И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. Смотрите видео онлайн «Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы» на канале «Банк России» в хорошем качестве и бесплатно, опубликованное 14 апреля 2022 года в 17:37, длительностью 00:52:12, на видеохостинге RUTUBE.
Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году
Один из главных трендов банковский финансовых технологий последних лет, который стал особенно актуален в 2022-2023 годах в связи с уходом Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay из России, — это бесконтактные платежи. Новые технологии в платежных картах и других способах оплаты, пластиковые карты со сканером отпечатка пальца, меняющийся CVV-код и другое. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии. И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон.
Что теперь используется в банке и как внедряется
- Тренды цифровизации банков 2023
- Тренды цифровизации банков в 2023
- Мессенджеры в банках
- Когда в России появятся отечественные платежные терминалы: названы сроки - Hi-Tech
- ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют | Банки и Финансы
Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
Первые реальные операции с новым платежным средством проведут во втором квартале 2023 года. Российские банки обсуждают создание платёжной системы, которая станет альтернативой Национальной системы платёжных карт (НСПК, оператор платёжной системы «Мир»). Банков-нарушителей ждут многомиллионные штрафные санкции за нарушение требования платежной системы. Один из главных трендов банковский финансовых технологий последних лет, который стал особенно актуален в 2022-2023 годах в связи с уходом Visa, Mastercard, Apple Pay и Google Pay из России, — это бесконтактные платежи. Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте. Современные платежные системы позволяют банку расширять сферу услуг, охватывая бездоходные для него наличные операции и переводя их в доходные для себя безналичные.
Аналитика и комментарии
Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России. Open Banking — новая концепция, в основе которой лежит использование открытых API (программного интерфейса приложения). Российские банки обсуждают создание платёжной системы, которая станет альтернативой Национальной системы платёжных карт (НСПК, оператор платёжной системы «Мир»). Противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги, которые изменяют способ взаимодействия пользователей с финансовыми инструментами. Благодаря этой технологии из цепочки безналичных расчетов исключат платежные системы и других участников, что позволит удешевить транзакции за счет экономии на комиссиях.
Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы?
Но при этом Эксперты отмечают , что в процессе запуска цифрового рубля пока не все продумано. В банках пока не понимают, во сколько им обойдется внедрение цифрового рубля и, соответственно, какой закладывать бюджет на 2023 год. Сумму пока не смогли оценить ни ЦБ, ни банки-участники пилотного проекта. В Росбанке объяснили, что это новый продукт, поэтому он постоянно меняется и улучшается, а это затрудняет оценку предстоящих затрат. В Дом. РФ добавили, что пока еще думают над тем, какое именно нужно оборудование и ПО, чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности. Неопределенность с требованиями к уровню защиты — основная проблема, по мнению источников «Коммерсанта». В перспективе банкам придется потратить на это миллиарды рублей. Проблемы таит в себе и сама технология блокчейна, на которой будет строиться цифровой рубль. Когда счета пойдут на триллионы рублей, а количество транзакций — на миллиарды, возможно, придется резко наращивать число серверов и их мощности, чтобы они могли обрабатывать и хранить такой огромный объем информации.
При этом, по мнению главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, это не вызовет трудностей. Но есть и другие сложности. Банки потеряют часть доходов на комиссии из-за перетока депозитов в цифровой рубль. В результате у них может не хватить ресурсов для выдачи кредитов — тогда ЦБ придется повысить ключевую ставку. С другой стороны, компенсировать потерю доходов от комиссии можно за счет повышения цен на обслуживание счетов, но это отпугнет клиентов. Мировая практика Самой первой страной мира, внедрившей цифровую валюту ЦБ, стали Багамские Острова в 2020 году. Ее назвали Sand Dollar.
Этап развития и контроля предусматривает выявление критических точек и оптимизацию бизнес-процессов. На данном этапе применение финтех-решений позволяет получить исходные данные для анализа и оценки эффективности и востребованности инновационных банковских услуг: количество взаимодействий, количество участников, сетевой эффект и др. В таблице 2 приведены основные различия между традиционной моделью банковских услуг и новой моделью банковского обслуживания, сочетающая повседневные потребности, пожелания и интересы клиентов. Таблица 2. Финансовое регулирование и надзор в современных условиях не может опираться исключительно на финансовые пруденциальные нормы; - цифровая трансформация потребуется регуляторам для мониторинга ключевых показателей риска в режиме реального времени и применения системы предупреждающих сигналов, так как регуляторы не успевают за активным финтех-движением и не во всех странах создана и действует соответствующая нормативная база; — в настоящее время в сфере финтеха нет единого стандарта безопасности обмена данными, и каждый участник определяет для себя собственные правила киберзащиты информации; - неправомерное использование личной информации о клиентах в коммерческих целях. Заключение События 2020-2021 гг. На фоне пандемии спрос на платежные сервисы вырос, так как люди стали реже пользоваться наличными, а треть российских МСП подключила онлайн-платежи. Существенно расширяется охват клиентской базы новыми продуктами и финтехрешениями. Россия входит в тройку стран с наиболее активным использованием цифровых технологий на финансовом рынке. Уровень проникновения финтех-услуг в Российской Федерации в 2020 г. Финансовые технологии качественно меняют финансовый рынок, делая его более прогрессивным и развитым. Разработка финтех-инноваций в сфере новых банковских услуг требует широкого программного обеспечения, технологий, передовых знаний, готовности потенциальных клиентов к восприятию и использованию их в текущей деятельности. Использование финтех-инноваций в качестве направления для разработки новых банковских услуг поможет повысить общую конкурентоспособность кредитных организаций, доступность, качество и объем банковских услуг, максимальное удовлетворение потребностей клиентов, а также снизить затраты при внедрении новых финансовых услуг. В то же время отмечается постоянно возрастающая потребность доступа к персональным данным граждан и участия в формировании их потребительского поведения, которые становятся объектом кибератак, что требует усилий и соответствующий действий государственного регулятора. Библиографический список Балашова Р. Балашова, Е. Груздева К. Груздева, А. Евсеева Е. Евсеева [Электронный ресурс]. Курманова, Л. Курбанаева, Т. Люлюченко М. Масленников, М. Федотова, А. Наркевич С.
Что при этом может произойти с ключевой ставкой до конца года — в материале RT. Такими опасениями поделилась глава Гагаузской автономии Молдавии Евгения Гуцул.
Сегодня Open Banking включает в себя разные приемы для повышения открытости и поддержки коллабораций в финансовом секторе. Это и обмен данными в режиме реального времени, и предоставление возможностей для других игроков, и совместная аналитика собранных сведений. При этом все интеграции запускаются только по инициативе клиента. Например, он хочет перенести данные о банковских расходах в приложение для учета бюджета — банк дает ему такое право и необходимые для этого инструменты. В основе этой модели лежит открытый API, позволяющий клиентам более свободно управлять своими данными и привязывать банковские продукты к сторонним сервисам по собственному желанию. В России технология пока не так популярна, поэтому ее внедрением собирается заняться ЦБ. Бывают и другие форматы интеграций: например, платежный сервис предоставляет свой «движок» агрегатору такси, упрощая транзакции. Рынок постоянно расширяется, и на нем появляются сервисы-посредники, например, TrueLayer, который предлагает API-платформу для разработчиков в сфере финтеха — кстати, во время пандемии компания предоставляла услуги бесплатно. Многие компании, в том числе QIWI, постепенно двигаются к формату открытой платформы, которая предоставляет сторонним разработчикам доступ к платежной инфраструктуре и данным через API. Так, в 2019 году Visa запустила платформу Visa Next, на которой собраны платежные сервисы для банков и финтехов — их можно использовать как по отдельности, так и интегрировать между собой. Банки тоже движутся к модели единого маркетплейса с широким набором услуг, где платежи — это лишь один из элементов. По принципу двустороннего маркетплейса работает платформа открытого банкинга QPlatform. На ней банки и финтех-компании могут выбирать услуги из разных категорий: необанкинг и KYC, кредитный конвейер и банковские гарантии, зеленые финансы, платежи и эквайринг. Система работает по принципу App Store: компания подбирает нужное решение, тестирует его в песочнице и тут же интегрирует как готовый бизнес-юнит. Банками-челленджеры, или необанки — полностью онлайн без филиальной сети банки, построенные с чистого листа на новых технологических платформах, в отличие от устаревшей инфраструктуры традиционных банков. Как правило, необанки предлагают более высокие процентные ставки, более низкий уровень комиссий или вообще их отсутствие и более высокий класс обслуживания и поддержки.
Правила комментирования
- Какие сейчас тренды на рынке?
- Обзор платежных систем в первой половине 2023 года (Институт Гайдара)
- Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году
- Когда в России появятся отечественные платежные терминалы: названы сроки
- Децентрализация
- Яков и Партнёры - Будущее платежных систем определено?
Непостоянный код безопасности
- На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
- 10 банковских инноваций Finopolis 2022
- Последние новости о банках в России и мире - РТ на русском
- Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
- Что теперь используется в банке и как внедряется
- Защита документов
Отечественные разработки. Как банки используют российские банкоматы
"Многие финтех-компании предложили рынку pay-сервисы (Tinkoff Pay, Yandex Pay), некоторые банки активно развивают оплату с помощью платежных стикеров. В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi. 2023», организованная совместно компаниями INPAS и PAX Global Technology Limited. Аннотация В статье рассматриваются современные аспекты процесса адаптации банковского сектора российской экономики к внедрению финансовых технологий в бизнес-процессы по расширению банковских услуг. К технологии подключены четыре банка: Совкомбанк, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк.
Лицом или отпечатком: в России планируют ввести новый вид бесконтактной оплаты
Поэтому банки начали активно обучать своих сотрудников новым технологиям: к примеру, JP Morgan вложил в новую образовательную программу $350 млн. Банки, платежные системы и регулирующие органы в ближайшие годы будут более тесно сотрудничать, чтобы предотвратить мошенничество и бороться с отмыванием средств. Внедрению современных платежных технологий способствует ряд факторов. Российский финтех при поддержке Банка России активно включился в процесс разработки и внедрения альтернативных платежных технологий и немало в этом преуспел.
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
Никаких 3, 5 и 7 рабочих дней — все транзакции обрабатываются за один день. Представитель оптового магазина переходит по ссылке поставщика и попадает в приложение или интернет-банк. Он вводит сумму и оплачивает всю партию без долгой возни с заполнением реквизитов. В результате покупатель и поставщик быстрее проводят сделку. А деньги зачисляются на счёт поставщика за 15 минут без длительной обработки банком.
Кроме того, если вы и ваш клиент находитесь в разных часовых поясах, то всё равно сможете выстраивать непрерывный бизнес и не беспокоиться о доступности межбанковских взаиморасчетов. Эквайринг в смартфоне — чтобы не покупать терминалы и принимать платежи где угодно Заменить долгие процедуры оформления и закупки дорогостоящего оборудования можно обычным смартфоном. Коротко говоря, эквайринг в смартфоне — это мобильное приложение. Оно работает как POS-терминал — превращает смартфон в устройство для приёма платежей и позволяет бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки.
Подробнее о том, как подключить мобильный эквайринг, мы рассказывали в статье «Как превратить смартфон в платёжный терминал». Ирина Кузьмина, директор по развитию Эквайринг в смартфоне работает как классический терминал. Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол. Далее принимающий смартфон транслирует эту метку наружу — и любое устройство, которое умеет считывать NFC, например, карту или телефон, можно приложить к смартфону и оплатить покупку.
Бесконтактно принимать оплаты с карт Visa, MasterCard, Mir и платежи через Mir Pay на выгодных условиях, не открывая счета в других банках и не подключая дополнительные услуги. Это удобно для компаний, которые принимают платежи в разных точках города, а не в одном месте. Сеть ресторанов запускает собственную доставку еды. Выдавать каждому курьеру торговый терминал — дорого, а самому курьеру неудобно возить с собой целую онлайн-кассу.
Решение — подключить сотруднику мобильный эквайринг.
Но для успеха в жесткоконкурентной среде критически важно умение работать с инновациями в платежных технологиях: создавать, отбирать, пилотировать и быстро доводить успешные идеи до масштабирования, обеспечивая эффект объемов», — отметила Мария Гусева. О компании Accenture — ведущая международная компания, предоставляющая широкий спектр решений и услуг в области стратегии, консалтинга, цифровизации бизнеса, технологий и операций. Более 492,000 сотрудников Accenture работают в 120 странах мира. В работе с клиентами компания сочетает свою уникальную экспертизу в 40 индустриях и всех ключевых бизнес-функциях, специальные навыки в реализации проектов, а также крупнейшую в мире сеть центров разработки и внедрения. Accenture объединяет лучшее из мира бизнеса и технологий, помогая своим клиентам повысить эффективность бизнеса и создать новую ценность для акционеров, привнося инновации, улучшая бизнес и жизнь людей во всем мире.
Лицом или отпечатком: в России планируют ввести новый вид бесконтактной оплаты 14 июня 2023, 08:36 Банк России планирует до конца текущего года запустить биоэквайринг — возможность оплаты со счета, который привязан к биометрическим данным человека. Такой вид бесконтактной оплаты при помощи отпечатка пальца или сканирования лица является наиболее удобным и защищенным от мошенников, уверены эксперты. Тем не менее, пока сложно предположить, насколько популярным он станет среди россиян У россиян до конца года появится возможность оплачивать товары или услуги при помощи биометрических данных: отпечатков пальцев, изображения лица. Сегодня запуском новой технологии занимается Центробанк, который обещает до 1 октября 2023 года завершить импорт коммерческих биометрических систем в Единую биометрическую систему ЕБС. На основе этой платформы, разработкой которой занимались Банк России и ПАО "Ростелеком", и будет работать новая технология, которая получила название биоэквайринг. С определением «интернет-эквайринг» многие уже знакомы — это способ оплаты товаров и услуг онлайн через специальный банковский интерфейс с защищенным соединением. Биоэквайринг предполагает, что банковский счет кроме прочего будет привязан непосредственно к биометрии человека, которая будет храниться в ЕБС. По планам разработчиков это позволит полностью исключить мошеннические действия: заплатить за покупки картой другой человека в таком случае станет просто невозможно, если он не дал вам с собой свой палец, например. Здесь на первый план выходит готовность банков. Идет активная работа в этом направлении, дорожная карта в процессе разработки. В итоге наша главная задача - сделать так, чтобы появлялись действительно удобные высокочастотные сервисы, которые будут обеспечивать коммерческую привлекательность использования ЕБС», - рассказывал на ежегодной конференции "Регуляторные требования Банка России к кредитным организациям в период ограничительных мер: эффективность смягчения и перспективы развития" заместитель директора департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп. Работа ЕБС будет строиться следующим образом. В банках будет формироваться биометрический образец клиента, который направляется в единую биометрическую систему.
В этом качестве интернет представлял для малых и средних компаний два очевидных преимущества перед системами EDI: во-первых, стоимость подключения к Сети переставала выполнять роль имущественного ценза и, во-вторых, интернет сам по себе представлял емкий рынок для мелкооптовой и розничной торговли, объединяя миллионы компаний и частных лиц по всему миру. Впрочем, открытость инфраструктуры, помимо перечисленных преимуществ, имела и очевидные недостатки: резкое снижение объемов инвестиций, необходимых для "входа в рынок", повлекло за собой пропорциональное увеличение числа компаний, занятых решением проблем, связанных с безопасностью транзакций. Таким образом, развитие электронной коммерции привело к формированию двух независимых инфраструктур: крупные корпорации, формирующие "тяжелый" рынок электронной коммерции класса В2В Business-to-Вusiness и способные инвестировать в развитие собственных коммуникаций, осуществляют транзакции на основе EDI. Представители малого и среднего бизнеса на рынке оптовых продаж В2В и абсолютно все участники розничного рынка В2С business-to-consumer сформировали спрос на эффективные решения электронных платежей на основе интернета. Подтверждением вышесказанному является очевидная разница в оборотах, фиксируемых сегодня в обеих инфраструктурах. Несмотря на очевидное отставание по числу обработанных транзакций, провайдеры услуг EDI фиксируют значительно большие объемы продаж. Так, согласно данным исследовательской компании IDC , совокупная стоимость товаров и услуг, проданных в 2001 г. Перенесение на платформу EDI ряда интернет-технологий, в частности расширенного языка текстовой разметки XML, только гарантирует ее перспективное развитие. Настоящая глава посвящена обзору ведущих мировых платежных технологий современного интернета, используемых малыми и средними компаниями, а также частными лицами для осуществления малых по объемам транзакций. Введение в практику интернет-платежей Электронные платежи в интернете сегодня осуществляются на основе двух ключевых технологий. В первом случае транзакция осуществляется путем снятия средств с кредитной карты покупателя продавцом. Единственным преимуществом данной системы в ее применении в онлайне стала широкая распространенность кредитных карт в странах Западной Европы и США и, как следствие, отсутствие необходимости открытия дополнительного счета, а также его пополнения.