Ипотечные программы с господдержкой помогают обзавестись собственным жильём и не переплачивать по процентам.
Оформление ипотеки с государственной поддержкой в 2023 году
Еще одно изменение коснулось кредитных организаций: на 0,5 процентного пункта была снижена предельная величина субсидий, получаемых банками при выдаче займов по госпрограммам. После этого в начале 2024 года ряд кредитных организаций ограничил выдачу льготной ипотеки и оставил возможность купить жилье по этой программе только у застройщиков, которые договорятся с банками о компенсациях. Массово на всю страну, наверное, мы уже льготную ипотеку поддерживать не будем, она свою функцию выполнила», — заявил Хуснуллин. Однако президент РФ Владимир Путин уже пообещал, что она будет действовать как минимум до 2030 года. По условиям программы господдержка подходит семьям, в которых с начала 2018 года и до конца 2022 года родились первый ребенок и последующие дети. С 2024 года был расширен круг заемщиков «Семейной ипотеки». Теперь этим видом льготной ипотеки могут воспользоваться также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет. Также среди требований к кредитополучателям стоит отметить обязательное наличие российского гражданства. Этот вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов.
В частности, материнский капитал может стать первоначальным взносом по ипотеке, также с его помощью можно полностью погасить кредит либо уменьшить задолженность по ипотеке. При этом для этого нет необходимости дожидаться, пока ребенку исполнится три года. Еще одна программа распространяется на семьи, где третий ребенок родился после 1 января 2019 года. Назначенные при этом выплаты в размере 450 тыс. На 2024 год, по предварительным расчетам, на эти цели потребуется дополнительно около 50 млрд рублей. Ипотека для IT-специалистов Эта программа господдержки относительно новая, она была разработана в 2022 году. Ее цель — помощь гражданам, занятым в сфере информационных технологий.
Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023.
Для каждого оформления ипотеки готовится отдельная заявка и пакет документов, а сами сделки могут быть совершены в один день. Да, если у вас в собственности есть другой объект недвижимости, это не повлияет на возможность покупки жилья по льготной ипотечной программе. Воспользуйтесь господдержкой, если вы проходите по требованиям к заёмщикам выбранного банка и условия льготной программы вам подходят Нет. Ставка по кредиту определяется в момент заключения договора и не может меняться банком в одностороннем порядке после выдачи ипотеки. Это регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Если государство решит завершить или продлить льготную программу с другими условиями, это не повлияет на выданные ранее кредиты Нет. Программа Льготная ипотека не позволяет рефинансировать выданный ранее кредит.
С этого года правила семейной ипотеки упростились. Рассчитывать на нее могут все родители с двумя несовершеннолетними детьми или семьи, которые воспитывают ребенка инвалида. Новыми программами занимается отдельная государственная структура ДОМ. Ее глава Виталий Мутко на встрече с президентом подтверждает, льготы делают свое дело — темпы строительства сейчас растут по всей стране. Могу вам доложить, что сегодня в стройке находятся 98 миллионов квадратных метров", - сказал Мутко Путину. Немного цифр. В 2022 году новые квартиры получили более 5 миллионов семей. Заметно выросло количество ипотечных кредитов, в том числе и льготных. Я так понимаю, и вы, наверное, с этим согласны, что эти льготные семейные ипотеки, конечно, играют значение", - сказал Путин. Она уже догоняет льготную ипотеку, уже 160 тысяч было выдано.
10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой
По мнению ЦБ, условия по льготной ипотеке нужно менять, потому что господдержка должна стать более адресной. Минфин РФ заявил об отмене льготной ипотеки по ставке 7% с 1 января 2023 года. Почему отменили господдержку? Кто имеет право на получение ипотеки с господдержкой? Доля ипотеки с господдержкой в январе снизилась до рекордных 8,2%, хотя еще год назад занимала почти 34% от всех заявок по льготным кредитам, объяснил директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. Узнайте все о условиях получения ипотеки с господдержкой в 2024 году: какие изменения произошли и какие программы действуют.
От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом
«Сложно представить, как при существующей системе мер господдержки можно добиться снижения доли льготных кредитов до 25%. Увеличение первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке, которая выдается под 8% на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение участка для его строительства, это та ипотека готоую в народе называют господдержка. Узнайте все о условиях получения ипотеки с господдержкой в 2024 году: какие изменения произошли и какие программы действуют. Доля ипотеки с господдержкой может снизиться вдвое, полагает директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet. В России может появиться льготная ипотека для покупки жилья на вторичном рынке. Ипотека с господдержкой: какие льготные программы действуют в 2024 году.
Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
Ставка по семейной ипотеке в разы ниже базовой ипотечной ставки и на 2% ниже ставки по льготной ипотеке с господдержкой. Так же как и в «Льготной ипотеке», максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей. Отметим, ипотеку с господдержкой реализуют не все банки. Расскажем, в каких случаях вы можете рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки и какие бонусы вам предоставят. Разбираемся, что такое льготная ипотека в принципе, кому она положена и что вообще происходит с кредитами на жилье в России.
Что изменилось в льготной ипотеке в 2024 году
Получить ее можно только один раз в жизни. До 1 июля 2024 года оформить ее могут семьи с двумя и более детьми, а также с одним ребенком, если он родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Для семей с ребенком-инвалидом она будет действовать до 31 декабря 2027 года. А вот взять повторно семейную ипотеку теперь смогут только те семьи, которые брали ее до 23 декабря 2023 года, и при условии, что предыдущий кредит погашен полностью, а в семье родился еще один ребенок и площадь нового жилья больше, чем у того, которое было куплено ранее. Она доступна ИТ-специалистам в возрасте до 35 лет не зависит от их дохода , а также ИТ-специалистам в возрасте от 36 до 50 лет с зарплатой до вычета налогов от 150 тысяч рублей в Москве, 120 тысяч рублей — в городах с населением от 1 млн человек и более, от 70 тысяч рублей — в городах с населением менее 1 млн человек.
И официальные новости не заставили себя ждать.
Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года. Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора. Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается: готовая квартира или частный дом от застройщика; метры в еще только строящемся доме; будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком; участок земли для строительства частного дома.
Какие еще есть льготные ипотечные программы Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про одно из самых популярных. Дети помогут сэкономить на покупке квартиры Семейная ипотека Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.
Если ребенку установили инвалидность позже 2022 года, то такие семьи могут участвовать в ипотеке до 2027 года. Какие семьи могут подать заявку: если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года; есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки; есть два и более ребенка младше 18 лет, год рождения при этом не имеет значения; в семье воспитывается ребенок с инвалидностью. В целом условия совпадают со льготной программой: суммы максимального займа и процент первоначального взноса — такие же. Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире: «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика; постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом; для сельских районов Дальнего Востока — вторичка в сельской местности.
Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство. Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году. Кто на нее может рассчитывать: бюджетные работники врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие ; молодые семьи с двумя и более детьми; семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно; малоимущие.
В целом на льготную программу может рассчитывать любой совершеннолетний гражданин России, который подходит под требования банка. Подходите под условия? Можете планировать покупку На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же, помимо перечисленных примеров, действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников. Совкомбанк участвует в большинстве программ льготного кредитования для покупки недвижимости. Оставьте заявку и осуществите мечту о личном жилье. Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой. Условия ипотеки с господдержкой На какую помощь от государства можно надеяться? Программа льготной ипотеки — 2023 изменила некоторые условия.
Сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составила 12 млн, а для регионов — 6.
В любом случае прежде, чем принять решение о покупке квартиры, необходимо оценить свои возможности. Но выбирать банк для займа, ориентируясь только на наименьшую ставку, — неверное решение. Неплюев Николай — Стоит обращать внимание не только на низкую процентную ставку, но на все нюансы получаемого кредита: размер комиссий за выдачу, условия досрочного погашения, пересмотр ставок. Важен рейтинг банка, поэтому я бы советовал выбирать банк, входящий в топ-15: за счет высокого объема выдаваемых кредитов они имеют опыт работы с нестандартными ситуациями, более клиентоориентированные, а также имеют больше согласованных государством программ поддержки населения.
Наталья Тарасова — Выбирать банк только по низкой ставке — неверно. Необходимо изучить отзывы о работе банка, посмотреть рейтинги, удобство оплаты кредита, навязываемые дополнительные услуги. Правильнее будет взять образцы кредитных договоров у нескольких банков и тщательно изучить, а лучше — проконсультироваться у юриста. Такие условия интересны тем, кто рассчитывает погасить ипотеку за 1-2 года, — но, возможно, в договоре досрочное погашение трудновыполнимо либо отягощено.
Государственная поддержка жилищного (ипотечного) кредитования
Увеличение первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке, которая выдается под 8% на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение участка для его строительства, это та ипотека готоую в народе называют господдержка. «Экспресс газета» обсудила с экспертами перспективы ипотеки с господдержкой, ее выгодность для представителей разных профессий, а также волнующий вопрос: брать или не брать? Разбираемся, что такое льготная ипотека в принципе, кому она положена и что вообще происходит с кредитами на жилье в России. Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой.
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
Льготную ипотеку можно взять на покупку квартиры в новостройке или строительство дома только лицам с российским гражданством. Для нее не имеют значения семейное положение и возраст заемщика. Получить ее можно только один раз в жизни. До 1 июля 2024 года оформить ее могут семьи с двумя и более детьми, а также с одним ребенком, если он родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Для семей с ребенком-инвалидом она будет действовать до 31 декабря 2027 года.
Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого. В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей. Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Если заемщик хочет купить квартиру дороже установленного лимита, то сумма превышающая лимит будет оформляться по рыночным ставкам кредитования банка, который выдает займ.
Ограничения по дополнительной сумме ипотечного займа — 30 млн для столиц и 15 млн для регионов. Вторичкой по льготному кредитованию все равно считается недвижимость, приобретаемая у застройщика. А не по договору купли-продажи у частного собственника жилья.
Заемщиками могут быть молодые семьи, в которых возраст супругов меньше 35 лет, одинокие родители такого же возраста, если их ребенку меньше 18 лет, участники программ трудовой мобильности «Дальневосточный гектар» и «Арктический гектар», а также педагоги и медики, которые проработали на Дальнем Востоке или Арктике не менее пяти лет. Она доступна живущим или переезжающим в сельскую местность или малые города с населением до 30 тысяч человек. Ее можно взять под строительство или на покупку частного дома, в котором необходимо в течение 180 дней прописаться, а затем в течение пяти лет подтверждать свою регистрацию. Программа не распространяется на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, а также городских округах других регионов. Мнения экспертов.
Минфин и Минстрой выступают против этой идеи: Есть позиция Минтруда. Он считает, что в целях стимулирования демографии там, где нет строящегося жилья, можно распространить на вторичку, но мы такое не поддерживаем, — добавил замминистра. Ранее DK. RU рассказывал, что Минфин поддержал завершение всех программ льготного ипотечного кредитования в 2024 г. Госпрограмма для IT-специалистов должна закончиться в конце 2024 г.
Условия кредитования по льготной ипотеке решили поменять в сторону ужесточения
С одной стороны, рост цен из-за введенных антироссийских санкций, привел к существенному падению покупательской способности населения. С другой стороны, низкая ставка по ипотеке сделала рынок недвижимости более доступным. Поэтому задача государства сводилась к тому, чтобы и волки были сыты, и овцы целы. Программа льготной ипотеки действует до 31 декабря 2022 г. Как заявил заместитель министра финансов, ее продление не планируется. Таким образом, государством в 2023 году не будет субсидирована программа по поддержке ипотечного кредитования. В качестве причины такого решения официальными органами названо отсутствие необходимости в поддержке первичного жилого рынка. Однако дело не в этом. Вынесенный на рассмотрение в Госудуму подготовленный Минфином РФ бюджет на период 2023 — 2025 гг. Значительный рост расходов бюджета связан, прежде всего, с расходами на проведение СВО, с содержанием принятых в состав России новых регионах.
Все это привело к росту дефицита бюджета и необходимости сокращать расходы, а также покрывать дефицит внешними заимствованиями. Минфин РФ уже разместил 9-летний выпуск облигаций федерального займа. Одновременно сокращаются и расходы. Какие льготные программы не прекращают действовать? Несмотря на сокращение программы, льготная ипотека для айтишников продолжит свое действие.
Список банков-участников программы дальневосточной и арктической ипотеки включает более 20 кредиторов. Военная ипотека Она нацелена на поддержку военнослужащих-контрактников. Суть программы состоит в том, что государство выплачивает субсидирует ипотеку за военного до тех пор, пока он не уволится со службы, не отслужит определенное количество лет или не достигнет предельного возраста от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание, и 45 лет — для женщин-военнослужащих. Кто может оформить Военнослужащие, являющиеся гражданами РФ и проходящие военную службу по контракту. Обязательное условие для заемщика — он должен быть включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Только через три года после того, как военнослужащий попал в накопительно-ипотечную систему, он может претендовать на получение целевого жилищного займа. Дополнительных требований к семейному положению или наличию в собственности другой недвижимости не имеется. Основные условия программы Военные получают средства для первоначального взноса и возможность оформить ипотеку. Пока человек служит, государство выплачивает за него кредит. Если же он уволится раньше, чем через 20 лет, то все средства придется вернуть. Из последнего правила есть исключения — в отдельных случаях допускается увольнение после 10 лет службы. На что можно использовать В рамках действия программы можно приобрести любую недвижимость, за исключением комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах. Например, это могут быть: квартира в новостройке;.
Некоторые банки принимают онлайн - заявления на одобрение кредита. Кстати, у вас есть право обратиться с заявкой сразу в несколько банков, а потом выбрать банк с самими выгодными условиями. Семейная льготная ипотека для участников СВО в 2023 и 2024 годах Это еще одна федеральная ипотечная программа, предназначенная для семейных участников СВО, а также любых других семей с детьми. Она также предусматривает предоставление ипотеки по специальной сниженной ставке и компенсацию неполученных банком доходов государством. Оформляют семейную ипотеку в соответствии с Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30. Кто может взять семейную ипотеку? Она положена следующим семьям с детьми: тем, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, тем, в которых есть двое и больше несовершеннолетних детей, тем, в которых есть ребенок - инвалид, рожденный до 31 декабря 2023 года включительно. В указанных семьях отец ребенка может быть участником СВО, мобилизованным или военнослужащим, а может не быть им. Семейную ипотеку дадут в любом случае, если выполняются названные условия о наличии детей - независимо от статуса отца ребенка детей. Семейная ипотека для участников СВО - какой процент ставки? Процентная ставка по семейной ипотеке одинаковая для всех заемщиков - в том числе тех, кто участвует в СВО. Никаких особых правил при оформлении семейной ипотеки мобилизованным, участникам спецоперации и военнослужащим нет. Ограничения по срокам оформления семейной ипотеки и по территории ее оформления Оформить семейную ипотеку разрешается: до 1 июля 2024 года включительно — семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, и семьям с 2 и больше несовершеннолетними детьми, до 31 декабря 2027 года включительно — семьям с ребенком-инвалидом, который родился не позднее 31 декабря 2023 года. Семейную ипотеку дают во всех регионах России без исключения. Семейная ипотека для мобилизованных в 2023 и 2024 - условия Чтобы получить семейную ипотеку, кроме условия о наличии детей, семья должна отвечать ряду других требований. При этом по части кредита, превышающей указанные лимиты, заемщик будет платить проценты по обычной, а не по льготной ставке. Учтите: по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге, МО и Ленинградской области дадут максимум 30 миллионов рублей, в других регионах - максимум 15 миллионов рублей п. Остановимся на этом условии подробнее. Повторное оформление семейной ипотеки после 23 декабря 2023 года По общему правилу, с 23 декабря 2023 года заемщик может получить льготный ипотечный кредит каждого вида в том числе семейную ипотеку, льготную ипотеку, ИТ-ипотеку, сельскую ипотеку, Дальневосточную или арктическую ипотеку только 1 раз. Например, если вы взяли льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года, семейная ипотека вам уже не полагается. Еще пример — если вы оформили после 23 декабря 2023 года семейную ипотеку, второй кредит такого же вида вам не дадут. Но из этого правила есть исключение. Вам оформят семейную ипотеку без указанного ограничения, если выполняются сразу 3 условия: 1. Особенности предоставления семейной ипотеки Этот вид ипотеки с поддержкой государства имеет некоторые особенности. Во-первых, его можно взять, чтобы погасить рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Для этого должны выполняться некоторые условия, указанные в п. Во-вторых, вы имеете право рефинансировать кредит, оформленный по программе семейной ипотеки, если другой банк предложил вам более выгодные условия. РФ" по ссылке. Третий момент — ставка по семейному кредиту может увеличиваться или уменьшаться. Например, банк может повысить кредитную ставку, если вы не заключили договор личного страхования страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни и или страхования жилого помещения после оформления права собственности на него. Когда банк может менять ставку, и как оформляются изменения, подробно говорится в пп. На какое жилье можно потратить деньги семейной ипотеки? Кредит в рамках программы семейной ипотеки вам дадут, если вы: 1 хотите построить индивидуальный жилой дом на земельном участке, который уже у вас есть, по договору подряда, 2 хотите купить земельный участок и в будущем построить на нем частный дом с помощью подрядчиков, 3 планируете приобрести первичную недвижимость — это может быть, например: квартира в готовом доме или готовый дом с земельным участком, купленные у застройщика — компании или индивидуального предпринимателя по договору купли-продажи, квартира в строящемся доме или строящийся частный дом с земельным участком, приобретенные у компании - застройщика по договору участия в долевом строительстве договору уступки прав требования по указанному договору. Продать ее вам может как компания, так и обычный гражданин. Кроме того, деньги семейной ипотеки можно направить на покупку вторичного жилья в субъектах РФ, где нет строящихся многоквартирных домов по данным единой информационной системы жилищного строительства ЕИСЖС. Но возможность купить "вторичку" в таком случае есть только у семей с ребенком-инвалидом. Как взять ипотеку мобилизованному, участнику СВО семейную? РФ" - смотрите ссылку , 3. РФ", 4. Что такое военная ипотека для участников СВО в 2024 году? Под военной ипотекой подразумевают особую программу господдержки военнослужащих, отдельную от льготной семейной ипотеки для участников СВО. Официальное название военной ипотеки — накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих НИС. Функционирование военной ипотеки обеспечивает Минобороны РФ. Чем регулируется предоставление военной ипотеки? В настоящее время главный нормативный правовой акт, который определяет основные положения о военной ипотеке — это Федеральный закон "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" от 20. Обратим внимание: последний раз изменения в него были в конце апреля 2023 года.
Для банков такая ситуация, сами понимаете, категорически невыгодна. Получается, что чем больше кредитов включая льготную ипотеку они выдают — тем больше получают денег, которыми не могут пользоваться: эти средства должны лежать мертвым грузом в качестве резервов «на черный день». В марте эту сферу ожидает очередная волна ужесточений. И к ней финансовые учреждения готовятся уже сейчас, в том числе привлекая к субсидированию льготной ипотеки застройщиков. И ею по-прежнему можно пользоваться не только для покупки квартиры в новостройке, но и для строительства индивидуального жилого дома. Что дает возможность извлечь пользу из этих программ и людям, которые живут в регионах, где многоэтажных новостроек практически не возводят. Теперь о проблемах. Очевидно, что в наступившем году к подбору варианта квартиры, под которую банк сможет выдать льготную ипотеку, придется подходить гораздо тщательнее. В Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области такие варианты проще всего найти тем, кто подпадает под условия «Семейной ипотеки» и «Ипотеки для IT». А вот с ипотекой с господдержкой — «для всех» — в столичных регионах стало сложнее. Из-за уменьшения «потолка» кредита вдвое этой программой реально воспользоваться либо с большим первоначальным взносом, либо если речь идет об альтернативной сделке когда одна квартира продается, а другая на эти деньги покупается. Фото: Shutterstock Кроме того, надо будет внимательнее смотреть не только на ставку по ипотечной программе и минимальный ежемесячный платеж, но и на общую сумму «переплаты» за жилье из-за того, что оно покупается в кредит. Застройщики, которые участвуют в программах субсидирования, как правило, эти свои затраты включают в стоимость квартиры. Но — в разных пропорциях, поэтому стоит сравнить разные варианты.