее расскажем о каждой из программ, чтобы вы могли разобраться, какая подходит именно вам. Льготная ипотека Это ипотечная программа от правительства РФ, призванная поддержать отрасль строительства и граждан. Программа появилась в 2020 году после начала пандемии. Ее уже продлевали несколько раз, однако предполагается, что в июле 2024 года ее действие прекратится.
Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке. Хоть какая-то логика здесь есть. Для семьи с двумя детьми большую квартиру с максимальным размером кредита в 6 млн рублей никак не купить, а в 12 млн, да еще и с комбо-ипотекой, — это нормально», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. В то же время, по мнению аналитиков ЦИАН, комбинированная ипотека не была массовой, так как она сложнее оформлялась, и по ней были не самые выгодные условия по «рыночной» части кредита. Наиболее востребованной она была при покупке ЖК класса «комфорт-плюс» и «бизнес» в Москве, Санкт-Петербурге, а также существенная часть таких сделок была в региональных центрах с высокими ценами — в Казани, Екатеринбурге, Краснодаре. У остальных интерес сдвинется в сторону малогабаритных квартир на окраине, будут востребованы и квартиры в регионах», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. Стоит учитывать и то, что сегодня, по оценкам Института жилищного развития, объем нераспроданного жилья составил 70,9 млн кв. Следовательно, застройщики будут вынуждены идти на хитрости. ЖК Shagal. Застрощики новостроек скорее всего будут предлагать в ближайшее время скидки и акции. Фото: rosretail. Что с ними делать? Скорее всего начнутся скидки и акции.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов.
Как оформить ипотеку на квартиру
В каких банках можно взять льготную ипотеку. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. Ипотечные кредиты выдаются на крупные суммы, банк должен быть максимально уверен в том, что получит назад свои деньги. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно.