Сейчас накопительную пенсию можно получить единовременно или помесячно – 1/264 всей суммы в месяц. «Накопительная пенсия рассчитывается как соотношение суммы страховых взносов, которая учтена на лицевом счете пенсионера на накопительную пенсию (это и есть пенсионные накопления), и ожидаемого периода выплаты (который в 2024 году составляет 264 месяца). Что будет с государством и экономикой в течение 15 лет, на которые будут заморожены накопления, не предскажет никто. Слабым звеном программы является необходимость доверять средства негосударственному пенсионному фонду. это ежемесячная пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Пенсионный фонд (ПФР) с 1 августа повысит накопительные пенсии на 9,13.
Прямолинейно о важном. Отвечает ЕНПФ
Если не следить за своим накопительным счетом, есть риск потерять этот доход — полностью или частично. Есть еще одна причина следить за своими накоплениями. По закону, пенсионные накопления могут наследоваться, если человек, который их формировал, умер до выхода на пенсию. Тогда его накопления могут получить правопреемники, или, проще говоря, наследники. Но для этого они должны знать, где находятся эти деньги и куда им обращаться. Пенсионные накопления граждан находятся или в негосударственных пенсионных фондах НПФ — если человек сам выбрал НПФ, заключил с ним договор и перевел к нему накопления, или в Пенсионном фонде России ПФР. В ПФР накопления остаются «по умолчанию» — то есть если человек «промолчал», ни с каким фондом договор не заключал и никуда накопления не переводил. Где лучше копить на пенсию Преимущество НПФ заключается в том, что они инвестируют накопления в эффективные финансовые инструменты, например, в акции крупнейших российских компаний, за счет чего способны зарабатывать больший доход. К примеру, за 2009—2016 годы НПФ фактически удвоили суммы на счетах своих клиентов, что следует из анализа пенсионного рынка, проведенного консалтинговой компанией «Пенсионные и актуарные консультации». Пенсионные накопления, как и банковские вклады, защищены гарантиями Агентства по страхованию вкладов.
Но в отличие от вкладов, где застраховано и «тело» вклада, и набежавшие проценты, с накоплениями все сложнее. Первая часть накоплений — взносы работодателей — гарантирована государством и является «несгораемой». А вот доход, по закону, гарантируется только если человек держит свои накопления в одном фонде пять лет.
В 2020 г.
По его словам, обсуждалось несколько вариантов концепции законопроекта, но в результате выбран исключительно добровольный формат участия. Для подготовки исполнения задач президента и решений стратегической сессии правительства негосударственные пенсионные фонды совместно с Минфином, Банком России, Минтрудом ведут разработку инициатив по стимулированию создания долгосрочных пенсионных вложений, сообщила председатель комитета НАПФ по стратегии пенсионного рынка, председатель совета директоров НПФ «Будущее» Галина Морозова. Накопления, сформированные в программе обязательного пенсионного страхования, в случае реализации концепции передаются в собственность граждан с сохранением их в пенсионной системе в виде стандартной схемы негосударственного пенсионного обеспечения, отметила она. Также, по ее словам, прорабатываются дополнительные стимулы, такие как повышение размера налогового вычета и другие возможности по управлению и увеличению размера этих средств.
Представители Минфина и ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей». Непростая реформа Разработка данного законопроекта длится несколько лет и сроки его внесения и рассмотрения уже откладывались, что, возможно, произойдет и в дальнейшем, отметила директор рейтингов инвестиционных посредников НРА Елена Фивейская. Законотворчество в области пенсионного обеспечения граждан всегда является достаточно трудной задачей, которая вызывает бурную полемику, заметила она. Основные сложности с подготовкой законопроекта заключаются в том, что любые изменения, связанные с пенсионной системой, кроме индексации и раздач единовременных выплат, крайне токсичны в плане возможной реакции общества, согласен главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
Вторая проблема, по его мнению, состоит в сильной разности интересов будущих пенсионеров, Минфина как бы сэкономить казенные деньги , ПФР как бы не утратить контроль , социальных ведомств они так далеко не смотрят и ЦБ их волнует рынок ценных бумаг. Мировой опыт показывает, что хорошие реформы делаются не на уровне финансовых ведомств, а при политической воле на высшем уровне и межведомственными органами с широкими полномочиями, указал эксперт. Актуальность такого законопроекта сейчас практически нулевая, считает эксперт « БКС мир инвестиций» Валерий Емельянов. Решение, по его мнению, должно было быть принято еще на стадии демонтажа старой накопительной системы, сейчас же у граждан оно не вызовет энтузиазма.
Что такое страховая и накопительная пенсия Для того чтобы ориентироваться в современной системе обязательного пенсионного страхования ОПС , необходимо разбираться, чем отличаются два вида существующих на данный момент государственных пенсий — страховая и накопительная. Система ОПС, формирующая будущую пенсию работающих граждан, действует в России с 2002 года. Два вида пенсий введены в России с 1 января 2015 года. Страховая пенсия Накопительная пенсия Страховая пенсия Страховая пенсия — это ежемесячная и пожизненная выплата денег, назначаемая Вам для компенсации заработной платы или другого дохода, который Вы получали в период трудовой деятельности.
Это может быть страховая пенсия по старости или по инвалидности. Для компенсации дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью, назначается страховая пенсия по случаю потери кормильца.
Также, по ее словам, прорабатываются дополнительные стимулы, такие как повышение размера налогового вычета и другие возможности по управлению и увеличению размера этих средств. Представители Минфина и ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей». Непростая реформа Разработка данного законопроекта длится несколько лет и сроки его внесения и рассмотрения уже откладывались, что, возможно, произойдет и в дальнейшем, отметила директор рейтингов инвестиционных посредников НРА Елена Фивейская. Законотворчество в области пенсионного обеспечения граждан всегда является достаточно трудной задачей, которая вызывает бурную полемику, заметила она. Основные сложности с подготовкой законопроекта заключаются в том, что любые изменения, связанные с пенсионной системой, кроме индексации и раздач единовременных выплат, крайне токсичны в плане возможной реакции общества, согласен главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
Вторая проблема, по его мнению, состоит в сильной разности интересов будущих пенсионеров, Минфина как бы сэкономить казенные деньги , ПФР как бы не утратить контроль , социальных ведомств они так далеко не смотрят и ЦБ их волнует рынок ценных бумаг. Мировой опыт показывает, что хорошие реформы делаются не на уровне финансовых ведомств, а при политической воле на высшем уровне и межведомственными органами с широкими полномочиями, указал эксперт. Актуальность такого законопроекта сейчас практически нулевая, считает эксперт « БКС мир инвестиций» Валерий Емельянов. Решение, по его мнению, должно было быть принято еще на стадии демонтажа старой накопительной системы, сейчас же у граждан оно не вызовет энтузиазма. После заморозки отчислений на накопительную пенсию в 2014 г. Основной мотив провести эту реформу сейчас в том, чтобы наконец закрыть вопрос с накопительной пенсией, полагает он. Учитывая общий фон в экономике и политике, она не вызовет особого резонанса, хотя еще пару лет назад провести закон было бы трудно, добавил Емельянов.
Вопрос участия граждан в формировании своих пенсионных активов на добровольной основе достаточно сложный, а в текущих условиях вызовы, стоящие перед законодателями, видятся еще более серьезными, считает Фивейская.
Как увеличить накопительную часть пенсии
Формула расчета простая: все пенсионные накопления / на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. 3. Есть возможность перевести в Программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления (по вашему договору ОПС), которые будут учтены как взнос по ПДС. Снятие денег с накопительного пенсионного счета – это процесс, с которым сталкиваются многие пенсионеры и граждане предпенсионного возраста.
Путём сложных отчислений. Что хотят сделать с накопительной пенсией?
В ОПС: Действующая система гарантирования для обязательного пенсионного страхования распространяется на всю сумму средств пенсионных накоплений, но без учета инвестиционного дохода информация АСВ. В ПДС: При переводе пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений на них начинает распространяться другая система гарантирования. В этой системе уже будет застрахована вся сумма накопленных средств и доход начисленный на них. То есть, в случае банкротства НПФ, будут возвращены все 620 тысяч рублей, а не какие-то застрахованные части информация АСВ. Важный нюанс Есть один важный момент, который необходимо учитывать при переводе пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений. В программе нет права на выплату при достижении досрочного пенсионного возраста, которое доступно в обязательном пенсионном страховании.
Тут необходимо самому для себя решить, как лучше получить доступ к деньгам.
Система сформирует необходимую выписку. Чтобы узнать сумму через работодателя, напишите в своей бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. После этого СФР отправит выписку со счета работодателю и вам. Там необходимо написать заявление о предоставлении выписки из индивидуального лицевого счета. Справку подготовят в момент обращения. Вы также можете направить заявление по почте.
Выписку подготовят в течение десяти дней. Также справку можно получить в банке, если у него есть договор с СФР. Если накопительная пенсия находится в НПФ, то информацию о накоплениях можно найти в личном кабинете на сайте или в приложении фонда. Индексация и перерасчет пенсионных сбережений Под индексацию попадает только страховая пенсия. Однако накопительную пенсию могут пересчитать, если пенсионные выплаты уже назначили, а накопительная часть выросла за счет инвестирования, или были накопления, которые фонд не учел. Накопительную часть пенсии корректируют по формуле: сумму накоплений на 31 июля года корректировки и сумму, поступившую до 1 июля, делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительной пенсии также на 31 июля. Преимущества и недостатки накопительной пенсии Плюсы накопительной пенсии: Пенсионные накопления сразу учитываются в рублях, а не баллах. Это облегчает планирование будущей пенсии.
Фонд или управляющая компания инвестируют пенсионные накопления и ежегодно увеличивают их за счет полученного дохода. При желании можно поменять фонд, если вам кажется, что ваши средства инвестируют недостаточно эффективно или безопасно. Накопительную пенсию можно увеличить за счет средств материнского капитала или программы государственного софинансирования пенсии. Накопления можно передать по наследству вместе с полученным инвестиционным доходом. Выплаты можно получить раньше выхода на страховую пенсию: с 60 лет для мужчин и 55 — для женщин. Не дожидаясь этого возраста можно получить средства, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости. Накопления застрахованы государством. При отзыве лицензии у НПФ гражданин сможет получить свои накопления в сумме до 1,4 млн рублей.
Минусы накопительной пенсии: Риски потери прибыли. Если гражданин вкладывает деньги в государственный фонд, то может получить невысокую прибыль, потому что управляющая компания инвестирует только в самые надежные инструменты. При вложении в негосударственный фонд можно получить доход больше, но и риски потерять доходность выше, поскольку НПФ может выбрать несколько более рискованные инструменты. Если гражданин не проверил историю негосударственного фонда, наличие у него лицензии, он может потерять свои накопления, если доверит свои средства мошенникам. Дополнительные расходы на страхование, если гражданин решит увеличить страховые резервы при вложениях в НПФ. Потеря прибыли при переходе в другой негосударственный пенсионный фонд раньше срока, прописанного в договоре. Перейти в новый фонд без потери доходности можно в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок. При получении дохода от инвестирования накопительной части НПФ может вычитывать комиссию за свои услуги.
Как выбрать план накопительной пенсии После того как вы отобрали несколько фондов с лицензией для первичного анализа, узнайте, как успешно они инвестировали средства клиентов. Статистику по доходности фондов можно найти на сайте ЦБ РФ.
Пенсия выплачивается не с личного пенсионного счета каждого пенсионера, а из бюджета, в который в свое время поступили все страховые взносы всех граждан. Средства с накопительного пенсионного счета может получить лишь тот, кто их туда вносил. Или его наследники. Заморозка пенсионных накоплений Но все же, несмотря на все сказанное выше о формировании накопительных пенсий в 2022 году, на деле никакого накопления в данный момент не происходит!
В этой части пенсионная реформа пока «не сработала», как было запланировано. Он оказался не готов отдавать в НПФ положенный процент, и ушел в глубокий дефицит. На 2022 и 2022 мораторий продлен. Застрахованным в ОПС гражданам обещают, что после снятия моратория все средства накопительных пенсий будут индексированы и учтены. Лицензии некоторых НПФ аннулированы. Учитывая, что Правительство уверяет, что накопительные пенсии в принципе, отменены не будут, можно предположить, что оно стремится сформировать список «надежных» и лояльных НПФ и УК, которые будут действовать в точном соответствии с российским законодательством и не подвергать средству пенсионеров неоправданным рискам.
Поскольку пенсионные вклады застрахованы государством, и выплачивать их людям пусть и без индексации , в случае чего, предстоит из бюджета. В настоящее время идет активное обсуждение предложения ЦБ и Минфина изменить способ формирования накопительных пенсий. То есть, брать отчисления на них не с работодателей, а с самих потенциальных пенсионеров в некоем «добровольно-обязательном» порядке, как сейчас удерживается из зарплаты НДФЛ, прямо из зарплаты до ее выдачи работнику. Однако при выходе на пенсию та часть накопительной пенсии, что была накоплена до моратория, выплачивается. Существующие НПФ и УК продолжают работать со средствами, которые были получены ранее, до «заморозки». То есть, приращивать их.
Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ? Но вернемся к законодательному основанию накопительной пенсии. Наиболее надежной считается Государственная УК — Внешэкономбанк. При накоплении пенсии в ПФР, данный фонд ее и выплачивает, вместе со страховой частью. Если же выбран НПФ — получать накопительную пенсию следует там. Отказаться от формирования накопительной пенсии можно в любой момент.
И это не будет означать прекращение взаимодействия с НПФ. Все средства, которые до этого момента были положены на счет, будут продолжать «работать». А при наступлении пенсионного возраста их начнут выплачивать в полном объеме, с учетом дохода от инвестирования за весь прошедший период. Если же НПФ перестал существовать разорился, лишился лицензии и т.
Вместе с тем предполагается начать использовать Единую централизованную цифровую платформу в социальной сфере для информирования застрахованных лиц. РБК: Минфин и ЦБ завершили разработку законопроекта о добровольных сбережениях Кстати, ранее Лайф рассказывал, кто из пенсионеров может рассчитывать на повышение пенсии с 1 мая. Стоит отметить, что масштабного увеличения выплат не ожидается, однако есть и некоторые нюансы.
Накопительные пенсии хотят полностью ликвидировать. Что тогда будет с НПФ?
Теперь при передаче пенсионных накоплений за счет обязательных взносов в доверительное управление управляющим инвестиционным портфелем (УИП) не учитывается порог минимальной достаточности пенсионных накоплений. Также в НАПФ предлагали вместо предоставления социальных налоговых вычетов в размере 120 тыс. рублей в год, куда помимо взносов на накопительную часть пенсии входят расходы на образование и лечение, выделить для пенсионных взносов собственный лимит в 400 тыс. А также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений и государственной поддержки в виде софинансирования. Размер накопительной пенсии — расчетная величина: общая сумма пенсионных накоплений делится на период дожития или время ожидаемой выплаты пенсии.
Накопительная часть пенсии в 2024 году
| В ЦБ объяснили новые схемы пенсионных выплат | Средства, сформированные за счет пенсионных накоплений, можно передать правопреемникам (наследникам). |
| Минфин внесет в правительство проект реформы накопительной пенсии до конца года - Ведомости | очевидно, что накопительную часть пенсии планируют формировать за счет работающего населения, фактически, увеличивая “обязательную” часть т.н. “подоходного” налога с текущих 13-15% до 19-21% (текущий НДФЛ 13-15% + обязательный налог 6%). |
Что такое накопительная пенсия и как ее получить
| Прямолинейно о важном. Отвечает ЕНПФ | Деньги выплачиваются родственникам, если наследодатель скончался до момента назначения выплат за счет накопительной части пенсии. |
| Накопительная часть пенсии в 2023 году: что это такое, как получить и узнать размер | При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации. |
| Минфин внесет в правительство проект реформы накопительной пенсии до конца года - Ведомости | Пенсионные накопления учитываются в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и формируются из следующих источников. |
| Путём сложных отчислений. Что хотят сделать с накопительной пенсией? | Аргументы и Факты | Формирование накопительной пенсии теперь возможно только за счет дополнительных добровольных взносов, и для тех, кто вступил в программу до 2015 года. |
Вопросы и ответы
- Управа района Измайлово города Москвы
- Ликбез по пенсионным накоплениям: как не потерять инвестиционный доход
- Накопительная пенсия: что это, как получить накопительную часть, кому положена | РБК Инвестиции
- Минфин и Банк России ответили на популярные вопросы о новой программе долгосрочных сбережений
- Страховая и социальная пенсии
В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом
Но Вы по-прежнему можете управлять пенсионными средствами, накопленными до моратория. Если Вы перевели пенсионные накопления, сформированные с начала трудовой деятельности, в НПФ или выбрали УК до 31 декабря 2015 года, они будут инвестироваться и предположительно продолжат пополняться после 2025 года; Если Вы не перевели пенсионные накопления, сформированные с начала трудовой деятельности, в НПФ или не выбрали УК до 31 декабря 2015 года, Вы все равно можете перевести их в выбранный НПФ, где они будут инвестироваться, но не будут пополняться за счет страховых взносов работодателя после 2025 года. Вы начали работать после 1 января 2014 года Если Вы начали свою трудовую деятельность после 1 января 2014 года, то в течение 5 лет с момента ее начала у Вас есть право выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения: Сохранить 2 вида пенсии — страховую и накопительную, — написав соответствующее заявление о выборе УК или переходе в НПФ. В этом случае все последующие страховые взносы будут направляться на финансирование только страховой пенсии. Обратите внимание В случае, если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого отчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет включительно. При наступлении пенсионного возраста Вам начинает выплачиваться страховая и накопительная пенсия а также может выплачиваться негосударственная пенсия при наличии заключенного с НПФ договора негосударственного пенсионного обеспечения.
РБК: Минфин и ЦБ завершили разработку законопроекта о добровольных сбережениях Кстати, ранее Лайф рассказывал, кто из пенсионеров может рассчитывать на повышение пенсии с 1 мая. Стоит отметить, что масштабного увеличения выплат не ожидается, однако есть и некоторые нюансы. Например, достигшим 80-летнего возраста по закону в беззаявительном порядке полагается ежемесячная доплата в размере 7,5 тысячи рублей.
В 2024 году для получения страховой пенсии ИПК должно быть не менее 28,2 балла. Размер накопительной пенсии рассчитывается в рублях, исходя из ожидаемого периода выплаты в 2024 году — 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца. Способ индексации. Право наследования. Накопительную часть пенсии можно унаследовать, страховую — нельзя. Страховая часть пенсии не принадлежит человеку, а выплачивается за счет работающих граждан. Гарантийным случаем признается аннулирование лицензии НПФ или признание фонда банкротом.
В кодексе в части уплаты пенсионных взносов были реализованы следующие нововведения. С 1 июля 2023 года уплачивать обязательные пенсионные взносы ОПВ теперь также должны следующие категории вкладчиков: - физические лица, которые выполняют работы услуги и получают доходы по договорам гражданско-правового характера ГПХ , заключенным с лицами, не являющимися налоговыми агентами; - физические лица, проживающие в Казахстане и работающие в представительствах международных организаций, в дипломатических и консульских учреждениях иностранных государств, аккредитованных в Казахстане. Ранее эти категории граждан могли делать взносы добровольно. Теперь они обязаны уплачивать ОПВ так же, как и другие вкладчики, для обеспечения себя накопительной пенсией в будущем. С 1 января 2024 года также вводятся обязательные пенсионные взносы работодателя ОПВР , которые будут уплачиваться из собственных средств работодателя за своих работников, родившихся после 1 января 1975 года. Эта категория граждан не имеет стажа работы до 1998 года и, соответственно, не будет получать солидарную госпенсию по возрасту. После окончания трудовой деятельности их совокупная пенсия будет складываться из нескольких компонентов: базовой пенсии от государства , накопительной пенсии за счет своих индивидуальных накоплений в ЕНПФ и условно-накопительной пенсии за счет взносов работодателей в ЕНПФ. Согласно Налоговому кодексу суммы уплаченных ОПВР будут отнесены на вычеты из налогооблагаемого дохода работодателя, а также будут исключены из налогооблагаемого дохода работника. В Социальном кодексе в части выплат изменения коснулись условий получения единовременных пенсионных выплат на жилье и лечение. К такой категории пенсионеров относятся военнослужащие, сотрудники специальных государственных и правоохранительных органов, государственной фельдъегерской службы, а также лица, права которых иметь специальные звания, классные чины и носить форменную одежду упразднены с 1 января 2012 года, и т. Она может быть выплачена членам семьи умершего. Оставшаяся часть накоплений по-прежнему наследуется в порядке, установленном гражданским законодательством. Расширены инвестиционные возможности вкладчиков. Теперь при передаче пенсионных накоплений за счет обязательных взносов в доверительное управление управляющим инвестиционным портфелем УИП не учитывается порог минимальной достаточности пенсионных накоплений. Срок возврата накоплений из управления УИП в управление Национального банка сократился с двух лет до одного года. В интересах вкладчиков снизился размер комиссии ЕНПФ. Кроме того, дополнительно введено ограничение: комиссия не может превышать величину, определяемую как произведение 0,04-кратного МРП и количества индивидуальных пенсионных счетов с пенсионными накоплениями по обязательным пенсионным взносам. В результате в среднем администрирование одного счета обходится не более 1656 тенге за календарный год. Размер комиссии в Казахстане является наименьшей среди стран с накопительной пенсионной системой. Все услуги и сервисы, оказываемые ЕНПФ, полностью предоставляются без взимания платы. Какое количество вкладчиков воспользовались данной услугой? И в чем преимущество хранения денег у вас в сравнении с инвесткомпаниями? Абзал, Тараз - Теперь мы можем переводить часть пенсионных накоплений частным управляющим компаниям. Хочу понять, где безопаснее и выгоднее хранить деньги. В чем ваши преимущества? Каковы показатели фонда за год? Главная цель, которую ставит перед собой Нацбанк как управляющий пенсионными накоплениями, - это надежное инвестирование в финансовые инструменты при условии сохранности и получения дохода. В нем есть государственные ценные бумаги ГЦБ , облигации квазигосударственного и корпоративного сектора, депозиты и облигации банков второго уровня, активы, находящиеся во внешнем управлении. Если в какой-то кризисный период доходность под управлением Нацбанка складывается ниже инфляции, то при достижении пенсионного возраста получателю автоматически выплачивается сумма госгарантии по сохранности его пенсионных накоплений как разница между накопленной инфляцией и накопленной доходностью. Наличие госгарантии сохранности накоплений - главное преимущество управления пенсионными активами Национальным банком. Всего по состоянию на 1 октября 2023 года в УИП переведено более 12,7 млрд тенге по 9240 заявлениям. Через год после передачи активов в УИП вкладчик может вернуть их под управление Нацбанка. Часть вкладчиков этим воспользовалась, поэтому на 1 октября 2023 года под управлением всех УИП находится 11,8 млрд тенге с учетом накопленного инвестиционного дохода. УИП имеют собственные стратегии инвестирования и самостоятельно определяют структуру инвестиционного портфеля в рамках инвестиционной декларации. Перечень включает финансовые инструменты в различных секторах экономики, в разных валютах, в Казахстане и за рубежом. Рекомендуем ознакомиться с информацией об УИП и их инвестиционных декларациях на сайте www. С начала 2023 года их показатели доходности превышают инфляцию. Напоминаем, что вне зависимости от того, кто управляет пенсионными активами вкладчика Нацбанк или УИП , полный учет всех его накоплений и инвестиций осуществляется в ЕНПФ.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Накопительная часть увеличивается за счет вложений и доходов от инвестиций. Страховая часть формируется в виде индивидуальных пенсионных коэффициентов ИПК — баллов за каждый отработанный год. В 2024 году для получения страховой пенсии ИПК должно быть не менее 28,2 балла. Размер накопительной пенсии рассчитывается в рублях, исходя из ожидаемого периода выплаты в 2024 году — 264 месяца.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 264 месяца. Способ индексации. Право наследования.
Накопительную часть пенсии можно унаследовать, страховую — нельзя.
А это как раз наша главная цель - задействовать всех и сформировать культуру сбережения. Валерий Красинский: Мы также учитываем, что у нас сейчас более 30 млн человек формируют пенсионные накопления в НПФ. Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса.
Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию. А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы. Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года.
НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными? Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке. Создан целый комплекс мер, которые нацелены на то, чтобы НПФ не брали на себя избыточные риски.
Есть ограничения по составу и структуре инвестиционного портфеля фонда. Для обеспечения своей финансовой устойчивости НПФ обязаны соблюдать целый ряд нормативов: иметь собственные средства капитал не меньше установленного размера, а также - для проверки своей устойчивости к рискам - регулярно проходить стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России. Валерий Красинский: Полагаем, что граждане могут быть спокойны за сохранность своих инвестиций. Фото: Банк России Безусловно, финансовый рынок всегда несет риски, и потенциально могут быть потери при инвестировании.
Для этих случаев в программе долгосрочных сбережений предусмотрена безубыточность инвестиций: если на горизонте от года до пяти лет в зависимости от условий договора будет получен убыток от инвестирования, НПФ будет обязан его покрыть за счет специального страхового резерва. Если этого резерва не хватает, то НПФ покрывает убыток за счет собственных средств. Если вдруг это уже крайности, мы такого не ожидаем у НПФ недостаточно собственных средств для покрытия этого убытка, тогда включается система государственной гарантии, которая предусматривает возмещение до 2,8 млн рублей вложенных средств с учетом накопленного инвестиционного дохода. По нашей оценке, это достаточно серьезная сумма, которая будет покрывать подавляющую часть счетов.
Ни Банк России, ни Минфин не заключают коммерческих договоров, в том числе по программе долгосрочных сбережений. Если вам звонят и предлагают нечто подобное, то это мошенники Также по закону фонд обязан инвестировать средства своих клиентов на наилучших доступных условиях в том числе с точки зрения соотношения риска и доходности. За соблюдением этого требования следит Банк России, и в случае его нарушения НПФ будет обязан восполнить участникам недополученную прибыль полученный убыток за счет собственных средств. Как мы видим, создана многоуровневая система гарантий как на уровне самого НПФ, так и на уровне государства.
Полагаем, что граждане могут быть спокойны за сохранность своих инвестиций. Как будет учитываться этот налоговый вычет - автоматически или надо будет подавать заявления? Будет ли в его получении полная аналогия с налоговым вычетом по индивидуальному инвестиционному счету ИИС? Наша совместная концепция с Банком России - концепция единого налогового вычета.
Это 52 тыс. Кто оформлял налоговые вычеты по индивидуальным инвестиционным счетам, сейчас видят, что это делается очень легко - нажатием пары кнопок в личном кабинете ФНС. Надеемся, что так же будет работать и здесь. Мы стремимся, чтобы это было и удобно, и технологично.
В этом плане будет полная аналогия с индивидуальным инвестиционным счетом. Может ли человек получать доход в первый год, как только внесен взнос, или получать выплаты можно будет только со второго года, когда проценты начнут накапливаться? Валерий Красинский: Человек делает взносы в программу, они учитываются на его именном аналитическом счете, который ведет НПФ. По итогам года по этим счетам начисляется та доходность, которая получена в результате инвестирования.
Разные стартовые возможности На входе в ПДС у будущих участников программы разные условия. Успех и провал, соответственно, будет зависеть не только от того, как действуют участники и НПФ, но и от стартовых позиций участников программы. Для начала ПДС де-факто делит всех ныне работающих на: граждан, ранее сформировавших накопительную часть пенсии люди моложе 1967 года но при этом работавшие до 2014 года ; граждан, не сформировавших накопительной части пенсии люди старше 1967 года рождения и люди, начавшие работать после 2014 года. Имеющие накопительную часть пенсии могут перевести её в ПДС единовременным взносом. Здесь отметим, что софинансирования от государства за такой единовременный взнос не будет — это прямо указано в законе. Отметим также, что накопительную часть пенсии можно никуда не переводить, а оставить в нынешнем виде, и затем, по достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин, обратиться за этой частью пенсии в пенсионный фонд СФР или НПФ — смотря, кого выбирали. Здесь уместно сказать и несколько слов о таком лозунге ПДС, как «приватизация замороженной накопительной пенсии». Дескать, программа позволяет начать получать эту накопительную пенсию через 15 лет, что для многих будет быстрее, чем ждать до 60 лет. Для всех прочих перевод накопительной части пенсии в ПДС никак не ускорит получение первых выплат. Можно разделить работающих граждан по минимально возможному обязательному времени участия их денег в ПДС на две категории: работающие граждане, которым осталось более 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин; работающие граждане, которым осталось менее 15 лет до 60-летия у мужчин и 55-летия у женщин.
С учётом трёхлетнего государственного софинансирования и возможного ежегодного налогового вычета ПДС для таких участников может быть более-менее приемлемым решением. Вероятность того, что плохое управление и инфляция успеют причинить большой вред их сбережениям до получения первых выплат, я оцениваю как низкую. Наконец, уже на старте государство делит всех участников ПДС на три категории в зависимости от их доходов и софинансирует их взносы в зависимости от уровня их доходов если сумма взноса составляет не менее двух тысяч рублей в следующих объемах: 1 руб. Максимально государство готово софинансировать каждого участника программы не более чем на 36 000 рублей в год, следовательно, 108 000 рублей — это пока предел возможного софинансирования за три года. Для этого за те же три года самым бедным участникам ПДС придётся внести 108 000 собственных денег, среднему классу — 216 000, а самым богатым участникам программы придётся раскошелиться на 432 000 рублей. Условия специального налогового вычета Важным стимулом для граждан вступать в ПДС можно назвать специальный налоговый вычет. Легко заметить, условия для вычета анонсированы такие же, как и на индивидуальном инвестиционном счёте ИИС первого типа. Вместе с тем, остаётся неясным несколько вопросов, связанных с данным налоговым вычетом. Уже принятый пакет законодательных поправок, на которых основывается ПДС, не содержит нормы, устанавливающий в ч. Как указано в таблице выше, нет ясности, можно ли будет получить данный налоговый вычет с единовременного взноса накопительной части пенсии.
Официальных разъяснений на этот счёт я пока не обнаружил. Нет точных данных, будет ли данный «специальный налоговый вычет» суммироваться с инвестиционным налоговым вычетом. Эксперты, комментирующие этот вопрос, склоняются к тому, что да, вычет будет общий. Кстати, можно заметить, что налоговый вычет будет по-разному мотивировать наименее обеспеченных участников программы.
Индексация и перерасчет пенсионных сбережений Индексируется только страховая пенсия. Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы отчисляли работодатели или ИП за себя, инвестирует управляющая компания СФР или негосударственный пенсионный фонд, который вы выбрали. Если вы ничего не делали или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф». Для расчета я взяла только фонды, которые непрерывно работали с пенсионными накоплениями с 2011 по 2021 год.
Когда и как можно получить накопительную пенсию?
| В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом | Экономика - 26 апреля 2024 - Новости Читы - |
| Влияние накопительной пенсии на поведение россиян оценили: Социальная сфера: Экономика: | Накопительная часть пенсии складывается из денег, которые перечисляет на специальный счет человека работодатель. |
| Когда и как можно получить накопительную пенсию? | Как получить накопительную часть пенсии единовременно? Рассказываем, кто может получить накопления и какие изменения произошли в системе. |
Накопительная часть пенсии в 2023 году: что это такое, как получить и узнать размер
Получить накопительную пенсию могут и те, кому ещё не исполнилось 55 или 60 лет, но им назначена страховая пенсия на льготных условиях например, в 50 лет мать пятерых детей или шахтёр, отработавший в шахтах не меньше 10 лет. Люди, у которых есть стаж и пенсионные баллы для страховой пенсии. В 2024 году нужно не меньше 15 лет стажа и 28,2 балла. Как получить накопительную пенсию Есть три способа: единовременная выплата, пожизненная выплата, срочная выплата.
Выбрать способ самому не получится. Вариант выплаты зависит от нескольких условий — о них рассказываем ниже. Единовременная выплата Получить сразу всё могут те, у кого немного денег на счёте.
Также получить накопления сразу могут те, кто не заработал нужное количество стажа и баллов для выхода на страховую пенсию в 2024 году не меньше 15 лет стажа и 28,2 балла. Накопления на счёте делятся на так называемый период дожития. Эту сумму будут платить каждый месяц.
Период дожития установлен правительством, периодически его пересматривают. В 2024 году — это 264 месяца. Например, при накоплениях в 300 тыс.
Срочная выплата Получить её могут только те, у кого деньги накоплены за счёт добровольных взносов по Программе государственного софинансирования пенсий, дополнительных выплат от работодателя и за счёт материнского капитала. Срок, в течение которого будут выплачиваться деньги, вы определяете сами, но он должен быть не меньше 10 лет. После выбора срока все накопления на счёте делятся на количество месяцев выплат — итоговую сумму будут платить каждый месяц.
Когда срок подойдёт к концу, а деньги на счёте закончатся, выплаты прекратят. Например, на счёте есть 300 тыс. Фонд рассматривает заявление на срочную и пожизненную выплату 10 дней, на единовременную — месяц.
Если всё одобрят, деньги начнут приходить вместе с очередной страховой пенсией, а при единовременной выплате — перечислят в течение двух месяцев. Подать заявление можно в любой момент после того, как у вас появилось право на получение накопительной пенсии исполнилось 55 лет женщине, 60 — мужчине, или оформлена льготная пенсия. Никаких ограничительных сроков для этого нет.
Можно ли наследовать накопительную пенсию Да, но есть условия. Пенсионные накопления не наследуются, как имущество, а передаются правопреемникам. Получить всю сумму, которая есть на счёте, можно, когда человек не дожил до нужного возраста или ему назначили единовременную выплату, которую он не успел получить.
Правопреемникам вернут остаток денег на счёте, если пенсионер оформил срочную выплату. А вот при назначении пожизненной накопительной пенсии получить остаток со счёта нельзя, даже если пенсионеру перечислили всего один платёж. Получить накопительную пенсию могут те, кого пенсионер указал правопреемниками в своём заявлении своеобразное завещание.
Оформляется оно в Пенсионном фонде, где хранятся накопления.
Поэтому если вам звонят от имени ЦБ или минфина, то, скорее всего, это мошенники. Что касается программы долгосрочных сбережений, то ее оператором является НПФ. Все фонды, которые имеют лицензию на оказание соответствующих услуг, состоят в реестре Банка России. Каждый гражданин может свободно проверить сведения о фонде самостоятельно на сайте регулятора.
Там указаны все официальные реквизиты: название, адрес, сайт, телефоны и иные реквизиты. Если вам звонят от имени банка или НПФ, то рекомендуем прервать разговор и самостоятельно обратиться непосредственно в финансовую организацию, которая вас обслуживает или с которой вы планируете заключить договор, чтобы уточнить информацию. Какую количественную аудиторию программы вы видите и кто эти люди в первую очередь? С какими доходами? Иван Чебесков: Давать такие прогнозы не очень благодарное дело.
Это сложно предугадать. Конечно, мы рассчитываем на большое число людей. Все усилия направляем на то, чтобы программа была интересной и чтобы не было технических или еще каких-то проблем, связанных с началом ее работы. Мы проводили исследования перед тем, как программа была запущена. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно.
Если не сберегать с помощью ПДС, то вообще не будет дополнительных стимулов для сбережения. Участвовать в программе могут люди с совершенно разным уровнем дохода. Но от него будет зависеть величина софинансирования вложений от государства В ходе исследований выяснили, что граждане с доходами ниже 80 тыс. Софинансирование - достаточный стимул для того, чтобы даже граждане с невысоким уровнем дохода откладывали средства. А это как раз наша главная цель - задействовать всех и сформировать культуру сбережения.
Валерий Красинский: Мы также учитываем, что у нас сейчас более 30 млн человек формируют пенсионные накопления в НПФ. Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса. Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию. А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы.
Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года. НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными? Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке. Создан целый комплекс мер, которые нацелены на то, чтобы НПФ не брали на себя избыточные риски.
Есть ограничения по составу и структуре инвестиционного портфеля фонда. Для обеспечения своей финансовой устойчивости НПФ обязаны соблюдать целый ряд нормативов: иметь собственные средства капитал не меньше установленного размера, а также - для проверки своей устойчивости к рискам - регулярно проходить стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России. Валерий Красинский: Полагаем, что граждане могут быть спокойны за сохранность своих инвестиций. Фото: Банк России Безусловно, финансовый рынок всегда несет риски, и потенциально могут быть потери при инвестировании. Для этих случаев в программе долгосрочных сбережений предусмотрена безубыточность инвестиций: если на горизонте от года до пяти лет в зависимости от условий договора будет получен убыток от инвестирования, НПФ будет обязан его покрыть за счет специального страхового резерва.
Если этого резерва не хватает, то НПФ покрывает убыток за счет собственных средств.
Способ индексации. Право наследования. Накопительную часть пенсии можно унаследовать, страховую — нельзя. Страховая часть пенсии не принадлежит человеку, а выплачивается за счет работающих граждан. Гарантийным случаем признается аннулирование лицензии НПФ или признание фонда банкротом.
Возвращению подлежат не только взносы, но и инвестиционный доход по ним. По состоянию на 18 апреля 2024 года, в реестре регулятора значится 36 НПФ, имеющих лицензию. Из них 27 организаций участвуют в системе гарантирования прав застрахованных лиц — клиенты таких НПФ при наступлении гарантийного случая, в том числе аннулирования лицензии и признания фонда банкротом, защищены от потери пенсионных накоплений. Посмотреть рейтинг НПФ по доходности можно на сайтах-агрегаторах например, на сайте Investfund. Они выгружают данные Банка России и оформляют их в интерактивном виде.
Учитывая, что формированием накоплений и их инвестированием занимаются разные организации, то отслеживать состояние своего счета гражданин должен самостоятельно. Как узнать размер своей накопительной пенсии? Для этого есть несколько вариантов: Обращение к работодателю. Если вы получаете белую зарплату, то вы можете обратиться к своему работодателю для получения информации накопительной части пенсии.
Нужно будет в отделе бухгалтерии заполнить заявление, после чего заявка будет отправлена в Социальный фонд России. Социальный фонд России. Можно исключить работодателя как промежуточное звено, и самостоятельно посетить ближайшие отделение СФР по месту жительства. Также заполняется заявка, по которой можно получить выписку по своему счету. Через Интернет выписка также предоставляется для тех, у кого есть личный кабинет на сайте СФР, нужный вам раздел называется «Управление средствами пенсионных накоплений». Отделения МФЦ. Если в вашем городе Социальный фонд подписывал договор с конкретным МФЦ, то через его сотрудников также можно запросить информацию о состоянии накопительного счета. Справка готовится, в среднем, около 10 дней. Портал Госуслуги.
Если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах, то в личном кабинете можно сделать запрос о состоянии лицевого счета в СФР. Такой способ подходит только тем, чьи накопления находятся в Социальном фонде РФ бывший Пенсионный Фонд. Если денежные средства пенсионера находятся в негосударственном пенсионном фонде, то также можно через интернет или отделения СФР заказать выписку из индивидуального лицевого счета, но там будет указано только название НПФ, который отвечает за формирование накопительной пенсии, и сумма средств накоплений без учета инвестиций. Узнать точную сумму можно будет только при обращении в ваш НПФ лично в офис или путем направления онлайн-запроса на официальном сайте негосударственного пенсионного фонда. Как получить накопительную пенсию в 2024 году Забрать накопления, сделанные за счет работодателя и личных взносов, а также инвестиционный доход, заработанный с этих средств, можно только после выхода на пенсию. Накопительная часть может быть выплачена единоразово, либо разбита на ежемесячные выплаты, для этого должны соблюдаться определенные требования. Единовременная выплата Она положена тем людям, которые получают трудовую пенсию по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также тем, кто получает пенсию по государственному пенсионному обеспечению. Обоснование — им недостаточно трудового стажа для назначения трудовой пенсии по старости. Для расчетов применяют страховую и накопительную часть вместе.
Кому нужно обратиться до 1 июля в Социальный фонд из-за новых правил выплаты пенсионных накоплений.
А также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений и государственной поддержки в виде софинансирования. Накопительная часть пенсии складывается из денег, которые перечисляет на специальный счет человека работодатель. Накопительная пенсия рассчитывается как соотношение суммы страховых взносов, которая учтена на лицевом счете пенсионера на накопительную пенсию (это и есть пенсионные накопления), и ожидаемого периода выплаты (который в 2024 году составляет 264 месяца). Если владелец накопительной пенсии умрет, все накопления переходят к правопреемнику, но только если выплаты не были оформлены.
Госдума приняла закон, обязывающий Соцфонд информировать о суммах пенсионных накоплений
Снятие денег с накопительного пенсионного счета – это процесс, с которым сталкиваются многие пенсионеры и граждане предпенсионного возраста. 5. Средства пенсионных накоплений, отраженные в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица или на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица и учтенные при назначении накопительной пенсии, не учитываются. Пенсионный фонд хочет повысить порог накопительной пенсии, ниже которого граждане будут получать всю сумму единовременно. Снятие денег с накопительного пенсионного счета – это процесс, с которым сталкиваются многие пенсионеры и граждане предпенсионного возраста.