Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. Эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили шестой рейтинг российских регионов по уровню закредитованности населения. В России же «закредитованность населения достигла опасных пределов, после которых возможен нелинейный рост рисков негативных социально-экономических последствий», подчеркивает эксперт. В Санкт-Петербурге закредитованность населения находится на уровне 60%. Надежда Захарова, директор ООО «НОРМА ПРАВА», также уверена, что тема закредитованности населения России не без оснований вышла на самый высокий политический уровень.
Что будет с экономикой
- Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
- В России резко выросла закредитованность населения
- Что будет с экономикой
- Новости партнеров
- Раскрыты самые закредитованные регионы России
- Наши проекты
Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
Если вы не доверяете финансовым властям и не верите в рубль, то вам остаются только «панические» покупки, когда вы обмениваете свои тающие сбережения на недвижимое имущество! Именно на этом пути многие россияне «спотыкаются и падают», потому что их финансовые действия спонтанны, не продуманы и заранее несут в себе убытки. Особенно если учесть, что сейчас цены на недвижимость в Москве и других крупных городах начали снижаться», — отметил Василий Колташов. В России существует опасность формирования целого класса людей, лишенных какого-либо имущества, считает он.
Потеря всего этого из-за огромных долгов способна превратить нормального, благополучного человека в нищего. Это само по себе несет огромную опасность. Люди, ранее лавинообразно набиравшие кредиты, в какой-то момент могут поверить, что нынешнее устройство экономики несет им только разорение.
Это огромная масса несознательных, финансово неграмотных граждан, которые потеряли деньги и при этом считают, что это не результат их ошибок, а их «ограбила система». И вот эта масса «обманутых» наиболее открыта для политических манипуляций. А ведь это десятки миллионов человек!
Думаю, властям стоит задуматься над тем, как поменять систему кредитования и что делать с огромной массой должников, которая постепенно становится критической», — заключил экономист Колташов. Напомним: рост закредитованности россиян в 2023-м оказался максимальным за всю историю наблюдений, признали в ЦБ. Причины — в отложенном спросе на фоне стабилизации экономики и низких ставках в начале 2023-го.
Как отметила Набиуллина, он очень помогал и в пандемию, и в 2022 году. При этом регулятор видит, что после кредитных каникул граждане добросовестно возвращаются к обслуживанию долга. Это абсолютно эффективный механизм, и он начнет действовать благодаря закону уже на постоянной основе, — уточнила Набиуллина. Читайте также:.
По сравнению с первым полугодием 2022 г. И на 1 июля 2023 года долг одного гражданина трудоспособного возраста оценивается в 403 155,20 рублей. Самым популярный кредитом остается ипотека. По данным ЦБ РФ только за июль банки выдали ипотечных кредитов на сумму 647 млрд руб. Причина роста закредитованности Основной причиной закредитованности является повышение цен.
И на первичном, и на вторичном рынке стоимость движимого и недвижимого имущества продолжает расти, что влечет за собой и увеличение размера необходимого кредита. Вообще, рост объема кредитования — процесс для экономики положительный, так как он стимулирует ее развитие. Вот только не в текущих реалиях, когда реальные доходы населения не растут. Получается, что люди берут кредиты, чтобы либо поддержать привычный уровень жизни, либо перекрыть долги по уже имеющимся кредитам. Чем опасна закредитованность населения С одной стороны, рост уровня закредитованности говорит о том, что банковский сектор активно реагирует на экономическую ситуацию, и это хорошо.
Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2022 год, а задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2023 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
Низкий уровень закредитованности в этих двух регионах, по мнению экспертов РИА Новости, может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков. Однако, подчеркивают эксперты, в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму. Значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Калмыкия, Тува и Тюменская область. Калмыкия, занимает последнее место с существенным отрывом. Таким образом, в 2022 году ситуация в части закредитованности населения стала более благоприятной, считают эксперты. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-400 тысяч рублей, которым характеризовались 55 регионов, свыше 400 тысяч рублей — 24 региона, а до 200 тысяч — 6 регионов. Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности в 675 тысяч рублей.
На втором, третьем и четвертом местах расположились: Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 639, 608 и 540 тысяч рублей соответственно.
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему. При этом, пишут «Известия», уровень закредитованности россиян (отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу) с начала года вырос с 35 до 41%. РИА «Новости»: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия.
Исследование: самым закредитованным регионом России оказалась Калмыкия
Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей. Для развитых стран уровень закредитованности населения в 60% и более вполне обычен и не вызывает паники. А кроме всего прочего, растёт закредитованность населения.
Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2023
За первое полугодие число заемщиков в России выросло на 2 млн человек и достигло 47 млн человек. В основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более. Их число составило 11,2 млн человек. В ЦБ отметили, что таким образом рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан.
Особой популярностью пользуются кредитные карты — за год число уникальных заемщиков увеличилось на 3 млн — до 23 млн человек.
Тем не менее кредитные эксперты не склонны драматизировать ситуацию. Да, долги растут, но в целом пока ничего критичного.
К примеру, средний долг на одного заемщика сейчас составляет около 700 тысяч рублей. Для сравнения, средняя зарплата, по данным Росстата, - 76 тысяч рублей. То есть отдать все долги можно за девять месяцев.
И вот здесь нужно обратить внимание не на средние цифры, а на последнюю статистику. Этот рынок самый динамичный в последние годы. Во многом из-за массовых льготных программ, которые привели к дисбалансу на рынке недвижимости.
Цены на жилье выросли почти вдвое. Вслед за этим вырос и средний размер ипотечного займа. При этом банки кредитовали даже тех заемщиков, которые брали в долг на пределе возможностей.
Понять банки можно. Ипотека для них - наиболее безрисковый продукт. Даже если заемщик не сможет платить, всегда можно его выселить, продать квартиру и погасить задолженность.
Именно поэтому заемщики в первую очередь всегда платят ипотеку. В итоге как себя ведет заемщик?! В случае финансовых проблем он откровенно забивает на все остальные кредитные обязательства и отдает только ипотеку, - констатирует Сергей Крылов, генеральный директор «Лиги защиты должников».
А все потому, что по остальным кредитам можно объявить себя банкротом и добиться обнуления долгов. При этом обратить взыскание на ипотечную квартиру может только тот банк, который выдал деньги на нее и в котором она заложена. Другие кредиторы добиться ее продажи ради взыскания долгов не могут.
Пока этот кредитный ком не покатился с горки. Плюс стали ужесточаться требования к банкам. Чтобы те не раздавали деньги направо и налево, а вели более ответственную кредитную политику.
То есть банкам придется резервировать больше собственных средств капитала под такие кредиты, - пояснили в пресс-службе ЦБ.
К тому же микрофинансовые организации настолько глубоко интегрировались и вошли в розничное кредитование, что часть товарных кредитов, каких-либо пост-кредитов, по большей части выдаются через микрофинансовые организации, не банки. То есть они вывели банки из этой конкуренции", — добавил он. Подпишитесь и получайте новости первыми Читайте также.
При этом Московская область вошла в топ-пять регионов по количеству должников. Что это означает для банковского рынка и экономики в целом? И есть ли выход у таких заемщиков? Выясняла Аэлита Курмукова. Коллекторы, в свою очередь, скупили у банков почти всю просрочку, выставленную на продажу. На фоне этих новостей россияне ушли на ноябрьские праздники.
И у 21 млн человек из них непростое финансовое положение: именно столько заемщиков, по данным Федеральной службы судебных приставов, имеют просрочки. А у половины из них — по три и более кредита.
Виртуальный хостинг
- Разместите свой сайт в Timeweb
- Задолженность россиян за последние годы выросла вдвое
- Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
- Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн
- Сколько кредитов у россиян
Последние новости
- Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
- Наши проекты
- Статистика закредитованности россиян в 2023 году
- Эксперты назвали регионы России с высоким уровнем закредитованности населения
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов.
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
Более 80% закредитованных людей по статистике в стране. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Тем не менее показатель закредитованности населения в России растёт.