Новости, события и отчеты. Комплаенс.
ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам
оптимальна с точки зрения рисков и стоимости кредита. Дальше ставки становятся плавающими, в соответствии с изначальными условиями кредитного договора. это процентная ставка, которая периодически повышается или понижается в зависимости от экономических или финансовых условий. Банк России не считает полезными плавающие ставки по кредитам для граждан и микропредприятий. Плавающая ставка по ипотеке выгодна банкам – таким образом они перекладывают свои риски на заемщиков. Правительство РФ в четверг одобрило законопроект, который предоставляет льготные периоды бизнесу и гражданам по уплате кредитов с плавающей ставкой, говорится.
ЦБ РФ предложил новую концепцию ограничения кредитов с плавающими ставками
Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. Правительство предлагает разрешить гражданам и представителям крупного бизнеса, взявшим кредит под плавающую процентную ставку, реструктуризировать эти займы. Если предложенный проект примут, то плавающая процентная ставка по кредитным договорам сроком свыше 20 лет или до 12 месяцев будет запрещена.
Плавающая ставка. Эксперт рассказала о подводных камнях нового вида вкладов
Стабильная экономическая ситуация Бизнесмены на Западе рассчитывают на то, что колебания биржевых индикаторов, а значит, и ставок в любом случае будут небольшими и не приведут к серьёзными финансовым проблемам. Как использовать плавающую ставку не рискуя Заёмщик может снизить риски от применения плавающей ставки с помощью производных финансовых инструментов. Они называются «производными», поскольку привязаны к основной сделке и зависят от колебаний цены базового актива. В нашем случае основная сделка — это кредитный договор, а базовый актив — процентная ставка. Производные инструменты можно использовать не только для нового кредита, но и для уже действующих. Если заёмщик решит, что процентные риски слишком высоки, он может защититься от них в любой момент в течение срока кредита. Также при изменении ситуации на рынке или в самой компании возможно заменить используемые инструменты на новые либо подключить дополнительные виды защиты. Вот два самых простых примера использования производных финансовых инструментов в качестве страховки от повышения ключевой ставки. Процентный своп позволяет заёмщику заменить эффективную ставку обслуживания кредита с плавающей на фиксированную. Для этого заёмщик заключает с банком отдельный договор, по которому обязуется платить банку фиксированный процент.
Банк по этому же договору перечисляет заёмщику сумму процентов по реальной плавающей ставке, соответствующей ставке по кредиту. Таким образом, происходит «обмен» плавающей ставки на фиксированную. При этом заёмщик с помощью договора свопа может установить для себя и другую периодичность платежей, например ежеквартальную вместо ежемесячной, которая определена основным договором по кредиту. Своп-контракт удобен тем, что заёмщик в дату его заключения не производит никаких дополнительных выплат контрагенту. Заёмщику выгодно использовать своп, если ключевая ставка растёт и предполагается, что она будет расти и в дальнейшем. Но если ключевая ставка снижается, то для заёмщика это может стать невыгодным. Чтобы получить больше гибкости в кредитных платежах и при этом защититься от кризисного сценария, можно воспользоваться процентным коридором.
А когда произошло изменение курса и курс так и не вернулся в ту зону, в которой люди брали валютный кредит, то для них долговая нагрузка увеличилась навсегда", - добавил зампредседателя Банка России Алексей Заботкин. На прошлом заседании совета директоров Банка России Эльвира Набиуллина отмечала, что регулятор не поддерживает введение плавающих ставок по кредитам физическим лицам.
Заемщик, согласно документу, может в течение срока действия договора потребовать увеличить срок возврата займа, если переменная процентная ставка выросла. В Минфине тем временем подготовили проект, который оставит плавающую ставку в некоторых сферах: при строительстве зданий и сооружений, операциях с недвижимостью и для санаторно-курортных организаций.
В ЦБ считают, что у компаний сейчас достаточно прибыли, экономика растет, поэтому бизнес может и дальше обслуживать кредиты с плавающей ставкой.
ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам
| ЦБ отрицает проблемы бизнеса с плавающими ставками кредита | В статье расскажем о плавающей ставке по кредиту, её особенностях, достоинствах и недостатках. |
| Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу | Доля кредитов с плавающей ставкой, которые берёт бизнес, к февралю достигла рекордного показателя в 49,87%. |
| В СФ оценили идею частичного запрета на выдачу кредитов с плавающей процентной ставкой | В условиях санкционного давления и неустойчивости рынка плавающая ставка зачастую оказывается ниже фиксированной, отметил экономист, член «Деловой России» Алексей Хижняк. |
| Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт 29.03.2024 | Банки.ру | В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. |
С 26 марта крупный бизнес может потребовать смягчить условия выплаты кредитов с плавающими ставками
Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. Правительство России позволит реструктуризировать долг компаниям и гражданам, имеющим кредиты с плавающей ставкой. Многие могут сделать однозначный вывод, что стоит покупать облигации с плавающим купоном, так как доходность выше, но забывает про ключевое слово «плавающий». «Применяя плавающие процентные ставки, привязанные к ключевой ставке ЦБ или рыночным индикаторам, банки в первую очередь снижают для себя риски резкого падения. новость о рынке недвижимости от 2023-01-18 - Госдума отклонила законопроект о запрете повышения плавающих ипотечных ставок.
Банк России выступил против плавающих ставок по кредитам
Число подобных кредитов с февраля 2023-го увеличилось на 5 процентных пунктов. Рынок ждёт снижения ключевой ставки в ближайшей перспективе, поэтому могут оказаться особо выгодными и кредиты, условия которых привязаны к этому показателю, объяснил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович "Известиям". Более того: при санкционном давлении и неустойчивом рынке плавающая ставка чаще оказывается ниже фиксированной, говорит член "Деловой России" Алексей Хижняк. В стабильных экономических условиях фиксированный процент выгоднее в средней и долгой перспективе, так как расходы на обслуживание долга не меняются.
Эксперт также упомянул о возможности потери дохода при срочном вкладе, если не будет перезаключения договора по его окончании. В этом случае деньги будут переведены на вклад с минимальной ставкой. Кроме того, есть вклады, по которым проценты не начисляются по мере капитализации, а начисляются разово в конце срока действия вклада. По словам Акулинина, если до этого момента банк обанкротится, то вкладчик не получит никакого дохода.
Плавающая ставка - это не зафиксированная ставка в ипотечном договоре.
Процент может пересматриваться в любые ранее оговоренные сроки процентные периоды. В таких кредитах меняться может, как процент, так и срок. Ставка привязывается к какому-либо индикатору и зависит от движения этого индикатора.
Ипотеки с плавающими процентами оставят, но ограничат. Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Законодательство, которое сейчас рассматривают в ЦБ, приведет к отмене займов с плавающими ставками для физлиц. Возможность взять ипотеку с переменной ставкой будет, однако в регуляторе планируют жестко ограничить диапазон изменения ставки.
ЦБ не увидел проблем по кредитам с плавающей ставкой для корпоративных клиентов
Сделать это смогут компании и граждане, которые столкнулись с материальными трудностями и не в состоянии обслуживать долги Глава правительства Михаил Мишустин заявил , что юрлица и физлица смогут реструктуризировать долги по займам с плавающей ставкой. Он отметил, что многие заемщики, взявшие кредиты под плавающую ставку, сейчас попали в затруднительное материальное положение, столкнулись с резким ростом расходов по обслуживанию долга, дефицитом ликвидности. Чтобы помочь таким заемщикам, в законодательство внесут поправки и разрешат им реструктуризировать долг. Данная мера поможет предпринимателям в период, когда возникают сбои в поставках товаров и приходится налаживать логистические цепочки.
Сейчас же плавающая ставка может в ряде случаев оказаться ниже фиксированной ставки при одних и тех же условиях. Как поясняет старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов, существенный рост доли кредитов с плавающей процентной ставкой — это ответ банковского сектора на нестабильность условий кредитования и их непредсказуемость в долгосрочной перспективе. В настоящее время большую часть портфеля составляют кредиты по ставке, привязанной к ключевой ставке ЦБ, — 15,6 трлн рублей против 13,5 трлн рублей на начало 2022 года и 8,8 трлн рублей годом ранее.
Особенно в ипотеке - самом крупном кредите, который люди берут за свою жизнь, и самом ответственном: не выплатив ипотеку, можно потерять жилье", - заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в ходе Международного финансового конгресса в среду. ЦБ два месяца назад опубликовал консультативный доклад по плавающим ставкам для обсуждения с рынком. Набиуллина рассказала, к каким выводам пришел регулятор. Особенно на фоне того, что у банков все больше краткосрочных пассивов и все больше долгосрочных активов.
Плавающие ставки действительно помогают снизить этот дисбаланс.
С учетом рекордно низкого спроса на классические бумаги суммарный объем размещения за день составил 57,4 млрд руб. Для исполнения квартального плана Минфину теперь придется размещать почти 100 млрд руб. Но даже этого спроса оказалось достаточно, учитывая относительно небольшой доступный к размещению остаток порядка 135 млрд руб. Минфин же удовлетворил менее трети заявок - на 55,9 млрд руб. В последний раз флоатеры размещались так слабо в конце мая, тогда спрос не дотянул до 144 млрд руб.
В июле и августе объем спроса чаще всего превышал несколько сотен миллиардов рублей, а объем размещения составлял 94- 170 млрд руб.
Эксперт предупреждает: плавающая ставка может привести к потере дохода по вкладу
Российские банки перестанут кредитовать, если запретить им применять плавающие ставки, но ограничения в отношении кредитов микробизнесу вводить целесообразно, заявил первый заместитель Банка России Дмитрий Тулин на парламентских слушаниях в Госдуме на тему развития малого и среднего предпринимательства. Банки в сентябре нарастили кредитование компаний и населения, заявили в ЦБ 20 октября 2023, 11:12 Он напомнил, в Госдуме находится законопроект о том, что для субъектов микробизнеса будут установлены лимиты, ограничивающие размер "плавания" ставок в течение срока действия кредитного договора.
Условия Чтобы воспользоваться указанной мерой поддержки, нужно соблюсти ряд правил. Среди них такие: заемщик не относится к субъектам МСП, банкам, некредитным финансовым организациям или лицам, которые оказывают профессиональные услуги на финансовом рынке; договор кредита или займа заключён до 27 февраля 2022 года; обратиться с требованием можно в любой момент действия договора, но не позже 1 июня 2022 года. Если условия соблюдены, то в переходный период кредитор обязан начислять проценты по специальной формуле , которая приведена в ст. Переходный период Длительность переходного периода составляет 3 месяца. Дату его начала определяет сам заёмщик, но она не может: быть ранее направления им требования кредитору об особом порядке начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, займом она же дата по умолчанию ; выходить за 1 июля 2022 года. Срок рассмотрения кредитором указанного требования — до 5 дней включительно. При положительном ответе заемщику придёт уведомление об изменении условий кредитного договора. Этот же срок дан на отказ с указанием причины. Если в течение 10 дней от кредитора не пришло ни положительного уведомления, ни отказа, переходный период считается установленным со дня направления заемщиком требования, если иная дата начала не указана в требовании.
По ее словам, Банк России считает, что у предприятий на данный момент достаточно прибыли, а экономика растет, что позволяет компаниям продолжать обслуживать кредиты с плавающей ставкой. Соответственно, этот повышенный уровень платежей по плавающим ставкам - это то, что будет действовать в течение сравнительного недолгого периода времени. А когда произошло изменение курса и курс так и не вернулся в ту зону, в которой люди брали валютный кредит, то для них долговая нагрузка увеличилась навсегда", - добавил зампредседателя Банка России Алексей Заботкин.
При соблюдении установленных условий дополнительные проценты в 2023 году будет выплачивать правительство. Премьер-министр Михаил Мишустин постановил выплатить 25,6 млрд руб.
Эти средства будут переданы кредиторам с целью компенсации им недополученных в результате реструктуризации доходов.
Брать или нет кредит с плавающей ставкой: объясняет эксперт
Применение в России плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотечных, должно быть строго ограничено, заявил Банк России в своём докладе. Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Инна Солдатенкова. Как устроена плавающая ставка, чем она выгодна и как государство помогает заёмщикам, если проценты по кредиту существенно увеличились.
Потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц в РФ, скорее всего, больше не будет – Юдаева
| Компании стали проявлять интерес к размещению облигаций с плавающей ставкой | Облигации с плавающей Мы подготовили инвестиционную идею по облигациям с плавающей ставкой – защитой от роста ставок. |
| Кредит с плавающей ставкой: в каких случаях это выгодно | "Московский кредитный банк" предлагает подобные условия: сумма вклада – от 100 млн руб., ставка определяется по формуле "ключевая минус 0,5 п. п. ". |
| Банки стали выдавать бизнесу все больше кредитов с плавающей ставкой | Обычно плавающая ставка состоит из базовой ставки, которая гарантирована на весь период договора, и переменной части — она рассчитывается по формуле, которая может включать. |
| СберПро | Медиа | Моделируем доходность облигаций с плавающим купоном (флоатеров) в следующие 12 месяцев и сравниваем со ставками по обычным облигациям. |
| Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой | Банк России предлагает пересмотреть банкам условия кредитных договоров и выдавать кредиты по плавающей ставке с понижающим эффектом. |
От чего зависит доходность вклада?
- Материалы по теме
- Популярное за неделю
- ЦБ РФ не видит проблем у компаний с кредитами по плавающим ставкам
- Или воспользуйтесь аккаунтом
- ЦБ выступил за частичный запрет кредитов для россиян по плавающим ставкам
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, представлены возможные варианты развития регулирования в данной области. В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. Но международный опыт показывает, что уровень риска по таким кредитам выше.
Чем опасны кредиты с плавающей ставкой и когда они могут быть выгодны, рассказывает аналитик Банки. Когда заемщик берет кредит по фиксированной ставке, он сразу понимает, сколько ему придется платить ежемесячно. Размер платежа может измениться в меньшую сторону при частичном досрочном погашении, а в большую — при несоблюдении условий кредитного договора, например при отказе от страхования жизни, объясняет она. Получить решение по кредиту за 5 минут «В случае же с плавающей ставкой размер ежемесячного платежа будет меняться каждый раз, как будет меняться индикатор, к которому привязана ставка.
Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут оказаться более выгодными для граждан. В марте ЦБ выпустил доклад, включающий 6 способов регулирования нового банковского продукта, включая полный запрет. В обсуждаемый проект законодательного акта вошли нормы, ограничивающие срочность кредитов с плавающей ставкой. Так, регулятор хочет закрыть короткие займы до года и длинные на срок более 20 лет. Дополнительно планируется ввести ограничения по повышению ставки не более 2 п. ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы.
Поэтому, очевидно, ЦБ рассматривает возможность вывести такие программы на рынок. Скорее всего, регулятор установит некие бенчмарки, указывающие, когда и кому такие кредиты будут выдавать, — рассказал руководитель Службы внутреннего контроля одного из банков, входящих в топ-5. Впрочем, выгода для простых россиян от подобного рода нововведений довольно сомнительна. Ведь сейчас ипотека, как правило, выдаётся на довольно длительные сроки, а источников длинных денег у банков не так много. Сбербанк увеличил срок льготной ипотеки до 30 лет Банки это прекрасно знают, и их такая ситуация устраивает. Что бы ни заявляли некоторые банкиры, но в большинстве своём кредитные учреждения ведут планирование на три — пять лет, а ипотеку выдают на 15—25 лет, при этом платежи по ипотечному кредиту аннуитетные, то есть основная сумма процентов выплачивается заёмщиком в первые три года. Если рассматривать вопрос введения ипотеки с переменной ставкой с учётом этих обстоятельств, то становится очевидно, что банкам это будет выгодно, так как позволит увеличить выдачу кредитов и получить максимальный доход. Банки при неблагоприятном для них развитии событий обратят взыскание на ту недвижимость, которая находится у них в ипотечном залоге, и из этих средств покроют свою возможную недостачу, — продолжает Магомедов.